Детские банковские карты: как они работают и кому пригодятся

Резюме

Благодаря банковской карте подрастающее поколение учится ответственному отношению к деньгам, грамотному распоряжению ими. Инструмент гарантирует безопасность средств и очень полезен тогда, когда необходимо срочно перевести деньги ребенку.

«Тинькофф Джуниор» привлекает широкими возможностями по использованию, а также выгодной партнерской программой. «Сберкидс» подходит более консервативным родителям.

Выбирая карту для малыша, постарайтесь учесть и свои интересы. Почему бы и родителям не воспользоваться кэшбэком или другими приятными бонусами, которые щедро предлагают банки?

Перед оформлением карты обязательно ознакомьтесь с рейтингом лучших детских карт от банков России.

Как оформить детскую карту через Госуслуги

Чтобы заявить о желании получить соцкарту на детей
через интернет, нужно быть зарегистрированным на сайте Госуслуг
Санкт-Петербурга. Дальнейшие шаги просты.

1. Необходимо выбрать «Личный кабинет» справа, вверху страницы, и зайти в него.

Перейти в личный кабинет

2. Найти подходящий раздел (в данном случае – «Семья, дети») и выбрать соответствующую услугу.

Нужные разделы выделены красным цветом

3. Откроется форма заявки, куда нужно будет вписать свои данные, прикрепить отсканированные копии документов и нажать «отправить»

После этого поступит уведомление о состоянии заявки.
За готовой картой нужно прийти лично в поблизости расположенный МФЦ – об этом
на портале придет информация. С собой потребуется принести только паспорт.

Как заказать карточку: пошаговая инструкция

В обязательном порядке следует ознакомиться с тем как сделать ребенку карту Сбербанка. Эта тема беспокоит многих, в связи с чем приведем порядок действий по данному моменту, и каким положениям должен соответствовать малыш и родители.

Что требуется предъявить родителям

По той причине, что родители закажут платежный инструмент на лицо, не достигшее совершеннолетия, имеются некоторые моменты, которые должны выполняться. В начале следует привести информацию что кредитные карточки в данном варианте не применяются, при отсутствии у опекуна дебетового расчетного счета, сначала нужно его завести.

На лицевой стороне дополнительного пластика наносится имя ребенка, потому проблем с законностью применения карты не возникнет.

Также следует предоставить заявку и пакет бумаг:

1. Паспорт клиента, подтверждающий, что родитель совершеннолетний.
2. Свидетельство о рождении, указывающее на возраст ребенка (потому что пластик предоставляется с 7 лет).

Затем наступает процесс изготовления карты до 2 недель, как правило, платежный инструмент выпускается и доставляется в отделение в течение 5 дней.

Важно! Карта нуждается в активации и установлении настроек, данные действия разрешены в персональном кабинете и с применением смс-кодов

Понадобятся ли действия от ребенка

Несовершеннолетнему ничего предъявлять не требуется либо заверять документы своей подписью. Он может принять участие лишь во время выбора изображения на карточке.

Стоимость изготовления детской карты

Дополнительный платежный инструмент предоставляется бесплатно, на основании заявки родителей. Следует учесть, что лишь первый год обслуживание бесплатное.

Как доверить ребенку личные деньги

Психологи утверждают, что в возрасте 5–6 лет ребенок может управлять своим поведением и действиями, а следовательно, способен начать контролировать бюджет. Вот несколько советов, как приучить ребенка к финансовой грамотности.

Регулярно говорите с ребенком о деньгах. С покупками мы сталкиваемся ежедневно, значит, и разговаривать о них надо часто. Пусть ребенок знает, что деньги не появляются из воздуха — их сначала нужно заработать.

Включайте его в принятие финансовых решений. Спросите, почему товары одного и того же вида могут стоить по-разному? Что ребенок об этом думает? Предоставьте выбор: купить одну пару обуви дороже или две пары дешевле, не превышая заданный бюджет.

Формируйте денежные привычки. Дети берут пример с родителей. Если вы ежемесячно откладываете фиксированную сумму на отпуск или новую машину, расскажите об этом ребенку — пусть он тоже попробует накопить на игрушку или книгу.

Оформите ребенку личную банковскую карту. Это удобнее, чем наличные. Можно перевести ребенку деньги, когда они закончатся. К тому же при потере карты ее можно заблокировать и быстро восстановить без ущерба для бюджета. Детская карта есть, например, у Тинькофф — называется Tinkoff Junior. Она бесплатна.

Плюсы и минусы детских карт

Детские банковские карты имеют определенные преимущества, о которых стоит поведать:

1. Помогает ребенку научиться управлять деньгами, планируя свои расходы. Благодаря мобильному приложению и детским «Копилкам» в некоторых банках, ребёнок может откладывать часть денежных средств. Детская карта Кидс учит школьника жить по доступным средствам и не тратить больше, чем положено.
2. Удобство и комфорт. Пластиковый носитель служит инструментом для оплаты проезда на автобусе, покупок товара в магазине, обедов в школе и так далее, тем более при путешествиях ребенка без родителей (летний лагерь, школьная поездка и прочее). Взрослые могут знать, куда тратятся и сколько осталось денежных средств и при необходимости пополнить баланс, где бы сейчас не находился ребёнок.
3. Защита денежных средств от третьих лиц. Финансовый инструмент обеспечивает сохранность денег, ведь наличные или кошелек можно легко потерять. Потеряв карту ее можно заблокировать в один клик и тем самым сохранить деньги.
4. Контроль взрослых. Родители могут устанавливать лимиты, контролировать местонахождение, а также расходы и покупки ребенка в личном кабинете или мобильном приложении.
5. Выгодные предложения для самых маленьких. Можно получать приятный кэшбэк и процент на остаток (хоть и не всегда большие), бонусы и скидки внутри партнёрской сети.
6. Индивидуальный и неповторимый дизайн. Многие банки практикуют оформление детской карты с индивидуальным дизайном, который так любят дети. Нанести на пластик можно все начиная от фотографии семьи и заканчиваю любыми героями мультфильмов. Правда в этом случае может взиматься плата и срок выпуска увеличивается.

Банковские карты для детей

Чаще всего в банках карты для ребенка бывают 2-х видов, в зависимости от возраста: детские (6-14 лет) и подростковые (14-18 лет). Для детских карт нужно наличие родительской карта в этом же банке (детская привязывается к счету родителя), а подростковые идут с отдельным счетом и с родителем уже не связаны.

Тинькофф Junior

Возраст: 0-18 лет. Нет разделения на детские и подростковые.

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная (включая смс-уведомления), но нужна родительская карта Black. И, если заказывать Джуниор по этой секретной ссылке, то родительская карта идет в придачу с бесплатным обслуживанием навсегда, иначе за нее 99 руб/мес.

Кэшбек: 2% за все покупки в интернете. 1% на остальные покупки.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все операции и на снятие наличных.

Нюансы: Тинькофф не проверяет возраст ребенка и есть ли он (это мой личный опыт). Снятие в любом банкомате до 20 тыс руб/мес без комиссии, потом 2%. В детском мобильном приложении ребенок может открывать счета-копилки с 3.14% годовых для накопления на разные цели. А родитель во взрослом приложении может давать задания ребенку с последующей оплатой, получается некая полезная игра. Про эту карту писал отдельный пост, так как она у меня есть.

Сбербанк СберKids

Возраст: 7-14 лет. С 14 до 18 лет делается уже другая карта, не привязанная к родительской.

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная + 30 руб/мес за смс-уведомления. И может быть плата за родительскую, смотря какую выберете. Например, Моментальная 0 руб/год, Классическая 750 руб/год.

Кэшбек: 0.5% за все.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.

Нюансы: Карта выпускается не физическая, а виртуальная для привязки к телефону. Соответственно, нельзя снимать с нее наличные и платить в точках, где нужен физический пластик, а также пользоваться за границей (в том числе в иностранных инет-магазинах). Для детей есть свое приложение СберKids. Максимальный баланс карты 15 тыс руб, а максимальный оборот 40 тыс руб/мес.

Альфабанк Kids

Возраст: 6-13 лет. С 14 до 18 лет делается карта, не привязанная к родительской.

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная. Соответственно, плата идет только за взрослую карту, в зависимости от выбранного тарифа. Например, Альфакарта и Яндекс.Плюс — 0 руб/год.

Кэшбек: 5% кэшбек за кафе и рестораны, максимум 2000 руб в месяц.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все расходные операции, на снятие наличных, на покупки в интернете.

Нюансы: Лимит на снятие наличных 800$ в месяц, запрещены переводы P2P, нельзя пополнять электронные кошельки. Комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, за снятие в сторонних банкоматах, как у родительской карты 1%-2%.

Райфайзен

Возраст: 6-14 лет. С 14 до 17 лет делается другая карта, не привязанная к родительской.

Годовое обслуживание: 490 руб/год + 60 руб/мес за смс информирование.

Кэшбек: нет. Он появляется только на карте с 14 лет (5% за все, но максимум 200 руб/мес).

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.

Нюансы: Лимит на снятие наличных и переводы 30 тыс руб/день и 30 тыс руб/месяц. Снятие в банкомате банка и партнеров без комиссии, в других банках 1%, минимум 100 руб.

P.S. Так как я сам пользуюсь Тинькофф, то больше всего знаю про их детские карты. Если вы пользуетесь детскими картами других банков, то буду рад, если напишите нюансы.

Как завести детскую карту для ребенка через Интернет?

Процесс оформления стандартный и интуитивно понятный, выполнить его не составит труда. Одному из родителей необходимо заполнить заявку на сайте финансового учреждения или отправиться в ближайшее отделение банка.

Перед тем, как подать онлайн заявку на детскую карту и предоставить все документы, стоит определиться с подходящей банковской организацией. Подавать заявку лучше в тот банк, в котором у вас уже открыт счёт или в котором вы получаете зарплату.

После подачи заявления на телефон, указанный при заполнении анкеты, поступит SMS с информацией о сроке выпуска дебетовой карты для ребенка, месте встречи с курьером или адресу, на который будет доставлена карточка.

В зависимости от внутренней политики банка карта может быть изготовлена моментально, а какая-то в течение нескольких дней. Многие банковские учреждения предлагают выпустить карту на ребенка с индивидуальным дизайном, но, как правило, тогда срок получения дебетовки на руки затянется до 5 и более дней.

Детская карта Бинбанка

В Бинбанке можно оформить дебетовую карточку Junior с 6 лет.

Особенности

Карта Юниора со стильным молодежным дизайном и героями комиксов автоматически бесплатно подключена к смс-банкингу, а на остаток средств начисляются проценты по ставке 7% годовых.

Преимущества и недостатки

К достоинствам детской карточки Бинбанка стоит отнести:

1. бесплатные смс-уведомления родителю и ребенку,
2. настройка лимитов на снятие наличных, покупки в интернете, ежедневные траты,
3. начисление % на остаток средств,
4. кэшбек в размере 5%,
5. автоматическое пополнение дополнительного пластика с основного пластика родителя,
6. оформление карты онлайн на сайте банка,
7. продолжительный срок действия – 4 года,
8. большие лимиты на снятие – до 100 000 рублей в день и до 500 000 рублей в месяц.

Недостатком карточки является довольно дорогое обслуживание – 50 рублей в месяц.

Размеры перечислений

При получении дошкольной карты для всех названных выше категорий сумма перевода составляет 964 р., кроме: семей неполных – для них эта сумма – 1 тыс. 392 р.; семей, где два родителя относятся к инвалидам – для них выплачивается 6 тысяч 751 р., пока детям не будет 18; родителей с ребенком, получившим диагноз ВИЧ – для них размер составляет 6 тысяч 751 р. Положенные средства перечисляются ежемесячно.

Размер средств на карту «Детскую» установлен в ст. 18, 19 городского кодекса. Суммы каждый год индексируются.

На текущий период единовременные выплаты выглядят так: 28 тыс. 257 р. – за 1-го ребенка, 37 тыс. 678 р. – за 2-го и 47 тыс. 96 р. – за 3-го. При этом в случае с двойней деньги перечисляются на 2-х детей по отдельности.

При переводах ежемесячных пособий минимальные размеры
таковы: за 1-го малыша – 3 тысячи 145 р. (для семей военнослужащих – 3 тысячи
552 р.), за 2-го и т.д. – 4 тысячи 58 р. (для военнослужащих сумма
аналогичная). Для детей с инвалидностью деньги на детскую карту поступают в повышенном
размере до 1,5 лет.

Как оформить карту ребенку

Прежде чем оформить ребенку банковскую карту, следует уточнить, с какого возраста это в принципе возможно. Ее можно оформить детям в возрасте 6-13 лет. Счет детской карточки привязывают к счету карты родителя. Тогда она фактически является дополнительной к основной родительской, но с довольно ограниченным функционалом. Например, через нее нельзя получить доступ к основному счету. И ребенок в приложении будет видеть только свою карточку.

Заявку на выпуск отправляют родители:

• через свой личный кабинет;
• на сайте выбранного банка;
• в банковском офисе;
• позвонив в колл-центр.

Подросткам старше 14 лет оформляют молодежную карту. У нее уже действительно отдельный счет. Чтобы выпустить карту, подростку следует самостоятельно написать соответствующее заявление. Заявку можно подать онлайн на сайте банка-эмитента, для чего следует:

1. отыскать нужный продукт (например, молодежная карта Тинькофф);
2. найти на его странице кнопку «Оформить» или аналогичную;
3. заполнить предложенную форму;
4. указать офис, в котором удобно получить карту;
5. отправить форму в работу.

Бланк будет готов через 7-14 дней. Его выдадут в банковском офисе или доставят курьером. При получении обязательно предъявляют паспорт. Все коммуникации с банком (вход в личный кабинет, мобильный банк, связь с колл-центром) организованы через телефонный номер держателя бланка. Даже если речь идет о 6-тилетнем малыше, следует обеспечить ему отдельную СИМ-карту.

Дополнительная карта для ребёнка в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления дополнительной карты для ребенка

В зависимости от того, на кого будет оформляться дополнительная карта к основной карте Сбербанка, предусмотрены определённые правила. Как же оформить дополнительную карту на ребенка? Вам понадобятся следующие документы:

• паспорт владельца основной карты;
• свидетельство о рождении ребёнка, если вы оформляете дополнительную карту для своего ребёнка;
• письменное согласие родителей или опекунов, если дополнительная карта оформляется бабушкой или дедушкой, например.

Процедура оформления дополнительной карты для ребёнка

1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка.
2. Предоставьте специалисту свой паспорт, свидетельство о рождении ребёнка, письменное согласие родителей ребёнка (если карта оформляется бабушкой или дедушкой, например).
3. Заполните заявление.
4. Примерно через 7-14 дней Сбербанк известит вас посредством телефонного звонка или СМС о готовности дополнительной карты для ребёнка. Получите карту.

На официальном сайте Сбербанка изложена вся актуальная информация по оформлению дополнительной карты для ребёнка.  Банк предлагает скачать специальный купон, при предъявлении которого процедура оформления такой карты пройдёт быстрее.

Далее перед вами появится страница, где будет предложен купон к скачиванию.

Просто покажите купон в ближайшем банковском отделении Сбербанка. На сайте банке также можно найти подробную информацию о местонахождении всех отделений Сбербанка в вашем городе.

Преимущества дополнительной карты для ребёнка

Если вы всё ещё сомневаетесь в оформлении дополнительной карты для своего ребёнка, то ознакомьтесь с преимуществами подобной услуги:

ребёнок не будет носить с собой наличные деньги;

• дополнительная карта для ребёнка будет иметь все привилегии, участвовать в акциях и получать бонусы, предлагаемые международными платёжными системами VISA, MasterCard;
• при совершении покупок с дополнительной детской картой можно будет получать бонусы по акции «Спасибо от Сбербанка», которые будут автоматически прибавляться к бонусам основной карты;
• возможность получать круглосуточную помощь в службе поддержки Сбербанка по вопросам дополнительной карты для ребёнка.

Особенности использования дополнительной карты для ребёнка

1. Дополнительную карту можно оформить на ребёнка, который старше 7 лет.
2. Дополнительная карта на ребёнка оформляется на имя ребёнка.
3. Стоимость годового обслуживания дополнительной карты для ребёнка будет зависеть от типа основной карты.
4. Срок действия дополнительной карты для ребёнка будет таким же, как и у основной карты.
5. Валюта дополнительной карты для ребёнка будет такой же, как и у основной карты.
6. Лимиты по денежным операциям по дополнительной карте для ребёнка можно установить, обратившись в отделение Сбербанка.
7. Ребёнок, на которого была оформлена дополнительная карта, не сможет пользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн. Такая возможность появится у него при оформлении собственной карты после достижения 14-летнего возраста.
8. Детская дополнительная карта не предусматривает возможности переводить денежные средства на другие карты. Также нельзя и перевести деньги на детскую дополнительную карту. Все денежные средства, которые будут переводиться на банковские реквизиты карты для ребёнка, автоматически будут зачисляться на основную карту родителей.

Как пополнить дополнительную карту для ребёнка

Дополнительную банковскую карту на ребёнка можно пополнить несколькими способами:

• через платёжный терминал;
• через кассу Сбербанка;
• через сервис Сбербанк ОнЛайн;
• через мобильное приложение Сбербанк ОнЛайн;
• через мобильный банк при помощи СМС-команды;
• через кассу стороннего банка. В этом случае будет сниматься комиссия за денежный перевод.

Как сделать пользование дополнительной банковской картой безопасным для ребёнка

Родители при оформлении дополнительной карты для своего ребёнка должны чётко осознавать, что вместе с картой вы даёте ему не только финансовую независимость, но и накладываете определённые обязательства. Обязательно объясните ребёнку элементарные и очень важные правила использования и хранения банковской карты:

• объясните ребёнку, что хранить карту нужно в тайном месте и не показывать её своим друзьям, сверстникам, другим третьим лицам;
• объясните ребёнку, что пин-код необходимо запомнить и не писать его на бумаге;
• объясните ребёнку, что нельзя передавать свою карту в руки третьих лиц;
• объясните ребёнку, что при неудачной попытке совершить операцию с картой нельзя принимать помощь третьих лиц, которые захотели помочь ему и хотят осуществить операцию вместо него.

Какие документы нужны для оформления детской банковской карты?

Чтобы открыть детскую карту нужно предоставить ряд документов, а так как это не кредитный счёт, документов всего 3:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации на имя одного из родителей или лица, представляющего интересы подростка.
2. Документы на ребенка: паспорт, если ему уже исполнилось 14 лет на момент получения банковской карты, или свидетельство о рождении, если детская банковская карта до 14 лет.
3. Заявление по форме банка или через онлайн заявку (во втором случае заполнять ничего не нужно, всё сделает банк).

Далее карточный счёт ребёнка привязывается к одному из счетов родителя. Это может быть как вклад или депозит, так и дебетовый или кредитный (за счёт собственных средств) счёт. Таким образом законный представитель получает контроль за всеми действиями молодого гражданина, пользуясь отдельной вкладкой Интернет — банка или мобильного приложения.

Полезные статьи на тему дебетовых карт

• Дельные советы

  Иногда простая операция по переводу денежных средств с одной карты на другую может быть осложнена условиями банков. Как перевести деньги без проблем? Что делать при ограничениях и задержках перевода?

• Ликбез

  Дебетовая карта – это инструмент, предназначенный для осуществления различных финансовых операций. Её основная функция – замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а клиент – её держателем. Существуют дебетовые карты, по которым можно расходовать только собственные средства, и карты с возможностью использования заёмных средств (с разрешенным овердрафтом).

• Дельные советы

  Дебетовая карта – современное и удобное средство для осуществления разнообразных финансовых операций. Однако её использование сопряжено с определёнными рисками. Одним из них является возможность утраты.

• Ликбез

  Дебетовые карты сегодня – это не только способ уйти от «бумажных» денег, но и удобный инструмент расчетов. В современном мире становится все больше возможностей для использования пластиковых карт.

• Злободневное

  Кража денег с карты.
  Если у Вас есть банковская карта,
  Вы должны это знать

  Мошенники изобретают всё новые способы кражи денег с банковских карт. Какие из них распространены сегодня?

• Ликбез

  Уморительные случаи
  от банковских работников.
  Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

• Злободневное

  Банки будут хранить не только деньги,
  но и Ваш голос

  Голосовая идентификация в банках может упростить дистанционное обслуживание и расширить его возможности. Но так ли всё хорошо на практике?

• Дельные советы

  Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

• Дельные советы

  Карта Сбербанка МИР социальная предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат. Она заменила собой аналогичный карточный продукт Maestro «Активный возраст». Эта замена была осуществлена в целях реализации требований федерального закона от 01.05.2017 №88-ФЗ.

• Ликбез

  Золотая карта

  Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь и продолжают непрерывно расширять сферу своего применения. Десятки миллионов людей в России пользуются ими в повседневной жизни: оплачивают товары и услуги в торговых и сервисных точках, осуществляют денежные переводы, снимают наличные. На рынке банковских услуг предлагаются тысячи карточных продуктов с разнообразными возможностями. Однако при таком богатстве выбора пластиковые карты чётко разделяются по принадлежности к тому или иному классу.

• Еще почитать

В каком банке оформить карту для детей — лучшие предложения

Карты для детей выдают все крупные банки России. Как правило, взрослому человеку открывать новый счет нет необходимости. Детскую дебетовую карту можно привязать к действующему счету. Оплата за услугу составляет от 3000 до 1200 рублей за год, в зависимости от банка (многие предлагают бесплатное обслуживание).

В таблице перечислены самые популярные банковские карты для детей и подростков, а также условия их получения:

Обслуживание детской карточки от Тинькофф и Сбербанка может быть бесплатным. Для этого сумма расходов с карты родителя должна превышать 30 000 рублей в месяц.

Заключение

Судя по родительским отзывам, самой популярной картой для ребенка является Junior от «Тинькофф», что и показал наш анализ.

Вы можете воспользоваться и другими продуктами

При выборе важно учитывать условия пользования:

расходы на годовое обслуживание;
если ребенку меньше 14 лет, его счет будет привязан к счету родителя

Следовательно, важно знать, есть ли у банка продукт, который будет интересен вам, какой у него тариф, предусмотрены ли какие-либо привилегии;
предлагаемый cashback. Посмотрите, каков процент возврата, какие магазины являются партнерами эмитента, как начисляются баллы, как можно их потратить;
качество дополнительных сервисов (интернет-банка, мобильного приложения), доступна ли служба поддержки;
удобство карточки и ее совместимость с современными платежными технологиями.