Кредитные карты втб 24: условия пользования, отзывы, проценты

Условия обслуживания кредитной карты ВТБ

Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.

Бесплатное обслуживание карты ВТБ

Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.

Платные услуги в пакете

У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:

• Выпуск 6-й дополнительной карты: 500 рублей. При этом, до 5 дополнительных карт можно оформлять абсолютно бесплатно. Редко когда требуется больше.
• Если карта утеряна или по какой-то причине перестала работать, можно заказать срочный перевыпуск. Это обойдется клиенту в 50 рублей.
• Пакет «СМС-оповещения» — 59 рублей.
• Уточнение баланса при помощи стороннего банкомата: 50 рублей за каждый запрос.

Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.

Как подается онлайн заявка на Мультикарту?

У заемщиков, которые хотят оформить кредитную карту ВТБ-24, есть 2 варианта дистанционной подачи заявки на выпуск пластика:

• По телефону
• Через интернет

Первый вариант кажется проще и быстрее, потому что клиенту нужно лишь позвонить на горячую линию и ответить на пару вопросов. Звонок бесплатный и не отнимет много времени. На самом деле, лучше выбрать второй вариант. Это удобнее и практичнее, ведь связь может прерваться в любой момент и придется заново перезванивать, повторять уже сказанное и т.д. Оператор может неверно услышать то или иное слово, записать его в анкету и как следствие клиенту откажут в выдаче кредитной карты из-за ошибки в анкете.

Лучше потратить на 10 минут больше и самому подать онлайн заявку на кредитную карту ВТБ-24. Для этого клиент заполняет подробную анкету через интернет. Она состоит из нескольких шагов с разной информацией.

Первый шаг — основные данные клиента. Здесь указываем ФИО, пол, дату рождения, номер телефона и электронного ящика, обязательно ставим галочку в поле с согласием на обработку персональных данных.

Следом на телефон придет смс-сообщение с кодом авторизации. Его нужно вписать в открывшееся на сайте поле.

Далее заполняем данные по предполагаемой карте. Здесь указываем приемлемый кредитный лимит, город получения карточки, выбираем офис и вписываем кодовое слово. Нужно будет сразу указать имя латинскими буквами, которое будет отражено на карте.

Анкета содержит вопросы о месте работы. Здесь указываем тип организации-работодателя, ИНН, доход и т.д. Заполнив все поля, нажимаем кнопку «Следующий шаг».

Далее заполняем информацию по паспорту (серия и номер, дата выдачи и прочая информация).

На той же станции нужно выбрать документ, который готов предоставить заемщик при оформлении карты в офисе. Выбрав соответствующий пункт, переходим к следующему шагу.

Следующий шаг — заполнение адреса постоянного проживания и регистрации. Вводим регион проживания, город и адрес, указываем улицу, дом, квартиру. Указываем номер домашнего телефона и переходим к следующему шагу.

Следующий шаг — указание данных о семейном положении.

Последним этапом оформления заявки станет подробная информация о месте работы. Здесь придется указать сферу деятельности компании, в которой клиент работает, адрес, количество сотрудников, должность, номера и т.д. Вписываем все данные в поля и нажимаем кнопку «Оформить заявку».

Уже через 5-10 минут банк примет предварительное решение по вашей анкете и сообщит об этом любым доступным способом. Чаще ВТБ-24 отправляет смс-сообщения с отказом, а тем клиентам, кому одобряет заявки, звонит по указанному номеру. В ходе телефонного разговора сотрудник приглашает клиента для оформления анкеты в выбранный офис.

Сделать кредитную карту ВТБ-24 банк должен в течение 5 рабочих дней. Еще неделю займет транспортировка пластика до выбранного офиса. Как только карточка поступит в указанное клиентом отделение банка, сотрудник позвонит и известит об этом. Клиенту останется прийти в офис с паспортом и получить пластик.

Беспроцентный период и погашение

Беспроцентный период по кредитке “Карта возможностей” равен 110 дням. Это значительно больше, чем у подавляющего числа российских банков.

Нужно отметить, что Беспроцентный период состоит из двух подпериодов: 90 дней – на покупки без процентов, и 20 дней на погашение задолженности.

До 20-го числа каждого месяца (не позднее 18-00 по московскому времени) должен быть внесен ежемесячный минимальный платёж. Напоминаем, что минимальный платёж составляет 3 % от суммы задолженности.

Беспроцентный период по кредитной карте начинается с 1-го числа месяца, в котором сделана первая покупка. Дату окончания Беспроцентного периода и сумму минимального платежа, а так же общую сумму задолженности к погашению в Льготный период можно посмотреть в личном кабинете сервиса ВТБ Онлайн.

Погашать задолженность по кредитной карте можно следующими способами:

• Без комиссии, моментальное зачисление:
  • Через отделения Банка ВТБ
  • Через банкоматы ВТБ
  • Переводом со счетов в ВТБ Онлайн
• Другие способы:

  Переводом с карты на карту

Как увеличить кредитный лимит?

Чтобы увеличить лимит по кредитке, нужно обратиться в любое отделение Банка. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий доход (это может быть справка по форме 2-ндфл или справка по форме Банка). Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту ВТБ, то справки вам не потребуются.

Что делать в случае утери карту?

Если карта потеряна или её украли, нужно сразу позвонить в Банк ВТБ по телефону 8 (800) 100-24-24 и сообщить менеджеру о случившемся. Карту сразу заблокируют, и использовать её будет нельзя.

Подтвердить своё обращение письменным заявлением об утрате кредитной карты в любом отделении ВТБ, и получить новую взамен утраченной.

Если забыл пин-код…

В ВТБ Онлайн – выберете пункт “Смените пин-код” в разделе вашей кредитной карты. Позвоните в Банк по телефону 8 (800) 100-24-24 или 1000 (для мобильных телефонов), и следуйте инструкциям голосового помощника.

Условия пользования

Кредитная Мультикарта ВТБ 24, условия пользования и отзывы о которой преимущественно положительные, может использоваться как кредитка и как дебетовый продукт. В пользовании есть некоторые нюансы.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита составляет от 10 000 до 1 000 000 рублей. Эта величина устанавливает каждому клиенту индивидуально в зависимости от уровня доходов и кредитной истории. Без подтверждения дохода можно оформить мильтикарту с кредитной линией до 300 000 рублей.

Процентная ставка в 2019 году отличается в зависимости от вида мультикарты:

• классический — до 300 тысяч р.;
• золотой — до 750 тысяч р.;
• платиновый — до 1 млн. рублей.

Обычные и премиальные кредитные карточки других банков имеют меньший лимит, что выгодно возносит мультикарту. Максимальный размер кредитного лимита ограничен 1 миллионом рублей.

Если владельцу карты сложно оплатить накопившуюся задолженность, он может это сделать частями. Минимальная сумма платежа составляет 3% с расчетом по всему размеру долгов на карте.

Процентные ставки

Предполагается, что карта используется как накопительная с бонусами. Удобство кредитки заключается в том, что дается большой льготный период, в течение которого можно пользоваться суммой. Процентная ставка по кредиту составляет 26%. Льготная ставка 16% действует при подключении опции «Заемщик» и при оплате покупок мультикартой на сумму не менее 75000 рублей. Но возможна оплата частями или пользование беспроцентным периодом.

Беспроцентный период

Кредитная карта от ВТБ 24 – универсальна, поэтому банк обеспечивает клиентам комфортное пользование средствами. Лица, пользующиеся кредиткой, могут на протяжении действия беспроцентного периода оплачивать покупки кредитными деньгами, не оплачивая процент. Продолжительность кредитных каникул – 101 день.

По правилам пользования, беспроцентный период может распространяться на каждую совершенную транзакцию. Это касается не только покупок в магазинах и оплаты услуг, но и совершения денежного перевода в другие финансовые учреждения, а также снятия наличности в банкоматах.

Как действует беспроцентный период на практике:

• 1 июля 2019 вы получили мультикарту;
• 1 августа вы купили стиральную машину в кредит – с этого дня начинается отсчет беспроцентного периода;
• 20 сентября нужно внести платеж не менее 3% от суммы задолженности;
• 20 октября нужно внести минимальный платеж (3%);
• 8 ноября нужно погасить всю сумму задолженности.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

• Возраст 21-70 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
• «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает . При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Основные преимущества продукта

Можно выделить 3 ключевых преимущества данного предложения — бесплатное обслуживание без условий, возможность снятия наличных без комиссии и 110-дневный льготный период. Однако кредитка ВТБ имеет ряд и других плюсов, а именно:

1. Возможность выпуска дополнительных карт. К основному продукту можно бесплатно заказать до 5 дополнительных.
2. Высокий кредитный лимит. В процессе использования карты сумму кредитования можно увеличить по заявлению клиента до 1 000 000 рублей.
3. Бесплатный перевыпуск. Карточка переоформляется без комиссии независимо от причины — технические повреждения, утеря, кража, смена личных данных владельца, утрата ПИН-кода, компрометация данных.

К заёмщикам предъявляются лояльные требования — оформить кредитную карту от ВТБ можно в возрасте от 21 года при наличии гражданства РФ, постоянной регистрации и официального дохода от 15 000 рублей в месяц (подтверждается справкой).

Похожие кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Москве от других банков

Плюсы, минусы и подвохи кредитной мультикарты

При рассмотрении условий, которые предлагает ВТБ по кредитке, складывается впечатление, что продукт идеален и с легкостью может затмить предложения других кредитно-финансовых учреждений. Однако, подвох у кредитной мультикарты ВТБ 24 все-таки есть — в чем он заключается и насколько это противоречит обещаниям банка, разберем далее.

К основным достоинствам, рекламируемым банком, относятся:

• Льготный период – 101 день с момента списания. Стоит отметить, что дата списания и дата совершения платежа могут различаться. Это связано с тем, что средства могут быть сняты через несколько дней после оплаты товара.
• Возможность получать особые вознаграждения в рамках 7 категорий.
• Процентная ставка – от 16% в год.
• Высокий кредитный лимит – до 1 млн. руб.
• Снятие наличных и денежные переводы не облагаются комиссией.
• Бесплатное оформление и содержание счета.
• Привязка 5 дополнительных карт.
• Оформление только по паспорту.

Подводные камни всплывают при более тщательном изучении продукта. Например:

• Ставка 16% по мультикарте ВТБ доступна, если подключена опция «Заемщик» и соблюдены требования для начисления максимального вознаграждения. В остальных случаях базовая ставка составит 26% годовых.
• Дополнительные опции не могут функционировать одновременно. Клиенту предлагается выбрать одну категорию, которую можно бесплатно изменить в следующем месяце.
• Проведение всех денежных операций, а также обслуживание счета клиент получает бесплатно, выполнив определенные условия банка. В противном случае комиссия снимется в соответствии с тарифным планом.
• Даже если условия для бесплатного перевода и снятия наличных соблюдены, комиссионный сбор все равно спишется с карты, но вернется в следующем месяце в виде кешбэка.
• Оформление по одному лишь паспорту возможно, но в таком случае одобренный лимит будет меньше 300 тыс. Для получения большей суммы необходимо предоставить справку о доходах.
• В период льготного пользования заемными средствами, клиенту все равно нужно вносить минимальный обязательный платеж ежемесячно. Размер платежа равен 3% от суммы долга. Если пропустить его, беспроцентный период перестанет действовать.

Как видно, если соблюсти условия банка, все достоинства кредитной карты ВТБ будут раскрыты в полной мере. Отсюда следует единственный минус банковского предложения – слишком красочная реклама, не предупреждающая клиента о подводных камнях.

Тарифы и условия по Мультикарте

Кредитная карта ВТБ-24 имеет сразу 4 счета: накопительный, рублевый, в евро и долларах. При желании клиент может конвертировать деньги в любую валюту по своему усмотрению. Рассмотрим подробные условия по выпуску и обслуживанию Мультикарты от банка ВТБ-24 в таблице.

Кредитная карта ВТБ-24 имеет самый большой кредитный лимит — 1 млн руб. Кредитный лимит — это сумма средств, которую банк готов предоставить в долг владельцу и держателю эмитированной им карточки. Какой лимит кредитования будет по карте конкретного заемщика зависит от разных факторов: кредитная история, зарплата, комплексная проверка заемщика, оценка платежеспособности и т.д.

В большинстве других банков процентная ставка по кредитным картам варьируется в зависимости от операции. Например, на снятие наличных она всегда выше, на оплату покупок картой -ниже. По Мультикарте ВТБ-24 действует единая процентная ставка на все операции с заемными средствами.

Проценты начисляются в том случае, если клиент не успел погасить всю задолженность в течение грейс-периода, который составляет 50 дней. Грейс-период — это срок, в течение которого держатель пластика может вернуть израсходованные деньги обратно банку без начисления процентов. То есть, сколько взял, столько и вернул. Если не расплатиться по долгу в течение грейс-периода, в дальнейшем банк начислит проценты на сумму долга и ее придется возвращать по частям. В любой момент клиент может расплатиться единовременно досрочно.

Стоимость обслуживания у Мультикарты нулевая, если клиент подаст заявку через интернет или по телефону. Это значит, что заемщику не придется отдавать деньги за то, что он пользуется карточкой банка ВТБ-24. Если он обратится за получением пластика непосредственно в офис, придется ежемесячно платить по 249 рублей за обслуживание, если не использовать одну из возможностей бесплатного обслуживания.

Оформление новой карты

Остановился на кредитной карте. Заполнил заявку на сайте ВТБ – указал личные и паспортные данные, подобрал лимит карты и удобный офис доставки, ввел информацию о месте работы и доходах. Через пять минут мне позвонил специалист и уточнил детали. Мне одобрили лимит в 100 000 рублей, поэтому нужно было подготовить еще справку о доходах.

Через пять дней карту привезли в отделение банка рядом с работой. Пришел со всеми нужными документами и забрал ее. Кроме карты, мне открыли мастер-счет, к которому она будет привязана, и на котором можно хранить личные деньги. Этот счет также учитывается при подсчете процентов и комиссий.

Активировал Мультикарту в личном кабмнете — вошел под своими логином и паролем, выбрал нужную карту, перешел в раздел активации и ввел данные карты. Еще активировать Мультикарту можно по телефону 8 (800) 100-24-24 — для этого нужно подтвердить свою личность и пройти процедуру, следуя подсказкам системы. В процессе активации банк генерирует PIN-код. Чтобы он записался на карту, нужно провести любую операцию с ней в банкомате ВТБ — например, запросить баланс. При необходимости можно заменить или восстановить код теми же способами — комиссия за это не взщимается.

Дома установил мобильное приложение, чтобы проверить состояние Мультикарты и подключить одну из бонусных программ.

Общие условия на кредитной карте ВТБ с льготным период

Для заказа карты нужно отправить онлайн заявку, в течении короткого времени Вам перезвонит сотрудник банка с разъяснениями.

Условия пользования льготным периодом на кредитной карте

• на оплату товаров и услуг;
• на снятие наличных наличных.

При оплате товаров и услуг банк предлагает 110 дней льготного периода, в течении которого нужно производить возврат части использованной суммы (не менее 3%). При этом, банк установил требование к обязательному возврату указанной в выписке суммы платежа, иначе беспроцентные условия будут отменены.

На сумму снятую с карты, беспроцентные условия действуют только первые 2 месяца, после чего будет начисляться ставка от 14,9% годовых.

Как работает льготный период

длится 90 дней (3 месяца)до 18-00 20 числа каждого месяца нужно обязательно внести ежемесячный платёжостаётся 20 дней на возврат полной суммы

Пример расчёта начала и конца льготного периода

К примеру: карта была оформлена 5 мая, 10 мая владелец карты выполняет покупку по карте, по условиям карты с 1 мая начинается беспроцентный период и длится 90 дней. При этом, во время льготного периода необходимо уплачивать минимальный процент (мин. 3%) от использованной суммы ссуды (точную сумму можно узнать в информировании банка). С 1 по 20 августа нужно вернуть оставшуюся сумму долга (потраченную с карты).

Правила использования

Банк ВТБ разработал правила использования карты, которые должны знать ее владельцы.

1. Для соблюдения мер безопасности пользователь карты должен хранить ее в надежном месте и не давать посторонним лицам.
2. Числовой пароль желательно выучить наизусть. Если запомнить комбинацию цифр проблематично, ее можно изменить в любом банкомате. Не рекомендуется записать данные с кодом в блокнот или на листе бумаги.
3. Для снижения риска взлома Мультикарты клиент может подключить услугу «Смс-информирование» и быть в курсе всех проведенных операций по карте.
4. Карта позволяет установить дневное ограничение по снятию денежных средств. Этот лимит дает возможность избежать больших потерь в случае попадания кредитной карты в руки злоумышленникам.