Пошаговая инструкция как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита
Содержание:
- Вклады с капитализацией (управляемые вклады) — расчёт процентов
- Пример третий – Капитализация процентов в конце срока
- Пример второй – Капитализация процентов ежеквартально
- Доходная карта: начисление процентов на остаток
- Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу
- APR и APY
- Узнаем реальную величину
- Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн
- Формулы простых и сложных процентов
- Процент от — Таблица для 10000
- Как рассчитать простые проценты по пополняемому вкладу?
- Для чего необходимо производить подобные расчеты
- Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке
- Необходимо знать
- Оформить кредитную карту 100 дней без процентов
- Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке
- ТОП-5 вопросов
- Формулы и пример расчета
- Примеры расчёта выплат по кредиту
- Заключение
Вклады с капитализацией (управляемые вклады) — расчёт процентов
Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счёт и тем самым сумма растёт быстрее. На следующий месяц прибыль будет больше, поскольку сумма на депозите стала больше.
Для таких вкладов есть важное понятие: «эффективная процентная ставка». Эффективная процентная ставка (ЭПС) — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе
Он будет больше, чем исходный процент, поскольку расчёт происходит по «сложным процентам».
Эффективная процентная ставка (ЭПС) — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Он будет больше, чем исходный процент, поскольку расчёт происходит по «сложным процентам».
Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.
Например, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счёте будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.
Через 2 месяца сумма будет уже 102,01 тыс. рублей (вместо 102 тыс. рублей). Поскольку на заработанную 1000 рублей в первый месяц также будут начисляться проценты под 12%.
Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично. Хотя это не так уж и сложно.
Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12. Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз. Чтобы упростить себе задачу можно воспользоваться функцией в калькуляторе возведение в произвольную степень: xy.
Примечание
Пенсионные вклады в среднем дают немного больше, чем обычные.
Пример третий – Капитализация процентов в конце срока
Капитализация процентов ежегодно
Капитализация процентов в конце срока. В этом случае применяется формула расчета простых процентов.
S=(100 000 х 14 х 365/365) / 100
S=14000 руб.
Вот, собственно и вся премудрость. Теперь вы знаете, что в случае с банковским депозитом выгоднее выбирать тот, где ежемесячная капитализация. Однако, это не единственный критерий по которому следует выбирать вклад. Более подробно о других критериях пойдет речь в статьях ниже:
- Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться
- Какой банковский депозит выбрать
P.S. На десерт, чтобы отдохнуть от цифр и расчетов, приготовил вам видео про экстремальные виды спорта. Мне больше всего понравились виды, точки обзора с которых снималось видео. Рекомендую к просмотру:
Пример второй – Капитализация процентов ежеквартально
Капитализация процентов ежеквартально
Капитализация процентов – ежеквартально. Применяем формулу сложных процентов. Действуем по аналогии с первым примером
Но, обращаю ваше внимание на достаточно распространенную ошибку при расчете. Многие, при расчете ежеквартальной капитализации, подставляют в формулу j – неправильное количество дней
Нужно ставить не 30 или 31 день, по количеству дней в месяце, а количество дней за общий календарный период. Для этого мы суммируем количество дней за 3 месяца каждого квартала.
- В первом квартале – это будет 90, либо 91 день, в зависимости от того, сколько дней в феврале, например: Январь (31 день) + Февраль (28 дней) + Март (31 день) = 90 дней.
- Во втором квартале – это будет 91 день: Апрель (30 дней) + Май (31 день) + Июнь (30 дней) = 91 день.
- Во третьем квартале – это будет 92 дня: Июль (31 день) + Август (31 день) + Сентябрь (30 дней) = 92 дня.
- Во четвертом квартале – это будет 92 дня: Октябрь (31 день) + Ноябрь (30 дней) + Декабрь (31 день) = 92 дня.
1 кв.: S=(100 000 х 14 х 90 / 365) / 100S=3452,05 руб. Прибавляем это к первоначальной сумме. Получаем 103452,05 руб. Дальше по аналогии с первым примером.
Доходная карта: начисление процентов на остаток
В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них.
Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.
Доходная карта
В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.
К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.
В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.
Есть также еще один вариант начисления процентов.
В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.
Тинькофф Банк
Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка.
Предупреждение!
7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.
Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.
Открытие
Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие.
Максимальный доход банк предлагает по Смарт Карте — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.
А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.
Рокетбанк
Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты Уютный Космос с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток.
Карта Космос от Хоум Кредит Банка дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.
Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.
Мегафон
Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.
Проценты по банковской карте Мегафон начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.
Билайн
Карта от Билайна тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых.
Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.
Сбербанк
Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.
Внимание!
В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение премиальной карте.
Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.
Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.
Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты
Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу
Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:
- Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
- Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.
Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:
- Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
- Расшифруем составляющие формулы:
- ООЗ – остаток от основного займа.
- ПС – процентная ставка.
- КДМ – количество дней в месяце.
Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.
В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.
APR и APY
Годовая процентная ставка (APR) – это простая процентная ставка, которую банк взимает с вас в течение года по продуктам, включая ссуды и кредитные карты. Это похоже на годовой процентный доход, но без учета сложных процентов.
Ссуды по кредитной карте демонстрируют важность различения между годовой процентной ставкой и годовой процентной доходностью. Если у вас есть баланс, вы часто будете платить APY, превышающую указанную APR
Это связано с тем, что эмитенты карт обычно добавляют процентные платежи к вашему балансу каждый месяц. В следующем месяце вы должны будете платить проценты сверх этих процентов. Это похоже на получение процентов сверх процентов, которые вы зарабатываете на сберегательном счете. Разница может быть незначительной, но разница есть. Чем больше ваш кредит и чем дольше вы должны, тем больше становится разница.
При ипотеке с фиксированной процентной ставкой годовая процентная ставка является более точной, потому что вы обычно не добавляете процентные платежи и не увеличиваете остаток по ссуде. Более того, годовая процентная ставка учитывает затраты на закрытие, которые увеличивают общую стоимость заимствования. Однако некоторые ссуды с фиксированной процентной ставкой действительно растут (если вы не оплачиваете процентные расходы по мере их начисления).
Узнаем реальную величину
Перед выбором того или иного вида кредитования, обязательно нужно выяснить, реальный размер переплаты, какой ежемесячный платеж вы должны вносить и по какой схеме (дифференцированной либо аннуитетной). Рассчитать годовые проценты по кредиту можно несколькими путями:
- Посредством Excel.
- С помощью кредитного калькулятора.
Первый метод предполагает следующие действия: вы смотрите в кредитный договор и узнаете график платежей. Создаете в программе электронную таблицу, в которой суммируете все платежи по каждому месяцу. Затем к числу, полученному в результате сложения, нужно еще прибавить величину комиссии (например, за оформление кредита, рассмотрение заявки и так далее).
Если клиент брал кредитку, ему нужно прибавить проценты, которые взимаются в качестве платы за годовое обслуживание. Теперь образованную в ходе математических операций величину вы умножаете на %-ную ставку, значение которой находится в договоре. Далее необходимо это число разделить на временной промежуток пользования кредитными средствами (год, два, пять, семь лет). Результат действий умножают на 100%.
Второй способ более удобный, простой, быстрый и практичный, поскольку онлайн-инструмент, имеющийся на нашем сайте, сделает все за вас. К тому же, Excel не у всех установлен на ПК. Заметьте, в случае с ипотечным кредитом расчеты годовых процентов будут отличаться, так как имеют место быть специальные сборы и дополнительные пошлины.
Обе ставки вы можете посчитать, воспользовавшись нашим калькулятором, в том числе ипотечным. Для этого достаточно знать все те же данные, которые потребовались бы при самостоятельных подсчетах: вид платежей и их ежемесячный размер, сумма кредита, его срок, комиссионную ставку учреждения.
В заключение
Обратите внимание, что некоторые банковские структуры не кредитуют без страхования. Сумма, которую они берут за это, также прописывается в кредитном договоре, ее учитывают при расчетах процентов по кредиту
Не относитесь легкомысленно к подписанию данного документа, тщательно исследуйте прежде текст, не пропуская те части, которые помечены звездочкой и имеют сноски. Не ленитесь и не стесняйтесь изучать, анализировать все цифры, дополнительные платежи и комиссии, которые банк будет взимать с вас при заключении сделки.
Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн
В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.
К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.
Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита
Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”
Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.
Формулы простых и сложных процентов
Поскольку простые и сложные проценты чаще всего используются при расчете прибыли от банковских вкладов, продолжим на их примере. Для решения задач нам понадобится такая информация:
- К — начальная сумма вклада;
- К — конечная сумма вклада;
- R — ставка доходности, переводится из процентов в число (10% = 0.1);
- N — количество периодов (лет).
Формула простого процента
По этой формуле мы можем рассчитать конечную сумму вклада без капитализации полученной прибыли. Для этого нужно знать начальную сумму вклада, процентную ставку за 1 период инвестирования и временной интервал. Если конечная сумма задана сразу и нужно найти другую неизвестную переменную, используйте производные формулы простого процента:
Формула сложного процента
По этой формуле мы можем посчитать конечную сумму вклада с учётом капитализации полученной прибыли, зная начальный депозит, процентную ставку и нужный временной интервал. Для решения задач также можно использовать производные формулы сложного процента:
На практике часто дело не заканчивается первоначальным депозитом — многие пользуются регулярными пополнениями, например делают регулярные инвестиции из зарплаты. Для этих случаев формула сложного процента становится длиннее:
где D — сумма регулярных пополнений банковского депозита
Обратите внимание, степень N-1 означает, что доливки начинаются со второго инвестиционного периода (если сумма дополнительных инвестиций вносится сразу, то N-1 меняется на N)
Ну что, удачи на экзаменах всем читающим меня студентам 🙂 Для закрепления далее мы разберем несколько примеров задач на сложные проценты.
Процент от — Таблица для 10000
| Процент от | Разница |
|---|---|
| 1% от 10000 это 100 | 9900 |
| 2% от 10000 это 200 | 9800 |
| 3% от 10000 это 300 | 9700 |
| 4% от 10000 это 400 | 9600 |
| 5% от 10000 это 500 | 9500 |
| 6% от 10000 это 600 | 9400 |
| 7% от 10000 это 700 | 9300 |
| 8% от 10000 это 800 | 9200 |
| 9% от 10000 это 900 | 9100 |
| 10% от 10000 это 1000 | 9000 |
| 11% от 10000 это 1100 | 8900 |
| 12% от 10000 это 1200 | 8800 |
| 13% от 10000 это 1300 | 8700 |
| 14% от 10000 это 1400 | 8600 |
| 15% от 10000 это 1500 | 8500 |
| 16% от 10000 это 1600 | 8400 |
| 17% от 10000 это 1700 | 8300 |
| 18% от 10000 это 1800 | 8200 |
| 19% от 10000 это 1900 | 8100 |
| 20% от 10000 это 2000 | 8000 |
| 21% от 10000 это 2100 | 7900 |
| 22% от 10000 это 2200 | 7800 |
| 23% от 10000 это 2300 | 7700 |
| 24% от 10000 это 2400 | 7600 |
| 25% от 10000 это 2500 | 7500 |
| 26% от 10000 это 2600 | 7400 |
| 27% от 10000 это 2700 | 7300 |
| 28% от 10000 это 2800 | 7200 |
| 29% от 10000 это 2900 | 7100 |
| 30% от 10000 это 3000 | 7000 |
| 31% от 10000 это 3100 | 6900 |
| 32% от 10000 это 3200 | 6800 |
| 33% от 10000 это 3300 | 6700 |
| 34% от 10000 это 3400 | 6600 |
| 35% от 10000 это 3500 | 6500 |
| 36% от 10000 это 3600 | 6400 |
| 37% от 10000 это 3700 | 6300 |
| 38% от 10000 это 3800 | 6200 |
| 39% от 10000 это 3900 | 6100 |
| 40% от 10000 это 4000 | 6000 |
| 41% от 10000 это 4100 | 5900 |
| 42% от 10000 это 4200 | 5800 |
| 43% от 10000 это 4300 | 5700 |
| 44% от 10000 это 4400 | 5600 |
| 45% от 10000 это 4500 | 5500 |
| 46% от 10000 это 4600 | 5400 |
| 47% от 10000 это 4700 | 5300 |
| 48% от 10000 это 4800 | 5200 |
| 49% от 10000 это 4900 | 5100 |
| 50% от 10000 это 5000 | 5000 |
| 51% от 10000 это 5100 | 4900 |
| 52% от 10000 это 5200 | 4800 |
| 53% от 10000 это 5300 | 4700 |
| 54% от 10000 это 5400 | 4600 |
| 55% от 10000 это 5500 | 4500 |
| 56% от 10000 это 5600 | 4400 |
| 57% от 10000 это 5700 | 4300 |
| 58% от 10000 это 5800 | 4200 |
| 59% от 10000 это 5900 | 4100 |
| 60% от 10000 это 6000 | 4000 |
| 61% от 10000 это 6100 | 3900 |
| 62% от 10000 это 6200 | 3800 |
| 63% от 10000 это 6300 | 3700 |
| 64% от 10000 это 6400 | 3600 |
| 65% от 10000 это 6500 | 3500 |
| 66% от 10000 это 6600 | 3400 |
| 67% от 10000 это 6700 | 3300 |
| 68% от 10000 это 6800 | 3200 |
| 69% от 10000 это 6900 | 3100 |
| 70% от 10000 это 7000 | 3000 |
| 71% от 10000 это 7100 | 2900 |
| 72% от 10000 это 7200 | 2800 |
| 73% от 10000 это 7300 | 2700 |
| 74% от 10000 это 7400 | 2600 |
| 75% от 10000 это 7500 | 2500 |
| 76% от 10000 это 7600 | 2400 |
| 77% от 10000 это 7700 | 2300 |
| 78% от 10000 это 7800 | 2200 |
| 79% от 10000 это 7900 | 2100 |
| 80% от 10000 это 8000 | 2000 |
| 81% от 10000 это 8100 | 1900 |
| 82% от 10000 это 8200 | 1800 |
| 83% от 10000 это 8300 | 1700 |
| 84% от 10000 это 8400 | 1600 |
| 85% от 10000 это 8500 | 1500 |
| 86% от 10000 это 8600 | 1400 |
| 87% от 10000 это 8700 | 1300 |
| 88% от 10000 это 8800 | 1200 |
| 89% от 10000 это 8900 | 1100 |
| 90% от 10000 это 9000 | 1000 |
| 91% от 10000 это 9100 | 900 |
| 92% от 10000 это 9200 | 800 |
| 93% от 10000 это 9300 | 700 |
| 94% от 10000 это 9400 | 600 |
| 95% от 10000 это 9500 | 500 |
| 96% от 10000 это 9600 | 400 |
| 97% от 10000 это 9700 | 300 |
| 98% от 10000 это 9800 | 200 |
| 99% от 10000 это 9900 | 100 |
| 100% от 10000 это 10000 |
Как рассчитать простые проценты по пополняемому вкладу?
Более сложным является расчёт доходности по вкладу, который предусматривает пополнение.
Если вкладчик оформляет пополняемый депозит, то он может в течение срока действия договора дополнительно вносить денежные средства.
В этом случае доходность вклада можно рассчитать следующим образом.
Д = (С1 x К1 + С2 x К2 + С3 x К3 + …) П / Кг,
где параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере.Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит из нескольких частей, каждая из которых размещается на разный срок. Первая часть, начальный взнос, размещается на полный срок, предусмотренный договором, остальные части размещаются на последовательно уменьшающиеся периоды. Если размер процентной ставки по депозиту, оформляемому на год, составляет 8%, первоначальный взнос – 50 тысяч рублей, а спустя полгода вкладчик внёс ещё 50 тысяч рублей, то общий доход в конце срока вклада составит 6 тысяч рублей.
Знаете ли Вы что
Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…
Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны
Для чего необходимо производить подобные расчеты
Вопрос, как посчитать процент от суммы годовых, возникает в той ситуации, когда клиент, желающий кредитоваться или оформить депозит, желает узнать о размере будущего дохода или суммы переплаты. Эти моменты достаточно актуальны и влияют на выбор банковского учреждения для обращения туда человека.
Но стоит понимать, что чтобы рассчитать процентную ставку, кредитно-финансовые учреждения используют автоматизированные сервис-услуги. И от технических сбоев или же некорректной работы таких программ никто не застрахован. Причем чаще всего неточности при расчетах возникают не в пользу клиентов.
Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
—
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
—
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
—
100 дней без процентов
—
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
—
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
—
для жителей Москвы — от 9000 рублей
—
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
|
Максимальный кредитный лимит |
1 000 000 руб |
|
Беспроцентный период |
100 дней |
|
Минимальная процентная ставка |
11,99% |
|
Выпуск карты |
бесплатно |
Необходимо знать
Полезно знатьТарифыОписаниеГорода доставкиНеобходимые документыТребования к заемщикуЧасто задаваемые вопросы
Грейс период
100 дней
Выпуск карты
Бесплатно
Стоимость обслуживания
От 590 ₽ в год
Снятие наличных без комиссии
До 50 000 ₽ в месяц
Максимальный кредитный лимит
500 000 ₽
Минимальная процентная ставка
От 11,99% годовых
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)
5,9%, минимум 500 рублей
Оформить кредитную карту 100 дней без процентов
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
—
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
—
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
—
100 дней без процентов
—
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
—
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
—
для жителей Москвы — от 9000 рублей
—
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
|
Максимальный кредитный лимит |
1 000 000 руб |
|
Беспроцентный период |
100 дней |
|
Минимальная процентная ставка |
11,99% |
|
Выпуск карты |
бесплатно |
Другие предложения по кредитным картам
•
Москва
•
Санкт-Петербург
А
•Астрахань
Б
•Барнаул
•Брянск
В
•Владивосток
•Волгоград
•Воронеж
Е
•Екатеринбург
И
•Иваново
•Ижевск
•Иркутск
К
•Казань
•Калининград
•Кемерово
•Краснодар
•Красноярск
Н
•Набережные Челны
•Нижнекамск
•Нижний Новгород
•Новокузнецк
•Новосибирск
О
•Омск
•Орел
•Оренбург
П
•Пенза
•Пермь
•Пятигорск
Р
•Ростов-на-Дону
С
•Самара
•Саратов
•Сочи
•Ставрополь
•Сургут
Т
•Тольятти
•Томск
•Тюмень
У
•Ульяновск
•Уфа
Х
•Хабаровск
Ч
•Чебоксары
•Челябинск
Я
•Ярославль
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если:
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
—
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
—
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
—
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
—
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
ТОП-5 вопросов
Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?
Где я могу получить кредитную карту?
Что такое беспроцентный период кредитования?
Как узнать доступную сумму кредита?
Что такое минимальный платёж?
Узнать больше
Формулы и пример расчета
Проценты по доходной карте считаются по формуле
Число дней — период, за который идет расчет и в течение которого деньги были на карте.
Для удобства мы посчитали доход на разные суммы под 5% годовых при условии, что деньги лежат на карте 30 дней
| Сумма/ | Доход в мес. | Доход за 1 год |
|---|---|---|
| 10000 | 41.09 | 500 |
| 20000 | 82.19 | 1000 |
| 30000 | 123.28 | 1500 |
| 40000 | 164.38 | 2000 |
| 50000 | 205.47 | 2500 |
| 60000 | 246.57 | 3000 |
| 70000 | 287.67 | 3500 |
| 80000 | 328.76 | 4000 |
| 90000 | 369.86 | 4500 |
| 100000 | 410.95 | 5000 |
| 110000 | 452.05 | 5500 |
| 120000 | 493.15 | 6000 |
| 130000 | 534.24 | 6500 |
| 140000 | 575.34 | 7000 |
| 150000 | 616.43 | 7500 |
| 160000 | 657.53 | 8000 |
| 170000 | 698.63 | 8500 |
| 180000 | 739.72 | 9000 |
| 190000 | 780.82 | 9500 |
| 200000 | 821.91 | 10000 |
| 210000 | 863.01 | 10500 |
| 220000 | 904.10 | 11000 |
| 230000 | 945.20 | 11500 |
| 240000 | 986.30 | 12000 |
| 250000 | 1027.39 | 12500 |
| 260000 | 1068.49 | 13000 |
| 270000 | 1109.58 | 13500 |
| 280000 | 1150.68 | 14000 |
| 290000 | 1191.78 | 14500 |
| 300000 | 1232.87 | 15000 |
| 500000 | 2054.79 | 25000 |
| 600000 | 2465.75 | 30000 |
| 700000 | 2876.71 | 35000 |
| 800000 | 3287.67 | 40000 |
| 900000 | 3698.63 | 45000 |
| 1000000 | 4109.58 | 50000 |
Следует сказать, что банк начисляет проценты каждый день. А выплачивает их в определенную дату.
Давайте посчитаем проценты за 2 дня. К примеру, на карте 100000 рублей сегодня, и сегодня вы пополнили карту на 50 000 рублей.
Для этого подставим данные в формулу за сегодня :
За завтра аналогично:
Аналогично можно посчитать за другие дни месяца. Если все сложить, то будет общий доход, который приходит в выписке и начисляется на карту.
Примеры расчёта выплат по кредиту
Калькулятор выплат по кредиту подходит для всех видов кредита, в том числе для ипотеки. В этой части статьи мы наглядно покажем, чего иногда могут стоить скрытые условия или комиссии. Сначала, рассчитаем ипотеку на рекламных условиях: сумма кредита – 2 000000 рублей, процентная ставка – 9,9%, срок – 240 месяцев.
Суммой кредита при ипотеке считают стоимость объекта кредитования минус первоначальный взнос. Фактически, если брать наш пример, где сумма первоначального взноса составляет 10%, полная стоимость объекта – 2 200 000 рублей.
В данном случае придется ежемесячно выплачивать банку 19 168 рублей, а общая переплата составит 2 600 346 рублей. Включим комиссии, которых не избежать:
- Оплата банковской ячейки для совершения аккредитива – 3 000 рублей;
- Обязательное страхование жизни – 12 000 рублей в год (1000 рублей в месяц);
- Комиссия за дистанционное обслуживание – 150 рублей ежемесячно.
Это неполный набор, с которым придётся столкнуться при оформлении ипотеки в большинстве банков России. Штрафы и пени за нарушение заемщиком финансовой дисциплины мы в расчет не берем, хотя исключать их на 100% тоже нельзя. Калькулятором учитываются все комиссии и штрафы в сумме, так удобнее.
Важно отметить, что, как правило, к ипотечным программам банки применяют минимальный набор комиссий. Что касается потребительского и автокредитования, а в особенности кредита наличными, то там спектр несколько шире
При этом принцип расчета любого вида кредита одинаков. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Наш калькулятор основан на алгоритмах, используемых Центральным банком России, поэтому точность расчетов обеспечена.
Заключение
Экспертное мнение
Законы довольно строго регулируют рынок кредитов, в сфере же займов они все еще существенно мягче. Поэтому получить займ намного много проще, чем кредит. Простота и легкость получения, маленькие суммы и короткие сроки сильно увеличивает риски МФО, которые вынуждены компенсировать их повышенными процентами. Максимальная разрешенная ставка по таким займам составляет около 1% в день, то есть 365% в год.
Рассчитать процентную ставку по вашему займу можно с помощью онлайн-калькуляторов. Такие сервисы имеются на многих сайтах, в том числе и у самих МФО. Кроме процентной ставки калькулятор покажет вам сумму, которую вам нужно будет выплатить в конце срока.
Однако, программа-калькулятор не знает всех условий получения займа. Как и в случае с кредитами, с вас могут взять деньги за какие-то дополнительные услуги. Поэтому реальную процентную ставку и окончательную сумму переплат вы узнаете только из договора, который заключается с МФО.
Займ, взятый онлайн, фактически заключается без юридически правильно оформленного договора, без вашей подписи. Он несет дополнительные риски для обеих сторон, и, скорее всего, обойдется дороже. Отсутствие подписанного договора станет проблемой в случае наступления просрочки по займу и последующего судебного разбирательства.
Обратите также внимание и на то, что в при возникновении проблем с погашением займа реструктурировать его, как банковский кредит, почти невозможно. Штрафы за просрочку у МФО, как и проценты, значительно крупнее, чем у банков
Поэтому, пользуйтесь займом только тогда, когда вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть его вовремя.
Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия
Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.
Итак, рассчитать проценты по займу самому достаточно просто. Для этого нужно знать всего три формулы:
- Для простых процентов — находим годовую ставку, определяем размер переплаты в день и умножаем на количество дней
- Для сложных процентов — умножаем сумму займа на процентную ставку плюс один, и на количество периодов начисления процентов
- Для расчета неустойки — умножьте сумму займа на период просрочки, а затем на ставку неустойки
