Онлайн-заявка на кредит на автомобиль

Подача онлайн заявки

Почти все крупные банки предлагают оформить автокредит онлайн, подав онлайн заявку. В анкете следует указать данные о себе и сведения о модели автомобиля, которую вы планируете покупать. Список документов, которые нужно приложить к заявке, составляет банк. Обычно в него входит паспорт РФ, СНИЛС и справка о доходах.

Условия получения кредита зависят от банка. Самые распространенные требования: возраст от 18 лет или 21 года, гражданство РФ, официальное трудоустройство.

К анкете следует приложить документы, подтверждающие факт трудоустройства и сумму дохода. Аналитическая программа оценивает платежеспособность заемщика и выдает решение. Чтобы решение было принято, могут понадобиться дополнительные документы: свидетельство о браке, копия диплома о высшем образовании и т.д.

Оформление документов

Если решение банка положительное, заемщик может подписывать договор с дилерским центром (или с физическим лицом при покупке подержанного авто). Кредитные деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. На данном этапе заемщик должен внести первый взнос, если это предусмотрено условиями кредитования.

После этого покупатель может взять два комплекта ключей, сервисную книгу и ПТС. Далее нужно оформить страхование ОСАГО и в большинстве случаев КАСКО. Оформив страховку, необходимо приехать в банковское отделение, чтобы оформить автомобиль как залоговое имущество. Только после этого можно забирать у продавца новую машину и ставить ее на учет.

Если покупатель перестанет платить по кредиту, банк имеет право изъять автомобиль и продать его в счет возврата долга.

Как рассчитать автокредит (кредит на авто) — ТОП-3 способа расчета стоимости автокредита ?

Большинство современных российских банков предлагают оформить автокредит. В такой ситуации заемщику бывает непросто выбрать лучший вариант.

Чтобы быть уверенным в том, что оформляемый автокредит является самым выгодным, следует тщательно проанализировать все доступные варианты. Для этого потребуется заранее рассчитать стоимость кредита на покупку автомобиля в разных банках.

Специалисты рекомендуют использовать для этого один из трех описанных ниже способов.

Способ 1. Рассчитать автокредит с помощью онлайн-калькулятора

Самым простым способом расчета переплаты по автокредиту, не требующим много времени и знаний, является кредитный онлайн-калькулятор.

Можно выделить 2 основных их типа:

1. программы, предлагаемые специализированными сайтами;
2. калькуляторы, размещенные на официальных ресурсах кредитных организаций.

В специальные поля необходимо ввести основные характеристики автокредита:

• стоимость автомобиля;
• сумму первого взноса;
• срок заимствования;
• процентную ставку;
• вариант погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи).

После того как все поля будут заполнены, остается нажать на кнопку «Рассчитать автокредит», в результате получится график с ежемесячными платежами и суммами переплаты, а также совокупный размер выплат по кредиту.

Расчет автокредита при помощи онлайн-калькулятора

Способ 2. Обратиться к кредитному специалисту в банке

Тем, кто не хочет проводить расчет автокредита лично, стоит обратиться в отделение банка. Кредитные специалисты самостоятельно произведут все расчеты.

Не всегда клиент понимает, каким образом получен тот или иной результат. Однако и у такого способа есть плюс (+) – заемщику не придется ничего делать.

Кроме того, расчеты в кредитной организации обычно оказываются более точными и подробными.

Способ 3. Произвести самостоятельный расчет автокредита

Этот вариант подходит тем, кто доверяет только собственным расчетам. Однако для него потребуются хорошие знания финансовой математики.

Расчеты можно проводить при помощи инженерного калькулятора или таблиц Excel

Важно не забыть учесть все параметры автокредита

Таким образом, прежде чем приступить к оформлению займа на приобретение автомобиля важно рассчитать сумму будущего платежа и переплату. Для этого можно воспользоваться одним из представленных способов

Выбор варианта зависит от знаний и желаний заемщика

Для этого можно воспользоваться одним из представленных способов. Выбор варианта зависит от знаний и желаний заемщика.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на автокредит в режиме онлайн

Заявка на автокредит онлайн

Что такое автокредит сегодня?

Это обычный финансовый займ, сумма которого варьируется от 100 000 и до нескольких миллионов рублей. Существую банки, которые имеют некоторые лимиты. Но большинство финансовых организаций выдают абсолютно любые денежные суммы на покупку транспорта. Все зависит лишь от вашей платежеспособности и непосредственно авто предпочтений. Главной особенностью любого автокредита является то, что приобретенная вами машина — это подтверждение вашей платежеспособности. Поэтому здесь нет необходимости предоставлять в залог недвижимость, земельный участок или же другое имущество. Но приобретаемый с помощью банка автомобиль требует страховки. В качестве таковой используется КАСКО. Оформляется этот полис непосредственно за счет клиента.

Но в последнее время, по причине высокой конкуренции, эта отрасль кредитования становится более гибкой. Сегодня вы можете не просто получить автомобиль, оформив кредит, но и воспользоваться услугой:

1. Кредит без КАСКО;
2. Автозайм без поручителей;
3. Ссуда без первого взноса;
4. Кредит на подержанные авто.

Поэтому, даже если вы имеете неофициальный доход или не хотите переплачивать, то для вас все равно открыты двери во многие российские банки.

Автомобиль в кредит у нас

Мы сотрудничаем с многочисленными организациями. Перед вами широкий перечень, как самых крупных банков, так и небольших игроков рынка, предоставляющих выгодные условия. С нашими банками вы сможете осуществить досрочное погашение платежа, взять в долг подержанный авто или купить грузовик. Вам не нужно будет ждать погашения займа. Ведь машина становится вашей собственностью с первого дня покупки. Вы сможете получать от нее прибыль, одновременно погашая кредит. Поэтому для семейного бюджета такая покупка авто будет практически незаметной.

Порядок получения займа

Чтобы приобрести авто при помощи банковских средств вам нужно просто зайти к нам. Далее следует выбрать тот банк, который предоставляет самые выгодные условия сотрудничества. Потом надо просто перейти на сайт финансовой организаций и заполнить заявку на получение авто кредита. Срок рассмотрения такого заявления составляет не более чем 24 часа. Что касается положительного ответа, то отказы в сфере автокредитования — скорее исключение, чем правило. Единственное, что вам понадобится сделать в реальной жизни, это подписать договор о сотрудничестве с банком и приобрести машину. Следует помнить, что такая услуга является целевым кредитом, что не дает возможности приобретать за банковские деньги ничего кроме транспортного средства. Сегодня автомобиль в кредит не является проблемой. Ведь существует множество банков, которые позволяют любому обзавестись своим собственным транспортом. Не верите? Тогда просто зайдите к нам. И вы увидите, что даже новая машина может быть доступной покупкой.

Условия получения автокредитов в 2019/20 году

Каждый банк РФ утверждает свои условия автомобильного кредитования (автокредитования). Однако, в целом, на рынке автокредитования сегодня действуют такие правила предоставления кредита на покупку автомобиля:

• срок предоставления автомобильного кредита (автокредита) — до 5–7 лет;
• валюта кредитования — рубль;
• сумма автокредита — до 5–9 млн р. для физических (физлиц) и 7–300 млн р. для юридических лиц (юрлиц);
• минимальный первоначальный взнос — 10–30% от стоимости автомобиля;
• ставка — 2,5–20% годовых;
• дополнительные комиссионные сборы — до 2%;
• страхование — полис КАСКО (Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности).

К заемщику банки также предъявляют конкретные требования. Для заемщика-физлица к подобным требованиям относятся следующие:

• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика — 21–75 лет;
• наличие прописки по паспорту в том регионе, где оформляется автокредит;
• минимальный общий трудовой стаж — 2 года (стаж работы на последнем рабочем месте — 1 год без перерывов);
• размер максимального ежемесячного платежа по автокредиту — 60% от дохода (заработной платы);
• официальное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ (Налог на доходы физических лиц) или справкой о доходах в свободной форме. Однако по некоторым программам автокредитования документальное подтверждение официального трудоустройства и дохода заемщика не требуется;
• среднемесячный доход заемщика рассчитывается индивидуально. Однако в некоторых случаях предъявляются такие стандартные требования к заемщику — 30 000 р. дохода в мес. (для москвичей) и 20 000 р. (для жителей остальных регионов РФ);
• наличие положительной кредитной истории;
• наличие стационарного городского телефона.

Для заемщиков-юрлиц установлены такие требования по автокредитованию:

• место регистрации юрлица — РФ (резидент РФ);
• срок функционирования фирмы (компании) — 6–12 месяцев как минимум;
• наличие расчетного счета в банке, где оформляется автокредит;
• отсутствие убытков за последний отчетный период (периоды);
• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие задолженности перед любым банком.

Почему банки могут принять отрицательное решение по заявкам на автокредит — ТОП-5 популярных причин ?

Далеко не всегда банки принимают положительное решение по заявкам на кредит. В половине случаев заемщику в выдаче займа отказывают.

Важно знать, какие причины чаще всего приводят к подобным последствиям. Это поможет заявителю разработать правильную тактику

Причина 1. Низкий уровень платежеспособности

Эта причина чаще всего влечет отказ по заявкам на автокредит. Объясняется это просто – банк прилагает максимум усилий, чтобы увеличить вероятность возврата средств.

Причина 2. Несоответствие требованиям кредитной организации

Банк предъявляет к заемщикам определенные требования:

• возраст — обычно от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в месте нахождения кредитной организации;
• действительность документов, удостоверяющих личность.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, банк откажет в выдаче кредита.

Причина 3. Испорченная кредитная история

Несвоевременное внесение ежемесячных платежей, а также полный отказ от погашения займа в обязательном порядке отражаются на кредитной истории.

Тем, кто успел испортить кредитную историю, отчаиваться не стоит. Придется исправлять репутацию. Для этого стоит оформить займ на небольшую сумму и вовремя погасить его.

В некоторых случаях сделать это придется несколько раз. Итогом станет положительная запись в бюро кредитных историй, что увеличит вероятность положительного решения по заявке на автокредит.

Причина 4. Отсутствие оригинала какого-либо документа

В некоторых случаях заемщик не предоставляет оригинал каких-либо документов. Нередко банк расценивает такую оплошность не в пользу клиента.

Может возникнуть подозрение, что потенциальный заемщик пытается что-то скрыть от специалистов кредитной организации. В этом случае по заявке примут отрицательное решение.

Причина 5. Наличие у заявителя судимости

Кредитные организации всеми способами пытаются увеличить вероятность возврата заемных средств. Поэтому они стараются не выдавать денег тем, кто имеет судимость.

С этой целью каждого заявителя проверяет служба безопасности. Для этого запрашивается информация в правоохранительных органах либо убеждаются в отсутствии гражданина в собственных черных списках.

Как снизить размер процентной ставки при оформлении автокредита – 4 полезных совета

Теперь о более приятных вещах, а именно – о разумной экономии.

Читайте советы бывалых о том, как снизить ставку по автокредиту.

Совет 1. Предложите дополнительное имущество в залог

Если предложить залог, риски банка станут меньше. У компании не будет оснований выставлять по кредиту самый высокий процент.

Дополнительное имущество – это, например, старый автомобиль. Конечно, не дедушкина развалюха, а вполне исправный транспорт. Требования к залоговым авто у банков разные. Такой автокредит я лично видел в «Совкомбанке» — там берут в залог технически исправные автомобили не старше 19 лет.

Совет 2. Согласитесь на добровольное страхование

Согласившись на страхование КАСКО в партнёрских для банка компаниях, выиграете несколько процентов годовых. Правда, сама страховка тоже требует ежегодных отчислений.

Вывод: нужен чёткий математический расчёт. С такими «задачками» хорошо справляются кредитные брокеры. Респект, если у вас он есть.

Совет 3. Внесите большой первоначальный взнос

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по автокредиту. Опять же, всё дело в снижении риска для банка. Если вы уже отдали 50% средств за автомашину, подтвердив свою платежеспособность и лояльность, то и проценты будут самыми гуманными.

Совет актуален для тех, у кого есть средства на этот самый первый взнос.

Совет 4. Участвуйте в акционных программах

Об этом я уже говорил – пользуйтесь актуальными банковскими предложениями. Есть специальные сервисы, которые отслеживают льготные условия, сезонные программы и прочие интересные для клиентов акции.

Как найти и оформить выгодный автокредит?

Найти и оформить выгодный автокредит можно 2 способами:

1. Обратиться в банк.
2. Посетить автомобильный салон (автосалон).

Главным преимуществом обращения в банк считается то, что здесь, после оформления автокредита, можно отправиться в любой ближайший автосалон или купить автомобиль у частного лица (с рук). В случае обращения за кредитом в банк необходимо выполнить такие обязательные действия:

1. Проверить, есть ли у банка лицензия Банка России.
2. Изучить общие правила автокредитования (их можно найти на официальном сайте соответствующего банка или на стенде отделения банка).
3. Подготовить необходимые документы (анкета-заявка заемщика на кредит, личный паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение). В качестве аналога водительских прав признаются такие документы, как полис СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета), заграничный паспорт или свидетельство ИНН (Индивидуальный Номер Налогоплательщика).
4. Дождаться решения банка.
5. В случае положительного решения банка нужно выбрать новую машину в автосалоне или у частного лица и оформить договор купли-продажи. Причем в этом договоре должен быть приведены реквизиты счета продавца.
6. Внести первый взнос (если это нужно).
7. Заключить кредитный договор с банком.
8. Оформить страховой полис КАСКО.
9. Оформить акт приема-передачи автомобиля и отвезти транспортное средство домой.

В случае обращения за автокредитом не в банк, а в автосалон, оформить новый автокредит тут можно будет только в одном из нескольких банков-партнеров автосалона. При оформлении автокредита в автосалоне необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящий автомобиль в автосалоне.
2. Выяснить у менеджера автосалона, какие здесь есть банки-партнеры и как можно оформить автокредит.
3. Подать необходимые документы (перечень необходимых документов такой же, как и для банка).
4. В случае одобрения заявки на автокредит необходимо проверить, не изменились ли условия автокредитования (например, срок кредита, ставка и др.).
5. Если все в порядке, можно внести первоначальный взнос и оформить страховой полис КАСКО.
6. Оформить кредитный договор.
7. Оформить акт приема-передачи транспортного средства (автомобиля).

В случае оформления автокредита в банке или автосалоне необходимо обратить внимание и на такие нюансы:

• подержанный автомобиль, взятый в автокредит, иногда обходится дороже, ведь банки дают на них автокредиты по высоким ставкам;
• банк рекомендует конкретные страховые фирмы (компании). В случае покупки полиса КАСКО у иных автостраховщиков, условия кредитного договора могут немного измениться;
• чем больше сумма первоначального (минимального) взноса, тем меньше проценты по автокредиту.

При покупке автомобиля в кредит нужно внимательно осмотреть и само транспортное средство. В случае покупки в кредит подержанного автомобиля, следует зайти на сайт нотариальной палаты РФ и проверить его наличие (отсутствие) в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Заявка на автокредит онлайн как способ покупки авто через Интернет ?

Во времена СССР нашим соотечественникам приходилось долгое время копить деньги на покупку автомобиля. Потом еще нужно было дождаться своей очереди, ведь машин в стране не хватало на всех желающих.

Буквально несколько лет назад приходилось тратить время на ожидание в очереди, беседу с кредитным специалистом. Также следовало собрать огромное количество справок и документов. И никакой гарантии положительного ответа банка не было.

С развитием интернет технологий процедура получения автокредита существенно упростилась. Сегодня, чтобы подать заявку на займ, не придется даже выходить из дома или офиса. Достаточно заполнить заявку онлайн и уже через несколько минут можно стать счастливым обладателем денег на приобретение автомобиля.

Конечно, ехать в офис кредитной организации все равно придется. Именно там производится подписание договора. Также потребуется и посетить автосалон, где осуществляется непосредственно покупка автомобиля. Но при наличии положительного решения по займу подобные действия уже не составят труда.

Можно выделить несколько преимуществ оформления автокредита онлайн:

• экономия времени – не придется ездить по кредитным организациям, простаивать в очередях;
• заполнение заявки осуществляется в комфортных условиях, в отличие от нервной и напряженной обстановки в отделении банка;
• можно подать заявку в несколько кредитных организаций сразу;
• некоторые компании предлагают сниженную процентную ставку для клиентов, оформивших заявку онлайн.

Тем, кто решил оформить автокредит, следует знать, что большинство банков требует внести первоначальный взнос. Размер его зависит от кредитной организации и программы заимствования.

Однако и тем, у кого денег совсем нет, не стоит отчаиваться – сегодня можно найти автокредиты без первоначального взноса. Но следует иметь в виду, что ставка по таким программам обычно существенно выше. Объясняется это просто – банк в таких случаях принимает на себя существенный риск.

Поэтому специалисты рекомендуют заполнять анкету максимально полно, честно и внимательно. Если в заявке будут найдены ошибки и неточности, в займе наверняка будет отказано. Кроме того, при обнаружении обмана специалисты банка могут занести заявителя в черный список.

Одним из важнейших параметров автокредита является процентная ставка. Именно она оказывает определяющее значение на переплату. Также на ее размер влияют сумма и срок полученного займа и условия кредитования.

Традиционно автокредиты оказываются более выгодными, чем обычные потребительские. Однако решающими остаются характеристики самого заемщика и выбранного им банка.

Заемщикам следует знать, что существуют достаточно эффективные способы снизить↓ переплату по автокредиту. Бывает, что вместо целевого выгоднее получить потребительский кредит или кредитную карту. Подобная ситуация может возникнуть, когда на покупку машины не хватает небольшой суммы.

Каждый банк разрабатывает собственные условия автокредитов. Однако специалисты выделяют общие черты предложений всех кредитных организаций.

Основные условия выдачи автокредита в банках:

• размер первоначального взноса может полностью отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
• срок кредитования составляет от 1 до 7 лет.

Помимо параметров автокредита можно выделить ряд требований, которые предъявляются к заемщикам.

Основными требованиями к заемщику являются:

• возраст – минимальный – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда займ оформляют гражданам от 18 до 75);
• наличие места работы, подтвержденное документально;
• регулярный официальный доход.

Некоторые банки предлагают оформить автокредит, не предъявляя справок о работе и доходах. Но, соглашаясь на подобные предложения, следует иметь в виду, что стоимость займа в этом случае может быть существенно выше.

В любом случае, прежде чем оформить автокредит, важно внимательно изучить все предложения банков. Только после этого можно выбрать одно из них

Основные способы расчета автокредита: 1) с помощью онлайн-калькулятора; 2) в отделении банка; 3) самостоятельно

По какой программе можно купить автомобиль в кредит?

Купить автомобиль в кредит можно по соответствующей государственной программе (госпрограмме) поддержки автокредитования, отдельной программе банка РФ или совместной программе автомобильного дилера (автодилера) с российским банком.

С 1 января 2018 года ставка по автокредиту снижается на 10% при участии в госпрограммах автокредитования «Семейный автомобиль» или «Первый». При участии в таком государственном автокредитовании необходимо учитывать следующие кредитные условия:

• льготный автокредит оформляется только на автомобили стоимостью до 1 млн р.;
• требование выплаты первоначального взноса отсутствует;
• автокредит можно оформить на 5 лет как максимум.

По иным госпрограммам льготного автокредитования можно получить автокредит на таких условиях выдачи кредита;

• оформить автокредит можно только на новые отечественные автомобили, произведенные в РФ;
• стоимость автомобиля не должна быть выше 1,15 млн р., а вес — не больше 3,5 тонны;
• срок автокредитования — 3 года как максимум;
• первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита как минимум.

Распространенными вариантами от банков являются такие предложения (программы автокредитования):

1. Автокредит без КАСКО — характеризуется более высокой процентной ставкой.
2. Автокредит без первоначального взноса.
3. Автокредит на подержанные автомобили — характеризуется более высокой процентной ставкой и высоким первоначальным взносом.
4. Автокредит с возможностью онлайн-заявки.
5. Автокредит с плохой кредитной историей.
6. Автокредит без справок о доходах.
7. Автокредит по 2 документам.

Лучшие предложения

Автокредит в Тинькофф Банке

• 60

3  (389)

Без первоначального взноса!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

Автокредит онлайн в Альфа-Банке

• 60

3  (348)

КАСКО необязательно!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Автокредит в Росгосстрах Банке

• 60

3  (288)

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Автокредит в Газпромбанке

• 60

3.1  (378)

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Все автокредиты

Автокредит в ВТБ банке

• 60

2.8  (292)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Онлайн Автокредит в Совкомбанке

• 60

2.9  (208)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Автокредит Кредит Европа Банк

• 60

3  (245)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 14,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Автокредит в Экспобанке

• 60

3  (219)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 8,5%
Срок кредита	до 8 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-65 лет
Решение	20 минут

Подобрать займ

Готовые решения
Автокредит с плохой КИ
Без первоначального взноса
По двум документам
Без КАСКО
На подержанный авто
Необходимые документы

Заключение + видео по теме ?

Сегодня вполне реально стать владельцем автомобиля даже при отсутствии средств на его приобретение. Достаточно оформить автокредит. При заполнении заявки на такой кредит в режиме онлайн не понадобится много времени и сил.

В заключение рекомендуем посмотреть видео об особенностях автокредитования на новый или бу авто:

Ролик про автокредит без первоначального взноса:

Где и как взять автокредит на подеражнный автомобиль с пробегом:

Вопрос к читателям!

Какой из вариантов приобретения авто лучше – покупка машины за наличные, получение автокредита или оформление автолизинга?

На этом у нас все. Команда журнала «RichPro.ру» желает удачных приобретений и выгодных автокредитов!

Ждем ответы на вопросы, комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте свои оценки и делитесь материалом в соцсетях. До новых встреч!