Процедура рефинансирования ипотеки в райффайзенбанке

Условия рефинансирования

Перед подачей заявки менеджер банка проведет для вас развернутую консультацию, разъяснит условия рефинансирования. Подать заявку можно в офисе Райффайзенбанка или сайте. Во втором случае консультация проводится по телефону или через онлайн-чат.

Решение по вашей заявке принимается в течение одного дня. Постарайтесь отвечать на входящие звонки, так как сотрудники банка могут уточнять недостающую информацию. После того, как согласие на перекредитование получено, у вас есть 2 месяца на предоставление сведений об объекте, который станет залогом при рефинансировании ипотеки.

Требования к объекту

В течение следующих 3 дней банк будет оценивать вашу квартиру или дом. Вам потребуется отчет о его оценке, техническая документация. На сайте банка есть полное описание характеристик квартир, под залог которых можно получить ипотеку.

После того, как недвижимость одобрена, переходят к подготовке сделки и запрашивают у действующего кредитора документы для снятия обременения с квартиры.

Заключение договора

Для регистрации сделки могут понадобиться доверенность от созаемщика, заявления, копии паспортов, согласия. Возможна дополнительные расходы, но они незначительны. Новый ипотечный договор заключается в течение 1 дня. Ваш кредит в старом банке полностью погашается путем безналичного перечисления средств.

На этом этапе вам передадут для ознакомления все документы по новому кредиту:

• договор;
• график платежей;
• условия страховки.

Требования к заемщикам

Воспользоваться программой банка могут люди, постоянно проживающие и работающие в России. Вам должно быть больше 21 года и менее 60 (65 при комбинированном договоре ипотечного страхования) на момент завершения срока кредитования. Трудовой стаж — от 1 года.

Вам потребуется указать два номера телефона — мобильный и рабочий. Установлен минимальный порог доходов — от ₽ 20000 в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и области, Сургуте, Тюмени, Екатеринбурге. В остальных областях — от ₽ 15000.

У вас могут быть созаемщики — официальные супруги по любым кредитам. При перекредитовании ипотеки могут участвовать гражданские мужья/жены, близкие родственники, уже числящиеся созаемщиками по рефинансируемым кредитам.

Необходимые документы

Пакет документов для рефинансирования ипотечного кредита:

• Паспорт клиента.
• СНИЛС.
• Анкета-заявка (заполняется в банке или можно скачать дома с сайта).
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении (при наличии).
• Нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки.
• Справка о доходах. Если зарплатная карта в Райффайзенбанке, то этот документ не нужен.
• Согласие на обработку персональных данных.
• Предыдущий договор по ипотеке с приложением графика платежей.
• Справка о задолженности от финансового учреждения, где погашалась ипотека, с подписью руководителя.
• Документ, подтверждающий приобретение жилья.
• Технический и кадастровый паспорт.
• Право на собственность ипотечного жилья.
• Оценка объекта
• 15 Выписка из ЕГРН, показывающая отсутствие зарегистрированных третьих лиц.
• Документы на фирму-застройщика (в случае приобретения недвижимости на первичном рынке).

После положительного ответа банка клиент подписывает договор по рефинансированию. Обязательно нужно получить справку о регистрации в Росреестре, после чего залог недвижимости перейдет к новому должнику. Как только Райффайзенбанк зачисляет деньги, заемщик обязан сразу погасить первичную ипотеку.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит. Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга. Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

• процентная ставка от 10,25% годовых;
• сроки погашения займа — от одного года до 30-ти лет;
• максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
• платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

1. Гражданство любого государства.
2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
5. Мобильный и рабочий телефон.
6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
7. Положительная кредитная история.

Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

• дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
• укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
• кухня и отдельный санузел;
• подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
• год постройки:
• в регионах – не раньше 2000 года.
• в Москве – не раньше 1950 года.
• в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
• нет зарегистрированных в квартире жильцов;
• отсутствуют штрафы и аресты имущества;
• отсутствуют долги за коммунальные услуги;
• имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Требования к недвижимости

Под программу рефинансирования попадает жилье, в котором:

• в наличии все необходимые проёмы: двери, окна, а также сантехника;
• есть помещение для кухни с необходимой коммуникацией и туалетной комнаты с душем или ванной;
• функционируют газовое и водоснабжение, централизованное отопление;
• не менее трех этажей;
• не прописаны сторонние люди;
• дом не подлежит сносу в соответствии с планом городской администрации.

Строительство многоквартирного дома в столичном регионе должно датироваться не позднее 1950 года (4, 6 этажей) или 1970 года (5 этажей). В Санкт-Петербурге и Ленинградской области дом должен быть с 1800 года (от 4 этажей). Учитывается материал постройки, наличие или отсутствие перепланировки и другие показатели. В каждом случае менеджер банка индивидуально рассматривает все обстоятельства.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

• фиксированная процентная ставка – 11,99%;
• минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
• максимальный предел – 2 млн. руб.;
• период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
• возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

Требования к кредиту:

• переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
• до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
• до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

• быть трудоустроенным,
• иметь гражданство России,
• быть в возрасте от 23 до 67 лет,
• обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

• заполненную анкету — заявку;
• удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
• справка по форме 2-​НДФЛ ;
• акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

• лично, посетив офис организации,
• заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.

После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:

• справка об отсутствии задолженности,
• кредитный договор,
• отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Россельзохбанк: рефинансирование кредитов других банков
• Условия рефинансирования кредита, оформленного под залог недвижимости
• Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?
• Рефинансирование в СКБ Банке: ставка
• Ренессанс Кредит: рефинансирование кредитов других банков
• Условия рефинансирования кредитов в банке «Открытие»
• Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
• Ставка рефинансирования в Сбербанке на потребительский кредит

Порядок оформления и выплат по ипотеки

Для оформления рефинансирования необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка, посетить отделение или позвонить по телефону горячей линии. С вами проведет беседу специалист по ипотеке для разъяснения условий и проведения консультации. В случае удовлетворения беседой необходимо собрать все документы и отправить их по электронной почте или лично предоставить в отделение.

Рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 2 до 5 дней, по результатам которого Райффайзенбанк выносит решение на отказ или выдачу средств для рефинансирования. В процессе рассмотрения с вами могут связываться сотрудники для уточнения деталей или для запроса дополнительных документов.

При условии одобрения заявки предложение по рефинансированию ипотеки действительно в течение 3 месяцев. Следующим этапом будет одобрение Райффайзенбанком объекта недвижимости, на что уходит до 3 дней. Потребуется пригласить независимого оценщика и, в случае необходимости, предоставить техническую документацию.

Завершающим этапом будет подготовка и подписание договора по рефинансированию в ипотечном центре Райффайзенбанка. Назначается определенное время в выбранный день. После заключения сделки необходимо переоформить ипотеку в пользу кредитной организации, а до этого момента будет действовать повышенная процентная ставка.

Погашение ипотеки производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного внесения регулярного ежемесячного платежа по рефинансированию, Райффайзенбанком начисляется штраф в размере 0,06% ежедневного от размера возникшей задолженности. Возможно досрочное погашение без начисления дополнительных комиссий, но при частичном погашении уменьшается только ежемесячный платеж, а не срок кредитования.

Основные параметры программы рефинансирования

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

• можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
• широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
• доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:

Размер кредита	Ставка со страховкой	Ставка без страховки
До 300 000 рублей	10,99%	16-17%
От 300 000 до 700 000 рублей	11,99%	15-16%
Более 700 000 рублей	12,99%	14-15%

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие объекты рефинансирует РайффайзенБанк: требования к залогу

Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье также должно соответствовать определенным требованиям:

1. У квартиры/дома должна быть своя кухня или кухня, совмещенная со столовой, а также санузел.
2. Помещение должно быть подключено к действующей системе отопления (газовой/паровой/электрической).
3. Если квартира имеет внутреннюю отделку, то в ней должны быть ванна/душ в пределах санузла, а также монтированные двери/окна. Если отделки нет, это требование необязательно должно выполняться.

Требования банк выдвигает не только к квартире, но и ко времени возведения здания, частью которого она является. Перечислим их в таблице.

Регион	Год постройки (от ХХХХ года)	Количество этажей	Прочие требования
Москва/Подмосковье	1950	4	Материал стен снаружи – кирпич.
1950	6	–
1970	5	–
СПб	1930	4
1800	–	Если капитальный ремонт проводился в 1960 году или позже. Если раньше, то перекрытия должны быть металлические.
Остальные регионы	1950	4	Материал стен снаружи – кирпич.
1955	5	–
2000	3	–

Кредитные карты Райффайзенбанка

Бесплатное обслуживание

Карта «110 дней без процентов»

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период
до 110 дней

Ставка
от 19,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода

Тип: MasterСard Gold

Льготный период: до 110 дней

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 150 ₽ в месяц

• Обслуживание со второго года: до 150 ₽ в месяц
• Процентная ставка: от 19,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Карта «Austrian Airlines Black Edition»

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

52 дня

Ставка

19,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 52 дня

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 10 000 ₽

• Обслуживание со второго года: до 10 000 ₽
• Процентная ставка: 19,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Visa Platinum Travel Premium Rewards»

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

52 дня

Ставка

19,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода

Тип: Visa Platinum

Льготный период: 52 дня

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 10 000 ₽

• Обслуживание со второго года: до 10 000 ₽
• Процентная ставка: 19,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 1,5%

Кредитная карта «Кэшбэк на всё»

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

52 дня

Ставка

19,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: Visa Gold

Льготный период: 52 дня

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 1 490 ₽

• Обслуживание со второго года: 1 490 ₽
• Процентная ставка: 19,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Нюансы рефинансирования в Райффайзенбанке

Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика. Навигация по статье

• Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке
• Требования банка к заемщику и объекту недвижимости
• Условия других банков
• Процедура оформления перекредитования
• Шаг первый
• Шаг второй
• Шаг третий
• Шаг четвертый
• Шаг пятый
• Необходимые документы и справки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

• Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
• Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
• Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

• Только паспорт гражданина РФ  при рефинансировании до 300 000₽.
• От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
• Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком как по рефинансированию, так и по другим программам, предлагающим кредиты, очень разнообразные. Есть достаточно много положительных отзывов, но и отрицательных хватает. Связаны негативные сообщения с незнанием об обязательности страховки, негодованием по поводу ее оплаты сразу за весь срок (вычитают из суммы выделенной на рефинансирование), недостаточно хорошее обслуживание и частые технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Оформление рефинансирования

Вследствие длительного периода самоизоляции многие оказались в затруднительной финансовой ситуации. Рефинансирование стало остро необходимой услугой для большого количества людей, выплачивающих ипотеку.

Данная услуга является помощью для каждого, кто обязан закрыть действующий ипотечный кредит. Теперь можно переоформить долговые обязательства с более выгодными условиями по договору. Подобные действия помогут уменьшить текущие расходы человека по максимуму и избежать появления проблем в отношениях с банками.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется по 3 направлениям:

• Господдержка – 4,99%. Услуга касается семей, в которых есть два и более ребёнка. Младший ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
• Только ипотека. Процентная ставка составляет 7,99%.
• Ипотека совместно с другими кредитами. Ограничение кредитной суммы до 9 миллионов рублей со ставкой 9,99%.

Калькулятор рефинансирование ипотеки

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Бесплатный телефон 8 800 700 91 00 для звонков по России

Самый простой способ подсчитать получаемую выгоду — использовать калькулятор онлайн. Он покажет, насколько может снизиться ежемесячный платеж, каким будет итоговая переплата при снижении процентной ставки, насколько измениться срок выплат.

Плюсы программы:

• возможно оформление только по паспорту, без предоставления других документов;
• согласие вашего первоначального кредитора не требуется;
• по новому кредиту действуют низкие ставки;
• дистанционное управление кредитом доступно через Райффайзен-онлайн;
• при оформлении рефинансирования возможно получение дополнительной суммы по этой же ставке;
• новый договор включает сумму основного долга плюс начисленные проценты.

В острый момент перекредитование позволит избежать просрочки платежа. Вам не придется платить пени штрафы, что значительно облегчает финансовое бремя.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Чтобы узнать, что поменяется после перекредитования ипотеки в Райффайзене, воспользуйтесь специальным калькулятором. Для наглядного расчета потребуется введение следующей информации:

• Город, в котором вы оформляете рефинансирование;
• Тип кредита (ипотечный);
• Цель подачи заявления;
• Ваша клиентская категория (являетесь ли вы зарплатником банка и пользуетесь ли его продуктами вообще);
• Объем займа;
• Срок займа.

Введя эти данные, вы увидите, сколько придется вносить в месяц для ликвидации задолженности в указанный срок. На странице будет указан полный объем ипотеки и прописана процентная ставка.

Страхование ипотеки

Важным условием при заключении договора будет согласие на оформление страховки. Имущественное страхование всегда является важным требованием при оформлении ипотечного договора.

Страхуется имущество, являющееся залогом для обеспечения обязательств перед банком. Страхуют все составляющие помещения: окна, двери, стены, коммуникацию, канализацию, электропроводку, отопительную систему. Страховка действует на любой случай повреждения жилья, как взрыв газа, пожар, удар молнии, повреждение от воды и других жидких веществ, аварии, стихийные бедствия и т.п.

Часто договор защищает от риска потери заемщиком недвижимости по причине ограничения или абсолютного прекращения права владения. Исключение только составляет случай взыскания банком. Такой риск потери объекта может произойти на основании:

• неправильно заполненных документов, указывающих на право собственности;
• недееспособность, неправоспособность бывших собственников.

Страховой случай назначается в результате решения суда, которое повлекло лишения права собственности.

Платежи по ипотеке можно осуществлять в банкоматах и кассах банка. Отделения Райффайзенбанка располагаются в удобных и доступных местах города.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
3. Длительный период кредитования.
4. Отсутствие дополнительных комиссий.
5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Процентная ставка (% годовых)	Сумма рефинансирования (млн. р.)	Кто может рассчитывать на эту ставку
9,99	7 и более	Все.
10,25	Менее 7	Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5».
10,49	При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%.
11,99	Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане.