Кредит под залог мотоцикла

Кредит под залог ПТС авто: условия

Суть сделки заключается в предоставлении ПТС кредитной организации (сегодня такие ссуды выдают автоломбарды и некоторые банки), после чего на основании характеристик авто производится экспертная оценка рыночной стоимости машины. Далее заемщик получает на руки указанную сумму и заключает договор.

Как правило, банки готовы предоставить кредит не более чем в размере 50% от стоимости транспортного средства. Это объясняется тем, что авто остается у заемщика, и в течение срока кредитования он продолжает им пользоваться (возможен его износ, снижение ликвидности).

Для расчета стоимости транспорта привлекается сотрудник сторонней организации. Оплата услуг оценщика ложится на заемщика.

Кредитование под залог ПТС преимущественно краткосрочное – деньги выдаются на 6-12 месяцев. Срок оформления в среднем составляет две недели.

Если оформление сделки вы решили доверить автоломбарду, на услугах эксперта по оценке удастся сэкономить. Сумма предоставленного займа может быть гораздо выше (60-90% от стоимости транспортного средства), а оформление кредита происходит намного быстрее (всего несколько часов), чем в банке (многие автоломбарды работают круглосуточно, что предоставляет возможность получить деньги в любой момент).

Важно! Если кредит не выплачивается в срок, залоговое авто выставляется кредитором на продажу в счет погашения долга. Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег

Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум

Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег. Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум.

Требования к автомобилю

В автоломбарде можно получить займ практически под любое авто. Главное, чтобы оно было юридически чистым и не слишком старым (банки вообще кредитуют лишь в случае пробега не более 15 лет).

В автоломбарде можно получить кредит и под другие виды транспорта, имеющие технический паспорт и рыночную стоимость (мотоцикл, катер, технику строительного предназначения, автобусы и т.д.). Процедура оформления и условия идентичны:

• можно получить до 85-90% от стоимости транспортного средства;
• срок кредитования небольшой (как правило до 30 дней);
• ставка зависит от конкретного автоломбарда (завышены в сравнении с кредитными предложениями банков).

Какие требования предъявляются к мототехнике

Соблюдение установленных требований кредитора влияет на одобрение кредита под залог ПТС мотоцикла и установление приемлемых условий обслуживания займа. Требования у каждого кредитора могут быть свои, однако есть перечень стандартов, которые должны выполняться в любом случае:

• год выпуска транспортного средства. Обычно для зарубежной техники возраст техники не должен превышать 10-ти лет, отечественной – не более 5-ти лет;
• состояние байка, пробег;
• обязательная регистрация на территории РФ;
• мото не является предметом обременения у другого ссудодателя, на него не наложены ограничения регистрации;
• есть все необходимые документы: от ПТС до личного гражданского паспорта РФ.

Дополнительные требования и точный список документов уточняется непосредственно у кредитора в процессе оформления кредита.

ТОП-9 лучших предложений 2020 года

Если выполняется большая часть из установленных требований, получить кредит под залог мотоцикла можно в большинстве кредитных компаний и автоломбардах.

Топ 5 предложений: кредит под залог ПТС машины

Предлагаем познакомиться с наиболее выгодными предложениями кредитования под залог ПТС. Большинство из нижеперечисленных организаций работают круглосуточно. Займ можно получить в течение часа, предоставив документы по списку.

ООО МФО «Национальный кредит» предоставляет деньги на следующих условиях:

• транспортное средство должно быть не старше 2001 года;
• размер займа под залог ПТС – 60%,
• в случае желания остаивть авто у кредитора можно получить – 90% от стоимости авто;
• доступная сумма 3,6 млн — 5,4 млн руб;
• процентная ставка – 4% в месяц (48% в год),
• возможный срок кредита – 1-2 года.

«Национальный кредит» не взимает скрытых комиссий за собственные услуги. Для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности.

«Автоломбард» предлагает:

• оформить заем под залог паспорта транспортного средства под 3,4% в месяц, что составляет примерно 41% годовых;
• страхование автомобиля происходит за счет компании, что выгодно клиенту;
• срок выдачи займа от 6 до 12 месяцев;
• сумма зависит от стоимости объекта залога.

«Агентство экспресс-кредитования» предоставляет:

• ссуды в размере 64-85% от стоимости объекта залога;
• ставка кредитования 70-85% годовых (размер процента зависит от категории заемщика, на которые агентство подразделяет своих клиентов);
• размеры кредитных сумм находятся в диапазоне 1000 рублей до 1 млн руб. Срок выдачи от 6 месяцев до 1 года; (узнайте где еще можно получить кредит на 1 миллион рублей).

Компания «Zalogator» предлагает:

• ссуды в размере до 60% оценочной стоимости машины;
• ставка по кредиту составляет 4-8% в месяц;
• срок – до 12 месяцев;
• деньги выдаются в день обращения.

Оформить кредит под залог ПТС можно и в некоторых банках. Сегодня наиболее привлекательные условия предлагает ВТБ Банк Москвы. Несмотря на то, что с предоставлением справок придется повозиться, результат порадует. Здесь можно оформить займ под 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 млн руб. Для государственных служащих и пенсионеров предусмотрена программа лояльности.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как взять в Сбербанке кредит наличными
• Как узнать свой логин в Сбербанк Онлайн
• Как перевести деньги с карты Сбербанка на Вебмани кошелек
• Виды дебетовых карт и условия пользования
• Кредиты на свадьбу: брать или не брать?
• Как взять беспроцентный кредит в Сбербанке?
• Как активировать карту ВТБ: кредитную, зарплатную
• Как оплатить кредит Русфинанс Банк картой Сбербанка
• Где взять в долг 100000 рублей, если деньги нужны срочно?

Каким требованиям соответствуют мотоциклы и заёмщики?

Сначала рассмотрим все возможные требования, относящиеся к заёмщикам, желающим взять кредит:

• гражданство страны;
• регистрация в России;
• проживание в регионе, в котором есть офисы банка;
• официальные доходы, достаточные для полноценного погашения кредита;
• трудовой минимальный стаж (как правило, от трёх или четырёх месяцев);
• официальное владение мотоциклом (если не допускается привлечение залогодателя – третьего лица, являющегося собственником ТС и готового передать его в залог).

Теперь требования, касающиеся мотоциклов:

• полная техническая исправность (отсутствие серьёзных поломок);
• нахождение в собственности заёмщика (или залогодателя, если его привлечение разрешается);
• максимальный допустимый пробег;
• возраст не старше установленного кредитодателем;
• отсутствие обременений (залогов по другим кредитам, претендующих на собственность лиц или совладельцев, участия в судебных тяжбах, наложенных арестов);
• наличие полиса страхования ТС (иногда исключительно «КАСКО»).

Немного о залоге по кредиту

Что такое кредит с залогом? Это обеспеченный кредит, обеспечением при котором является залог – собственное имущество заёмщика. Оно гарантирует кредитору полный возврат выданных денег при любых обстоятельствах: если клиент перестаёт по каким-то причинам (включая не зависящие от него) регулярно совершать выплаты, банк после нескольких предупреждений и применения штрафных санкций без разрешения владельца просто продаёт залог, чтобы вырученные от реализации финансы пустить на закрытие всей задолженности.

Выделяют два вида залогов по кредитам: с правом пользования и без него. В последнем случае закладывается само имущество, например, мотоцикл. Собственность передаётся заёмщиком кредитодателю и в период действия договора остаётся у последнего. При сохранении прав собственности залог не передаётся кредитору: оставляются только документы, например, ПТС (паспорт транспортного средства) закладываемого мотоцикла. Несомненно, этот вариант удобнее.

Рассмотрим основные правовые аспекты залога. Первый – права собственности: они сохраняются за законным владельцем, и это значит, что авто не переоформляется на кредитодателя (такое распространённое мнение неверное). Второй аспект – пользование имуществом. Право может сохраняться или прекращаться, но в любом случае действия владельца ограничиваются обременениями, накладываемыми на предмет залога. Так, собственник, беря кредит, теряет возможность повторно передавать собственность в залог, дарить её, переоформлять и продавать.

Требования к мототехнике и заёмщику

Мотоцикл и иная мототехника, которую заёмщик собирается отдать кредитной организации, должна быть соответствующего качества. Кредитор предъявляет свои требования к технике.

Есть стандартный перечень условий, который должен обязательно выполняться:

• регистрация на территории России;
• определённый срок эксплуатации – для зарубежной техники не больше 10 лет, для отечественной не больше 5 лет;
• состояние транспортного средства, пробег;
• отсутствие обременения и наложения ограничения регистрации;
• наличие всех нужных документов.

Дополнительные требования надо уточнять во время оформления.

После оценки транспортного средства специалисты определят сумму, на которую можно выдать заём. Она будет зависеть от марки и модели мотоцикла или другой мототехники. Также большую роль сыграет внешний вид, возраст мотоцикла, его технические возможности, эксплуатационные характеристики.

Какие условия предложат под залог мотоцикла

Предлагаемые условия по кредиту под залог ПТС мотоцикла зависят от нескольких основных факторов:

• к какому кредитодателю обращается заемщик за деньгами;
• какая конкретно модель байка (мопеда, скутера) предлагается в обеспечение, год выпуска, оценочная стоимость;
• выполняются ли требования, устанавливаемые кредитором к мотоциклу;
• параметры заемщика, влияющие на выдачу кредита (доход, кредитная история, социальные факторы).

Кроме этого на тарифы влияет схема оформления кредита:

• кредит выдается под залог ПТС мотоцикла, возможно получение 60-70% от оценочной стоимости, процент будет на уровне от 2-3% в месяц. Владелец может пользоваться байком на протяжении всего срока кредитования;
• кредит выдается непосредственно под залог мотоцикла – транспортное средство ставится на стоянку ссудодателя, пользоваться им заемщику на время кредитования запрещается. В таком случае доступна большая сумма: до 80-90% от стоимости.

Если мотоцикл ставится на охраняемую стоянку кредитора, владелец ограничивается не только в правах распоряжения (не может продать, подарить или обменять), его ограничивают в правах использования. Зато, по факту, ему доступна и сумма крупнее, и ставка ниже.

Советы специалистов

Решение обратиться в кредитную организацию люди принимают в сложные периоды жизни. Чтобы максимально обезопасить себя, надо прислушаться к рекомендациям финансистов:

• Обращайтесь в организацию, в которой вы уверены до конца.
• Не смущайтесь задавать вопросы менеджерам. Пусть все условия объясняют простым языком, без специальных терминов. Не подписывайте договор, пока не разобрались во всех тонкостях.
• Переоформление права собственности при займе под залог ПТС мототехники не предусмотрено. Мотоцикл остаётся собственностью клиента.
• Не соглашайтесь на предложенные серые схемы оформления или получения денег.

При обращении в кредитную организацию можно в зимнее время решить финансовые проблемы с помощью мотоцикла, а к открытию сезона уже выкупить ПТС.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• НетМонет.ру – как создать личный кабинет — 14.09.2021
• Инструкция по оформлению личного кабинета Нетвижн Зуя — 14.09.2021
• Новатор Экспресс – правила оформления личного кабинета — 11.09.2021

Как получить кредит: алгоритм ваших действий

Получение кредита – непростая многоэтапная задача, особенно если деньги выдаются под залог мотоцикла. Заёмщику предстоит пройти несколько важных шагов, и если пропустить хотя бы один, то это либо уменьшит шансы на одобрение, либо ухудшит условия. Ниже рассматриваются все поэтапные действия.

Выбор подходящего варианта

Первым шагом будет выбор подходящего варианта, включающий рассмотрение всех доступных предложений. Кредит должен удовлетворять вашим запросам, финансовым возможностям и требованиям, поэтому основным критерием становятся условия выдачи денег: принимаемые предметы залога, даваемые на выплаты сроки, максимальные суммы и, конечно, ставки процентов.

Но при выборе стоит оценивать и выдающую кредит под залог мотоцикла (или его ПТС) организацию: опыт ведения ею деятельности, репутацию, категорию, отзывы клиентов.

Сбор документации

Для заключения договора кредита нужны некоторые документы, и вот их полный перечень:

• гражданский действующий паспорт потенциального заёмщика;
• если запросит кредитор, любой 2-ой документ для удостоверения личности (военный билет, СНИЛС, права водителя);
• подтверждающая официальные доходы справка (либо 2-НДФЛ, либо оформленная банком);
• доказывающая продолжительность стажа копия трудовой книжки;
• основная документация на мотоцикл: ПТС, полис страхования, СТС.

Заявка: подача и рассмотрение

Подавать заявки возможно лично в офисах финансово-кредитных организаций или онлайн-способом на официальных сайтах, если они имеются. В первом случае вы заполняете анкету и отвечаете на вопросы, во втором – заполняете онлайн-форму. Но явиться в отделение придётся обязательно.

Важным этапом рассмотрения заявки является оценка мотоцикла с целью выяснения его реальной рыночной стоимости и определения максимального размера кредита (он вычисляется в процентах от цены залога). Оценивать собственность может специализирующееся на этом агентство или эксперт: независимый или работающий на кредитодателя. Учитываются такие факторы как пробег, марка и модель, возраст, техническое состояние мотоцикла.

К сведению! На рассмотрение вашего запроса может уйти от нескольких часов до 5-7 дней.

Заключение договора

При получении кредита под залог мотоцикла или его ПТС обычно отдельно оформляется два договора. Первый – кредитный, и в нём прописываются условия кредитования, а также обязанности и права кредитодателя и заёмщика. В залоговом договоре подробно описывается предмет залога – мотоцикл.

Действие договора начинается с момента его подписания, и прежде чем поставить свою личную подпись, внимательно изучайте все пункты. Если они вам понятны, и вы соглашаетесь с условиями, подписывайте бумаги.

Получение денег

Деньги либо выдаются на руки (частями, в полном размере), либо переводятся на счёт или банковскую карту. Иногда за выдачу взимаются комиссии, и об их наличии следует узнавать заранее до заключения договора.

Погашение

Погашать взятый под залог ПТС мотоцикла кредит надо добросовестно. Заёмщик изучает график платежей и регулярно (обычно ежемесячно) делает выплаты в размерах, прописанных в договоре. При задержках выносятся предупреждения, начисляются штрафы. После нескольких пропущенных платежей кредитор может использовать своё законное право – продать мотоцикл.

Получить кредит, оформив в залог ПТС мотоцикла, реально. Данная статья поможет вам разобраться в таком виде кредитования и найти подходящий вариант. Успехов и быстрого решения финансовых проблем!

Почему за услугой кредитования под залог авто следует обратиться к нам, а не в банк или МФО

Кредит под залог автомобиля можно получить и в обычном банке, однако это будет сопряжено со значительными сложностями, а именно:

• сбор различных справок (в том числе справок, подтверждающих размер и источники дохода);
• страхование автомобиля – предмета залога;
• наличие идеальной кредитной истории;
• указание целей, на которые будут потрачены наличные;
• поиск поручителя в Москве.

Автоломбарды, как правило, выдают деньги быстро и оформляют сделку всего лишь по трем документам – паспорту гражданина, ПТС и СТС автомобиля. Однако перед тем как сдать машину в автоломбард, необходимо убедиться в его надежности, добросовестности и должной квалификации сотрудников.

Зачастую, заложив автомобиль, вы не знаете, что происходит с вашим имуществом, не можете быть уверены в его сохранности. Нередко сумма займа, предложенная ломбардом под залог авто, не соответствует реальной рыночной стоимости вашей машины. Обратившись к нам, вы не только исключаете различные риски, но и получаете возможность оформить залог автомобиля быстро, без лишних проволочек.

Наш автоломбард всегда готов оказать помощь в решении остро стоящих финансовых вопросов гражданам России. Мы быстро принимаем решения, выдаем автокредиты физическим и юридическим лицам, представителям малого и среднего бизнеса. Наш ломбард не требует подтверждения платежеспособности заемщика, не интересуется его возрастом, стажем и местом работы, а также размером банковского вклада. Мы проявляем лояльность и не отказываем в займах клиентам с плохой кредитной историей.

Наш автоломбард работает в строгом соответствии с законодательством России и осуществляет все финансовые операции под контролем Центрального Банка РФ. Мы гарантируем конфиденциальность условий сделки, не раскрываем информации третьим лицам и не делаем пометок в ПТС.

Что выбрать: кредит под залог автомобиля или займ под ПТС

Каждый заемщик всегда может выбрать услугу, которая максимально соответствует его ситуации, финансовым возможностям и потребностям. Мы предоставляем займы по двум программам:

• кредит под залог автомобилей;
• займ под ПТС.

В случае, если вы получили деньги под залог ПТС авто, машина остается у вас. Вы сможете эксплуатировать ее весь период действия договора – от первого до последнего дня включительно. Мы не ставим никаких ограничений – заемщик может использовать залоговый транспорт, как в личных целях, так и в коммерческой деятельности.

Кредит под залог автомобиля — идеальный выбор тех заемщиков, которым срочно потребовалась максимальная сумма под минимальные проценты. Воспользовавшись этим предложением, вы получаете деньги, а автомобиль до окончания срока действия договора займа будет находиться на территории бесплатной охраняемой парковки нашей компании.

Вопросы и ответы

CarCapital – что это за компания?

CarCapital — это удобный финансовый сервис, нацеленный на максимально простое оформление займа под залог транспортного средства на любые нужды. В отличие от кредитов банковских организаций и автоломбардов, наши партнеры не забирают залог, а оставляют заёмщику полное право пользования своей собственностью, никак не ограничивая его. Мы не требуем лишних документов и оцениваем машину по реальной рыночной стоимости совместно с CarPrice. Приходите в наши офисы в СВАО, мы обязательно поможем вам в кратчайшие сроки!

Одобрят ли мою заявку на займ?

У партнеров CarCapital высокое одобрение заявок (96%). Выдача ссуды осуществляется без подтверждения доходов, справки об официальном трудоустройстве или поручителей, ваша кредитная история не важна.

Какой транспорт подойдет для оформления залога?

Принимаются легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт отечественного и импортного производства категории В, оценочной стоимостью не менее 100 000 руб. Автомобиль должен быть на ходу, находиться в собственности заемщика, без залоговых и кредитных обременений.

Как рассчитывается сумма и процентная ставка?

Выдача займов у партнеров CarCapital осуществляется в сумме от 50 тыс. рублей

Предельный размер микрозайма определяется на основании оценочной стоимости авто и его ликвидности (принимается во внимание вид, техническое состояние автомобиля, год выпуска). Размер процентной ставки от 2 до 7% и зависит от категории заемщика

Где будет мой автомобиль после получения займа? Смогу ли я пользоваться машиной как раньше?

После подписания договора на займ у партнеров CarCapital и получения денежных средств вам не придется сдавать авто на стоянку. Авто остается у вас с правом пользования без каких-либо ограничений и будет в вашем распоряжении в течение всего периода действия договора займа.

Как осуществляется оценка машины?

Оценка автомобиля, оформляемого в залог, осуществляется экспертом партнеров в день подачи заявки. На оценочную стоимость авто влияет внешний вид и техсостояние машины, модель и марка, пробег и год выпуска, имеющиеся дефекты и неисправности. Старые автомобили, выпущенные более 15 лет назад, не подходят.

Где можно получить деньги в СВАО?

Получить деньги сегодня можно в офисах партнеров CarCapital в Москве по адресам:

• • Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12
• • ул. Удальцова, д. 60
• • ул. Полярная, 31Вс1.
• • ул. Верейская, д. 17
• • ул. Люблинская, д. 40
• • Энтузиастов шоссе, 54 стр 1
• • ул. Юбилейная, 4А
• • Ленинградское шоссе, вл9
• • Звенигородское шоссе, д. 28 стр. 1

Скоро оформить автозалог под ПТС можно будет в 100+ офисах в 75 городах РФ.

Рекомендации при оформлении кредита под залог мото

Не важно, каким способом оформляется кредит под залог: ПТС или самого мотоцикла – переоформление права собственности не предусмотрено. Последнее всегда остается за клиентом.
Оформляйте кредит только в той компании, в надежности которой уверены на 100%, поэтому заранее уточните все вопросы по телефону и при личной встрече.
Не соглашайтесь на серые схемы оформления и выдачи денег

Процесс должен быть понятным и простым для Вас.
Любые возникающие вопросы уточняйте у менеджера сразу же.
Ознакомиться с условиями договора – золотое правило.

Оформить займ под залог техники можно в кредитной компании «Под Залог авто»

Для любой категории лиц (неважно, физическое или юридическое) предлагается два миллиона российских рублей и ставка в 1,9%. Кредитор сотрудничает с заемщиками по всем крупным городам РФ

Из преимуществ: погасить кредит можно в любое время срока кредитования без комиссии, попросить отсрочку в виде кредитных каникул (выплачиваются только проценты) и быстрое рассмотрение со срочным заключением сделки. На их ⇒ официальном сайте есть подробности и форма заявки.

Кредит под залог мотоцикла – отличная альтернатива автомобилю, при этом в наше время, многие байки стоят куда дороже машины даже бизнес-класса.