Ипотека сбербанка на земельный участок в подробностях

Сервис ДомКлик

Данный портал разработан специально для подбора жилья (в том числе выбора загородного дома). Он охватывает для этого все субъекты РФ. При этом здесь имеется удобная фильтрация для выбора подходящих параметров желаемого дома. Такая функция требуется исключительно для людей, ищущих земельные участки или готовые и строящиеся дома.

ДомКлик позволяет не только выбрать дом и связаться с продавцом, а затем направить понравившийся вариант на анализирование в Сбербанк. При строительстве собственного дома и при наличии в собственности земельных соток этот сервис не нужен. В такой ситуации начинают действовать иные правила. Человеку необходимо представить в Сбербанк план-проект по строительству и затратную смету.

Порядок предоставления ипотеки

Денежные средства на загородный дом не выдаются на руки в качестве наличных. Они поступают исключительно на банковские счета. Такой перевод можно произвести единовременно или частично в зависимости от договоренности с продавцом о схеме расплаты. При этом выдача производится как по текущему адресу физлица или же его будущей собственности (при наличии подразделений).

Порядок погашения

Долг по загородному дому погашается в Сбербанке физическими лицами только в аннуитетном режиме. Эта техника предполагает равенство транзакций из месяца в месяц на протяжении всего обслуживания ипотеки. Коррективы вносятся исключительно при осуществлении частичного досрочного закрытия ипотеки. Тогда допускается уменьшение помесячных сумм.

Частичное или полное досрочное покрытие кредита

Преждевременное гашение ипотеки может полностью аннулировать задолженность при внесении целого остатка по долгу. При зачислении части ипотеки (в большем размере, чем полагалось по следующему взносу в платежном графике) вносятся изменения в обслуживание. Это либо сокращение длительности загородного кредитования либо его оставление при убавлении сумм ежемесячных платежей.

Неустойка за несвоевременное погашение

Санкционирование как способ наказания неплательщика по задолженности на дом подразумевает ежедневное начисление пени. Ставка определяется по курсу Центробанка за каждый день просрочки. Задолженность перестает быть просроченной в дату внесения всех пропущенных платежей вместе со штрафными пени.

Условия кредитования

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок

Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

Список требований:

1. Российское гражданство.
2. Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
3. Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
4. Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

• персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
• отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
• сметные по дому;
• залоговые;
• выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

Способы оформления:

• в онлайн-режиме;
• в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

Акция на строительство дома

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Ипотечные кредиты на загородную недвижимость в Московской области от других банков

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Суммакредитаменьшебольше	Первонач.альныйвзносменьшебольше	Прочиеусловия	Оформить
		Ипотека банк санкт-петербург 2021 2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 59 594 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		4,5 % Квартира ежемес. платежот 63 386 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 4,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 64 006 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		5,5 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 64 943 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		5,5 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 64 943 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		6,49 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 66 508 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 6,9 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 67 163 ₽	до30 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 7,5 % Квартира ежемес. платежот 68 129 ₽	до15 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		7,9 % Квартира Апартаменты Гараж Другое ежемес. платежот 68 777 ₽	до50 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8,09 % Квартира ежемес. платежот 69 086 ₽	до30 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8,4 % Квартира Апартаменты Гараж ежемес. платежот 69 592 ₽	до30 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8,8 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Гараж ежемес. платежот 70 248 ₽	до40 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8,8 % Квартира ежемес. платежот 70 248 ₽	до15 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8,8 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 70 248 ₽	до60 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8,95 % Квартира ежемес. платежот 70 495 ₽	до3 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис – не менее 3 лет	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		9,2 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 9,39 % Гараж ежемес. платежот 71 223 ₽	до3 млн ₽	от 30%от 1 200 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы непрерывный трудовой стаж от 6 мес.	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		11,45 % Квартира ежемес. платежот 74 689 ₽	до10 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		11,49 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 74 757 ₽	до6 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 15,99 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 82 663 ₽	до25 млн ₽	от 35%от 1 400 000 ₽	Выдача наличными / на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Оформить в банкеПодробнее
Все об ипотеке

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Условия ипотеки на покупку дома

Параметры ипотеки зависят от конкретно выбранной и одобренной Сбербанком для выдачи программы по приобретению загородного дома. При сравнении выявляются аналогичные критерии обслуживания, но имеются и специфичные отличия, способствующие выделению каждого проекта в отдельное направление.

Совершение купли-продажи принципиально отличается от строительства загородного дома собственными силами (стоит отметить, что у Сбербанка имеется программа для отдельных регионов по строительству загородного дома аккредитованными компаниями). Причем использование портала ДомКлик позволяет сделать это наиболее оперативно, уменьшая риски по мошенническим действиям со стороны кого-либо из фигурантов.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

• точную стоимость недвижимости в рублях;
• первоначальный взнос (указывается процент отчисления);
• ставка кредитования, предложенная банком (указывается с точностью до сотых долей процента);
• период кредитования ( указывается срок действия ипотеки).

В итоговом расчете пользователю будет доступна таблица платежей, с указанием ежемесячной суммы взносов.

Процентная ставка

Сбербанк предоставляет исчерпывающую информацию о надбавках, которые могут применяться по данной ипотечной программе.

Надбавки к ставке:

• +0,3% — если заемщик не использует сервис электронной регистрации. С помощью этого сервиса осуществляется регистрация права собственности на загородный дом или земельный участок без обращения в МФЦ или Росреестр. Сотрудник банка отправляет необходимые документы в службу регистрации в электронном виде. Выписка из ЕГРН придет клиенту на адрес его электронной почты.
• +0,5% — если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке;
• +1% — в течение срока до момента регистрации ипотеки. Поэтому затягивать с процедурой регистрации не стоит;
• +1% — при отказе от оформления страховки (здоровья, жизни заемщика).

Более подробно о ставках можно узнать, посетив ближайший офис банка.

Процентная ставка

Сбербанк предоставляет исчерпывающую информацию о надбавках, которые могут применяться по данной ипотечной программе.

Надбавки к ставке:

• +0,3% — если заемщик не использует сервис электронной регистрации. С помощью этого сервиса осуществляется регистрация права собственности на загородный дом или земельный участок без обращения в МФЦ или Росреестр. Сотрудник банка отправляет необходимые документы в службу регистрации в электронном виде. Выписка из ЕГРН придет клиенту на адрес его электронной почты.
• +0,5% — если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке;
• +1% — в течение срока до момента регистрации ипотеки. Поэтому затягивать с процедурой регистрации не стоит;
• +1% — при отказе от оформления страховки (здоровья, жизни заемщика).

Более подробно о ставках можно узнать, посетив ближайший офис банка.

Требования к жилому дому и необходимые документы

Для получения ипотеки необходимо, чтобы строение соответствовало следующим условиям:

1. Оно должно быть капитальным и жилым, т. е. обязательно наличие света, воды и других коммуникаций.
2. Оно должно быть ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга банк мог вернуть сумму кредита.
3. Его расположение должно быть в районе нахождения филиала банка.
4. Обязательно наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей.

Стоимость страховки зависит не только от расположения и дома и наличия коммуникаций, но и от типа строения и используемых материалов. Например, цена полиса на каменный дом будет ниже, чем на деревянный, т.к. риск повреждения последнего значительно выше.

Документы заемщика

Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, не представляют справку о доходах. От них требуется:

• анкета-заявление;
• паспорт, подтверждающий место регистрации;
• дополнительное удостоверение личности из предложенного банком перечня.

Заемщики, не являющиеся клиентами банка, кроме паспорта и анкеты предоставляют:

• подтверждение регистрации по месту фактического проживания (если оно временное);
• стандартную справку 2-НДФЛ или по образцу банка с заверенной по месту работы копией трудовой.

Если заемщик пенсионер, то он подтверждает доход документом о размере пособия. Индивидуальный предприниматель представляет налоговую декларацию. Кроме того, принимаются справки о дополнительных доходах.

Также возможно приобретение жилого дома и в рамках предложения «ипотека по двум документам». Однако при этом минимальный первоначальный взнос составит 50% от оценочной стоимости имущества.

Еще заемщик должен предоставить подтверждение того, что он обладает средствами для первоначального взноса. Для этого можно взять выписку со счета в Сбербанке или расписку продавца о получении залога. Во втором случае факт должен быть отражен в документе о покупке дома.

Документы на приобретаемую недвижимость

На оформление этого пакета банк дает 90 дней. В него входят:

1. Документ, подтверждающий, что продавец является собственником жилого дома.
2. Оригинал выписки из ЕГРП. Этот документ отражает, есть ли ограничения на право владения продаваемой недвижимостью.
3. Если у хозяина дома есть совладельцы, то в банк представляется документ об отказе от приоритетного права приобретения этого жилья.
4. Кадастровый паспорт.
5. Документ о возникновении права собственности у продавца.
6. Выписка из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о прописанных в доме лицах.
7. Оригинал отчета об оценке недвижимости.
8. Согласие супруга (супруги) на продажу/передачу в залог (заверяется нотариусом).

Банком могут быть затребованы и другие справки. Их список формируется при заключении договора на ипотеку.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

• Желание иметь дом вдали от городской суеты;
• Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
• Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Требования банка

К требованиям Сбербанка при покупке жилища в ипотеку относятся как претензии к самому должнику, так и к выкупаемому им дому и земельному участку

При рассмотрении благонадежности заявителя Сбербанк обращает внимание не только на стандартные социально-демографические, но и личностные характеристики, а также индивидуальный рейтинг. Для получения сведений о платежеспособности применяется анализ доходов

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно гражданам РФ (и в соответствующей валюте). Тем самым он снижает процент невыплаченных ипотек в связи с неожиданным отъездом плательщиков за границу и оставлением их долговых обязательств. Полезно понимать, что текущая ипотека может приходиться на разный возраст граждан РФ в процессе ее погашения и вопрос о том, как ее обновить, в данном случае не актуален.

Требования Сбербанка к кредитуемым по ипотеке на дом с земельным участком:

1. Возраст 21-75 лет. Срок возврата кредита полностью приходится на максимальный возрастной порог.
2. Трудоустройство и опыт работы на настоящем месте работы продолжительностью как минимум полгода, в целом стаж работы не менее года за последние пять лет.
3. Количество созаемщиков по ипотеке — не более трех. При этом супруги в обязательном порядке включаются в круг созаемщиков, за исключением ситуаций с наличием у одного из них иностранного гражданства или при нахождении в браке с брачным договором.

Требования к поручителям лояльнее, так как они не выступают кредитуемыми лицами, а лишь гарантом для банка об исполнении долговых обязательств по ипотеке. Их доходы не учитываются при расчете суммы ипотеки на покупку, но подключаются при невозможности выплачивать долг по покупке заемщиком и созаемщиками.

Относительно поручительства по ипотеке для покупки дома с земельным участком следует отметить важную деталь. Такая форма обеспечения носит временный характер и необходима лишь до момента, когда предназначенный объект недвижимости (кредитуемый или имеющийся) не будет привлечен в качестве залога. При этом с поручителем заключается отдельное от договора соглашение.

Требования к объекту недвижимости

Кроме того, в перечень необходимых для предоставления документов по недвижимости включается предварительный договор купли-продажи, а также документальные основания владения этим домом и земельным участком у продавца (также договор купли-продажи, дарения и т.д.). Все правоустанавливающие бумаги должны быть оформлены соответствующим образом и не содержать «подводных камней».

Чтобы попасть под требования Сбербанка по земельному участку и дому лучше выбирать их на портале ДомКлик. Эта интернет платформа принадлежит Сбербанку и позволяет одобрить жилищный объект совместно с представителями продавца и покупателя. Это гарантирует добросовестность сделки, скидку на ставку по ипотеке и упрощенный процесс покупки.

Требования кредитора

Благодаря имеющимся у Сбербанка требованиям он минимизирует свои риски по невыплате выданной гражданину ипотеки. Поэтому каждому претенденту предстоит пройти проверку на благонадежность и платежеспособность. Причем первый пункт проверяется благодаря глубокой системе скоринга. Она предполагает не только уточнение статуса клиента и его действий в рамках системы Сбербанка, но и общую кредитную историю.

Такая долговая биография отображает весь опыт взятия кредитов и их аннуляции. То есть здесь видно не только цель, место взятия ссуд и их сумм. В том числе отображается и специфика возвращения долгов заемщиком. Были ли на протяжении всего обслуживания просрочки, оформлялась ли реструктуризация и т.д. Такая сводка находит свое выражение в кредитном рейтинге.

Кто может быть заемщиком

Таким образом, загородным заемщиком может стать состоявшийся в материальном плане резидент Российской Федерации. Наличие кредитной истории не является обязательным пунктом, но при ее благоприятной характеристике положительно влияет на решение Сбербанка относительно выдачи кредита. Также удовлетворительно влияет на анализ Сбербанка и обладание клиентом зарплатной карточкой.

Созаемщики

К группе созаемщиков по загородному виду ипотеки не могут быть привлечены любые предлагаемые обратившимся персоны. Они также должны пройти через скоринг Сбербанка. Все социально-демографические характеристики и их доходность также будут учитываться кредитодателем. По итогу они будут нести равную ответственность перед Сбербанком, и иметь равные права на загородный дом.

Требования к загородному дому

Дом, предполагаемый к выкупу новым владельцем, должен для начала удовлетворить претензии самого Сбербанка. Всю подноготную по отчуждателю и его благонадежность Сбербанк проверить не в силах. Лишь просмотреть имущественную документацию по загородному дому, и предварительные договоренности по купле, а также присутствие официальных сведений о вероятных арестах и т.д.

Мне нравитсяНе нравится

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

• Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
• Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
• Подача бумаг на рассмотрение;
• Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
• Поиск жилого объекта для приобретения;
• Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
• Подписание с банком кредитного договора;
• Предоставление первоначального взноса по займу;
• Оформление прав собственности на объект;
• Подписание закладной в кредитном учреждении;
• Передача денежных средств продавцу.

Дмитрий Алексеев

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

Не получается накопить на загородный дом? Сбербанк делает вашу мечту ближе, чем вы думаете. В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека на загородный дом» от Сбербанка, которая применяется на приобретение дачи или земельного участка.

Данный финансовый продукт является весьма привлекательным, поскольку Сбербанк предлагает беспрецедентно низкую процентную ставку на такого рода ипотеку. Если говорить об ипотеке, например, на строящиеся дома или на квартиры, то по таким программам, конечно, процентная ставка будет ниже, но если речь идет именно о кредитовании под покупку загородных домов и если сравнивать именно данную ипотечную программу, то другие банки не предлагают подобных выгодных условий для заемщиков без каких-либо подводных камней.

Процентные ставки

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи. Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых.

Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи. Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам.

В онлайн-банке можно узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.

В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности. В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой). Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет.

Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки. В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным досрочным погашением.

Специфика программы.

По кредитной программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома (дачи, садового домика) или для приобретения земельного участка под залог кредитуемого объекта загородной недвижимости или иного жилого помещения.

Хотя, чего там греха таить, у нас и в садовых домиках некоторые люди круглогодично проживают.

Каждый банк предоставляет свою программу на выдачу ипотечных займов для приобретения участка. Нужно ориентироваться в зависимости от своих желания и возможностей.

Купить можно:

• загородный домик;
• дачу;
• земельный участок.

Условия

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия представления ипотечного займа. В целом сроки кредитования гибкие — до 30 лет, а ставки от 13% в год. Но многое зависит от самого участка и его месторасположения.

Банк всегда забирает в залог объект кредитования (если не предусмотрено иного), поэтому он должен быть ликвидным (на основании ФЗ № 102).

Финансовая организация требует проведение оценочной экспертизы. Чаще всего расходы на проведение данной процедуры ложатся на заемщика.

Специфика программы имеет свои особенности. Ипотека на приобретение дачи не самый популярный банковский продукт.

Есть и положительная сторона программы кредитования на приобретение дачи. Можно взять ипотеку не на покупку, а на строительство или на приобретение участка.

Условия предоставления ипотеки на дачу крайне невыгодны. Годовая ставка не менее 15%, а в некоторых банках и больше.

Но это еще не все сложности, основная проблема – страхование. Первоначальный взнос в сравнении со стоимостью страховки является незначительным.

Процентные ставки

Процентные ставки для всех категорий граждан одинаковые – большинство банков предоставляет ипотек не менее, чем под 15 % в год. Некоторые финансовые учреждения обозначают ставки от 20%.

Как и все банковские продукты, ипотека под дачу имеет определенные особенности. Главная из них заключается в сложности согласования будущей покупки или объекта строительства с банком ввиду довольно часто встречающихся ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки.

Среди наиболее распространенных из них можно отметить неточности в определении границ земельного участка, а также его положения.

Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости, приводящей к ситуациям, когда один и тот же объект может быть по-разному оценен экспертами.

Ввиду того, что определяющей ценой для банка является указанная в отчете об оценке, а не согласованная между вами и продавцом, денег, которые он готов вам предоставить в виде жилищного займа, может быть недостаточно.