Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Что выгоднее сегодня

Какой способ кредитования выбрать, зависит от конкретной ситуации.

На выбор повлияют:

1. Размеры собственных накоплений. Если своих средств хватает более чем на половину стоимости, это говорит в пользу потребительского кредита. Если меньше — в пользу автокредита.
2. Срок выплаты. Чем меньше планируете рассчитываться по кредиту, тем выгоднее потребительский. На долгий срок лучше взять автокредит.
3. Процентная ставка. Чем меньше разница между предлагаемыми ставками, тем выгоднее потребительский.
4. Возможность досрочного погашения. Банковские организации могут одновременно разрешать досрочно погашать потребительский и запрещать такие действия при автокредите. Если этот пункт важен, стоит выбрать первый вариант.
5. Потребность в КАСКО. Расширенная страховка не требуется, если автовладелец имеет опыт вождения и оставляет машину в надежном месте. Начинающему водителю и жителю опасных районов она скорее всего понадобится. В первом случае чаша весов склоняется в сторону потребительского способа кредитования. Во втором — можно рассматривать автокредит.

Примерный расчет

Произведем расчет для примера, чтобы понять, выгоден ли автокредит. Допустим, покупается автомобиль за 800 000 рублей. На первоначальный взнос есть 200 000 руб. (25%). Банк одобрил потребительский займ под 19%, а автокредит — под 12%. Сумма займа: 600 000 рублей, срок: 3 года.

Автокредит:

• сумма выплат: 717 066,80 руб.;
• ежемесячный платеж: 19 928,59 руб.;
• переплата: 117 066,80 (19,51% ).

Посчитаем КАСКО на 3 года, при условии снижения стоимости на 20% в год и ставке 7%.

Получим 134 400 рублей:

• 1 год: 800 тыс. х 7% =56 тыс.;
• 2 год (800 тыс. — 20%) х 7% = 44,8 тыс.;
• 3 год (800 тыс. — 40%) х 7% = 33,6 тыс.

Итого: 851 466,80 руб.

Потребительский:

• сумма выплат: 791 061,15 руб.;
• ежемесячный платеж: 21 993,61 руб.;
• переплата: 191 061,15 (31,84% ).

Расчет носит приблизительный характер. В этом примере потребительский обойдется на 60 тысяч дешевле. Полноценный расчет можно составить, только зная все условия договора.

Что такое автокредит

Автокредитование представляет собой выдачу займа на покупку автомобиля. Отсюда и его название. На другие цели использовать деньги не получится. Банк оформляет машину в качестве залога до полного погашения долга. Денежные средства могут переводиться напрямую автодилеру или на счет заемщика.

Какие есть предложения от банков на 2019 год

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит, нужно сравнить условия разных банков.

Предложения на 2019 год без первоначального взноса:

Предложения банков с первоначальным взносом:

Кроме перечисленных вариантов, существуют кредитные продукты на специальных условиях. Они разрабатываются под конкретного производителя. Если вы уже определились с маркой авто, есть смысл присмотреться именно к спецпредложениям.

Плюсы и минусы автокредита

По статистике, более половины железных коней покупают с использованием автокредита. Это объясняется его главным преимуществом. Основной плюс в том, что банки охотно выдают такие займы. Они практически не рискуют, оставляя себе залог — сам автомобиль.

Другие плюсы:

• невысокие базовые процентные ставки;
• возможность покупки как нового, так и подержанного авто;
• простое оформление, в некоторых случаях без подтверждения дохода;
• государственная поддержка (минус несколько процентов по ставке на машины, произведенные или собранные на территории РФ);
• разнообразные предложения под конкретную марку;
• длительный срок погашения (обычно до пяти лет).

Основной и самый неприятный минус: транспортное средство становится залогом банка. Это значит, что распоряжаться им в полной мере невозможно до полного погашения кредита. Например, его нельзя продать. Кроме того, если перестать вносить ежемесячные платежи, авто могут отобрать.

Другие минусы:

• обязательное оформление КАСКО каждый год;
• навязывание дополнительных страховок;
• требования к сроку работы на последнем месте (в среднем от 3 до 6 месяцев);
• отметка о кредите остается на оригинале ПТС после погашения.

Где минус автокредита, где плюс

Заемные деньги, как и любой товар, имеют свою цену. Окончательная стоимость кредитного автомобиля заметно больше той, что указана на ценнике в салоне. Невозможно отрицать, кредиты в России очень дорогие, и вряд ли в обозримом будущем ситуация изменится в лучшую сторону. По отношению к мировым валютам рубль дешевеет практически каждый день, и в такой ситуации не стоит ждать, что банки снизят расценки на свои услуги.
Любой банковский кредит выдается под обеспечительные или залоговые гарантии. Автокредит выдается только под залог – право собственности покупателя на новый автомобиль ограничивается, паспорт транспортного средства (ПТС) остается в банке до полной выплаты кредита. Но автовладелец практически не ощущает этого: он может не только сам ездить на новом автомобиле, но и выдавать доверенности на право управления им.

Нецелевой потребительский кредит дает возможность владеть, пользоваться и распоряжаться покупкой без ограничения прав. Но и ставка по нему заметно выше. Чтобы получить банковский кредит, потребуется подтвердить уровень и стабильность своих доходов. К заявлению о предоставлении займа надо будет приложить справку о доходах. Если заемщик ежемесячно получает меньше пятнадцати тысяч рублей, у банка будут серьезные основания отказать заявителю в кредите.

Банк может серьезно повысить процентную ставку по автокредиту, а то и отвергнуть заявку, если заемщик планирует купить автомобиль, бывший в употреблении. Автопроизводителям необходимо обеспечить устойчивый сбыт своей новой продукции, и банки действуют в их интересах.

Чтобы окончательно определить, во сколько обойдется займ, надо очень внимательно прочитать все условия его выдачи, указанные в договоре. К сумме самого кредита банк может добавить комиссии за его выдачу, плату за открытие расчетного счета заемщика, некоторые другие платные услуги

Очень важно выяснить, при каких условиях банк может потребовать досрочной выплаты кредита, когда и какие штрафные санкции могут быть наложены на получателя автокредита

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на , поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

• заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
• приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
• обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
• заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
• зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

• экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
• факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
• кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
• кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Что выгоднее взять при покупке машины

Попробуем более конкретно подойти к ответу на вопрос и показать что выгодно при покупке новой машины и авто с пробегом.

Новой

При покупке новой машины в большинстве случаев вопрос, что лучше брать, не стоит. Автокредит. Почему?

• Меньшие процентные ставки по займу, а это существенная экономия;
• Автокредит проще получить, при этом на большую сумму и более длительный срок;
• Можно попасть в различные программы поддержки государства собственных автопроизводителей, что снизит стоимость покупки.

Выгоды налицо. Однако, сомнения возникают по трем пунктам:

• необходимость оформления КАСКО – дорого;
• залог автомобиля;
• навязывание салонами дополнительного оборудования по завышенным ценам.

Попробуем разобраться, насколько приведенные препятствия серьезны.

КАСКО. Покупая новый автомобиль, особенно популярный среди автолюбителей страны, нужно быть готовым к тому, что его попытаются угнать. Статистика здесь удручающая. Поэтому дорогие марки страхуют по КАСКО даже в тех случаях, когда машина была куплена без кредита.

Отказываясь от полной страховки, можно оказаться у разбитого корыта: машины нет, угнали, а кредит выплачивать нужно. Покупая КАСКО, владелец страхует не только риски банка, но и собственные. Ведь, в случае угона или гибели машины, он вернет уплаченные ранее банку деньги.

Залог. Если машина покупалась для себя, а не для перепродажи, то ограничение на реализацию никак не влияет на возможности пользоваться авто.

Дополнительное оборудование. Салон не может навязать дополнительное оборудование. Это незаконно. Если менеджеры невменяемые и не слушают доводов покупателя, можно просто подняться и уйти. В большинстве случаев этот ход оказывает отрезвляющее действие на сотрудников автосалона, а процесс покупки переходит в конструктивную фазу.

С пробегом

Что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, при покупке автомобиля с пробегом. Ответ однозначный: кредит наличными. Обоснуем такую позицию.

• Подержаный автомобиль стоит дешевле. Подавляющее количество сделок совершено за сумму менее 1,0 млн. руб. Банки неохотно выдают такие автокредиты. А вот оформить ссуду наличными проще.
• Машины с пробегом угоняются значительно реже. Поэтому КАСКО оформлять нет необходимости. Возместить расходы в случае ДТП поможет ОСАГО, которое придется оформлять в любом случае. Но там суммы на приобретение полиса несравнимо меньшие по сравнению с КАСКО.
• Машину с пробегом можно купить с рук. А это экономия на комиссионных автосалонов (до 10% от стоимости машины) – автокредиты на покупку у частных лиц не выдаются.
• Автосалоны практикуют предпродажную подготовку автомобилей, что часто увеличивает первоначальную стоимость на 30-40%, которую на СТО можно провести в 2-3 раза дешевле. Это опять экономия семейного бюджета.

Сравнение автокредита и потребительского займа

Таким образом, автокредит и потребительский займ имеют некоторые отличия:

Условия	Потребительский кредит	Автокредит
Сумма	Минимальный размер не ограничивается	От 90.000 руб.
Первоначальный взнос	Нет	От 10%
Поручители	Да/нет	Нет
Процентная ставка	от 16,9%	от 4,9%
Срок кредитования	до 60 месяцев	до 7 лет
Оформление КАСКО	Нет	Да
Продажа транспортного средства	Да, в любое время	Нет, до погашения кредита
Возможность досрочного погашения	Да, без штрафов и комиссий	Да, без штрафов и комиссий

Возраст заемщика зависит от требований банка. Обычно займ выдается гражданам, достигшим 20-21 года, но старше 65 лет (в некоторых организациях возраст продлен до 70 лет). Требования конкретного банка необходимо уточнять на его сайте или в территориальном отделении.

В заключении следует отметить, что главным отличием автокредита от потребительского является ее целевое назначение — средства выдаются только на покупку транспортного средства. При этом, машину необходимо приобрести только у юридического лица или в салонах-партнерах. Могут быть предъявлены дополнительные требования — например, покупка только нового авто (для подержанных имеются ограничения по году выпуска и пробегу).

К плюсам автокредита относят возможность участвовать в программах государственного субсидирования, что позволит снизить сумму долга. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

К клиенту, пришедшему за потребительским кредитом, банк предъявляет более жесткие требования. Автокредит оформить гораздо проще, но потребуется обязательно оформить полис КАСКО. Кроме того, транспортное средство нужно оставить в залоге у финансовой организации.

Сумма, которую можно получить по автокредиту, напрямую зависит от стоимости автомобиля (до 5.000.000 руб.). По потребительскому кредиту выдаются меньшие суммы, но отчета об их расходовании не требуется.

Выгода от выбора займа рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально. Для получения наиболее выгодных условий рекомендуется обращаться в банк, где автолюбитель получает зарплату. Финансовые организации лояльно относятся к своим постоянным клиентам, предлагают им участвовать в программах со сниженной процентной ставкой.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Преимущества:

1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

Недостатки:

1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Преимущества:

1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
3. Можно продать машину до полного погашения долга.
4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что дешевле, потребительский кредит или автокредит

Если учитывать только платежи, непосредственно связанные с кредитом, то дороже выйдет потребительский кредит. Процентная ставка по нему обычно устанавливается в пределах 15-20% годовых. Кроме того, необходимо учитывать комиссии за выдачу кредита наличными или перевод на счет — до 4-5% от суммы. У автокредита процентная ставка обычно составляет от 10-15% годовых, а комиссии за перечисление покрывает банк.

Если учитывать все сопутствующие расходы, то дороже выйдет автокредит. Во первых, вам придется уплатить страховой взнос. Во вторых — необходимо оформить полис КАСКО, стоимость которого может составлять несколько тысяч рублей, и ежегодно продлевать его. Для потребительского кредита таких требований нет.

Преимущества и недостатки потребительского и автокредита

Преимущества потребительского кредита

1 Это кредит на любые цели, что предполагает свободу распоряжения ресурсами.

2 Нет ограничений в выборе авто:

• новое или с пробегом;
• отечественного или иностранного производства.

3 Покупка авто возможна любым доступным способом:

• в автосалоне;
• в авто-ломбарде;
• на авторынке;
• с рук;
• самостоятельный ввоз из-за границы.

При покупке у частного лица всегда есть возможность торга.

4 Экономия за счет отсутствия автостраховки. При автокредитовании необходимо оформление КАСКО. В потребительском кредите Каско оформлять не обязательно.

5 Машина поступает в личное распоряжение и не оформляется в качестве залога

Это дает важное преимущество. Вопрос продажи или дарения автомобиля решается без участия банка

6 Не требуется первоначальный взнос на покупку авто.

Недостатки потребительского кредита

1 Сумма кредита не зависит от стоимости авто. Определяется исключительно кредитоспособностью заемщика. Под кредитоспособностью понимают способность своевременно и полностью рассчитаться по кредиту. Главный фактор кредитоспособности – размер доходов заемщика. Если банк сочтет, что доходы недостаточны, он установит кредитный лимит (максимально возможную величину кредита) меньше требуемой суммы. Денег на желаемую покупку может не хватить.

2 Необходимость поручительства. Если авто дорогое и кредит нужен в крупном размере, для его оформления банки требуют оформление поручительства.

3 Процентная ставка более высокая, чем у автокредита.

4 Если сделка крупная и совершается покупка наличкой у частного лица, возможны дополнительные траты. Крупные кредиты банки редко выдают наличностью, чаще зачисляют на счет. За обналичивание средств возможны комиссии.

Преимущества автокредита

1 Кредит целевой, поэтому сумма кредита определяется с учетом стоимости выбранного автомобиля.

2 Нет необходимости привлекать поручителей.

3 Более низкая процентная ставка по сравнению с потребкредитом. Ее размер варьируется в зависимости от первоначального взноса. Самые низкие ставки предлагают салоны – официальные партнеры кредитной организации.

4 Возможность получения господдержки. Этот вопрос будет рассмотрен ниже.

5 Оперативность принятия решения. Заявку на автокредит, при оформлении в автосалоне, рассмотрят буквально за пол часа. Потребкредит будут рассматривать дольше. В Сбербанке, например, в течение двух дней.

Недостатки автокредита

1 Дорогостоящее КАСКО с ежегодным оформлением договора. В этом месте сделаем оговорку, что КАСКО не совсем минус, а в некоторых случаях даже огромный плюс, просто вспомните как сгорели машины в ТЦ Синдика.

Случай из жизни:
8 октября 2017 г. в подмосковном торговом центре “Синдика” случился крупнейший пожар. По предварительным данным, на парковке торгового центра находилось около 5 тысяч машин. Сколько из них были защищены с помощью КАСКО – не известно. Но ясно одно, владельцы застрахованных машин получат компенсацию, если в их договоре КАСКО предусмотрено страхование от пожара.

2 Автомобиль находится в залоге у кредитора, что накладывает определенные ограничения. Например, без согласия банка машину нельзя продать или подарить.

3 Необходим первоначальный взнос. В ряде случаев можно обойтись без него, но это чревато заметным повышением процентной ставки.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Условия займа	Автокредит	Потребительский заем
Требования к клиенту: возраст; принадлежность к стране; место работы; трудовой стаж.	от 21 до 65 лет; гражданство РФ; постоянное место работы; минимум пол года стажа	от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет); гражданство РФ; постоянная работа; от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная	До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей	В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год	От 10 до 17	От 15 до 24
Срок на погашение залога	От 1 до 5 лет	От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств	Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне	Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто	новые; б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)	На усмотрение покупателя
Обеспечение займа	Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком	Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы	паспорт гражданина; справки о доходах с места работы; водительские права	паспорт гражданина; второй документ на выбор; справки с работы
Дополнительные договоры	Договор о залоге	Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы	КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках	—

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Название банка	Автокредит	Потребительский кредит
Юникредит банк	Сумма — от 100 000 до 6 500 000 руб. на срок от 12 до 84 месяцев, ставка — от 15,5% до 16,5%	Сумма — максимум 1,2 млн. руб. на срок от 1 года до 7 лет, ставка — 16,9% — 24,5%
Россельхозбанк	Сумма — от 100 тыс.руб., до 5 лет, ставка — от 17, 5%	Сумма — от 10 до 750 тыс.руб. на срок от одного месяца до 3 лет, ставка — 23,75% — 24,25%

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Условия кредитования в Альфа-Банке

По условиям Альфа банка, кредит можно получить при предъявлении ряда документов. В их числе должно быть и страховое свидетельство о том, что заёмщик приобрёл на покупаемое ТС полис КАСКО. Допускается включение суммы страховки в тело кредита.

Паспорт приобретаемого в кредит автомобиля может находиться у его нового владельца.

Документы для автокредитования

Соискатели на займ должны предоставить следующие документы:

три документа удостоверяющих личность:

1. Паспорт.
2. Можно выбрать из перечня, включающего: платёжное пластиковое средство любого вида и любого банковского учреждения, медстраховку, СНИЛС, ИНН, загран, удостоверение водителя.
3. Можно подобрать один из предложенных в списке документов: выписка с банковского счёта с суммой не менее 150 000.00 рублей, копия КАСКО, копия трудовой, копия медстраховки, копия заграна, в котором есть штампы, доказывающие, что соискатель в течение прошедшего года выезжал за пределы России, копия документов на собственное авто.

документы, подтверждающие, что у соискателя имеется стабильный ежемесячный доход. Можно предоставить бумагу, заполненную по форме финучреждения или 2-НДФЛ за 3 прошедших месяца.

Альфа Банк имеет право запросить дополнительные бумаги на своё усмотрение.

Способы погашения

Банк предлагает целый ряд способов возврата заёмных денежных средств с начисленными процентами:

• в офисах партнёров;
• посредством бухгалтерии компании трудоустройства;
• на официальном сайте финансового учреждения в личном кабинете «Альфа-Клик»;
• с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
• в банкоматах финансового учреждения;
• в банкоматах и терминалах Уральского банка реконструкции и развития или Московского кредитного банка.

Можно ли получить займ без первого взноса?

Ни одна из программ автокредитования от Альфа банка не предусматривает получения денег без предварительного внесения части суммы. Процентное соотношение рассмотрено выше.

Можно ли погасить досрочно?

Банк предлагает своим клиентам 2 вида досрочного погашения:

• полное;
• частичное.

Второй вариант возможен в дату, когда по графику требуется вносить ежемесячные платежи. До этого заёмщик должен обратиться в финучреждение и написать заявление. Также к этой дате необходимо внести сумму.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму переплаты по кредиту и суммы ежемесячных платежей можно, используя кредитный калькулятор, расположенный в интернете. При заключении контракта, менеджер банка вручает клиенту график расчётов, созданный с помощью кредитного калькулятора.

Итоги

Можно сделать вывод, что потребительский кредит подходит для людей, не желающих оформлять КАСКО, а также для тех клиентов, которые предпочитают свободно распоряжаться своим транспортным средством.

При выборе такой программы важно обратить внимание на: ставку по договору и меняется ли она по мере увеличения периода кредитования, а также на валюту кредита (рублёвые займы несколько дороже, в то время как валютные дешевле, но более рискованные)

Автозайм походит для клиентов, готовых сразу внести часть суммы в роли первоначального взноса и желающих воспользоваться программой господдержки, в рамках которой ставка начинается от 6%. Даже без учёта программы господдержки лучше отдать предпочтение автомобильному кредиту, если стоит цель купить новенькую модель в дилерском центре с хорошей скидкой.
В любом случае необходимо просчитать общую сумму переплаты по обоим предложениям и только после этого делать окончательный выбор.

Прочтите также: Где выгоднее взять автокредит в 2018 году

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Подведем итоги: что выгодней автокредит или потребительский кредит?

Если без заемных средств не обойтись, будущий покупатель сталкивается со сложным выбором – оформить обычный потребительский или автокредит. Хотя ставка по потребительскому кредиту выше, итоговая переплата по нему оказывается меньше, поскольку автокредит предполагает покупку КАСКО, с ежегодным отчислением страховой компании несколько процентов от стоимости автомобиля. Если риск наступления страхового события минимален, выгодно брать обычный нецелевой займ. Для водителей с агрессивным стилем вождения и частыми нарушениями ПДД лучше взять автокредит по сниженной цене, оплатив за счет разницы страховой полис КАСКО.

Для тех, кто планирует в ближайшее время продать или сменить авто, стоит выбрать нецелевой кредит, избегая оформления залогового обеспечения. Такой же формат сделки рекомендован для приобретения подержанного авто или при срочной покупке. Не требуя залога, кредитор ограничивается проверкой личности заемщика и его кредитной истории.

Для автомобилистов с детьми, планирующих обновить семейный автопарк машиной бюджетного класса, выбор в пользу автокредита с господдержкой (например, в Сбербанке) очевиден. Получив 10-процентную скидку, автовладелец изначально уменьшает заемную сумму, на которую банк начислит процент. Чем меньше одолжено автовладельцем, тем меньше окажется переплата по КАСКО.