Где можно взять кредит на ремонт — 5 лучших вариантов

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им. Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Смотрите на эту же тему: Форма договора ипотеки земельного участка: образец года

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму.

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

В банке можно получить деньги на конкретные нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Такие кредиты называются не просто потребительскими, но и целевыми. Выданные деньги следует использовать только на обозначенную цель – ремонт.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

С целевым кредитованием все обстоит немного проще и выгоднее для заемщика. Он обращается в банк по программе, которая предназначена именно для оформления кредитов на ремонт. Это может быть не только ремонт квартиры, но и дома, другой недвижимости. Именно поэтому можно получить большую сумму, да еще и на более долгий срок, а не только на 1-5 лет. Процентные ставки немного ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

Но есть и некоторые сложности. Так как потребительский заем для ремонта квартиры является целевым, то банк его не выдаст без сметы. В это документе должны значится общая требуемая сумма. Если ремонт выполняют подрядчики (фирма), то требуется и заключенные с ними договор и т.д. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Проценты будут рамного ниже, сроки кредитования — больше, но и документов нужно собрать немало.

Документы для получения целевого кредита на ремонт квартиры

Хоть кредит и является потребительским, но он одновременно является и целевым. Деньги можно направить только на ремонт квартиры. Банк тщательно проконтролирует выполнение этого пункта договора. Список подаваемых документов расширяется:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справка о доходах, копия трудовой книжки.
• Техпаспорт, право собственности на квартиру (копии).
• Договор с подрядной строительной фирмой, если есть.
• Готовая смета с итоговой суммой, нужной для ремонта.
• Другие документы.

Точно так же можно подать документы и заявку в отделении банка или же отправить анкету на его сайте.

Ответы на основные вопросы

Ответы на вопросы по целевому потребительскому кредиту на ремонт квартиры

Самые частые вопросы потребителей о целевом потребительском кредите на ремонт квартиры:

1. Какой размер процентной ставки? Ставка по процентам по целевым программам на порядок меньше, чем в нецелевых потребительских кредитах.
2. На какие сроки выдаются деньги? Сроки погашения варьируют от нескольких лет до 5-10 лет
3. Нужен ли залог? Как правило, залог является обязательным условием, даже если обратившийся обладает высоким уровнем дохода. Особенно это актуально для займов на большие суммы денег.
4. Можно ли потратить деньги на стройматериалы и работы, не входящие в статьи сметы? Если банку была предоставлена смета, то расходы осуществляются только в пределах пунктов этого документа. Направить деньги на другие нужды нельзя.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры более заманчивый по размерам процентных ставок, но его оформление займет большее количество времени.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=JQhz69KzJJM&w=1280&h=720]

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы получить ипотеку на ремонт квартиры:

1. Изучите все предложения от различных банков, сравните условия и требования и подберите оптимальный вариант.
2. Соберите пакет документов, которые требует банк.
3. Подготовьте документацию, обратитесь в оценочную фирму.
4. Оформите заявление на получение ипотеки на ремонт квартиры, дождитесь решения банка.
5. Подпишите кредитный договор, а также договор об ипотеке, в которых указывается цель предоставления заемных средств на ремонт квартиры.
6. Сделайте обременение залога в регистрирующем органе.
7. Получите выданные деньги, иногда банк выдает кредитные средства отдельными траншами.

Предоставляемые транши позволят быстро сделать ремонт квартиры либо коттеджа. Помните о том, что банк будет анализировать все платежные документы, которые вы ему предоставите, и сохранит их в кредитном досье.

Какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку на ремонт квартиры:

• Анкета-заявление на получение денежных средств.
• Документ, удостоверяющий личность человека, где указана регистрация.
• Справка о том, где вы работаете и какая у вас зарплата, заверенная работодателем.
• Свидетельство о праве собственности, отчет оценочной компании, договор купли-продажи либо дарения, мены и тому подобное. То есть документация на залог недвижимости.

Еще раз следует отметить, что оформлять ипотеку на ремонт квартиры следует только в тех случаях, когда на восстановление или отделку жилища требуется большая сумма, выплачивать которую вы будете на протяжении многих лет.

Каким условиям должна удовлетворять залоговая недвижимость? Здесь все то же самое, что и в случае с обычной ипотекой. Однако коттеджи и таунхаусы могут выступать в качестве залогового имущества, если право собственности оформлено также и на земельный участок, где они построены. Когда земля находится в аренде, банк не согласится взять дом в залог.

Финансовые организации не хотят работать с коммерческой недвижимостью, то есть брать в залог офисы, склады, торговые помещения. Дело в том, что такая недвижимость обычно не находится в собственности у физических лиц. Более того, если заемщик владеет коммерческой недвижимостью, скорее всего, он предприниматель, а значит, ипотека ему нужна не на ремонт квартиры, а на бизнес.

В этом случае банк будет рассматривать заявку уже юридического лица, а не физического (на осуществление предпринимательской деятельности). И тогда требования будут отличаться, как и условия сотрудничества.

Может быть, оценка будет произведена бесплатно, кроме того, комиссия за оформление ипотеки окажется нулевая. Обычно оценку проводит аккредитованная банком экспертная фирма. В этом случае заемщик обязуется оплатить работу специалистов. Это значит, что расходы составят как минимум 3 000 рублей. А если недвижимость находится за городом, то также необходимо возместить затраты на транспорт. Несмотря на дополнительные расходы, проведенная оценка будет максимально объективной. Также можно попросить специалистов, чтобы они немного завысили реальную цену на жилье.

Часть банков работает по устаревшим правилам и принимает в залог только ту недвижимость, где никто не прописан. Таким образом они могут обезопасить себя от риска, связанного с продажей квартиры, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Однако банк имеет законное право выписать и выселить тех, кто прописан и проживает в квартире, а затем продать недвижимость.

Как пользоваться кредитными средствами

Деньги будут перечислены на бесплатную дебетовую карту. Их можно тратить на оплату товаров и услуг, снимать в банкоматах любых банков без комиссии от 3 тыс. р. до одобренной суммы кредита. Пользоваться картой можно как обычно.

За несколько дней до планового платежа банк будет направлять вам SMS-сообщение, содержащее дату платежа и сумму к оплате.

Дополнительно вам будет доступно уменьшение процента по кредиту – но только после его своевременного погашения. Если вы оплатите долг вовремя, то банк пересчитает ставку и перечислит вам разницу обратно.

При возникновении финансовых проблем воспользуйтесь платной услугой «Снижение платежа». Она действует в течение ограниченного времени и позволяет на определенный срок уменьшить сумму ежемесячного платежа. Активировать услугу можно в любое время, за исключением даты планового платежа. Ее стоимость – 0,5% от взятой суммы кредита. Для активации нужно связаться с сотрудниками банка.

После того как вы погасите кредит, через 2 дня вам становится доступна возможность повторно отправить заявку в Тинькофф на получение нового кредита.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента. Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего. Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

Залог. Передаются документы (копии) на имеющееся в наличии имущество. К примеру, это может быть недвижимость, автомобиль, загородный коттедж иди частный дом. Залогом может выступать и квартира, в которой будет проходить ремонт. Конечно же, сначала проводится оценка стоимости имущества.

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

Поручительство. Если обратившийся не в состоянии сам выплатить кредит на ремонт квартиры, то он может привлечь поручителей. Они будут нести ответственность за своевременность выплат и участвуют в подписании договора. Часто поручителей привлекают для повышения своего уровня платежеспособности. К примеру, у обратившегося есть постоянный доход из неофициальных источников, но он не может быть учтен при рассмотрении заявки. Поэтому он привлекает поручителей, но при этом сам выплачивает долг. Они ему нужны только для получения одобрения от банка.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• Другие документы, которые потребует банк (копия прав собственности и техпаспорта на квартиру и т.д.).

Какие документы нужны для оформления кредита на ремонт квартиры

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка. Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка. Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Ответы на вопросы по оформлению нецелевого кредита на ремонт квартиры

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

Плюсы и минусы кредитования ремонта

При сравнении ипотечного займа на ремонт с потребительским кредитованием можно выделить такие преимущества:

• многие банки не требуют покупать полис страхования;
• небольшой процент;
• продолжительный срок кредитования;
• с залогом сразу предоставляется крупная сумма денег.

Среди недостатков можно назвать обязательное целевое назначение. Банк будет строго следить за тратой денег.

Для заёмщика будут расходы, о которых он может не догадываться, например, государственные взносы при оформлении сделки или оценки недвижимости. Наличными заёмщики получают не ту сумму, в которую была оценена квартира. Есть залоговый коэффициент (0,5), который способен снизить сумму кредита почти в 2 раза.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Доп.офис №9040/02403
  • Химки, мкр. Сходня, улица Мичурина, 15
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис «Химкинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Химки, мкр. Подрезково, улица Московская, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Дополнительный офис «Химкинский»
  • Химки, проспект Мельникова, 2Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Операционный офис Химки
  • Химки, улица Молодёжная, 8
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 26—06
  • Химки, Ленинградское шоссе, вл16
  • +7 495 788-08-03
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:00

В каком банке можно оформить ипотеку на ремонт в квартире

Хотя ипотека на ремонт жилья на отечественном рынке как самостоятельный вид кредита появилась относительно недавно, сегодня соответствующие программы предлагает целый ряд банков, в том числе и такой крупный как Альфа-Банк.

Банк	Программа	Размер займа	Срок погашения	Процентная ставка
Альфа-Банк	Кредит на ремонт квартиры	До 5 млн руб.	До 5 лет	От 7,7%
Открытие	Ипотека плюс	До 15 млн руб.	От 3 до 15 лет	От 12,2%
ЮниКредит	Целевой ипотечный кредит	До 15 млн руб.	От 1 до 30 лет	От 10%
Московский индустриальный банк	Кредит под залог своей квартиры	До 10 млн руб.	От 6 месяцев до 20 лет	От 9,5%

Ранее отдельное предложение по целевому кредиту на ремонт также предлагал ВТБ. Но сейчас программа «Ипотечный бонус» на сайте финансового учреждения отсутствует. Нет подобного предложения и в Сбербанке, хотя там и можно оформить целевой кредит под залог жилья, но тогда и деньги можно использовать в самых разных нуждах, а не только на ремонт.

Кредит на ремонт квартиры от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит на ремонт квартиры. Это не совсем ипотека, т. к. залог квартиры не является обязательным условием. Зато процентные ставки здесь очень привлекательные – от 7,7% годовых. Размер кредита не превышает 5 млн руб., а погасить его нужно в течение 5 лет. Более длительные сроки кредитором не предусмотрены.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Ипотека плюс – одна из разновидностей ипотечного займа именно на ремонт квартиры. Деньги выделяются на проведение капитального ремонта или иных улучшений внутри жилья. При этом сама квартира обязательно выступает залогом.

По этой программе заемщик может получить до 15 млн руб., если оформление сделки происходит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма снижена до 8 млн руб. Есть и дополнительное ограничение, связанное со стоимостью жилья: банк готов выдать кредит на сумму, не превышающую 40–80% (решение принимается индивидуально).

Целевая ипотека от ЮниКредит банка

ЮниКредит банк также предлагает оформить ипотеку на ремонт жилья своим заемщикам. Причем деньги можно получить на благоустройство не только квартиры, но и жилого дома, разница будет заключаться только в размере займа и процентных ставках.

При использовании квартиры в качестве залога можно получить до 70% от оценочной стоимости, но не больше 15 млн руб. При этом процентная ставка будет установлена на уровне от 10% годовых, а погасить долг нужно будет в течение не более 30 лет.

Кредит от МИБ

Московский индустриальный банк предлагает оформить целевую ипотеку для проведения ремонта в квартире. Обязательным условием является передача квартиры в залог. Процентная ставка по этой программе начинается с 9,5% годовых, а погасить задолженность нужно в течение 20 лет. Сумма займа ограничена 10 млн руб., но банк готов одолжить не больше 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Прочтите: Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №1481

Кредит на любые цели 8,9

• Без обеспечения
• В день обращения
• На любые цели
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт
• Без залога

Честная ставка без комиссий. Только паспорт или анкета. Выдача денег за 1 минуту. Сумма до 5 млн ₽.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Выгодное предложение

Лицензия №1000

Кредит «Рефинансирование» 8,7

• Без обеспечения
• Онлайн решение
• Без залога

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 7 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 3-х дней

Новое предложение

Лицензия №2673

Кредит «Рефинансирование» 8,6

• Без обеспечения
• Без справок о доходе
• Доставка курьером
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт
• Без залога

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: до 3 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: не  требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Онлайн решение

Лицензия №1000

Кредит «Наличными» 8,7

• Без обеспечения
• В день обращения
• На любые цели
• Онлайн решение
• Без залога

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Лицензия №2673

Кредит «Под залог авто» 8,4

• Без справок о доходе
• В день обращения
• Доставка курьером
• На любые цели
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не  требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Целевой займ

Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

• Составить смету с указанием планируемых затрат;
• Заключить предварительный договор с подрядчиком;
• Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире, с привлечением кредитных средств. Банк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

• жить на съемной квартире;
• оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

• ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
• ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
• необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
• проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

• предоставить банку небольшой перечень документов;
• быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

• банк будет проводить контроль за вашими расходами;
• вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Банк	Сбербанк	ВТБ 24
Минимальные проценты	13,5%	11,6%
Максимальные проценты	16%	14,1%
Минимальный срок	нет	Нет
Максимальный срок	7 лет	20лет
Минимальная сумма	нет	yет
Максимальная сумма	10 млн	4 млн

Критерии выгодного предложения по кредиту на ремонт квартиры

1. Процентные ставки

Шкала процентных ставок предусматривает начисления от 9 до 26 %. Российскому потребителю чаще всего предлагается кредитование с выплатами от 11-12 до 20-22 %. Для зарплатных клиентов, владельцев «фирменных» карт, тех, кто обращается за услугами банка уже не впервые, вопрос о взятии кредита на ремонт квартиры решается проще и на лучших условиях. Возможно начисление меньших процентов для выплат и с более щадящим графиком платежей.

2. Объем кредитования

В большей части финансовых учреждений суммы кредитования на потребительские нужды варьируются от 50-60 тысяч до 10 миллионов рублей, а средние их значения – от 200 тысяч до одного миллиона рублей.

3. Сроки погашения

Условия погашения займов прописаны в договорах и, в зависимости от политики кредитования конкретного финансового учреждения, могут быть очень разными. Сроки погашения колеблются в пределах от полугода до трех лет. Некоторые учреждения могут в индивидуальном порядке рассматривать случаи обращения за ссудой и назначать сроки выплат продолжительностью до семи лет.

Одинаковым условием во всех банках является внесение заемщиком ежемесячно назначенной суммы денег. Если вы не знаете, где взять кредит на ремонт квартиры, ознакомьтесь с предложениями на рынке.

4. Штрафование за просрочку платежей

Практически любая банковская программа кредитования включает в себя пункт, в котором оговорены размеры и порядок взимания штрафов за несвоевременное внесение ежемесячных платежей. Перед тем как взять кредит на ремонт квартиры, ознакомьтесь с этими условиями. Чаще всего в качестве штрафа финансовые учреждения либо увеличивают процентную ставку по займу, либо взимают пеню (фиксированная сумма). Для потребительских кредитов чаще применяют повышение процента по ссуде.

Если вдруг обстоятельства складываются таким образом, что вовремя внести ежемесячную выплату не получается, лучше всего позвонить в банк и обговорить вопрос. Там могут войти в положение клиента и немного отодвинуть срок платежа. В противном случае придется доплатить еще примерно 0,5-2 % в день от размера ежемесячного взноса.

5. Комиссия за кредит

Некоторые финансовые учреждения предусматривают взимание комиссии за выдачу займов, а также взыскивание дополнительных выплат, связанных с обслуживанием счета клиента

Обращайте внимание на сноски в договоре (обычно эти моменты изложены именно там), когда придет время подписывать

В целом, проанализировав приведенную информацию, можно понять, что каждое финансовое учреждение предлагает свои собственные условия кредитования. Роль государственного регулирования в данном вопросе весьма условна и не является жесткой. Большое влияние оказывает растущая конкуренция, в связи с которой банки стараются заманить клиентов наиболее выгодными условиями, что играет только на руку потребителю.

Выбирая, где взять кредит на ремонт квартиры, имейте в виду, что спектр услуг финансовых учреждений непрерывно меняется, процентные ставки то падают, то растут, организовываются всевозможные акции и т. д.

Оптимальный вариант – искать доступные на сегодняшний день программы кредитования прямо на официальных сайтах банков.

Выбрать кредит из доступных предложений можно на сайте https://fastcredit.money/credit-bez-otkaza/

Изучите условия разных финансовых учреждений. Узнайте, например, можно ли взять кредит на ремонт квартиры и погасить его материнским капиталом?

Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?

Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.

«Ипотечный бонус» от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на ремонт квартиры в рамках программы «Ипотечный бонус». Данная разновидность займа носит целевой характер – деньги могут пойти на ремонт, покупку мебели, техники, электроники и прочего – словом, всего, что только может потребоваться в новой квартире.

Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны

Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.

Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:

	Для обычных клиентов	Для зарплатных клиентов
Минимальная сумма	500 000 рублей	500 000 рублей
Максимальная сумма	3 000 000 рублей	5 000 000 рублей
Процентная ставка	От 13,5% годовых	От 12,5% годовых

Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:

1. российское гражданство;
2. постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
3. наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).

А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:

• купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
• минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
• максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
• срок кредитования – от 5 до 30 лет;
• процентная ставка – от 12,95% годовых.

Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.

Что предлагают другие банки?

Альфа-Банк ранее предоставлял целевой кредит на ремонт квартиры. Сегодня же он предлагает готовый пакет решений «На ремонт», в рамках которого можно получить до 2 000 000 рублей на льготных условиях.

Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.

В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом. Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин. Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.

Заключение

Если жизненная ситуация привела к необходимости делать в квартире или загородном доме ремонт, не следует расстраиваться из-за отсутствия нужной суммы. Многочисленные кредитные программы, предлагаемые банками, помогут решить возникшую проблему. Нужно только внимательно изучить условия лучших кредитных программ и принять взвешенное решение о размере и сроках займа.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru