Промсвязьбанк надежность в 2021 году мнение центробанка

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк неизменно является одним из лучших банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, комиссий за вывод денег и открытия расчетного счета для ООО и ИП. Они предлагают гибкие возможности для получения кредитной карты с низкими процентами. Взять наличные до зарплаты можно в любом отделении Райффайзен банка по всей России.

Банк занял второе место в 2021 году в национальном рейтинге по надежности и является одним из лучших по оценкам экспертов на сегодня. Клиенты отмечают хорошее обслуживание посетителей в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске и Красноярске. В банке можно оформить карту с кэшбэком до 5% или взять кредит до 9% годовых.

Райффайзен является финансовым учреждением, которое позволяют делать все банковские операции в бесплатном мобильном банке. Недостатком является высокая комиссия и низкие проценты по сберегательным счетам. Если держатель карт соблюдает условия надежного банка, он экономит на сборах. Дополнительно воспользуйтесь ипотекой, страхованием и онлайн-банком.

Какие банки будут самыми надежными

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

1. СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
2. ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
3. Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
4. Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортиментоказываемых финансовых услуг.
5. Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
6. Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
7. МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
8. Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
9. Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
10. Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.

Мы ознакомили вас с рейтингом самых надежных банков в 2021 году. Перечисленные банки получают государственную поддержку. Они обладают внушительным капиталом и высоким уровнем надежности.

10 лучших банков России

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

 Лучшие банки России:

• первое место в рейтинге Сбербанк России: первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети.  Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей;
• второе ВТБ место в рейтинге(бывший Банк Москвы): одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей;
• третье место в рейтинге Газпромбанк: третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей;
• четвертое место в рейтинге ВТБ 24: немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей;
• пятое место в рейтинге ФК Открытие: «Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей;
• шестое место в рейтинге Россельхозбанк: изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей;
• седьмое место в рейтинге Альфа-Банк: единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей;
• восьмое место в рейтинге Национальный Клиринговый Центр: дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей;
• девятое место в рейтинге Московский Кредитный Банк: будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей;
• десятое место в рейтинге Промсвязьбанк: уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.

Рейтинг банков 2021 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2021 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться

Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

• гарантийные обязательства;
• финансовая отчетность и структура банка;
• ставки по кредитам и вкладам;
• рейтинг по реальным отзывам;
• состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг надежности банков

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:

• Альфа-Банк
• Газпромбанк
• Совкомбанк
• Тинькофф банк
• Хоум Кредит банк
• Сбер
• ВТБ
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Банк Открытие

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

Индекс здоровья банковского сектора РФ

ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:

• Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
• ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
• Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
• Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.

Банковские счета и дебетовые карты

Самый простой и распространенный способ иметь счет в банке – это получать деньги на зарплатную карту. Сейчас зарплатный счет – обязательный атрибут официального трудоустройства. Карта привязана к счету, позволяет пользоваться деньгами на нем в любом месте, где находится владелец. Но карты может и не быть, и тогда владелец должен будет совершать операции со счетом, приехав в банк или воспользовавшись онлайн-кабинетом.

Предложения по зарплатным картам Промсвязьбанка:

• Снятие наличных;
• Кэшеэк от 2 до 5% (может отсутствовать);
• Начисление процентов на остаток на счету – до 8% (может отсутствовать);
• Переводы в другие банки (возможна комиссия);
• Особые предложения (если предусмотрены условиями зарплатного проекта).

Важная информация для тех, кто выбирает зарплатные карты для сотрудников – в банке предусмотрено три разных проекта, условия сильно отличаются между собой.

Делаем оптимальный выбор

Таким образом, если выбирать самый надежный банк для вклада, который еще и дает неплохие проценты, можно рассчитывать на доходность в диапазоне от 4% до 7% годовых (иногда ниже, иногда выше). Другие условия примерно похожи – скорее всего, такой вклад нельзя ни пополнять, ни частично досрочно снимать, а проценты будут выплачены в конце срока.

Чтобы определиться с выбором, мы соберем все данные по банкам (и самым доходным вкладам) в одной таблице:

Таким образом, пока самый выгодный вклад из всех крупных и надежных банков предлагает Банк «Дом.РФ». Несмотря на то, что ставки по вкладам сейчас и так растут, ставка в 7,4% годовых явно будет актуальна в ближайшие 3 года (мы посчитали, что открытие вклада онлайн – достаточно простая задача, тем более ради надбавки).

Но, повторимся, если клиент располагает суммой менее 1,4 миллиона рублей, он может просто выбрать банк с самыми высокими процентными ставками смело оформить там вклад. Клиент в любом случае вернет свои деньги – хоть от банка, хоть от АСВ.

Рейтинг банков России по кредитам

Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».

Московский кредитный банк

Организация осуществляет деятельность более 27 лет. Она работает как с частными, так и корпоративными клиентами. Компания является участником государственной программы страхования вкладов, гарантируя таким образом своим клиентам их полную сохранность.

Банком предоставляются вклады (самые популярные – «Выгодный подход» и «МЕГА онлайн»), кредиты (нецелевые, ипотека, кредитные карточки, рефинансирование и реструктуризация кредитов), выпуск в обращение большого количества карт («Москарта», «Мудрость» — для пенсионеров и т.д.), платежные кольца, страхование от болезней и несчастных случаев, а также расчетно-кассовое обслуживание для пенсионеров.

Из интересных кредитных продуктов можно выделить карту «Можно больше». Она дает возможность пользоваться денежными средствами банка на протяжении 123 дней без уплаты процентов. В течение этого срока предоставляется льготный период, во время которого нужно платить обязательные платежи с небольшой суммой. Есть также льготный ипотечный кредит под 5,75% годовых на сумму до 12 миллионов рублей.

Достоинства:

• большой выбор кредитных продуктов на выгодных условиях;
• высокая позиция в рейтингах отечественных и международных агентств;
• большое количество банкоматов во всех регионах;
• обширный перечень предоставляемых услуг.

Недостатки:

некоторые клиенты недовольны качеством их обслуживания.

Райффайзенбанк

Компания осуществляет деятельность с 1996 года и входит в международную корпорацию «Райффайзенбанк Интернешнл». На территории Российской Федерации размещено более 140 отделений. По версии журнала Forbes, организация является самым надежным банком России.

Фирма предлагает большое количество продуктов, которые заинтересуют потенциальных клиентов. К ним можно отнести пластиковую карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, потребительский кредит со ставкой 8,99% на любые цели, кредитную карту с льготным периодом в 110 дней, открытие накопительных счетов с годовым доходом до 4,5% и многое другое.

Клиентам с большим заработком могут быть интересны условия премиального обслуживания. Оно предоставляется при наличии на счету суммы, превышающей 2,5 млн. на конец месяца, либо, если платежи по счету в месяц превышают 250 000 рублей или выплата заработной платы на счет в сумме составляет 500 000 рублей и более. Такие клиенты получают ряд преимуществ: персонального менеджера с выделенными зонами обслуживания, индивидуальные курсы обмена валют, страхование рисков, помощь в путешествиях, на дорогах общего пользования и др.

Достоинства:

• высокое качество обслуживания;
• большое количество положительных отзывов вкладчиков и кредиторов;
• выгодные условия по кредитным продуктам;
• компания является членом крупной международной корпорации;
• высокие позиции в международных рейтингах.

Недостатки:

не обнаружены.

Актуализация рейтинга

Основной рассматриваемый параметр динамичный. То есть меняется у всех игроков рынка каждый месяц. По этой причине и крупнейшие банки России 2021 года по объему активов будут актуализироваться на основе новых данных. С той же периодичностью. Каждый месяц. На первое число.

В то де время важно учитывать, что сведения о показателе становятся доступны не сразу. Как минимум в ЦБ РФ структуры должны передать свои отчеты не позднее 20-го числа

Для первого дня каждого месяца. Плюс, тратится время на публикацию данных и их расчет. Зачастую, на все это уходит около месяца. Соответственно, новый рейтинг, например, для 1 января появляется в первых числах февраля.

АО Эксперт РА – ежемесячные выпуски рэнкингов кредитных организаций.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.07.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Значение рейтинга надежности

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

• Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
• Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

История банка

История Промсвязьбанка началась в 1995 году. Он был основан в Москве для финансирования проектов в тогда еще только развивающейся телекоммуникационной отрасли России. Ставка была сделана верно – отрасль связи в стране стремительно развивалась, мобильные операторы и интернет-провайдеры стали превращаться в системообразующие предприятия, ежедневно увеличивалась их абонентская база, компании быстро строили новые сети связи. Многие из этих проектов кредитовались именно в Промсвязьбанке. Стремительный рост отрасли позволял быстро расти и банку. Уже к 1998 году он вошел в топ-100 российских банков, а к 2005 году добрался до топ-15 (за этот период активы банка увеличились более чем в 100 раз и составили 125 миллиардов рублей).

Правильно выбранная ниша позволяла банку держаться даже в серьезные кризисы. Например, в кризис 2009 года именно ПСБ был признан самым надежным российским банком, обогнав в рейтинге даже таких крупных игроков, как Альфа-Банк и ВТБ. При этом банк постоянно скупал ряд более мелких игроков: например, «Волгопромбанк», «Банк Нижний Новгород», «Ярсоцбанк» и многие другие. В ходе санаций в разные годы под контроль ПСБ перешли такие крупные игроки как «АвтоВАЗБанк» и «Возрождение».

С первого дня и до 2021 года банк контролировали братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, владельцы IT-. Банк возглавил Дмитрий, а Алексей остался заниматься делами «Техносерва».

Первые серьезные проблемы у банка случились в декабре 2021 года. Тогда Центральный банк Российской Федерации неожиданно потребовал увеличить капитал ПСБ на 100 миллиардов рублей (со 152,7 до 252,7 млрд.). Для ПСБ такая сумма оказалась неподъемной. Об этом требовании ЦБ первой сообщила газета «Ведомости». После того, как об этом стало известно общественности, акции банка рухнули на 7,4%, а последовавшая вскоре новость о возможной санации обрушила их еще почти на 9%.