Почему банки не дают кредит: официальные и секретные причины отказов

Предодобренный кредит наличными в зарплатном банке

Специальные условия кредитования и повышенные шансы на положительное решение предоставляются зарплатным клиентам. Для них банк рассчитывает предодобренные предложения с выдачей денег наличными или с зачислением на карту.

Для получения мгновенного решения достаточно заполнить заявку в личном кабинете и отправить в обработку. Запрос рассматривается в течение 3 — 5 минут с оповещением о результате через СМС.

Высокий процент одобренных заявок — среднеарифметический показатель, который может меняться со временем в зависимости от платежеспособности и благонадежности претендентов. Максимальные шансы предоставляют организации, сотрудничающие с частным лицом по разным направлениям.

Что важно знать о кредите наличными без справок и поручителей

Если для оформления кредита предоставление справки о доходах не является обязательным условием, то к заемщикам предъявляются дополнительные требования:

• минимальный возраст от 18-25 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.

Также банки вводят ограничение на размер выдаваемых в долг средств. Граждане, которые являются зарплатными клиентами банка – могут получить кредит без 2-НДФЛ на стандартных условиях.

В каком банке лучше всего взять кредит без справок и поручителей?

Кредит без справок и поручителей нужно брать в надежном банке. Среди надежных финансовых организаций можно выделить следующие:

• Тинькофф Банк,
• Альфа-банк,
• Почта Банк и другие.

Если в крупных компаниях отказывают выдать кредит, лучше всего выяснить, почему они принимают такое решение. Возможно, у гражданина испорчена кредитная история. В этом случае её нужно исправить, иначе получить кредит на выгодных условиях не получится. Оптимальным вариантом без возможности предоставить справку о доходах и привлечь поручителя будет кредит под залог недвижимости или оформление кредитной карты.

Что такое кредит без справок?

Кредит без справок – это упрощенное оформление договора кредитования, которое не предусматривает сбор большого пакета документов. Банки охотно выдают кредиты без справок своим клиентам, в частности тем, кто имеет у них зарплатные карты. 

Если до этого заемщик не обслуживался в банке, условия кредитования для него будут не самыми хорошими:

• ограниченный срок погашения,
• высокая процентная ставка,
• низкий кредитный лимит.

Можно ли рефинансировать кредит?

Сделать рефинансирование кредита без справок можно в:

• Уралсиб,
• Тинькофф,
• МТС банк.

Условия рефинансирования без справок не сильно отличаются от стандартных:

• Процентная ставка: от 4.99%;
• Сумма кредитования до 20 000 000 ₽ рублей;
• Срок до 300 месяцев.

Граждане смогут оформить договор по одному документу – паспорту, привлекать поручителей не потребуется. Уточнять условия можно на официальных сайтах банков, либо у нас на сайте.

Какую сумму можно взять в кредит?

Максимальная сумма заемных средств, которую может получить клиент – зависит от ряда факторов:

• возраст заемщика,
• уровень дохода,
• привлечение поручителя,
• залоговое обеспечение кредита.

Ключевым фактором является кредитная история, а также репутация потенциального заемщика. Например, если с заявлением на получение кредита обращается гражданин, имеющий в банке зарплатную дебетовую карту и несколько открытых накопительных вкладов – в глазах организации он является желательным заемщиком и без проблем получит кредит на большую сумму и на выгодных условиях.

Можно ли быстро получить кредит?

Существуют специальные предложения от банков, которые позволяют очень быстро получить кредит, не предъявляя при этом справку о доходах.

Плюсы:

• банки не проверяют кредитную историю заемщиков,
• рассматривают онлайн-заявки в течение нескольких минут,
• из документов требуется только паспорт (иногда дополнительный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС).

Минусы:

кредитный лимит обычно небольшой – до 100 тысяч рублей.

Чтобы получить кредит в кратчайшие сроки, нужно изучить условия кредитования на сайте банка и подать заявление. Когда оно будет рассмотрено – представитель фирмы позвонит заявителю и расскажет порядок действий для заключения договора и получения денег.

Как взять кредит, чтобы не обманули?

Кредит без справок и поручителей следует брать в надежных финансовых организациях. Если гражданину отказывают выдать деньги в долг популярные банки, то лучше выяснить, почему ему отказывают. К числу надежных банков, которые выдают кредиты без справок и поручителей относятся:

• ВТБ,
• Тинькофф,
• Альфа-банк,
• Открытие,
• Уралсиб,
• МТС банк и др.

Также, например, Сбербанк не выдает кредиты без справок и поручителей новым клиентам, но идет навстречу зарплатным клиентам и гражданам, у которых в банке открыты вклады. Подобную политику работы имеют многие финансовые организации.

Чтобы не быть обманутым нужно внимательно читать условия кредитного договора перед его подписанием.

«Банк Хоум Кредит» — выгодная ссуда на автомобиль и всё остальное

Если вас волнует вопрос, какие банки дают кредиты на сегодняшний день, то «Банк Хоум Кредит» — один из них.

• До 1 млн., а точнее, до 999 000 р. вы можете взять в банке, если оставите заявку на сайте.
• Для новых заёмщиков компания лимит снижает и составляет он только 500 тыс.
• Ставка от 12,5%  для своих клиентов, от 14,9%  для новых соискателей.
• Срок погашения 12-84 месяцев.
• Есть все шансы получить долгожданные средства сегодня же, ведь на рассмотрение заявки уходит всего лишь 2 часа.

Основное преимущество Банка Хоум Кредит — возможность выбирать самостоятельно дату ежемесячного платежа и взять деньги с минимальным пакетом документов.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

• Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
• Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
• Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
• При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Как закрыть доступ к кредитам родственнику?

С юридической точки зрения, кредиты не имеют право оформить несколько отдельных категорий населения:

1. Недостигшие совершеннолетия. Если это ребенок, ему не выдаст денежные средства ни одна финансовая организация;
2. Люди с ограниченной дееспособностью. Это люди с алко-, наркозависимостью и те, которые помешаны на азартных играх и которым полностью становится всё равно на положение своих родных, которое они создали для них своими постоянными долгами.  
3. Признанные недееспособными. Таким человеком может быть пострадавший от психического расстройства, поскольку он не может принимать решения. Таким образом, тут не сулят никакие кредиты.

Более подробную обо всём информацию можно найти в статье 30 ГК Российской Федерации. Но мы постараемся рассказать вам об этом более лаконично.

Ограничение в дееспособности

Со стороны юриспруденции, не всегда всё просто, потому что нет таких профессиональных представителей юридических услуг, которые могут дать однозначно верный ответ по поводу того, каким образом запретить родным оформлять кредиты и брать микрозаймы. Однако, можно попытаться выудить то, что может помочь в такой ситуации. 

К примеру, когда человек хронически страдает от алкоголизма или наркозависимый, он постоянно одалживает средства, когда зарплата потрачена, либо же он без работный вообще и живет от займа к займу. Тут можно не сомневаться, что семья такого человека живет, как в кошмарном сне. В таком случае есть способы упростить жизнь родственникам и поставить ограничения для взятия кредита.

Для такой процедуры будут нужны весомые доказательства, что зависимость реальна и человек втянул своих родных в большую долговую яму. Нужно признавать его ограниченным в дееспособности и стать его попечителем. Если всё пройдёт успешно, то такие финансовые сделки, как оформление кредита и микрозаймов, человек сможет совершать только после согласия своего попечителя в письменной форме.   

Недееспособность

Здесь всё работает по той же логике. Если у человека обнаружено нарушение психики, он будет признан недееспособным и лишится права на совершение финансовых сделок. Такому человеку назначат попечитель, который будет обязан взять полную ответственность за действия своего опекаемого. Если вы становитесь таким опекуном, то имеете право заблокировать доступ подопечному на оформление займов в микрофинансовых организациях, если будете против этого.

В признании человека недееспособным по причинам психического расстройства есть свои особенности. В данном случае вы ничего не можете запретить и заручится помощью со стороны законодательства, если вас не будет среди присутствующих, когда подопечный захочет взять кредит или займ онлайн – тогда вам придётся обращаться в суд, чтобы оспорить сделку и доказать, что сделка была незаконна и потому никакие проценты вам не нужно будет оплачивать. При этом взятые взаймы средства вашим родственником придется вернуть.   

Как получить кредит без отказа

4 простых шага для получения кредита без отказа:

1. Заранее ознакомьтесь с условиями кредитования и списком требований к заёмщикам. Если по определённым параметрам вы не подходите, то от визита в этот банк следует отказаться. Предположим, что вы не в состоянии предоставить банку справку о величине вашего дохода. В этом случае заявку на получение кредита стоит подавать в тот банк, где её предоставление не требуется.
2. Предоставьте банку достоверную информацию о вашей личности. Все банки требуют соблюдения этого условия. Заёмщики знают о его существовании, однако выполнять не спешат. Не нужно обманывать банк. В особенности это относится к вашей собственной кредитной истории, источнику доходов и месту прописки. Не скрывайте факт просрочки по платежам – банку не составит особого труда проверить данные. Вместо этого укажите, что вы исправили ситуацию.
3. Соберите полный комплект требуемых документов. К примеру, некоторые банки выдают кредит по двум документам и указывают в качестве второго любой из следующих: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС. Возьмите и принесите всё, что у вас имеется из данного перечня. Если помимо официальной работы вы дополнительно занимаетесь подработкой и можете подтвердить свой доход – непременно сделайте это.
4. Попросите банк оформить кредит под залог. Сейчас можно воспользоваться тем, что большинство банков выдают наличные под залог недвижимого имущества и автомобиля, при этом ставка снижается, а вероятность одобрения возрастает. Вас может испугать тот факт, что банк конфискует ваше имущество в случае невыплаты кредита. Но если вы уверены в себе и хотите получить гарантию на одобрение – следует предложить ПТС в качестве залога для получения кредита.

Банки, в которых заёмщику-пенсионеру точно выдадут наличный кредит

В первую очередь отметим Сбербанк, в котором действует специальная кредитная программа для пенсионеров. Без отказа, практически стопроцентно здесь смогут взять займы лица пожилого возраста, которым исполнилось 60, но ещё не наступило 80 лет, получающие пенсию на карту Сбербанка или способные подтвердить справкой её получение.

Запросить они смогут от 30 тысяч ₽ до 3 млн. Предлагаемые государственным банком выгодные ставки: от 11%, срок заимствования от 3 месяцев. Не исключена выдача банком долгосрочного кредита, всем пенсионерам, сроком до 60 месяцев.

Есть нюанс – кредитоваться можно только с привлечением платёжеспособного поручителя, в качестве которого можно привлечь молодое лицо возрастом от 21 года. Или пенсионера, возраст которого на момент закрытия кредита не превысит 70 лет.

Где ещё взять кредит пенсионеру – ему точно дадут деньги в Россельхозбанке. Запросить в этой крупной финансово-кредитной организации по программе «кредит пенсионный» можно сумму от 30 000 рублей до 1 500 000. Кредитоваться может физлицо возрастом до 75 лет.

Банки, которые дают выгодный кредит всем без исключения – миф, придуманный самими финансово-кредитными организациями для привлечения большего количества «первоначальных» клиентов.

А также это выдумка владельцев кредитных сайтов, на которых размещаются онлайн-заявки на кредитование – они размещают информацию о «безотказных» банках (где 100% можно взять деньги) всё с той же целью – привлечение посетителей.

Но есть банки, лояльно относящиеся к кредитополучателям в различных ситуациях, а также предлагающие упрощенные программы одобрения выдачи денег в долг. О них мы и рассказали вам.

Секреты отказов: какие причины скрываются за ширмой делового «Извините, вы не соответствуете политике банка»?

Что за этим скрывается? Как узнать, почему не дают кредит? Мы раскроем распространенные причины отказа.

1. Заявка на кредитование подавалась в 3-4 различных банка или больше. Эта информация фиксируется в кредитных бюро. Службы безопасности вправе изучать подобные сведения.

   Много заявок — это «звоночек» в том, что вы сомневаетесь, что получите кредит. Это и становится причиной отказа.

2. Серьезные заболевания, вследствие чего страдает внешний вид. Официально банк не вправе дискриминировать клиентов по внешнему виду, но, к сожалению, субъективная оценка достаточно распространена.

   У людей, страдающих наркотической и алкогольной зависимостью, формируется маргинальный внешний вид. Также неблагоприятные изменения происходят при других тяжелых заболеваниях.

3. Вы в «черном списке». Иногда банки формируют черные списки, куда вносят нежелательных лиц. В частности, это люди, строчащие жалобы на банки; те, кто любит скандалить в отделениях или при звонках в колл-центры, и те, кто не платит по своим обязательствам.
4. У вас задолженность по алиментам, по компенсациям по судебным решениям, по оплате ЖКХ. Если разобраться, алименты и оплата коммунальных услуг не относятся к возможностям человека по возвращению кредита. Тем не менее, этот фактор тоже учитывается при составлении портрета заемщика.
5. Вы мама, беременная женщина или сидите в декрете. В банках прослеживается негласная дискриминация, которая не признается официально. Женщина, которая попала в перечисленные категории, получит либо отказ, либо предложение на небольшую сумму.
6. Вы не проходили еще воинскую службу, но вас могут призвать. Банки предпочитают не связываться с такими заемщиками, потому что закон защищает их — во время прохождения службы юноша не может выплачивать кредит, а банк не может начислять пени и штрафы. Стало быть, и заработать по стандартной схеме у банка не получится.
7. Родственники судятся с банками или не платят по кредитам. Если ваши родные замечены в подобных действиях, это откладывает тень и на вашу репутацию. Также у службы безопасности возникнут вопросы, если ваши родственники были судимы по серьезным статьям Уголовного кодекса.
8. Вы проходили процедуру банкротства в последние 5 лет. Если вам уже списывали задолженности, рассчитывать на лояльность банков не стоит. В первое время вам будут отказывать постоянно.

Какие банки дают кредит под залог

Если клиент имеет совсем не идеальную кредитную историю, банк может пойти на предоставление ему услуг кредитования под залог. В качестве залога может выступать недвижимое имущество, земельные участки, коммерческая недвижимость и т.д

При этом важно принимать во внимание, что в случае выявления плохой кредитной истории, под залог займ вам будет предоставлен только в том случае, если, несмотря на просрочки, все прошлые кредиты были погашены. Этот факт играет важнейшую роль для банка, и он не будет вдаваться в подробности. Залог сам по себе служит гарантией того, что клиент заинтересован в возвращении задолженности

Залог сам по себе служит гарантией того, что клиент заинтересован в возвращении задолженности.

«Подводные камни» срочного кредита без отказа

При принятии решения обратиться в банк, выдающий деньги практически без отказа, вам стоит внимательно отнестись к следующим моментам.

• Не надо рассчитывать на минимальную ставку, заявленную банком. На деле ставка, установленная для вас, может оказаться гораздо выше. Размер процента по кредиту рассчитывается индивидуально по множеству критериев, которые банки стараются не раскрывать.
• Кредитуя заемщиков с низкой платежеспособностью и отрицательной кредитной историей, большинство банков требуют оформления страхового полиса. То есть вам придется дополнительно платить и за страховку.
• Хотя большинство банков из нашего списка готово выдать кредит по одному паспорту, предоставление дополнительных документов значительно повысит вероятность получения займа. Если нет возможности принести документ о доходах, помогут любые подтверждения платежеспособности: выписка со счета или карты, документы, подтверждающие право собственности на имущество.
• Соглашаясь на условия банка, хорошо подумайте, будет ли у вас возможность своевременно выплачивать проценты и вернуть основную сумму. Иначе вы рискуете окончательно испортить собственную кредитную историю, после чего даже самый безотказный банк не согласится иметь с вами дело.



Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Идеальная кредитная история – это не всегда залог успешного получения необходимых кредитных средств. Безусловно, банковские работники учитывают предыдущий опыт клиента, его надёжность и способность выполнять финансовые обязательства. Но ему также могут отказывать в займе по таким причинам как:

• неплатежеспособность (слишком много займов, низкий уровень дохода для погашения задолженности);
• невыплаченный кредит (зачастую существует лимит на количество действующих займов у одного клиента);
• смена места работы (маленький стаж на новом месте), неофициальное трудоустройство;
• декретный отпуск;
• бракоразводный процесс;
• появление задолженностей по коммунальным или другим платежам.

Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.

Что делать, если везде отказывают?

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках? К сожалению, никто не может поделиться информацией о конкретных причинах отказа. Сделать это может только банк, который отказал клиенту, но он идет на такой шаг крайне редко.

Соответственно, действовать нужно самому:

• Постарайтесь получить от банка в устном или письменном виде мотивировку отказа. Можно обратиться к сотрудникам банка: они могут подсказать ответ, исходя из своего опыта. Получив информацию, постарайтесь исправить причину;
• Наверняка есть банки, в которые вы еще не подавали заявку. Пробуйте все — есть и такие банки, которые согласны ради получения нового клиента несколько рисковать;
• Ищите программы, в рамках которых можно заложить имущество. Когда займ дополнительно обеспечивается собственностью, особенно недвижимостью — банк охотнее идет навстречу;
• Проверьте свои запросы. Посчитайте сумму всех своих долгов + будущий ежемесячный доход, а потом сравните получившуюся сумму с вашим ежемесячным доходом. Если долг превышает 40% от дохода, либо уменьшайте запросы, либо сначала закройте предыдущие кредиты;
• Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, попробуйте МФО — там отказывают крайне редко;
• Поправьте кредитную историю, получая маленькие займы и добросовестно их возвращая в полном размере.

Жесткие условия для получения займа

С каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит. Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.

В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас. Но, не выдавать кредит вообще – это не приемлемо для организации.

В связи с этим, возникает необходимость для ужесточения требований выдачи финансов, так как желающих получить займ очень много. Отсюда вытекают вопросы о получении потребительского кредита для нужд, так как даже самые идеальные претенденты на ссуду в банке по неизвестным причинам не получают одобрение.

Советы для получения безотказного кредита

1. Указывайте только достоверные сведения. Не пытайтесь обмануть банк, это касается источников дохода, места жительства и кредитной истории. Если у Вас были просрочки, поставьте в известность банк, это укажет на вашу ответственность.
2. Изучите требования к заемщикам и условия кредитования. Подавайте заявку только в те банки, требованиям которых, Вы соответствуете. Например, если нет возможности предоставить справку о доходах, обращайтесь туда, где она не требуется.
3. Подготовьте максимум документов. Если банк выдает кредит по 2 документам, требуя в качестве второго 2-НДФЛ, СНИЛС или загранпаспорт, принесите их все. Если помимо официально дохода, у Вас имеется дополнительный, и Вы можете это подтвердить – делайте это.
4. Предоставьте банку залог. Банк охотнее выдаст кредит, да еще и под более низкие проценты, если оставить им в залог авто или недвижимость. Понятно, что есть страх потерять свою собственность, но, если нужна гарантия одобрения, это поможет.
5. Меньше сумма – меньше отказов. Не запрашивайте слишком большую сумму, скажем если ваша зарплата составляет 10000 – 15000 рублей, а вы просите 1000000 рублей, банк усомнится в вашей платежеспособности.

А теперь подробнее о банках, которые вряд ли откажут.

Хоум Кредит – наличные без справок

• Сумма от 10000 до 1000000 рублей;
• Срок от 1 до 7 лет;
• Процентная ставка от 10,9%;
• Документы: только паспорт без справки о доходах;
• Возраст: от 21 до 64 года;
• Рассмотрение заявки: 1 час
• Вероятность одобрения – высокая.

Если вам нужно получить кредит до 1 млн. руб. и на длительный срок, рекомендуем обратиться в этот банк. Здесь, получить наличные можно только по паспорту без справок. Заявка рассматривается быстро и почти без отказа.

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

• Сумма до 700000 рублей;
• Срок от 24 до 60 месяцев;
• Процентная ставка от 10,9%;
• Документы: по 2 документам (паспорт и один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение.);
• Возраст: от 24 до 60 года;
• Рассмотрение заявки: 1 минута
• Вероятность одобрения – высокая.

Еще один банк с низкой вероятностью отказа Ренессанс Кредит. Необходимо всего два документа и деньги в тот же день поступят на Вашу карту или наличными. Переходите на сайт банка, оформляйте заявку и будьте уверенны в одобрении.

Банк Восточный – кредит по паспорту

• Сумма от 25000 до 3000000 рублей;
• Срок от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Документы: паспорт;
• Возраст: от 21 до 70 года;
• Рассмотрение заявки: 1 минута
• Вероятность одобрения – очень высокая.

Если где и можно взять кредит без отказа, то это в Восточном Экспресс Банке. Понадобится только паспорт и 10 минут свободного времени, и приличная сумма у Вас в кармане.

Совкомбанк – самая низкая процентная ставка

• Сумма до 400000 рублей (до 100000 рублей по паспорту);
• Срок до 5 лет;
• Процентная ставка: 8,9%;
• Документы: паспорт + справка о доходах 2-НДФЛ;
• Возраст: от 20 до 85 лет;
• Рассмотрение заявки: 1 день
• Вероятность отказа – очень маленькая.

Совкомбанк славится тем, что выдает кредиты даже заемщикам с плохой кредитной историей. Если Вам нужна небольшая сумма, именно это банк дает деньги практически всем без исключения.

Райффайзенбанк – одобрение за 5 минут

• Сумма до 2000000 руб.;
• Срок до 5 лет;
• Процентная ставка: 11,9% (со второго года 10,9%);
• Документы: паспорт + справка о доходах;
• Возраст: от 23 до 65 лет;
• Рассмотрение заявки: 5 минут
• Вероятность отказа – очень маленькая.

Еще один популярный банк, в котором для получения денег без отказа может рассчитывать практически каждый. Никаких залогов и поручителей, быстрое рассмотрение, и срочная выдача наличных.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

Как получить одобрение на кредитование без справок и проверок

Если вы хотите получить кредитный займ без справок и проверок, то не получится, так как любая организация попросит предъявить хотя бы паспорт. С паспортом доступен такой ряд вариантов, как:

• Обращение в МФО. По статистике микрофинансовые организации выдают займ на любые цели при предъявлении паспорта. Для первого оформления, вам могут одобрить примерно от пяти до десяти тысяч рублей, а если вы будете исправно платить, то лимит может быть увеличен от 30-ти до 50-ти тысяч рублей.
• Возможно попросить денежные средства у физ лица. Составляете договор (расписка), подписываете, а также оговариваете сроки возврата денег.
• Оформление кредитного займа в той организации, где вы являетесь клиентом и имеете на руках дебетовую карточку. В основном, при заявке на кредитование, банк дает положительный ответ, так как знает все о ваших доходах и расходах. И чтобы уточнить всю информацию по такому займу, можно позвонить в кредитную организацию и пообщаться с менеджером.
• Использование кредитной карты, не подавая заявки на потребительский кредит. Большинство кредитных организаций предоставляет возможность снятия наличных или произвести онлайн-оплату за покупку. Это означает, что у вас есть отличная возможность воспользоваться денежными средствами бесплатно в строго указанный период времени, затем начисляются проценты.

Возьмем, к примеру, Альфа-Банк, он выдает кредитные карточки, где можно не платить проценты 100 дней. И если оформляете кредитную карточку с небольшим лимитом, то у вас есть все шансы вернуть потраченные средства без процентов.

Как взять деньги взаймы в банке с высокой одобряемостью

При выдаче кредита банк всегда оценивает риски невозврата долга и процентов, поэтому взять деньги может не каждый соискатель. Высокий процент одобрения — условный показатель, зависящий от ряда факторов:

1. основной целевой аудитории;
2. сформированности резерва по сомнительным долгам;
3. депозитной политики (большие объемы на срочных счетах стимулируют к наращиванию активов за счет предоставления займов);
4. возможности диверсификации рисков;
5. требований к обеспечению.

Для исключения роста портфеля просроченной задолженности кредиторы редко сотрудничают с:

• лицами с отрицательной кредитной историей;
• заемщиками, оформившими реструктуризацию долга (признак плохого финансового положения);
• клиентами, имеющими открытую или погашенную судимость по экономическим преступлениями;
• экстремистами, террористами, «обнальщиками»;
• неплательщиками по исполнительным листам.

Стоп-фактором также выступает небольшой доход. Совокупный платеж по обязательствам не должен превышать 35-40% официального бюджета заявителя. Этого требования четко придерживаются кредиторы. Оно может быть проигнорировано при оформлении заимствования под залог ликвидного объекта: квартиры, частного дома, транспортного средства.

Информация о доле положительных решений в общем объеме заявок не является публичной. Финансовая организация может обнародовать ее по собственному желанию.