Как узнать кредитную историю в личном кабинете эквифакс

Как выглядит отчет

Итак, открываем полученный в личном кабинете файл. Что покажет, полученная от Equifax, кредитная история онлайн.

1. Во-первых, это информация общего характера, паспортные данные заемщика, регистрация. Дополнительные сведения: образование, семейное положение.
2. Во-вторых, все действующие и закрытые кредиты с указанием сумм и сроков, сроки уплаты процентов, зафиксированные факты задержек платежей.
3. В-третьих, названия банков с перечислением всех их запросов. То есть отображены все обращения клиента за кредитными продуктами к кредиторам-партнерам Эквифакса.

Пользователям портала Equifax кредитная история позволяет самостоятельно оценить шансы на получение очередной ссуды в банке. Посредством последнего раздела отчета можно оперативно отслеживать контакты с банками.

При обнаружении допущенных ошибок или неточностей в отчете можно сообщить об этом в Бюро. Онлайн заполнив форму с указанием данных для исправления.

ВНИМАНИЕ! Корректируются исключительно данные, не соответствующие действительности. Факты реальных просрочек не подлежат удалению.. Дополнительно о том, как исправить испорченную кредитную историю читайте здесь

Дополнительно о том, как исправить испорченную кредитную историю читайте здесь.

Если Вас “напрягает” описанная выше процедура верификация. Вы не хотите никуда выезжать или тратить время на поиск правильных ответов, то лучше озадачиться получением не кредитной истории, а кредитного рейтинга. В нем содержится вся необходимая пользователю информация. Кроме того, он позволяет максимально быстро контролировать собственную финансовую репутацию. Скоринговый балл свидетельствует о рискованности заемщика для банка.

Исправление кр. истории

В том случае, если заемщик после получения отчета по кредитной линии не согласен со своим рейтингом, он вправе заявить о своем недовольстве. Делается это достаточно просто и заключается в следующем:

• заемщик пишет заявление, в котором просит БКИ проверить правильность сформированного рейтинга;
• после этого, заявление отправляется по почте России;
• поле получения письма БКИ на протяжении 1 месяца осуществляет проверку кредитного рейтинга и в случае обнаружения ошибок исправляет их;
• после этого отчет о проверки отправляется заявителю.

В том случае, если заемщик и после проверке не согласен с результатами, он вправе обратится  этой проблемой в судебную инстанцию и уже там оспаривать свой кредитный рейтинг.

Регистрация в онлайн сервисе

1. На сайте используется два способа регистрации учетной записи – стандартный или через интерактивный портал Госуслуги.
2. Для стандартной регистрации кликните соответствующую иконку и подтвердите согласие с условиями Договора-оферты, отметьте галочкой, затем нажмите кнопку «Далее».
3. Укажите адрес электронной почты и повторите его дважды.
4. Для подтверждения почтового ящика будет отправлено электронное письмо со ссылкой, по которой нужно перейти.
5. Придумайте пароль для аккаунта и продублируйте его два раза.
6. Введите номер мобильного телефона – на него будет отправлено СМС-сообщение с подтверждающим кодом, который нужно указать в специальном поле.
7. Нажмите кнопку «Дальше».
8. Введите свои личные данные – фамилию, имя и отчество, серию и номер паспорта, затем кликните «Зарегистрироваться».

Кредитная история каждого пользователя – это строго конфиденциальная информация. Для доступа к услугам сервиса и защиты персональной информации от третьих лиц каждому пользователю онлайн сервиса Эквифакс нужно подтвердить свою личность.

Подтвердить личность гражданина можно двумя способами – через свой аккаунт на интерактивном портале Госуслуги или при личном обращении в офис Эквификс. Информация о результатах проверки личности будет отправлена на электронный почтовый ящик, указанный при создании личного кабинета Equifax.

Как заказать кредитную историю в Эквифаксе: онлайн и бесплатно

Процесс заказа КИ на официальном сайте проходит в несколько шагов:

• вход на сайт;
• нажатие кнопки регистрации (если она не пройдена);
• изучение текста соглашения между сторонами и согласие с ними;
• переход на следующий этап;
• заполнение полей по авторизации (почтовый ящик, пароль, телефон);
• внесение остальных данных — ФИО, по личности, дате и месту появления на свет;
• заполнение информации о месте регистрации;
• внесение данных в дополнительные поля;
• нажатие кнопки регистрации и получение письма на e-mail.

Далее требуется перейти в ящик и кликнуть по пришедшей ссылке в письме. Далее нужно указать и подтвердить телефону путем ввода кода. 

Для заказа кредитной истории на Эквифаксе онлайн и бесплатно требуется сделать следующее:

• вход на сайт (если имеется профиль, нужно начинать сразу с этого пункта);
• прохождение идентификации (через Госуслуги, с помощью телеграммы, лично, с помощью расчетного счета или квалифицированной ЭЦП);
• заказ и получение кредитной истории на e-mail.

Параллельно с отправкой на почтовый ящик отчет доступен в личном кабинете.

Кредитный отчет, что представляет собой

Каждый желающий узнать свою кредитную историю в Эквифакс интересуются одним и тем же вопросом,- что включает в себя этот отчет?

Кредитный отчет, предоставляемый этим кредитным бюро, включает в себя:

• вводную часть. В ней расположена вся подробная информация о самом заемщике: адрес проживания, идентификационный номер и так далее;
• основную часть. Здесь расположена информация о действующих и закрытых кредитах, какой залог предоставлялся, были ли поручители. Помимо этого можно узнать о графике совершения платежей,- были просрочки или нет, если да,- то, как долго;
• сведения о займах. В этой части указывается периодичность обращения заемщика в кредитные организации с просьбой о получении финансовой помощи. Простыми словами,- часто оформляются кредиты или нет;
• заключительная (информационная) часть. В этом разделе содержаться сведения о самих кредитных компаниях, в которые заемщик обращался по вопросу оформления займов, какой их рейтинг, одобрили его заявку либо же отказали. Если отказали, то по какой причине и так далее.

На самом деле это немного сжатая информация обо все отчете, поскольку в нем еще имеются даже такие сведения, как:

• наличие долгов по коммунальным услугам;
• были по заемщику судебные процессы или нет. Если да,- то, какое решение было суда;
• взыскалось имущество за долги или нет и так далее.

Поддержка клиентов

При возникновении вопросов по использованию личного кабинета можно связаться с оператором компании, позвонив по номеру +7 495 646 04 30. Также можно воспользоваться «Обратной связью» для получения письменного ответа на интересующий вопрос.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• НетМонет.ру – как создать личный кабинет — 14.09.2021
• Инструкция по оформлению личного кабинета Нетвижн Зуя — 14.09.2021
• Новатор Экспресс – правила оформления личного кабинета — 11.09.2021

Чем примечательно бюро кредитных историй «Эквифакс»

У «Эквифакса» есть несколько отличительных черт, которые позволяю составить представление о компании как БКИ:

• «Эквифакс» входит в АСРОС (Ассоциацию региональных банков России).
• Это БКИ имеет представительства в 24 странах мира.
• В процессе работы с хранящимися у «Эквифаса» кредитными историями, БКИ взаимодействует ориентировочно с 2 000 организаций, имеющих с «Эквифаксом» соответствующие договоры.
• В базе этого БКИ содержится более 205 млн КИ.
• Российское представительство работает по международным стандартам, поскольку компания «Эквифакс» была основана в конце XIX в. в США.

Возможности

Функционал ЛК Эквифакса не можно назвать обширным. Войдите в электронный сервис, чтобы заказать отчеты по кредитным историям. Два экземпляра в год можно сформировать бесплатно. За все последующие нужно платить. Если отчеты необходимы часто, система предложит купить специальные комплекты. Подобные отчеты требуются физическим и юридическим лицам для получения кредитов в банках и в иных финансовых организациях. Также такой документ может понадобиться для поездки и переезда в другую страну.

В ЛК пользователь может улучшить свою кредитную историю. Это актуально для заемщиков, которые своевременно не вносили платежей по кредитам и по этой причине не могут получить новый заем на выгодных условиях.

В ЛК можно воспользоваться опцией «Идеальный заемщик». Она заключается в том, что пользователь проверяет свою кредитную историю, после чего получает рекомендации от компетентных специалистов, как ее улучшить.

Отчет от БКИ содержит много полезных для пользователя данных

Преимущества и недостатки использования официального сервиса БКИ

Эквифакс – это крупнейшее бюро, которое предлагает своим клиентам услуги по хранению кредитных историй, формированию отчетов и прочее. Преимущества использования сервиса:

• высокое качество обслуживания;
• применение современных технологий для защиты персональных данных пользователей;
• взаимодействие с крупными кредитными компаниями;
• возможность улучшения кредитной истории.

Единственным недостатком сотрудничества с Эквифаксом является необходимость внесения платы за дополнительные услуги компании.

Отправка запроса на получение КИ

Для отправки запроса на получение кредитной истории необходимо выполнить следующее:

1. Авторизуйтесь в ЛК любым из предложенных способов.
2. На главной странице нажмите «Получить кредитную историю».
3. Когда отчет сформируется, он появится в ЛК. Его можно сразу посмотреть или скачать на ПК.

Алгоритм проверки в БКИ

Самый простой способ — заказ отчета от КИ онлайн бесплатно. С помощью официальной интернет-страницы компании можно выполнить все действия, не выходя из дома.

Регистрация на сервисе

Чтобы посмотреть свою КИ, необходимо создать профиль на портале. Для этого выполняют следующие действия:

1. Переходят на официальную страницу бюро «Эквифакс». Нажимают кнопку регистрации. Система предлагает 2 способа выполнения этого действия: стандартный или через систему ЕСИА.
2. При выборе первого метода изучают условия оказания услуг, придумывают логин и пароль.
3. Указывают личные данные клиента — Ф. И. О., адрес регистрации, место и дату рождения.
4. Подтверждают адрес электронной почты. Для этого открывают список входящих писем, находят сообщение от «Эквифакс», переходят по содержащейся в нем ссылке.
5. Подтверждают номер телефона. Для этого указывают код, поступающий в виде короткого сообщения.
6. Нажимают кнопку «Войти», вводя заданные на предыдущих этапах логин и пароль.

Регистрация на сайте.

Подтверждение личных данных

Получить отчет о кредитной истории могут только пользователи с идентифицированным в системе аккаунтом. Для подтверждения личности можно использовать:

• портал Госуслуги;
• обращение в БКИ с паспортом;
• отправку телеграммы через «Почту России».

Для подтверждения профиля через единую систему авторизации выполняют следующие действия:

1. Переходят на страницу сервиса «Госуслуги». Регистрируются на портале. Для этого вводят номер телефона, придумывают пароль.
2. Заполняют аккаунт. Вводят Ф. И. О., серию и номер паспорта, СНИЛС. Система начинает проверку, после завершения которой на электронную почту пользователя приходит уведомление.

Однако после этого профиль все еще не является подтвержденным. Верифицировать его, не выходя из дома, можно, отправив электронный запрос, заверенный усиленной цифровой подписью. К другим способам подтверждения относятся:

• личное посещение многофункционального центра;
• отправка телеграммы с заверенной сотрудниками почты подписью;
• использование системы интернет-банкинга Тинькофф или Сбербанка (метод доступен только клиентам соответствующих кредитных организаций).

Профиль подтверждают однократно. В последующем для получения услуг пользователю достаточно будет заказывать их в личном кабинете.

Запрос на получение сведений о КИ

Для отправки заявки выполняют следующие действия:

Бесплатная отправка запроса возможна не более 2 раз в год. Число платных заявок не ограничено. 1 запрос стоит 395 руб.

Эквифакс личный кабинет – как пройти регистрацию

Ну, во-первых, без регистрации на сайте Эквифакса ни одна из вышеперечисленных услуг вам не доступна. Другие полноправные действия на сервисе тоже возможны, только после регистрации. Кроме того, для впервые зарегистрировавшихся, действует акция. Вы получите свою первую кредитную историю безвозмездно. По крайней мере, так обещает сервис.

Переходим к действиям. В правом верхнем углу как обычно находим клавишу ВХОД. Перед нами появляется вот такое окно. 

Если на сайте впервые, то нажимает зарегистрироваться и читаем договор-оферту. 

Ставим галочку, что согласны и продвигаемся дальше. Теперь начинаем старательно заполнять. Помните, что данные вводим реальные, в противном случае система после проверки откажет в подтверждении личности, вся работа будет напрасной.

Вводим электронную почту, на которую непосредственно и будут приходить кредитные истории и письма от Эквифакса. Придумываем пароль и вводим номер телефона. Не забывайте повторять информацию в пунктах, где это прописано. Кликнем по кнопке дальше и заполняем личные данные и адрес регистрации. Затем еще раз система просит подтвердить почту и номер телефона.

После этого на телефон, который указали, придет код для активации. Как только ее пройдете, можно пользоваться услугами сайта. Для входа теперь будете вводить ваш @mail и пароль.
Пробуйте!

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

Платные способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

Услуга	Стоимость
Справка из ЦККИ	300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ	60 руб.
Кредитный отчет НБКИ	450 руб.
Кредитный отчет БРС	450 руб.
Скоринг бюро	300 руб.
Скоринг заемщика	300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей	300 руб.
Формирование кода субъекта	300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ	1500 руб.

Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

Регистрация

Чтобы зарегистрироваться в ЛК БКИ, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Перейдите на сайт официального сервиса бюро, используя ссылку https://online.equifax.ru/.
2. В верхней части страницы кликните «Регистрация».
3. Выберите способ регистрации – стандартная или через ЕСИА.
4. Если выбрали первый способ, ознакомьтесь с условиями использования сервиса. Прочтите Договор-оферту, поставьте отметку возле «Я ознакомлен и согласен…» и кликните «Дальше».
5. Укажите данные для авторизации. Введите адрес электронной почты, номер мобильного, придумайте пароль. Нажмите «Дальше».
6. Введите свои личные данные. Указывайте правдивую информацию, что необходимо для вашей идентификации в системе как субъекта кредитной истории. При выявлении неточностей пользователю будет отказано в подтверждении личности и в предоставлении услуг сервиса.
7. На электронную почту, указанную во время регистрации, поступит письмо с дальнейшими инструкциями для подтверждения e-mail.
8. На мобильный телефон поступит смс со специальным кодом. Введите его в соответствующее поле, чтобы подтвердить свой номер.

Подтверждение личности

Для получения доступа к функциям ЛК Эквифакса пользователю необходимо пройти процедуру идентификации. Это можно сделать несколькими способами:

• через портал Госуслуг;
• лично в офисе компании.

Для прохождения процедуры идентификации через сайт Госуслуг необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Для этого необходимо лично посетить Центр обслуживания клиентов, предоставив свой паспорт и СНИЛС. Также процедуру подтверждения можно пройти через интернет-банкинг или заказным письмом через Почту России.

При наличии подтвержденной учетной записи Госуслуг для прохождения идентификации в БКИ выполните следующее:

1. После регистрации войдите в ЛК на сайте Эквифакса.
2. Выберите способ подтверждения личности через Госуслуги.
3. В открывшемся окне авторизуйтесь в ЕСИА.
4. Нажмите «Подтвердить».

Также для прохождения идентификации можно лично обратиться в офис компании. Заполните заявление на получение доступа к онлайн-сервису. Его шаблон можно скачать на сайте, после чего заполнить и привести в офис БКИ лично.

Восстановление доступа

При потере пароля от ЛК Эквифакса для восстановления доступа действуйте следующим образом:

1. На странице, где происходит авторизация в ЛК, нажмите «Забыли пароль?».
2. В открывшейся странице введите адрес электронной почты, дату своего рождения, серию и номер паспорта.
3. Поставьте отметку, что ознакомлены с порядком и условиями обработки персональных данных.
4. Нажмите «Восстановить».
5. Если данные пользователя указаны верно, на его электронную почту поступит письмо со ссылкой для сброса пароля. Перейдите по ней.
6. Придумайте новый пароль и сохраните изменения в системе.

С помощью ссылки https://online.equifax.ru/registration/forget можете сразу перейти к восстановлению доступа в ЛК.

Бюро кредитных историй Еquifax

Является одним из крупнейших в России, где собраны данные из многих организаций, выдающих ссуды физическим и юридическим лицам.

Сегодня в РФ действует порядка двадцати подобных компаний (БКА), сотрудничающих с банками, МФО, иными финансовыми структурами страны.

Именно сюда стекаются сведения по лицу хотя бы однажды обратившемуся за получением займа. Досье клиента содержит информацию по ссудам, срокам погашения, наличии просрочек, задолженностей, т. е. всего, что непосредственно относится к вопросам кредитования и расчетам по ним.

1. О компании.

Входит в состав АСРОС (Ассоциацию региональных банковских учреждений РФ). База клиентов включает свыше 211 миллионов КИ.

Отправной точкой стал 1899 год, когда в США открылась первая контора. За прошедшее время сфера влияния распространилась на 24 страны по всему миру.

Конкретные направления деятельности организации:

• формирование рейтинга заемщика;
• полный анализ каждой ситуации;
• предоставление отчета, согласно запросам кредиторов, собственного владельца КИ.

1. Функции и услуги.

Основной задачей бюро кредитных историй Эквифакс следует назвать полноценную защиту хранящихся данных. Кроме этого, проводится изучение банков относительно их развития в дальнейшем с возможностью продвижения новых продуктов.

Сотрудничество с компанией позволяет рассчитывать на получение максимально полного пакета услуг.

Улучшить качество обслуживания помогает тесное взаимодействие с ЦККИ, специально разработанные предложения, направленные на работу со многими финансовыми и кредитными организациями.

1. Отличия от других бюро КИ.

Выгодно выделяет компанию на фоне иных игроков рынка наличие большого числа продуктов в разных сферах деятельности в области кредитования:

• принятие решений: отчеты по каждому клиенту, атрибуты и скоринг;
• управление портфелем в виде триггеров;
• аналитика;
• многочисленные сервисы;
• обработка поступающих данных.

Наработанные на протяжении долгих лет модели взаимодействия с клиентами позволяют наряду с проверкой КИ оперативно проводить анализ ошибок, допущенных при погашении взятых займов.

Это позволит быстро откорректировать негативную КИ, согласно заявлению субъекта.

Обязательно открытие и вход в личный кабинет, после соответствующей онлайн-идентификации, что позволит держать «руку на пульсе», быть в курсе всего происходящего со своей историей.

1. Какие банки сегодня сотрудничают с Эквифакс

Непрерывно меняющиеся условия нынешнего рынка заставляют руководителей финансовых учреждений задуматься о тщательной проверке КИ своих клиентов. При этом совершенно незаменимым становится предложение бюро Эквифакс о кредитных историях, хранящихся у них.

С учетом высокой репутации Equifax, осуществляемого комплексного подхода при анализе данных, именно сюда обращаются практически все крупнейшие банки РФ:

• Банк Москвы
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Русский Стандарт
• Альфа и РосБанк
• ЮниКредит банк
• Газпромбанк

Это далеко не весь список, сюда вошли лишь самые значимые и очень крупные деловые партнеры.

1. Как часто обновляется КИ

В зависимости от конкретных изменений, это случается с периодичностью от 10 дней до 15 лет.

Если речь идет о внесении данных по платежам, совершенных в четко установленный промежуток времени либо пропущенным по ряду причин, то это десятидневный срок. Причем данные сведения не влияют на общее качество КИ.

Также достаточно своевременно платить по всем счетам в течение трех лет, чтобы практически полностью исправить ситуацию. Однако этот принцип работает в том случае, когда банки делают запрос за указанный период времени.

Ну и собственно информация по прошлым контактам сохраняется именно 15 лет. По их истечении появляется возможность начать жизнь с «чистого» листа.

Быстрое и достаточно четкое взаимодействие online-системы, функционирующей в бюро, КИ обновляется один раз за 24 часа.

Equifax – кредитная история шаг за шагом

Сервис крупнейшего из БКИ Equifax, кредитная история онлайн находится по адресу online.equifax.ru. Сервис предлагает посетителям проверить КИ в три шага:

1. Регистрация на сайте
2. Единовременное подтверждение личности
3. Получение первого бесплатного кредитного отчета

Регистрация займет несколько минут: создание личного кабинета, заполнение личной информации. Нужно придумать логин и пароль.

ПОМНИТЕ! Логин и пароль для защиты Ваших данных, поэтому они не должны быть слишком простыми и использованы на других ресурсах. Ни в коем случае не передавайте коды доступа от личного кабинета третьим лицам.

Далее переходим ко второму шагу – в Эквифаксе кредитная история предоставляется только после подтверждения личности. Для этого компания предлагает несколько способов:

• онлайн-сервис eID – ответить на сформированные сервисом вопросы по КИ в рамках заключенных Вами кредитных договоров;
• через расчетный счет пользователя – на указанные реквизиты расчетного счета будет переведена сумма до 3 рублей, которую нужно будет указать в личном кабинете. Срок зачисления суммы зависит от выбранного пользователем банка, но не превышает трех дней. Услуга платная – 50 рублей;
• в офисе лично – скачать бланк заявления на сайте, заполнить и привезти лично с паспортом в Московский офис;
• для тех, кто не имеет возможности появиться в офисе Эквифакса предлагает подтвердить личность телеграммой, заверенной оператором связи. На это уйдет до 3 дней. Телеграмма обойдется, примерно, в 250-400 рублей в зависимости от количества символов;
• через платежную систему Contact личность могут подтвердить пользователи за 180 рублей.

Все последующие отчеты будут стоить от 395 рублей. Для экономных и бережливых Эквифакс предлагает оформить подписки на год, 5, 10 отчетов, безлимит на месяц. Тогда стоимость в расчете на один отчет снизится. Также пользователь может подключить дополнительные опции: посмотреть информацию о себе в других БКИ (295 рублей), защититься от мошенников, стать идеальным заемщиком и т.д.

Исправление кредитной истории

Заемщик должен показать и доказать банкам информацию, о том, что просрочки произошли не по его вине. Либо доказать, что он стал платёжеспособным.

Нужно вовремя выплачивать вновь взятые займы. Это докажет банкам, что клиент готов и в будущем платить по кредиту в срок. Если кредит не даёт ни один крупный банк, то можно специально оформить кредит в микрофинансовой организации.

Не рекомендуется брать много микрокредитов. Факт использования дорогих заемных средств МФО банковскими организациями не приветствуется. Достаточно взять и плавно погасить всего 1-3 займа, чтобы рейтинг заемщика был восстановлен.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам БКИ «Эквифакс» относятся:

• расширенный набор услуг — помимо хранения информации и получения развернутого отчета клиентам предлагаются дополнительные опции;
• высокое качество обслуживания, применение новых технологий защиты личных данных;
• сотрудничество с популярными банками России, например Сбербанком, Тинькофф, ВТБ 24;
• возможность повышения шансов на повторное получение кредита.

Недостатком считают необходимость внесения денежных средств за использование дополнительных услуг. Достаточно высокая стоимость не позволяет большинству клиентов применять их на постоянной основе.