«вск»

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

• или единовременным платежом;
• или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Страховая опция	Минимальный тариф, в процентах	Максимальный тариф, в процентах
Конструктив	0,13	0,5
Титул (в части потери права собственности)	0,2	0,9
Титул (в части ограничения права собственности)	0,2	0,9
Жизнь и здоровье	0,28	6

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

От чего зависит стоимость страховки?

Размер страховых взносов складывается из следующих условий:

• Стоимости недвижимости — чем выше, тем дороже
• Типа недвижимости — для квартиры страховка обычно дешевле, чем для частного дома, апартаментов или нежилых помещений
• Конструктивных особенностей — для деревянных домов страховка обычно дороже
• Состояния недвижимости — чем лучше, тем дешевле
• Этапа строительства — для готового жилья страховка может быть дороже, чем для строящегося
• Покрываемых рисков и дополнительных опций — чем больше, тем дороже
• Срока кредитования — чем больше, тем дешевле
• Наличия и размера франшизы (доли возмещения, которую страховая компания не выплачивает) — полис с франшизой дешевле, чем без нее
• И других факторов

Рассчитать страховку для вашей квартиры поможет онлайн-калькулятор. Укажите в нем тип и стоимость квартиры, покрываемые риски, дополнительные опции и другие параметры. Калькулятор автоматически определит примерную стоимость необходимого полиса в разных компаниях.

Плюсы и минусы страхования ипотеки в Ингосстрах

Данная страховая компания работает на рынке уже очень давно. Фирма предоставляет надежную защиту от всех видов финансовых рисков. По последним исследованиям, у компании очень высокий уровень выплат по страховым случаям. Большое количество филиалов фирмы работает по всей стране. Основная сфера деятельности компании — оказание услуг по компенсации финансового ущерба.

В пользу данной кампании говорят такие преимущества:

• минимальное количество необходимых документов;
• можно изучить все предлагаемые пакеты страхования, выбрать подходящий и узнать его стоимость предварительно на официальном сайте компании;
• предоставление различных видов страховых полисов.

К недостаткам можно отнести:

• высокая стоимость услуг;
• при необходимости оценки имущества клиент делает данную процедуру за свой счет;
• страховой полис оформляется на долгосрочный период.

Какой вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки в Сбербанке

Получение ипотечного займа без страховки в Сбербанке невозможно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что данное правило — это требование банка. Однако подобное положение также прописано на законодательном уровне, а именно в ст.31 Закон «Об ипотеке». Отказ от страховки станет поводом для отклонения заявки на кредит.

Есть три типа страхования при заключении ипотечного договора. Финансовая организация не будет обязывать заемщика к оформлению сразу всех видов страхования. Обязательной является только покупка страховки на приобретаемую недвижимость. Подобное требование позволяет банку снизить свои риски при порче или утрате имущественного объекта. Приобретение этого полиса страхования является обязанность заемщика.

Страховка жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке не считается обязательным условием. Однако если потенциальный заемщик откажется от соблюдения этого условия, то произойдет увеличение процентной ставки. Показатель будет увеличен на 1%. Можно прийти к выводу о том, что при уплате такой процентной ставки будет затрачено больше средств, чем при страховании жизни.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

• оперативность и гибкие тарифы;
• возможность оформить полис онлайн;
• индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
• оплата в рассрочку без увеличения суммы;
• подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
• выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Чем выделяется среди остальных:

• Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
• Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
• Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
• Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

• размер предоставленного кредита;
• характеристики объекта недвижимости;
• ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
• параметры пола и возраста, уровень здоровья;
• требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Как действовать при страховом случае?

От правильности шагов застрахованного лица зависит, получит ли он выплаты.

Три важных шага при наступлении страхового события:

1. Обратиться в медучреждение для получения помощи.
2. Уведомить СК Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500; для москвичей: +7 (495) 956-55-55.
3. С документами, подтверждающими страховой случай, и заявлением обратиться в офис компании в течение 30 дней после наступления страхового события.

В заявлении указывается:

• номер полиса;
• ФИО страхователя;
• суть происшествия;
• дата;
• банковские реквизиты;
• контактные данные.

Инвалидность подтверждают следующие документы:

• справки медико-социальной экспертизы;
• выписки из лечебного учреждения;
• справки о ДТП.

При потере трудоспособности нужны:

• копии бюллетеней;
• выписки из больницы;
• справки из травмпункта;
• справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
• акт для подтверждения несчастного случая;
• копии протоколов об административных происшествиях.

В случае смерти застрахованного лица наследники должны обратиться за выплатой, предоставив следующие документы:

• паспорт;
• свидетельства о смерти и о наследстве;
• заявление;
• бумаги, подтверждающие обстоятельства смерти родственника.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

• системообразующая страховая организация;
• стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
• уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа;
• Промсвязьбанк;
• Юникредит;
• Бинбанк;
• Райффайзен;
• Связь;
• АК БАРС;
• Росбанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• ДельтаКредит;
• Возрождение;
• ОТП;
• КредитЕвропа;
• Аверс и другие.

Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

• Продавец признан недееспособным или невменяемым;
• В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
• Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
• Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
• Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
• Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Страховые продукты СПАО «Ингосстрах»

Клиентам «Ингосстраха» доступна в 2020 году следующая линейка продуктов:

• Ипотечная страховка — страхование жизни, титула, имущества. Стоимость услуги рассчитывается в зависимости от выбранных страховых рисков. Минимум — 150 руб./год. Сумма покрытия составляет 100 000 – 10 000 000 рублей.
• Росвоенипотека — страхование конструктивных элементов жилья, приобретаемого по программе «Военная ипотека». Сумма выплат 200 000 – 5 000 000 рублей. Базовая цена — 180 руб./год. Продукт рекомендован банком «Зенит» и Сбербанком.

Список объектов и предметов страхования включает:

Страхование	Новостройка на стадии строительства	Новостройки, введённые в эксплуатацию	Вторичное жилье	Частный дом, коттедж
Предмета ипотеки (конструктивные элементы)	—	+	+	+
Жизни и здоровья заемщика/созаемщика	+	+	+	+
Титула (утраты прав собственности)	—	—	+	+

Страхование жилой недвижимости при ипотеке покрывает не полную стоимость покупаемого жилья, а лишь ту часть, которую заемщик берет у банка. Если сумма первого взноса составляет 30%, то полис оформляется на сумму долга (70%).

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни для ипотеки покрывает риски получения травмы, тяжелых заболеваний, инвалидности I или II группы, гибели заемщика/созаемщика. При нарушении выплат по ипотечному долгу, вызванных ущербом здоровью, компания «Ингосстрах» временно частично возмещает банку обязательные платежи по кредитному договору заемщика.

Страхование конструктивных элементов недвижимости

Программа направлена на защиту конструктивных элементов недвижимости от уничтожения в результате непредвиденных обстоятельств: пожара, взрыва, затопления водой, стихийных бедствий, падения сторонних предметов на дом, противоправных действий третьих лиц. Действующий полис дает возможность получения нового жилья без рисков для клиента и банка.

Титульное страхование

Титульное страхование – защита от риска утраты права владения недвижимостью в случае признания сделки покупки жилья недействительной или незаконной. Программа является частью комплексного ипотечного страхования, включающего имущественную и личную страховку.

Страхование титула поможет защитить от ошибки или мошенничества на вторичном рынке жилья. Например, если при оформлении сделки проигнорированы имущественные интересы несовершеннолетних детей или недееспособных членов семьи, имеющих долю в собственности на квартиру. Если решением суда страхователя лишают права собственности, остаток долга банку компенсирует страховщик.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования

Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

Полис и его виды

В обязательном порядке необходимо приобрести полисы, страхующие от:

1. повреждения или уничтожения недвижимости;
2. отмены права владения на неё.

Добровольными являются следующие виды страховки:

1. От риска смерти – в данном случае ипотечный кредит не будут выплачивать наследники, выплату должна будет сделать страховая компания, после чего квартира перейдёт в полную собственность наследников заёмщика.
2. От риска утраты трудоспособности – в данном случае причиной, по которой утрачена трудоспособность, может быть тяжёлая и продолжительная болезнь, получение серьёзной травмы, инвалидность и так далее. На протяжении всего периода, в течение которого трудоспособность утрачена, выплаты вместо заёмщика должна осуществлять страховая компания. При полной утрате трудоспособности осуществляется полная выплата всех оставшихся средств и закрытие кредита.
3. От риска потери работы – если работа будет потеряна, до того, как плательщик найдёт новое место, суммы платежей по ипотеке будут компенсироваться в соответствии со страховым полисом.

Если при обязательном страховании выгодоприобретателем становится банк, то в перечисленных выше случаях – заёмщик, и именно он, или же его наследники, получат компенсацию от страховой компании. Но и для банка это тоже полезно, а потому, при отказе клиента от необязательного страхования, ставка по кредиту обычно повышается на процент – таким образом банк минимизирует свой риск, ведь срок выплаты по ипотечному кредиту составляет десятилетия, и за это время с заёмщиком может случиться множество неприятностей, которые помешают вернуть кредит в полном объёме. В случае наличия полиса риски банка снижаются, и потому он готов предоставить кредит под более лояльную процентную ставку. Так что всегда стоит взвесить все плюсы и минусы, ведь процентная ставка ниже – это хорошо, как и защита от рисков, но если вы согласитесь на комплексное страхование, то можете заплатить за него 3-4% от общей суммы кредита.

Как оформить страховую сделку?

Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте

Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.

Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2019 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.

Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.

Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.

Какие документы нужны?

Необходимые для оформления страховки документы:

• паспорт страхового лица;
• документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом;
• копии заключений оценщика;
• заявление заёмщика;
• медицинское заключение о здоровье заёмщика (в случае страхования жизни).

Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах

Чтобы оформить ипотечную страховку Ингосстрах онлайн, следуйте такому алгоритму:

1. Зайдите в раздел официального сайта компании ingos.ru.
2. Рассчитайте приблизительную стоимость. Для этого перейдите в раздел «Ипотека. Калькулятор».
3. Выберите город, в котором будете оформлять страховой полис, и банк. Ингосстрах предлагает выбрать Газпромбанк, ВТБ 24 и другие банковские организации. Можно собственноручно ввести название банка. Если в реестре компании нет введённого вами банка, система сообщит об этом.
4. Пропишите условия страхования: (квартира/дом, процентная ставка и др.).
5. Введите остаток по кредиту.
6. Выберите страхуемые риски.
7. Заполните информацию о заёмщике.
8. Проставьте даты.
9. Нажмите кнопку «рассчитать».
10. Ознакомьтесь с суммой страхового покрытия. Имейте при этом в виду, что страховая сумма может увеличиться по требованию банка.
11. Если всё устраивает, нажмите кнопку «оформить заявку».
12. В специальной форме укажите свои имя, адрес электронной почты, контактный телефон.
13. Выберите подходящее время для звонка сотрудника компании. При необходимости можно заполнить графу «добавить комментарий».
14. После всех проделанных манипуляций вам придёт подтверждение заявки на страхование ипотеки. Номер заявки будет отправлен также на ваш мобильный телефон.
15. Кликните на иконку в форме и выберите одно из выгодных предложений компании. Ингосстрах постоянно предлагает хорошие скидки.
16. Ждите звонка специалиста в выбранный вами временной отрезок.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Заявку можно отправить и без расчёта стоимости страховки на калькуляторе Ингосстрах

Как продлить договор?

Для пролонгации полиса Ингосстрах необходимо заполнить соответствующую форму на ingos.ru. Укажите серию и номер страхового полиса, фамилию владельца и жмите на кнопку «продлить».

Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?

На стоимость ипотечной страховки влияют такие факторы, как:

• сумма ипотечного кредита;
• требования банка;
• характеристики объекта недвижимости;
• пол, возраст и состояние здоровья заёмщика (для соответствующей страховки);
• характер и количество совершённых ранее сделок по объекту недвижимости (для заключения титульного договора).

Для оплаты страховки выбираете один из пунктов: оплата счёта или франшизы. Укажите данные: номер полиса и фамилию владельца.

Для активации полиса выберите страховой продукт, укажите код активации и номер. Затем кликните на кнопку «оплатить».

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Каждый страхователь должен знать правильный порядок действий при наступлении страхового случая:

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы (полиция, пожарная охрана, скорая помощь, служба МЧС и пр.).

2. Если несчастье произошло с заемщиком (он погиб или получил инвалидность), нужно в течение 31 дня уведомить об этом страховую компанию «Ингосстрах».

3. Передать все документы о случившемся представителю страховщика (подтверждение от компетентных органов, свидетельство о смерти и пр.). Не забудьте приложить копию страхового полиса и своего паспорта.

4. Написать заявление на выплату и направить извещение в страховую компанию. Один экземпляр нужно оставить у себя на руках. Требуйте, чтобы представитель «Ингосстрах» поставил на нем отметку о приеме и свою подпись. Это гарантирует, что ваше обращение не затеряется и вовремя будет взято в работу.

После этого следует ожидать результата рассмотрения представленного пакета документов. После положительного решения выплата производится в течение 15 дней. Деньги направляются полностью в погашение ипотечного кредита, даже если за этот период возникли пени, штрафы и неустойки.

Банк должен их списать без предъявления требований к заемщикам и поручителям, потому как принято решение о страховом возмещении. Если страховая сумма больше ипотечного долга, разница выдается заемщику (в случае инвалидности) или его наследникам.

Основные причины отказа в страховом покрытии жилищного кредита:

• Заемщик при оформлении полиса скрыл наличие хронических или тяжелых заболеваний, повлекших инвалидность или смерть.
• Событие наступило в результате противоправных действий страхователя, он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, намеренно причинил себе вред. Есть и другие особенности выплаты, о которых подробно говорится в правилах, прилагаемых к полису страхования.
• Предоставлены не все документы о страховом случае, требуемые Ингосстрахом.
• Нарушены сроки извещения страховой компании о случившемся.
• В момент наступления печального события истек срок действия полиса.

Если страховая компания отказывает в выплате, требуйте письменного ответа с четким обоснованием причины такого решения. Этот документ в дальнейшем послужит основанием для судебного разбирательства, если отказ компании «Ингосстрах» не правомерен.

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

• потеря здоровья или жизни;
• значительные повреждения недвижимости;
• потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

• Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
• Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
• Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
• Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.

Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%

Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Вопрос-ответ

Что можно застраховать при ипотечном страховании?

Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:

• Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
• Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
• Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
• Риски потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (также оформляется как дополнительное)

Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.

Обязательно ли страхование здоровья и жизни?

Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько действует полис?

Максимальный срок действия полиса — один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен — для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.

От чего не защищает ипотечное страхование?

Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:

• Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
• Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
• Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
• Физический износ и ветшание конструкций
• Повреждения при хранении, изготовлении и использования взрывчатых веществ

Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.

Что влияет на стоимость страхования жилья при оформлении ипотеки в Сбербанке

Невозможно заранее ответить на вопрос о том, сколько будет стоить страхование приобретаемой недвижимости. В этом случае оказывают свое влияние сразу несколько факторов:

Тип жилого помещения

Страховщик обратит внимание на то, для какой цели приобретается жилье. Помещения, которые сдаются в аренду, не особенно радуют сотрудников страховой компании

Владелец в таком случае мало заинтересован в сохранности дома или квартиры.
Дата постройки здания. Конечно, страховые компании любят работать с новыми домами. Владельцам квартир в старых домах полис обойдет значительно дороже. Некоторые страховщики могут отказать в сотрудничестве, если период постройки здания более 65 лет.
Качество строительных материалов. Здесь существенную роль играет материал, который использовался при создании несущих конструкций здания. Например, жильцам панельных домов полис обойдется дешевле, чем жильцам деревянных домов. Деревянные конструкции подвержены повреждениям в большей степени.
Источники открытого огня. Любителям домашних каминов или печей предстоит заплатить повышенный тариф страховки. Данные факторы несут прямую угрозу повреждения или утраты имущества.

Есть факторы, которые могут значительно снизить стоимость страхового полиса:

• Наличие сигнализации.
• Установка защитной системы от наводнения.
• Монтаж пожарной сигнализации.

Все эти меры говорят о том, что владельцы квартиры обеспокоены вопросом сохранности имущества.