Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц в 2021 году

Процедура перекредитования

В том случае, если заемщик имеет несколько кредитов, хотя бы один из которых взять не в Сбербанке, он может подать заявку на рефинансирование своей задолженности. Суть рефинансирования в том, что Сбербанк объединит все кредиты заемщика в один, посредством выкупа его долгов у других банков. Механизм выкупа долгов отлажен, так что это клиента беспокоить не должно.

1. Начинается все с подачи заявки, к которой заемщик обязательно должен приложить необходимый пакет документов.
2. Если заявка будет одобрена Сбербанком, тот уведомляет заемщика, что тот может явиться в отделение Сбербанка для подписания документов.
3. Согласовав все существенные условия и заключив новый кредитный договор, заемщик вступает в новые кредитные правоотношения.

Долг заемщика, разумеется, не списывается. Если он был должен, например 650 000 рублей по всем кредитам, он их и будет выплачивать. Но делать это он будет уже на более выгодных условиях. График платежей будет пересмотрен, и свою задолженность он будет постепенно покрывать 1 платежом в месяц, а не несколькими платежами как раньше.

Условия перекредитования

Провести процедуру рефинансирования Сбербанку несложно, но необходимо убедить организацию в том, что вы выгодный клиент. Нужно понимать, что кому попало рефинансировать задолженность Сбербанк не будет, только тем клиентам, которые по-настоящему могут и готовы выйти из затруднительного финансового положения цивилизованным путем. Кроме общих требований, которые предъявляет кредитная организация по отношению ко всем своим должникам, Сбербанк потребует:

• чтобы заявитель, претендующий на рефинансирование кредита, исправно платил по своим текущим долгам в течение как минимум 1 года;
• чтобы все его задолженности были старше 180 дней;
• чтобы до конца действующих кредитных договоров оставалось не меньше 3 месяцев;
• чтобы ни одна рефинансируемая задолженность ранее не рестурктурировалась где-либо;
• чтобы хоть один кредит был приобретен не в Сбербанке.

Сбербанк предлагает должнику рефинансировать до пяти кредитов. Если среди них есть ипотека, условия будут еще лучше. Если ипотеки нет, то после одобрения рефинансирования ставка по новому кредиту будет 13,5% годовых ни больше, ни меньше! Общая сумма задолженности не должна перевалить за 3 000 000 рублей, а минимальный остаток долга по рефинансируемым долгам должен быть не меньше 30 000 рублей.

Допустимо растянуть кредитную задолженность на срок до 5 лет. Если в составе кредитов есть ипотека, то срок договора может быть растянут до 30 лет при процентной ставке 9,5%. Хотя долг заемщика никуда не денется, но долговая нагрузка на него заметно снизится. Как это работает?

Предположим заемщик, обратившийся за рефинансированием кредита в Сбербанк, каждый месяц выплачивает по 8802 рубля автокредит и по 2655 рублей потребительский кредит за бытовую технику. Его общая месячная долговая нагрузка 11457 рублей – немало. После рефинансирования оба кредита будут объединены в один, уменьшится процентная ставка и увеличится срок кредитования. В итоге вместо 11457 рублей заемщик каждый месяц будет платить по 6970 рублей. Вот вам и реальное снижение долгового бремени, хотя, конечно, платить придется гораздо дольше.

Какие документы потребуются?

Рефинансирование является неплохим способом разобраться с проблемными кредитами. Это, конечно, не идеальный способ, но когда заемщик пребывает в отчаянии эта та спасительная ниточка, за которую хочется ухватиться. Для того чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели в кротчайшие сроки, нужно заполнять ее с помощью консультанта Сбербанка. К заявке придется приложить:

• свой паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации;
• документацию, подтверждающую доход, а также трудовую занятость;
• кредитные договоры по займам, которые требуется рефинансировать.

Разумеется, данный перечень нельзя считать окончательным. Сбербанк оставляет за собой право его немного пересмотреть, добавив какие-то дополнительные документы. Также работники Сбербанка могут запросить дополнительные сведения о заемщике, это вполне законно и надо быть к этому готовым.

Итак, Сбербанк в числе прочих банков предлагает процедуру рефинансирования для физических лиц. Мы обсудили, что эта процедура собой представляет, как она проводится и почему заемщику выгодно на нее «подписаться». Можно, конечно рассмотреть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование, но на сегодняшний день Сбербанк предлагает в совокупности лучшие условия. Можете в этом сами убедиться, посетив сайт Сбербанка, а мы на этом заканчиваем и желаем вам удачи!

Как провести перекредитование: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование можно в сбербанковском отделении по месту регистрации заемщика. Чтобы рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке прошло быстро и без волокиты, к менеджерам стоит подходить с уже собранным пакетом документов.

После беседы со сбербанковским работником, заемщику придется оформить заявление на предоставление рефинансирования (на его рассмотрение банк берет до 2-х рабочих дней). О своем решении Сбербанк информирует клиентам СМС-сообщением. При одобрении рефинансирования у клиента останется 30 суток для получения новой ссуды.Причем датой начала перекредитования становится время перечисления ссудных денег на счет физлица.

Существующие условия рефинансирования

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.:	12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.:	12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.:	11,9% годовых
Сумма кредита:	от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования:	от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость
	Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

• удостоверение личности с регистрационной отметкой;
• документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
• договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

• в банковском офисе по месту регистрации;
• в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

• осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
• предварительно уведомлять банк не нужно;
• минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
• необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
• комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк предлагает физическим лицам рефинансировать кредит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита должна составлять 300 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма не должна превышать трех миллионов.
3. Срок кредита должен находится в промежутке от трех до пяти лет.

При этом отсутствует комиссия за выдачу заемных средств, а также не требуется обеспечение по кредитованию.

Сбербанк готов рефинансировать следующие виды кредитов:

Полученные в Сбербанке	Полученные в других банках
потребительские на различные личные нужды; автокредит на приобретение подержанного или нового автомобиля из дилерского центра.	потребительские для удовлетворения личных нужд; автокредит на приобретение нового или подержанного автомобиля; по кредитным картам; по дебетовым картам с одобренным овердрафтом; ипотечные.

По каждому из видов Сбербанк предлагает различные условия, предъявляет определенные требования к заемщикам. Всё это следует уточнить заранее у менеджера филиала, составить примерный график выплат и рассчитать конечную выгоду.

Насколько выгодно?

Говорить однозначно, выгодно ли рефинансирование или нет нельзя, поскольку всё зависит от конкретного случая, следующих трех факторов:

1. Размер оставшегося долга.
2. Выбранная система оплаты: аннуитетная или дифференцированная (платежи начисляются одинаковыми платежами ежемесячно или сумма уменьшается с каждым последующим месяцем).
3. Первоначальный процент по займу.

Сказать однозначно можно только после консультации с менеджером. Даже онлайн-калькулятор не всегда отображает точную картину, поскольку зачастую Сбербанк предлагает различные условия для каждого клиента. Но в целом рефинансирование имеет следующие преимущества:

• уменьшение процентной ставки;
• снижение ежемесячных платежей;
• снятие обременения с имущества, переданного под залог;
• изменение валюты взятых заемных средств: рефинансирование предоставляется только в рублях;
• объединение всех имеющихся займов.

Но наравне с преимуществами следует учесть и недостатки. К ним относят: дополнительные затраты на комиссионные выплаты, оформление документов, заказ справок.

Потребительские кредиты Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам целевой и нецелевой потребительский займ. В первом случае денежные средства выдаются на приобретение определенных вещей, например, бытовой техники, строительных материалов и т.д. Во втором случае причины не оговариваются. Но вне зависимости от вида, условия по программе рефинансирования одинаковы. Клиентам предлагается единовременно закрыть до пяти кредитов, взятых в Сбербанке или других банках, при условии, что общая сумма не превышает трех миллионов.

Ипотечные кредиты Сбербанка

Сбербанк также готов помочь при решении ипотечного вопроса. Условия на 2019 год позволяют снизить процентную ставку до 9-10%, что позволит клиентам значительно сэкономить.

Сбербанк берется рефинансировать только ипотеку, взятую в других банках. Причем, для каждой организации выдвигаются свои, индивидуальные требования. Здесь всё зависит от оставшейся суммы, срока погашения, текущей процентной ставки по кредиту.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по низкой процентной ставке и на более длительный срок.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию — перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 5 млн рублей

Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 5 лет

Процентная ставка от 11,9% до 19,9% годовых.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Для запуска процедуры рефинансирования и получения кредита на более выгодных условиях, необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка. После одобрения запроса необходимо посетить любое отделение Сбербанка и предоставить:

• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

На рассмотрение заявки уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Способы возврата нового кредита

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В отделениях и банкоматах Сбербанка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Что будет, если не возвращать деньги?

Рефинансирование – это очередной кредит. И в первую очередь необходимо определить, хватит ли денег на его погашение. Из месячной зарплаты потребуется вычесть сумму на питание, одежду, транспорт, оплату коммунальных услуг и другие обязательные платежи.

Если этого не сделать и средств на покрытие долга не останется, то результатом рефинансирования будет судебное разбирательство. Сбербанк установил 20%-ный штраф за просрочку, отсчет которой начинается в день, следующий за датой, указанной в графике. Остановить увеличение долга тяжело, а иногда и невозможно. Повторно оформить рефинансирование не получится даже в другом месте.

Банки передают сведения в Бюро кредитных историй, и скрыть неприятную ситуацию не получится. При самом худшем развитии событий Сбербанк подаст в суд. Даже в случае неявки человека в качестве ответчика заседание состоится, будет вынесено решение и инициировано исполнительное дело, в рамках которого приставы будут разыскивать должника и его имущество.

Цель Сбербанка – востребовать свои деньги. Возможна конфискация имущества (и не только залогового). Его выставят на открытые торги, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга. Суд часто соглашается исключить из иска требование погасить штрафы и пени, но тело кредита и проценты вернуть придется.

Уклонение, создание препятствий судебным приставам наказуемо вплоть до уголовной ответственности. Перед тем как прибегнуть к рефинансированию, необходимо все взвесить, просчитать и подумать, нет ли возможности выйти из ситуации другим способом. Хотя для миллионов людей рефинансирование – единственный метод решения проблем с кредитами.

Как работает система перекредитования, требования и условия

В Сбербанке процедура рефинансирования кредита для физических лиц предельно проста, рассмотрим её вкратце.

Для начала вам нужно ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой, после чего заполнить заявку на перекредитование. Для того чтобы не тратить своё время, можете заполнить специальную форму на официальном сайте в режиме онлайн.

Дождаться рассмотрения вашего заявления, и если по нему принято положительное решение, то подойти в ближайшее банковское отделение с пакетом документации, предусмотренной по условиям получения нового займа. С условиями, процентной ставкой, документами можно ознакомиться на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.

После получения всей документации кредитное учреждение перечислит денежные средства на указанные заемщиком счета, причем, как в своей системе, так и в адрес иных кредитных организаций. В обязательном порядке для рефинансирования в Сбербанке кредитов других банков, физическим лицам-заемщикам необходимо предоставить их счета и реквизиты, а также точную сумму задолженности (всё это будет отражено в банковской выписке по задолженности, предоставляемой предыдущим кредитором).

Перед тем как сделать шаг в сторону рефинансирования кредита, на сайте Сбербанка можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячных выплат, а также вычислить общую по переплате. Данные, конечно, предварительные, точную информацию можно будет получить при подписании договора, но даже примерной информации достаточно, чтобы убедиться в выгодности принятого решения

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк разработал программу перекредитования, позволяющую получить займ, необходимый для полной выплаты действующих займов, полученных в иных банках. Новый займ может быть оформлен и для того, чтобы избавить залоговое имущество от обременений. Программа предусматривает возможность рефинансирования со сниженной ставкой по процентам.

Советуем к ознакомлению: Список банков для рефинансирования кредитов

Перекредитование оформляется в виде нового кредитного договора, общий размер займа по которому равен сумме тех кредитов, которые клиент намерен полностью погасить. Рефинансируемые кредиты могу быть представлены, как:

• займы без определенных целей;
• крупные потребительские кредиты, включая кредитные карты;
• ипотечное кредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство. С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий можно, как в самом отделении банка, платежном терминале, так и при использовании сервиса «Сбербанк Онлайн». Данный сервис дает возможность подключения услуги автоматических платежей.

Условия рефинансирования — ставка, суммы

Условия в 2018 году, представленные со стороны Сбербанка, не многим отличаются от тех, которые были представлены в прошлых годах.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков путем выдачи нового потребительского кредита. В Сбербанке условия следующие:

• общая сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
• Ставка от 11,9% годовых;
• Срок до 5 лет;
• клиент может заявить о необходимости объединения задолженности по пяти кредитам, которые были оформлены, как в Сбербанке, так и в иных учреждениях банковского сектора;
• обязательное указание на цель кредитования, которая указывается, как «…на рефинансирование кредита…»;
• отсутствие требований об обеспечении получаемого займа;
• средства предоставляются в безналичном виде, путем перечисления на счет;
• заключение договора осуществляется в стенах отделения.

Рефинансирование в Сбербанке доступно всем категориям заемщиков. Заявка, направленная в банк клиентом, будет рассмотрена за 2 рабочих дня. Принятое решение будет действительным в течение 30-ти дней.

Со стороны банка применяется процентная ставка, имеющая два значения. Так:

• при сроке кредитования от 3 месяцев до 2 лет, размер процентов составит 13,9%;
• увеличения срока возврата займа до 25-60 месяцев, является основанием для того, чтобы процентная ставка увеличилась до 14,9%.

Воспользоваться более низкой ставкой, можно при рефинансировании в Интерпромбанке.

Осуществить предварительный и ориентировочный расчет размера общей стоимости кредита можно используя калькулятор. Рассчитайте самостоятельно объем переплаты, используя калькулятор. Изменяйте данные о размере требуемого займа и сроках выплаты и выбирайте наиболее приемлемый график.

Банк не ограничивает клиентов в возможности осуществления досрочного погашения.

Требования к клиентам

Рефинансирование доступно людям, отвечающим ряду требований:

• возрастное ограничение в пределах 21 – 65 лет;
• наличие текущего стажа — не менее полугода, такое требование не распространяется на клиентов, с оформленным зарплатным проектом в Сбербанке;
• наличие общего стажа – не менее года. На клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, требование не влияет;
• нахождение в российском гражданстве;
• наличие постоянной или временной регистрации.

Будет необходимо предъявить такие документы:

• антеку-заявление;
• паспорт, подтверждающий гражданство;
• трудовую книжку/контракт (по требованию банка);
• справка, подтверждающая размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, будет необходимо документально подтвердить свой статус.

Как подать заявку и оформить продукт

Оформление кредитного продукта происходит непосредственно в стационарном офисе финансовой компании. Подать заявку онлайн не получится. Денежные средства предоставляются гражданам по месту прописки или в любом ближайшем отделении кредитора.

Для подачи анкеты при себе необходимо иметь все документы, перечисленные выше. После заполнения заявки, она будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора. Решение будет получено в течение 2 рабочих дней. Если кредитная история заявителя хорошая, то решение может поступить гораздо раньше.

После одобрения, заемщику необходимо заключить новый кредитный договор со Сбербанком, после чего денежные средства будут переведены на счета рефинансируемых кредитов в течение 1-5 дней. По прошествии данного времени, можно обратиться в кредитные организации, где были открыты займы, и получить справку об отсутствии задолженности.

Внимание! По правилам некоторых банков досрочное погашение осуществляется только по предварительному заявлению. Поэтому, перед тем как оформлять договор рефинансирования, необходимо уведомить организации о намерении полностью погасить задолженность

Погашение ссуды, полученной в Сбербанке, можно осуществлять, как через кассу банковского учреждения, так и через банкоматы. К тому же, заемщику доступна услуга автопогашения, благодаря которой денежные средства будут списываться автоматически в назначенную дату для погашения ежемесячного платежа. Услуга подключается бесплатно.

Существующие нюансы

Погашать уже имеющиеся ссуды заемщик может самолично либо, перепоручив эту процедуру Сбербанку (данная услуга не облагается дополнительной комиссией). Стоит знать, что сбербанковское отделение не потребует подтверждения закрытия ссуд в иных финансовых структурах.

Погашение основного займа происходит аннуитетными (равномерными) частями на всем сроке действия договора. Сбер предусматривает частичное или же полное досрочное погашение займа. Причем размер досрочной выплаты задолженности не ограничен и не отягощен дополнительными комиссионными. Услуга рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, обладает и собственными достоинствами/недостатками:

Плюсы рефинансирования:

• пониженная ставка годовых;
• получение дополнительных сумм для личных нужд;
• возможность свести ряд займов к одному кредитору;
• возможность самостоятельного выбора удобной для заемщика даты внесения ежемесячных платежей;
• отсутствие подтверждения закрытия ссуд, взятых в иных банках (которые предполагались к рефинансированию).

Главным минусом перекредитования клиенты относятся невозможность оформить услугу при имеющихся просрочках в платежах. Ведь необходимость в такой услуге появляется, когда клиент по неким причинам не может в срок оплачивать задолженность, а это уже предполагает возможность появления нарушений по имеющимся финансовым обязательствам. Некоторые относят к минусам и имеющиеся возрастные цензы, требование к рабочему стажу.

Особенности перекредитования

Прежде чем узнать, как перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент, стоит знать и об имеющихся нюансах такой программы. В частности, главным условием оформления становится хорошая кредитная история. То есть, необходимо, чтобы заемщик на протяжении текущего года исправно и вовремя оплачивал положенные проценты. Просроченные ссуды рефинансировать не получится.

Рефинансирование позволяет получить и дополнительные деньги

Еще одним правилом является срок до полного погашения займа – не менее чем три месяца (это правило не распространяется на переоформление пластика). Также необходимо, чтобы кредиты были оформлены на период от полугода, не меньше.

Условия программы

Данная кредитная сделка разрешает клиентам полностью погасить все имеющиеся займы, взятые в разных финансовых организациях. В итоге всю суммарную задолженность заемщик будет выплачивать в Сбербанке, но на условиях более выгодных и экономичных. Условия предлагаемой программы следующие:

• отсутствует обеспечение;
• сумма-минимум: 30 000 рублей;
• сумма-максимум: 3 млн рублей;
• срок кредитования: 3 месяца – 7 лет;
• комиссионные за оформление и выдачу займа не взимаются.

Процентные годовые ставки зависят от срока взятой ссуды и суммы. Чтобы иметь приблизительную картину, стоит изучить следующую таблицу (процентные ставки по ней были действительными на момент июля 2018):

Срок кредитования (в месяцах)	Сумма по займу (в рублях)	Годовая ставка
3–60	< 500 000	12,5%
> 500 000	11,5%
61–84	< 500 000	13,5%
> 500 000	12,5%

Кому разрешается оформить услугу перекредитования

Воспользоваться выгодным предложением может любое физическое лицо возрастом 21–65 лет (возрастной период рассчитывается на момент полного погашения ссуды). Обязательным условием становится общий трудовой стаж не менее 5-ти лет, на последнем месте службы – от года. Для зарплатных клиентов Сбера стаж на последнем месте службы может составлять от полугода.

Рассчитать проплаты по ссуде рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора

Необходимые документы

Чтобы узнать, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке, стоит изучить следующий список:

1. Анкета-заявление от заемщика. Это заявление заполняется в офисе банка в присутствии менеджера.
2. Российский паспорт с действующей пропиской. Если имеется временная регистрация, от заемщика потребуется отдельно предоставить документ, подтверждающий фактическое нахождение данного лица по указанному временному адресу.
3. Информация по займам, которые предполагается перекредитовывать. Сюда могут включаться банковские справки об остатках ссуды (с учетом всех процентов), номера и сами кредитные договоры, а также реквизиты для платежей иных банковских организаций.
4. Документы (справки, бланки), подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

Если необходимые документы, свидетельствующие о финансовом состоянии заемщика, отсутствуют, банк может предоставить кредит. Но в данном случае рефинансирование будет равно остатку задолженности по займам для перекредитования.

Рефинансирование Сбербанка физическим лицам

Кроме этого, физлица достаточно часто прибегают и к рефинансированию кредитов потребительской группы, особенно если речь идет о достаточно значительной сумме. В таких случаях основной плюс данного шага даже не уменьшение общего размера подлежащих выплате средств. Главным для таких клиентов обычно является вопрос суммы ежемесячного платежа, вернее, ее соответствия их финансовым возможностям.

Предлагается достаточно гибкий подход к потребительским займам. Несколько разных займов можно объединить в один, получив сниженную процентную ставку. При этом срок выплаты можно увеличить, уменьшив тем самым ежемесячный платеж до приемлемой для клиента суммы. К тому же сохраняется возможность досрочного погашения, да и процентная ставка  после подтверждения  погашения взятого ранее займа весьма низкая.

В отличие от некоторых других учреждений, Сбербанк осуществляет рефинансирование и объединение нескольких собственных займов, взятых клиентов ранее. Для некоторых заемщиков это – единственный реальный шанс доплатить кредит, а для банка такой шаг – эффективное решение для проблемных сделок.

Сбербанк: рефинансирование Потребительских кредитов

На какие же условия  по рефинансированию может рассчитывать клиент – физическое лицо?  Если речь идет о потребительских кредитах, тут Сбербанк предлагает следующие проценты.

Максимальная величина займа не должна превышать трех миллионов рублей. Если в один объединяются несколько кредитов, они в сумме также не должны быть больше 3-х миллионов.

Плюсом данного кредитного предложения является необязательность справки о доходах, предоставляемой заемщиком. Эта финансовая услуга доступна и пенсионерам, при этом они могут не сообщать данные о своем пенсионном счете, если таковой открыт не в Сбербанке.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Сбербанка России в Ульяновске за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Сбербанка России в Ульяновске, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Сбербанк России для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Сбербанке России вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Сбербанке России?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Сбербанке России, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Ульяновске.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

• Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
• Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
• Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
• Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
• Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банке	Оформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт;— Автокредита;— Потребительских кредитов;— Платежных карточек с открытым овердрафтом;	— Автомобильный и потребительский кредит;Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма	От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка	От 13,9% до 14,9%
Комиссия	Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение	Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.