Лучшие банки для ип

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

• Россельхозбанк – 32800 рублей;
• Ак Барс – 30140 рублей;
• АТБ – 29890 рублей;
• ВТБ – 26700 рублей;
• Бинбанк – 26300 рублей.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

https://youtube.com/watch?v=dz3avLmO3sI

Сравнение тарифов РКО для малого бизнеса

Рассмотрим разницу между самыми выгодными и удобными пакетами услуг для начинающих бизнесменов. Это поможет определиться остановиться на варианте, подходящем по большинству параметров.

Благодаря сведениям, указанным в таблице, можно разобраться в бюджетных пакетах и выбрать подходящий план для ИП.

УБРиР

Один из плюсов открытия расчетного счета для ИП и ООО в УБРиР на тарифе «Промо Лайт» это отсутствие абонентской платы. Для клиентов данной программы предусмотрены бесплатные платежи в другой банк, переводы в пользу физических лиц, выпуск бизнес карты с кэшбэком. Оплата за обслуживание счета идет за зачисление средств на счет в размере 2%.

Если у вас уже большой бизнес и отчисление комиссии за пополнение счета невыгодно, обратите внимание на пакет «Премиум-Класс» с безлимитными платежами. Размер абонентской платы зависит от длительности периода

Самое выгодное предложение на 12 месяцев обслуживания за 39 000 руб. После заполнения онлайн-заявки, сразу предоставляется номер расчетного счета в УБРиР.

Для поддержки предпринимателей, после открытия счета банк дарит скидки на услуги, а компании-партнеры предоставляют бонусы на 60 000 руб. В разделе отзывов можно почитать истории клиентов банка, а также ознакомится со статьями популярных бизнес-изданий о УБРиР. Благодаря надежности, хорошему клиентскому сервису и низким ценам на обслуживание, он включен в рейтинг популярных банков для открытия расчетно-кассового счета ИП по отзывам клиентов.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

ЮниКредит Банк

Управление финансами может быть достаточно сложным делом, поэтому следует обратиться за помощью в банк для открытия расчетного счета для бизнеса. ЮниКредит может помочь в этом вопросе, поскольку предоставляет бизнес-клиентам доступные услуги для начинающих предпринимателей. Юникредит является одним из ведущих российских банков по объемам денежных средств, привлеченных от корпоративных клиентов.

Специально разработанный тариф включает в себя ведение счета в рублях и иностранной валюте, выдачу выписок по счету и информацию о движение денежных средств. Вы также можете воспользоваться пакетами финансовых услуг: Комфорт, Бизнес, Прайм, Розничный, Максимум и Безграничный. В зависимости от своих потребностей, выберите подходящий вариант.

Большинство предложений в Юникредит довольно стандартны, но есть и уникальные особенности. Например, зарплатный проект для начисления заработной платы сотрудника. Юникредит банк – это 1 место среди самых надежных банков России по версии Forbes в 2021 году.

Рейтинг 5 лучших банков для бизнеса в регионах

В регионах, предприниматели не в меньшей степени обеспокоены тем, какой банк выбрать для работы в качестве ИП. Количество предложений в этом сегменте достаточно велико и разобраться в том, какой вариант будет самым приемлемым, поможет ТОП 5 учреждений.

5 – «Почта Банк»

Финансовая организация ориентирована на нужды населения. И несмотря на незначительный срок существования – 4 года, сумела перерасти в надежную сеть, предоставляющую услуги простым гражданам и предпринимателям.

• Сайт pochtabank.ru
• ИП могут обслуживаться за небольшую плату в 900-2900 р.
• Зачисление проводится бесплатно
• Лимиты на снятие зависят от пакета, но в среднем комиссия составляет 2,5-3,5%.

Мне нравится1Не нравится

4 – «УБРиР»

УБРиР

За последние годы он немного потерял в рейтинге банков для бизнеса. Но при этом продолжает предоставлять качественные услуги клиентам и разрабатывать новые проекты. Наиболее широко «УБРиР» представлен на Урале, но его присутствие отмечено и в других городах страны.

• Сайт www.ubrr.ru
• В среднем обслуживание обходится в 1500 рублей за месяц.
• Внесение: от 0,5% при исчерпании месячного лимита в 150 000 р (до этой суммы бесплатно);
• Снятие: 2-7,5%

Мне нравитсяНе нравится

3 – «Открытие»

Открытие

Широкая сеть филиалов по стране и длинный перечень продуктов для ведения бизнеса делают эту кредитную организацию весьма популярной. Нельзя не отметить, что она отмечена уверенным и стабильным ростом. Поэтому надежность учреждения не вызывает сомнений.

• Сайт https://www.open.ru/
• За ведение предпринимателя «Открытие» не взимает плату в течение первых 90 дней.
• Зачисление средств проводится под 0,15%
• Выдача наличных – от 0,99%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «Совкомбанк»

Совкомбанк

В рейтинге банков для хозяйствующих субъектов он занимает почетное второе место, лишь немногим уступая лидеру. Финансовое учреждение широко представлено в регионах и постоянно совершенствуется в сфере предоставления услуг. При этом с точки зрения выгоды «Совкомбанк» во многом опережает конкурентов.

• Сайт sovcombank.ru
• Максимальный тарифный план за обслуживание предусматривает оплату в размере 1500 рублей.
• Внести средства можно бесплатно вне зависимости от пакета
• Выдача происходит под 1-2%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «Точка»

Точка

По сути – это не одно финансовое учреждение, а мультибанковский сервис с обширными возможностями для предпринимателей любого уровня. Он предлагает лучшие условия и самые востребованные услуги.

• Сайт tochka.com
• Ведение счета может быть бесплатным. Самый дорогостоящий тариф – 25 000 р.
• Зачисление средств проходит с комиссией в 0,8%
• За снятие берется 3,5%.

Мне нравитсяНе нравится

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Сфера

В банке Сфера можно бесплатно открыть расчетный счет для ИП и ООО, также в подарок получить электронную бухгалтерию, проверку контрагентов, ЭЦП и документооборот. Выберите один из тарифных планов, подходящих под параметры бизнеса. Пакет М включает 10 бесплатных внешних платежей и 300 000 рублей переводов физическим лицам без комиссии.

Начинающим предпринимателям, Сфера поможет открыть ИП, а также зарегистрировать счет без оплаты за банковское обслуживание. С открытием счета выпускается пластиковая карта, которая может быть использована для корпоративных покупок и командировок. Снятие наличных возможно в любом банкомате без комиссии. Сменить тариф можно в любое время в личном кабинете.

В тарифах с абонентской платой предусмотрены первые два месяца бесплатного обслуживания. В банке Сфера доступен автоматический расчет налогов УСН по ставке 6 и 15%, а также открытие депозитного счета на любую сумму с годовым доходом 7%. Для удобства установите приложение онлайн банкинга на смартфон или планшет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 5 пакетов услуг для вашего бизнеса. Первый тарифный план «Лёгкий старт» подойдет для начинающих предпринимателей. Вы получите бесплатное обслуживание, 3 бесплатных внешних платежа, минимальную комиссию в 0.15% на внесение наличных и 3% на снятие наличных. А также 1 год бесплатного обслуживания бизнес-карты, которая позволит оплачивать любые расходы компании.

Тарифные планы отличаются стоимостью обслуживания, количеством бесплатных платежей и объемом внесения наличных без комиссии. К примеру, пакет услуг «Хорошая выручка» (за 990 рублей в месяц) предоставляет 10 платежей и позволяет внести до 100 000 рублей без дополнительной оплаты.

Сбербанк предлагает всем клиентам бесплатное открытие счета и бесплатный интернет и мобильный банк с актуальной информацией обо всех операциях и платежах. Также вы получите денежные бонусы до 100 000 рублей на продвижение вашего бизнеса при помощи рекламных кампаний в Яндекс.Директе, Вконтакте и платформе myTarget.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП

Подробнее остановимся на абонентских планах банка Тинькофф. Выгодные пакеты, предлагаемые коммерсантам, помогут оптимизировать работу с рачсетным счетом компании, а то, что учреждение работает удаленно, послужит только плюсом. В таком случае не придется постоянно кататься в отделение и стоять в очередях, чтобы разобраться в возникшей ситуации или выяснить интересующий вопрос. Можно выполнять операции по счету с помощью мобильного приложения или в интернет-банке. Тинькофф предлагает клиентам 3 пакета: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Стоимость открытия — 0 руб., вне зависимости от выбранного пакета услуг. Цена ежемесячного обслуживания составит:

• «Простой» — 490 руб., комиссия за пополнение составит 0,3%;
• «Продвинутый» — 1990 руб., при пополнении взимается 0,25% от суммы;
• «Профессиональный» — 4990 руб., оплачивается процент в размере 0,15.

Первые два тарифа предоставляют клиентам несколько платежей даром, последующие обойдутся в 49, 29 и 19 руб., соответственно. Перевести деньги на свою карту без оплаты комиссии возможно на сумму в 400т., 700т., и в 1 млн. руб. Остаток средств на счете принесет ИП дополнительный доход в размере 4%, либо 6% для более дорогих тарифов.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

• растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
• удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
• личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Точка Банк

Одно из самых привлекательных предложений для начинающих предпринимателей. Точка – это онлайн-банк с круглосуточным сервисом, самым длинным операционным днем, бесплатным интернет-банком и удобным мобильным приложением.

Банк предлагает 3 тарифа. «Необходимый минимум» предоставляет обслуживание счета за 0 рублей в месяц, бесплатные переводы, платежи и снятие наличных, а также 1% комиссии за поступление денег на счет.

Тариф «Золотая Середина» (за 500 рублей в месяц) предлагает 10 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам с ИП и комиссию в 0.2% за пополнение счета.

Тариф «Все лучшее сразу» имеет 100 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам, снятие наличных и пополнение счета без комиссии. Плюс вы будете получать 2% кэшбэк с уплаты налогов.

Одним кликом в интернет-банке вы сможете подключить любой продукт: эквайринг со ставкой от 1.3%, депозит или зарплатный проект.

Банк предоставляет денежные бонусы для рекламы вашего бизнеса, создания сайта и ведения бухгалтерии. Сотрудник Точки откроет счет за 1 час в удобное для вас время и место.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».