Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «втб 24»

Какие кредиты в ВТБ 24 можно закрыть досрочно?

Любой заем может быть погашен досрочно. Для физических лиц ограничений мало, присутствуют только правила, их необходимо соблюдать. При заключении с юрлицом действуют особенные условия, согласно ним есть требования по дате и сумме возможного преждевременного возврата средств.

Вернемся к обычным потребителям. Физические лица имеют возможность досрочно погасить:

• Потребительский кредит. Это нецелевое получение денег наличными. Заблаговременный возврат производится в этой категории чаще всего по причине наибольших процентов – до 30% годовых. В результате – большая переплата. Сами суммы небольшие. Если нет залога, они стандартно не превышают 500 тысяч рублей.
• Заем на покупку. Является целевым, оформляется в салоне сотовой связи, в магазинах-партнерах. Часто берется на бытовую технику, мебель, телефоны, компьютеры, гаджеты и аксессуары.

• Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24. Распространенная практика, помогающая вернуть ПТС владельцу и использовать свой транспорт в любых назначениях, в том числе продать. Обычно при автокредитовании автомобиль является залогом, на него требуется оформлять КАСКО. Страховка дорогостоящая, чтобы сократить расходы и получить полное право распоряжаться ТС автолюбители стараются сократить срок кредитования, например, продав прежнее авто.
• Ипотека. Преждевременное гашение обычно является частичным. Это позволяет пересчитать график выплат, сделать ежемесячные затраты меньше, вместе с переплатой. Второй вариант – полная уплата основного долга и процентов за последний месяц.

Выгода внеурочного платежа

В сделке участвуют два заинтересованных лица. Для банка оплата займа заранее является невыгодной, каждая компания хочет получить максимум за свои услуги. Но по закону любое физическое лицо, взявшее ссуду, имеет возможность досрочки. ВТБ 24 не взимает дополнительные комиссии и предоставляет клиентам вносить любую сумму вне зависимости от месяца или других показателей. Так проявляется лояльность кредитного отдела к клиентам.

Для заемщика польза прямая и всесторонняя. Это дает возможность:

• снизить ежемесячный платеж, что уменьшает материальную нагрузку на семью;
• полностью погасить долг;
• иметь чистую кредитную историю – без просрочек и активных обязательств;
• сократить продолжительность кредитования;
• при наличии залога (автомобиль, недвижимость) появляется возможность распоряжаться имуществом – продавать, сдавать в аренду.

Иногда условия ссуды (или одновременно нескольких займов) можно назвать невыгодными, с большой процентной ставкой и переплатой. Тогда клиенты обращаются в сторонний банк за рефинансированием – новые заемные средства перечисляются на счет организаций в честь полной уплаты текущих обязательств. А заемщик получает один кредит на новых условиях, а остальные погашает досрочно.

Часто присутствует третье заинтересованное лицо – страховая компания. При досрочной выплате кредита в ВТБ можно подать заявление на возврат страховки за лишний период.

Пример:

Вы получили ипотеку на 20 лет, СК включила стоимость страховки в общий долг. Используя возможность досрочного погашения, вы полностью выкупили квартиру за 15 лет. Можно написать заявление страховщикам на возврат платежей за лишние 5 лет.

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Какие есть преимущества в досрочном погашении:

Значительное снижение общей суммы переплаты по кредиту. Досрочно погасить кредит можно при условии, что вы будете каждый месяц перечислять банку в несколько раз больше финансовых средств, чем прописано у вас в кредитном договоре. Таким образом, вы сможете в 2-3 раза быстрее закрыть кредит и не платить проценты, которые набегают за каждый месяц пользования кредитными средствами.
Вы сможете быстрее закрыть задолженность перед банком и стать полноправным владельцем недвижимости, на покупку которой оформлялся займ. То есть, вы получаете все права на объект недвижимости: право дарения, обмена, передачи по наследству и тд

Обратите внимание на то, что пока вы не оплатили ипотечный займ полностью, права на недвижимость принадлежать банку, и если вы не будете вовремя вносить платежи, банк имеет право отобрать у вас жилье и распорядится им по своему усмотрению.

Наиболее эффективным является предварительное погашение кредита при следующих условиях:

1. Ваш реальный доход превышает в несколько раз сумму, указанную в документах, подтверждающих вашу платежеспособность, которые вы предоставляли банку для получения ипотеки. К примеру, если ваш доход равен 40 тысяч рублей ежемесячно, вы можете оплачивать половину общей суммы в счет погашения кредита (по закону). Но, если у вас неофициальная зарплата больше, и вы получаете не 40, а 60 тысяч рублей в месяц на руки, вы сможете выплачивать банку 30 тысяч. Таким образом, вы быстрее закроете свой долг.
2. У вас есть дополнительный источник заработка, к примеру, подработка, свой бизнес, доход от сдачи в аренду недвижимости и др. С помощью этих средств, вы также сможете быстрее закрыть жилищный кредит. Все дополнительные доходы можно и нужно использовать в качестве средств, направленных на погашение кредита. Так, вы сможете за короткое время распрощаться с долговыми обязательствами и получить недвижимость в свое полное распоряжение.
3. Вы получили внеплановые деньги. Часто бывает, что начальство на работе поощряет сотрудников премиями и надбавками за хорошую работу. Если вы получили премию, ее также можно использовать в счет оплаты кредита.

Используем кредитный калькулятор ВТБ

Банк кредитует заемщиков на потребительские цели на сумму до 3 млн. руб., на 7 лет, и проводит рефинансирование ранее взятых займов. Чтобы предварительно рассчитать платежеспособность, будущему заемщику предлагают другую программу — кредитный калькулятор, который находят во вкладке «Кредиты».

Более развернуто сервис представляет перспективность рефинансирования в ВТБ-банке:

• показано, как изменится процентная ставка для держателей Мульти-карты и застраховавших недвижимость;
• внесение информации о ежемесячных платежах и остатках по займам в других банках покажет, сколько потребуется каждый месяц платить по рефинансированию в ВТБ и какие средства можно получить на руки дополнительно;
• представлен проектный график дифференцированных платежей, который можно распечатать.

Если результаты финансового анализа онлайн-калькулятора удовлетворяют, заемщик может подать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием принято понимать замену уже существующего долгового обязательства на новое, на более выгодных условиях. ВТБ предоставляет такую возможность своим клиентам.

Сумма кредитов для рефинансирования может достигать 30 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Новый займ, получаемый при рефинансировании, не может превышать 90% стоимости объекта недвижимости. Такие крупные суммы выдаются клиентам, предоставившим полный пакет документов.

Если клиент хочет оформить рефинансирование только по двум документам, без подтверждения доходов и трудоустройства, можно рассчитывать не более, чем на 50% от стоимости залогового объекта.

Для этих программ предусмотрена ставка 8,8% — это минимум по рефинансированию. Такая программа создана только для участников зарплатного проекта банка ВТБ. Во всех остальных случаях необходимо добавить еще 1%, а также 0,5% за ускоренное рассмотрение заявки.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это инструмент, с помощью которого клиент может заблаговременно рассчитать размер ежемесячных платежей и полную стоимость долга. Калькулятор можно найти на официальном сайте банка ВТБ. Можно воспользоваться им совершенно бесплатно.

Использование ипотечного калькулятора максимально простое. В специальную форму вводится стоимость приобретаемого объекта, процентная ставка и срок кредитования. Система сама сделает необходимые расчеты и выведет ежемесячный платеж и конечную стоимость. Также будет указан доход, необходимый для конкретного кредитного продукта.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочное и даже частично-досрочное погашение ипотечного кредита — это отличный способ максимально быстро избавиться от кредитной задолженности. Параллельно с этим, общая стоимость кредита существенно уменьшается, тем самым экономятся деньги заемщика.

Внесение крупной суммы денег в счет частично-досрочного погашения долга позволит получить уменьшенные ежемесячные платежи. Сразу же после внесения крупной суммы происходит перерасчет, формируется новый график платежей, клиент каждый месяц платит меньше. Обычно вносится не менее двухкратного размера ежемесячного платежа.

ВТБ предлагает два варианта на выбор после внесения части денег в счет долга:

• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Сокращение срока кредитования при сохранении прежней суммы ежемесячного платежа.

После полного погашения долга клиенту необходимо проверить зачисление средств. Это можно увидеть по графику ежемесячных платежей. Если какой-то суммы не хватает, кредитный договор не может быть закрыт. То же самое происходит, если клиент заплатил больше: здесь потребуется перевод лишней суммы на какой-либо другой счет.

Ипотечный договор считается закрытым, когда вся сумма будет уплачена в полном объеме, но без переплаты.

Алгоритм полного досрочного погашения:

1. Сообщить в банк о намерении погасить ипотеку досрочно, при себе нужно иметь паспорт.
2. Написать заявление на досрочное погашение за 1 рабочий день до внесения всей оставшейся суммы.
3. Внести все средства на банковский счет и дождаться их списания с ипотечного счета на счет кредитора. Если в указанный срок на ипотечном счете не будет присутствовать нужная сумма, заявка на досрочное погашение аннулируется.
4. В завершение обязательно нужно получить справку по форме банка о полном закрытии ипотечного кредита.

Основная формула аннуитетного платежа в Excel

Как и говорилось выше, в Microsoft Office Excel можно работать с различными типами платежей по кредитам и ссудам. Аннуитет не является исключением. В общем виде формула, с помощью которой можно быстро вычислить аннуитетные взносы, выглядит следующим образом:  

Основные значения формулы расшифровываются так:

• АП – аннуитетный платеж (название сокращено).
• О – размер основного долга заемщика.
• ПС – процентная ставка, выдвигаемая ежемесячно конкретным банком.
• С – число месяцев, на протяжении которых длится кредитование.

Для усвоения информации достаточно привести несколько примеров использования данной формулы. О них пойдет речь далее.

Примеры использования функции ПЛТ в Excel

Приведем простое условие задачи. Необходимо посчитать ежемесячный кредитный платеж, если банк выдвигает процент в размере 23%, а общая сумма составляет 25000 рублей. Кредитование продлится на протяжении 3-х лет. Задача решается по алгоритму:

1. Составить общую таблицу в Excel по исходным данным.

Таблица, составленная по условию задачи. В действительности можно задействовать другие столбцы для ее размещения

1. Активировать функцию ПЛТ и ввести для нее аргументы в соответствующее окошко.
2. В поле «Ставка» прописать формулу «В3/В5». Это и будет процентная ставка по взятому кредиту.
3. В строке «Кпер» написать значение в виде «В4*В5». Это будет общее количество выплат за весь срок кредитования.
4. Заполнить поле «Пс». Здесь нужно указать первоначальную сумму, взятую в банке, прописав значение «В2».

Необходимые действия в окне «Аргументы функции». Здесь указан порядок заполнения каждого параметра

1. Удостовериться, что после нажать «ОК» в исходной таблице посчиталось значение «Ежемесячный платеж».

Финальный результат. Ежемесячный платёж посчитан и выделен красным цветом

Пример расчета суммы переплаты по кредиту в Excel

В этой задаче надо подсчитать сумму, которую переплатит человек, взявший кредит 50000 рублей по процентной ставке 27% на 5 лет. Всего в год заемщик производит 12 выплат. Решение:

1. Составить исходную таблицу данных.

Таблица, составленная по условию задачи

1. Из общей суммы выплат отнять первоначальный размер суммы по формуле «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». Ее надо вставить в строку формул сверху главного меню программы.
2. В итоге в последней строке созданной таблички появится сумма переплат. Заемщик переплатит 41606 рублей сверху.

Финальный результат. Практически двукратная переплата

Формула вычисления оптимального ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Задача с таким условием: клиент зарегистрировал счет в банке на 200000 рублей с возможностью ежемесячного пополнения. Нужно посчитать количество платежа, который человек должен вносить каждый месяц, чтобы через 4 года на его счету оказалось 2000000 рублей. Ставка составляет 11%. Решение:

1. Составить табличку по исходным данным.

Таблица, составленная по данным из условия задачи

1. В строку ввода Эксель ввести формулу «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» и нажать «Enter» с клавиатуры. Буквы будут отличаться в зависимости от ячеек, в которых размещена таблица.
2. Проверить, что сумма взноса автоматически посчиталась в последней строке таблицы.

Окончательный результат расчета

Особенности использования функции ПЛТ в Excel

В общем виде данная формула записывается следующим образом: =ПЛТ(ставка; кпер; пс; ; ). У функции есть следующие особенности:

Когда рассчитываются ежемесячные взносы, в рассмотрение берется исключительно годовая ставка.
Указывая размер процентной ставки, важно сделать перерасчет, опираясь на число взносов за год.
Вместо аргумента «Кпер» в формуле указывается конкретное число. Это период выплат по задолженности.

Нюансы частичного и полного погашения

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 с уменьшением срока подойдет лицам с постоянным доходом на высоком уровне и уверенностью в завтрашнем дне. После фактического зачисления средств организация производит перерасчет.

Сотрудник банка предложит последующие варианты оплаты и, после согласования, вышлет заемщику обновленный график платежей.

Если клиент полностью погасил задолженность, то жилье освобождается от обременения. Для подтверждения требуется:

1. справка о выплате долга перед банком;
2. оригинал паспорта гражданина РФ и копия документа;
3. составить заявление о снятии ограничений на недвижимость. Оно должно быть подписано менеджером фин. учреждения;
4. ипотечный договор;
5. закладная на квартиру, в которой должна быть проставлена отметка и закрытии долга;
6. подтверждение об оплате гос. пошлины;
7. договор купли-продажи.

Через ближайшее отделение Многофункционального центра пакет документов следует направить в Росреестр. По истечении 5 рабочих дней нужно посетить МФЦ и забрать документацию с подтвержденным снятием с жилья обременения.

Особенности оформления ипотеки в ВТБ

Оформить ипотеку можно на таких условиях:

• Средства материнского капитала и военных сертификатов могут быть направлены в счет оплаты ипотечных займов в ВТБ.
• Размер первоначального капитала составляет обычно от 10-20% от стоимости приобретаемого объекта (в зависимости от выбранной программы и статуса клиента).
• Рассмотрение заявок занимает 4-5 рабочих дней. После одобрения положительное решение актуально на протяжении 122 дней. Этот период уходит на подбор объекта недвижимости и проведение сделки.
• Несмотря на наличие специальных условий, стандартная ставка по ипотеке в ВТБ стартует от 8,4%.
• Любой объект залоговой недвижимости обязательно должен быть застрахован на протяжении всего периода кредитования. Предлагается также страхование жизни и здоровья. Оно добровольное, но при его наличии можно получить скидку по процентной ставке.
• Допускается досрочное и частично-досрочное погашение ипотечных кредитов. Для этого не предусмотрено ни комиссий, ни ограничений. Все, что нужно клиенту — это предварительно позвонить в колл-центр.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Ипотечный калькулятор от ВТБ 24 с досрочным погашением

Изучая частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24, калькулятор онлайн поможет предварительно рассчитать сумму и количество дальнейших платежей. Так вы сможете наглядно получить информацию о выгоде использования такого банковского предложения. Кредитный калькулятор является собственной разработкой банка и доступен для повседневного использования в соответствующем разделе официального сайта. Хорошая оптимизация позволяет пользоваться предложением с персонального компьютера или мобильного телефона.

Перейдя на страницу сервиса, вам будет предложено заполнить специальные поля с соответствующей информацией. Внимательно перепроверьте вводимые данные, что отражается на точности производимых расчетов. Результат моментально будет выведен на результат, где вы сможете скачать файл на компьютер или отправить его на печать.