Московский кредитный банк (мкб)

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.24% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	39 771 776	(1.52%)	43 930 890	(1.46%)
Кредиты юр.лицам	1 899 304 025	(72.56%)	2 365 180 046	(78.61%)
Кредиты физ.лицам	126 835 913	(4.85%)	147 987 306	(4.92%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	77 014 885	(2.94%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	465 354 136	(17.78%)	426 495 385	(14.17%)
Прочие доходные ссуды	1 371 476	(0.05%)	5 854 250	(0.19%)
Доходные активы	2 617 424 277	(100.00%)	3 008 890 026	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.0% c 2617.42 до 3008.89 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	75 778 749	(3.56%)	74 881 438	(2.92%)
Имущество, принятое в обеспечение	423 557 419	(19.88%)	594 036 719	(23.20%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	8 032 609 935	(376.99%)	7 139 675 428	(278.85%)
Сумма кредитного портфеля	2 130 700 221	(100.00%)	2 560 382 145	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	741 846 761	(34.82%)	1 013 794 563	(39.60%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	126 835 913	(5.95%)	155 462 291	(6.07%)
—  в т.ч. кредиты банкам	39 771 776	(1.87%)	44 430 890	(1.74%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	886 886 507	(34.93%)	913 671 763	(31.72%)
Средства юр. лиц	1 078 082 444	(42.46%)	1 372 031 429	(47.63%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	180 321 662	(7.10%)	273 967 150	(9.51%)
Вклады физ. лиц	491 408 565	(19.36%)	480 928 494	(16.70%)
Прочие процентные обязательств	82 408 210	(3.25%)	113 815 013	(3.95%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	9 998 000	(0.39%)	5 370 771	(0.19%)
Процентные обязательства	2 538 785 726	(100.00%)	2 880 446 699	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 2538.79 до 2880.45 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Июля 2019 г., тыс.руб	01 Июля 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал	411 000	(52.09%)	411 000	(59.06%)
Добавочный капитал	215 204	(27.28%)	217 217	(31.21%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	35 355	(4.48%)	-84 223	(-12.10%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	-111 121	(-14.08%)	-86 677	(-12.46%)
Резервный фонд	238 550	(30.23%)	238 550	(34.28%)
Источники собственных средств	789 012	(100.00%)	695 889	(100.00%)

За год источники собственных средств уменьшились на 11.8%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Июля 2019 г., тыс.руб	01 Июля 2020 г., тыс.руб
Основной капитал	683 853	(100.00%)	555 293	(100.00%)
—  в т.ч. уставный капитал	411 000	(60.10%)	411 000	(74.01%)
Дополнительный капитал		(0.00%)		(0.00%)
—  в т.ч. субординированный кредит		(0.00%)		(0.00%)
Капитал (по ф.123)	683 853	(100.00%)	555 293	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.56 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	30.7	29.2	28.7	28.7	29.5	28.9	29.3	27.1	24.6	25.4	27.3	26.4
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	30.7	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	30.7	29.2	28.7	28.7	29.5	28.9	29.3	27.1	24.6	25.4	27.3	26.4
Капитал (по ф.123 и 134)	0.68	0.63	0.63	0.64	0.66	0.66	0.61	0.58	0.55	0.56	0.56	0.56
Источники собственных средств (по ф.101)	0.79	0.72	0.72	0.74	0.75	0.75	0.74	0.70	0.68	0.70	0.69	0.70

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 5.41% до 6.47%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 10.74% до 9.22% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 1.97% до 2.00%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 7.68% до 6.48%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.61% до 3.52%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 3.45% до 3.14%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.04% до 4.50%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
1	Сбербанк	33 141 998	19,6%
2	Банк ВТБ	16 421 037	18,4%
3	Банк ГПБ	7 231 608	15,0%
4	НКО НКЦ	4 865 097	24,9%
5	«АЛЬФА-БАНК»	4 546 203	25,8%
6	«Россельхозбанк»	3 859 562	18,5%
7	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	2 914 750	19,6%
8	«Промсвязьбанк»	2 707 893	56,2%
9	Банк «ФК Открытие»	2 618 459	11,3%
10	«Совкомбанк»	1 457 584	26,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
11	«Райффайзенбанк»	1 453 295	13,9%
12	РОСБАНК	1 372 543	13,7%
13	ЮниКредит Банк	1 273 079	5,4%
14	АБ «РОССИЯ»	1 016 938	6,0%
15	Банк «ВБРР»	989 330	50,8%
16	Тинькофф Банк	812 024	46,3%
17	Банк «Санкт-Петербург»	733 378	8,9%
18	«Ситибанк»	684 304	22,2%
19	«АК БАРС»	615 380	6,9%
20	«НОВИКОМБАНК»	558 328	18,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
21	АО «СМП Банк»	544 454	14,7%
22	ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	522 039	10,2%
23	АО «Банк ДОМ.РФ»	498 275	79,3%
24	АО «Почта Банк»	478 154	2,1%
25	АО «БМ-Банк»	404 214	5,8%
26	ПАО МОСОБЛБАНК	372 847	9,9%
27	НКО АО НРД	351 397	90,6%
28	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)	346 192	11,1%
29	Банк «ТРАСТ» (ПАО)	322 678	49,2%
30	РНКБ Банк (ПАО)	281 002	31,7%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
31	ПАО КБ «УБРиР»	277 789	7,3%
32	ПАО «МИнБанк»	277 121	-8,9%
33	АО «Банк Русский Стандарт»	254 109	-11,6%
34	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	253 647	3,7%
35	ООО «ХКФ Банк»	222 378	-18,6%
36	ПАО Банк ЗЕНИТ	218 656	-8,3%
37	ПАО «МТС-Банк»	217 064	20,7%
38	ПАО КБ «Восточный»	191 165	-7,3%
39	ТКБ БАНК ПАО	190 272	16,3%
40	АО РОСЭКСИМБАНК	182 364	28,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
41	АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)	174 197	-1,1%
42	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	158 224	40,7%
43	ООО «Русфинанс Банк»	150 402	-5,2%
44	«Сетелем Банк» ООО	150 206	0,7%
45	АО «ВУЗ-банк»	145 375	46,2%
46	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	143 718	-12,0%
47	АО «МСП Банк»	142 067	22,0%
48	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	139 895	-24,0%
49	АО «ОТП Банк»	138 720	-5,2%
50	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	136 953	15,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
51	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	133 136	35,8%
52	Банк «Возрождение» (ПАО)	130 047	-47,6%
53	ООО Банк «Аверс»	121 590	12,7%
54	АО «Кредит Европа Банк (Россия)»	120 886	-9,7%
55	АО БАНК «СНГБ»	120 005	-59,6%
56	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	119 621	23,3%
57	ПАО КБ «Центр-инвест»	119 452	-0,1%
58	КБ «Кубань Кредит» ООО	118 524	9,0%
59	Таврический Банк (АО)	115 313	3,1%
60	ББР Банк (АО)	113 438	70,1%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
61	АО «РОСКОСМОСБАНК»	112 583	-3,1%
62	АО «Банк Финсервис»	110 602	-6,5%
63	ООО «Дойче Банк»	108 992	-7,9%
64	АО «РН Банк»	107 450	-0,6%
65	АО АКБ «ЦентроКредит»	103 393	-3,6%
66	ООО «Экспобанк»	100 609	29,7%
67	ПАО «СКБ-банк»	88 519	-2,0%
68	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	88 215	3,1%
69	Банк СОЮЗ (АО)	87 976	-14,7%
70	ПАО «Запсибкомбанк»	86 933	-40,0%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
71	ПАО «РГС Банк»	84 765	86,0%
72	ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	82 463	0,0%
73	АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»	81 533	14,0%
74	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	79 977	25,0%
75	АйСиБиСи Банк (АО)	79 946	33,8%
76	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	79 521	35,4%
77	АО «СМБСР Банк»	76 684	2,1%
78	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	76 396	76,9%
79	«СДМ-Банк» (ПАО)	75 769	4,4%
80	АО «Банк Интеза»	75 269	17,3%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
81	Банк «Левобережный» (ПАО)	75 187	8,6%
82	АО «Тойота Банк»	74 839	-2,2%
83	АО «СЭБ Банк»	74 376	53,6%
84	ПАО «МЕТКОМБАНК»	74 345	1,9%
85	АО «БКС Банк»	70 126	-1,8%
86	РНКО «Платежный Центр» (ООО)	67 589	10,0%
87	АО «БАНК СГБ»	65 450	11,7%
88	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	60 055	13,5%
89	ООО «КЭБ ЭйчЭнБи Банк»	59 724	206,7%
90	АО КБ «Солидарность»	59 497	47,9%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
91	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	58 438	11,6%
92	Креди Агриколь КИБ АО	57 588	26,7%
93	КИВИ Банк (АО)	57 284	-0,2%
94	«БНП ПАРИБА БАНК» АО	56 946	32,4%
95	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	56 322	21,2%
96	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	55 347	1,7%
97	АО «Газэнергобанк»	53 008	28,1%
98	АО Банк «Объединенный капитал»	52 455	26,1%
99	«БМВ Банк» ООО	51 865	14,4%
100	ООО «Фольксваген Банк РУС»	50 656	9,5%

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Немного о банке

Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.

Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.

Депозитные предложения МКБ

На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.

«Гранд»

Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.

Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.

Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.

«МЕГА Онлайн»

Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.

На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.

Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.

«Все включено Максимальный доход»

Вклад могут открыть дистанционно лица, достигшие возраста 14-ти лет. Ставка составляет 7,4% в год. Период размещения средств – от 3 месяцев до 2 лет.

Сумма, которая может быть размещена на счете, составляет от 1 тыс. до 10 млн ₽. Пополнять счет и расходовать средства по условиям депозита запрещено.

Прибыль начисляется по окончании действия договора. Вкладчики могут управлять тарифным планом. В частности, предусмотрено добавление опций:

• частичного снятия средств;
• пополнения счета;
• капитализации процентов;
• перечисления прибыли на счет.

«Все включено Накопительный счет % на счет»

Депозит открывается на 1 год. Сумма и сроки действия аналогичны параметрам предыдущего вклада. Процентная ставка – 6,5% годовых.

Возможно подключение опций частичного снятия и капитализации процентов.

«Все включено. Накопительный с капитализацией»

Ставка по вкладу составляет 6,5% в год. Параметры срока и суммы идентичны параметрам предыдущего вклада. Оформляется с 14-ти лет по предъявлению паспорта.

Вкладчику дополнительно бесплатно открывают премиальную дебетовую карточку. Также доступно подключение дополнительных опций.

«Все включено Расчетный»

Депозит открывается под 6,25% годовых. Возможно частичное снятие средств. Минимум вложений составляет 1 тыс. ₽. Проценты капитализируются.

Срок действия – от 95 до 730 дней. Вклад можно пополнять и частично снимать средства.

Мы рассмотрели все депозитные программы Московского Кредитного банка, занимающего седьмое место в рейтинге надежности Центробанка России.

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

• эмиссия облигаций;
• собственный капитал;
• межбанковские кредиты;
• средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Рейтинг по выданным кредитам

Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.

Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.

В долг под проценты была выдана сумма 1 791 511 млн ₽. По кредитам также наблюдалась положительная тенденция.

Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.

Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.

Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.

Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.

Рейтинг по объему депозитов

Немалую роль в оценке стабильности финансовой организации играет объем ее депозитных вкладов.

Депозитным вкладом называют размещенную вкладчиком на банковском счете на определенный срок (либо до востребования) сумму, которую по окончании депозитного договора финансовая организация обязана вернуть клиенту вместе с начисленной прибылью.

По объему депозитов МКБ в мае 2019 году находился на восьмом месте. Наблюдалась тенденция к увеличению числа сберегательных вкладов, открытых в банковской организации.

Общая сумма депозитов, размещенных на счетах МКБ, составляла 414 731 млн ₽.

Похожие срочные вклады во всей России от других банков

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
			от100 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
		Страховой + (USD)	от2 550 $	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от1 ₽	Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 €	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от5 000 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от1 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от20 000 £	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от150 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от100 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от150 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от150 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от1 000 €	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике

Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

• гарантийные обязательства;
• финансовая отчетность и структура банка;
• ставки по кредитам и вкладам;
• рейтинг по реальным отзывам;
• состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Июля 2019 г., тыс.руб	01 Июля 2020 г., тыс.руб
средств в кассе	259 040	(22.34%)	156 173	(15.75%)
средств на счетах в Банке России	103 956	(8.97%)	138 514	(13.97%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	43 383	(3.74%)	77 411	(7.81%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	729 547	(62.92%)	598 784	(60.37%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	23 563	(2.03%)	20 855	(2.10%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	1 159 489	(100.00%)	991 781	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.16 до 0.99 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Июля 2019 г., тыс.руб	01 Июля 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	667 783	(47.03%)	630 529	(45.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	452 796	(31.89%)	310 669	(22.57%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	273 953	(19.29%)	413 399	(30.03%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	248 953	(17.53%)	389 899	(28.32%)
корсчетов ЛОРО банков		(0.00%)		(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)		(0.00%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	25 458	(1.79%)	22 121	(1.61%)
ожидаемый отток денежных средств	213 708	(15.05%)	250 074	(18.16%)
текущих обязательств	1 419 990	(100.00%)	1 376 718	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.21 до 0.25 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 396.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	76.3	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	149.3	158.5	159.7	157.5	170.9	153.9	187.0	162.2	170.1	145.7	140.0	121.6
Экспертная надежность банка	569.4	565.6	526.4	461.2	478.8	450.0	465.7	434.9	460.4	433.6	436.2	396.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «МКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.

«Московский кредитный банк» с начала апреля разместил облигаций общей стоимостью более 43 млрд рублей

«Московский кредитный банк» (МКБ) с начала апреля 2021 года разместил облигаций на 43 млрд рублей.

«Год для банка начался очень активно. За первые три с лишним месяца мы выпустили облигаций на 170 млрд рублей. Банк вошел по итогам первого квартала в топ-5 организаторов облигационных займов Cbonds. Рыночная ситуация говорит о возможности дальнейшего роста количества первичных размещений», — отметил заместитель председателя правления МКБ Олег Борунов.

01 апреля 2021 года была успешно закрыта книга заявок на приобретение облигаций ПАО НК «РОСНЕФТЬ» Вaа3/BBB-/ruААА (Moody’s/S&P/Эксперт РА), общей номинальной стоимостью 10 млрд рублей и офертой через 5 лет. По итогам бук-билдинга, эмитент принял решение об установлении ставки купона до оферты в размере 8,70% годовых. Техническое размещения облигаций на Московской бирже состоялось 05 апреля 2021 года.

05 апреля 2021 года была успешно закрыта книга заявок на приобретение облигаций ФГУП «Почта России» BBB-/ААА(RU) (Fitch/АКРА), общей номинальной стоимостью 5 млрд рублей и офертой через 3 года. По итогам бук-билдинга, эмитент принял решение об установлении ставки купона до оферты в размере 8,45% годовых. Техническое размещения облигаций на Московской бирже состоится 09 апреля 2021 года.

05 апреля 2021 года была успешно закрыта книга заявок на приобретение облигаций АО «РОСНАНО» BBB-(Fitch), общей номинальной стоимостью 13,4 млрд рублей и сроком обращения 9 лет. По итогам бук-билдинга, эмитент принял решение об установлении ставки первого купона в размере 9,80% годовых. Техническое размещения облигаций на Московской бирже состоится 08 апреля 2021 года.

10 апреля 2021 года была успешно закрыта книга заявок на приобретение облигаций ООО «ИКС 5 Финанс» (BB (S&P), ruАА (Эксперт РА) общей номинальной стоимостью 5 млрд рублей и сроком обращения 3 года. По выпуску предусмотрено обеспечение в виде оферт от X5 Retail Group N.V. и АО «Торговый дом «Перекресток». По итогам бук-билдинга, эмитент принял решение об установлении ставки купона до погашения в размере 8,45% годовых. Организаторами размещения помимо Московского кредитного банка выступили «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», BCS Global Markets, «Совкомбанк», «Россельхозбанк», «Банк Открытие», «ВТБ Капитал». Техническое размещения облигаций на Московской бирже состоится 23 апреля 2021 года.

10 апреля 2021 года была успешно закрыта книга заявок на приобретение облигаций «Газпромбанк» (Акционерное общество) Ba1 (Moody’s) / BB+ (S&P) / BB+ (Fitch) / AA(RU) (АКРА) / ruAA+ (Эксперт РА), общей номинальной стоимостью 10 млрд рублей и сроком обращения 3 года. По итогам бук-билдинга, эмитент принял решение об установлении ставки первого купона в размере 8,70% годовых. Техническое размещения облигаций на Московской бирже состоится 23 апреля 2021 года.

ПАО «Московский кредитный банк» — универсальный коммерческий частный банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов, а также финансово-кредитных организаций. Банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком России.

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по итогам 2018 года банк входит в Топ-3 частных банков по объему активов, является крупнейшим частным торгуемым банком РФ. Банк входит в Топ-8 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов по версии «Коммерсант». Банк в настоящий момент имеет рейтинги кредитоспособности уровня «Ba3» со «Стабильным» прогнозом от Moody’s; «BB-» со «Стабильным» прогнозом от Fitch; «ВВ-» со «Стабильным» прогнозом от S&P; «А (RU)» по национальной шкале со «Стабильным» прогнозом от АКРА, «ruA-» со «Стабильным» прогнозом от Эксперт РА. Банк имеет успешный опыт работы на международных рынках капитала, дебютный выпуск еврооблигаций был размещен в 2006 году.

О Московском Кредитном Банке

Московский Кредитный Банк работает на рынке финансовых услуг с 05 августа 1992 г. Включен в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Головной офис находится по адресу: г. Санкт-Петербург, проспект Науки, д. 14, корп. 1.

Контактный телефон: 8 800 200-04-60.

Основным источником фондирования Московского Кредитного Банка являются средства физических/юридических лиц и заимствования от ЦБ РФ.

Московский Кредитный Банк располагает в Санкт-Петербурге 9 отделений и 0 банкоматов.

Кредитная организация предлагает клиентам следующие финансовые продукты: Количество программ вкладов, которые предлагает банк, — 10, максимальная ставка — 7.80%, максимальный срок договора и другие условия смотрите на страницах конкретных продуктов. Наиболее выгодные условия у следующих предложений: Накопительный счет, Все включено (тарифный план Максимальный доход), Все включено (тарифный план Накопительный).

Дебетовые карты. Количество продуктов, которые предлагает банк, — 11, максимальная ставка на остаток средств — 7.00%. В линейке популярных предложений – следующие продукты: Мудрость, Мир привилегий МКБ BP CLUB, Москарта.

Количество потребительских кредитов, которые предлагает банк, — 6, минимальная ставка — 6.00%, сроки и ограничения подробно описаны на карточке каждого предложения. Популярные продукты – Кредит Гранд, Рефинансирование, Акция «Зарплатный клиент».

Число программ жилищного кредитования, которые предлагает банк, — 4, минимальная ставка по ипотеке — 0.01%, все подробности по ссылкам: Ипотека на новостройки, Рефинансирование, Спецпрограмма (Строящееся жилье ООО «Инград Недвижимость»).

Кредитные карты. Программ — 4, минимальная ставка — 20.00%, наличие льготного период, специальные бонусы и скидки, популярные программы: Можно больше, Mastercard Standard/Visa Classic, Gold.

Текущий курс продажи/покупки евро — 87.40/84.40,

Стоимость доллара при продаже и покупке — 74.30/71.30.

Показатели Московского Кредитного Банка в рейтингах в регионе Санкт-Петербург: место в рейтинге по активам — 6; сумма активов — 3 181 767 млн. руб.; место в рейтинге по депозитам — 7; суммарный объем депозитов — 363 057 млн. руб.; место в рейтинге по кредитам — 20; сумма средств по кредитам — 119 962 млн. руб..