Альфа-карта с преимуществами

Альфа карта с преимуществами или Мультикарта ВТБ

В 2019 году особенность платежных инструментов, которые представлены к сравнению — возможность получать кэшбэк, бесплатное обслуживание при выполнении условий и «универсализм».

Мы рассмотрим два варианта: Мультикарту ВТБ и Альфа карту с преимуществами. Премиальная (платиновая) нам не подойдет, т.к. это разные весовые категории.

Сравним условия обслуживания:

Сравним условия по денежному кэшбэку и процентам на остаток:

У Мультикарты ВТБ в сравнении с Альфа-картой по отзывам есть преимущества:

• Денежный Cash Back — только одна из категорий кэшбэка;
• Всего таких категорий — 7 штук;
• Вы можете переключаться между опциями раз в месяц;
• Среди интересных вариантов — опция Заемщик (со скидкой к кредиту и пересчетом ежемесячного платежа) и Сбережения (повышенный процент на остаток). Но подключив последнюю, проценты на остаток по базовым условиям начисляться не будут, поэтому сама опция не имеет большого прикладного значения.

Остальные категорий при соблюдении градации расходов (приведены в таблице выше), вернут вам от 2 до 10% затрат в рублях:

• АЗС;
• Рестораны.

В баллах

• Коллекция;
• Путешествия.

Но Мультикарта ВТБ по отзывам имеет существенный недостаток в обычном денежном вознаграждении по опции Cash Back — максимальная сумма возврата всего 3 тысячи рублей в месяц и покупки совершать можно только с привязкой через мобильный.

Вклады

Вполне возможно, что кто-то из вас ищет сейчас банк для сбережения собственных средств и получения небольшого, но стабильного пассивного дохода. Должен признать, что «Альфа-банк» имеет довольно привлекательные предложения по депозитам. Для физических лиц разработано 6 тарифов с максимальными процентными ставками от 6,8% до 8,08%. Если вы не знаете, как быстро посчитать проценты по вкладу, советую вам воспользоваться готовым калькулятором депозитов, расположенного на вкладке «Калькулятор доходности» в правой части блога.

Выбирая тариф для открытия вклада, обратите внимание на такие нюансы как возможность пополнения счета, наличие капитализации процентов, возможность досрочного частичного снятия суммы, автоматическое продление договора и так далее. Тщательно изучайте все предложенные банком варианты, будьте придирчивы, изучайте отзывы клиентов «Альфа-банка» и выбирайте наиболее оптимальный для вас вариант

Хочу отметить, что повышение процентов в большинстве случаев связано со снижением ликвидности депозита. Чтобы сравнить условия по вкладам, просто воспользуйтесь «Альфа-кликом».

Альфа-Карта Premium. Особенности

Самый большой кэшбэк в 3% на все (максимум 15 000 руб./мес.) и процент на остаток в 6% годовых (для остатка до 300 000 руб.) предусмотрен на «Альфа-Карте Premium» при покупках от 150 000 руб./мес.:

«Альфа-Карта Премиум» не может существовать без пакета услуг Premium, условия бесплатного обслуживания которого, мягко говоря, совсем негуманны. Для его бесплатности нужно либо получать зарплату на карту от 250 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 1,5 млн руб. и тратить по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 3 млн руб. Если ни одно условие не выполнено, то придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.:

Если обеспечивать бесплатность пакета не зарплатой, то становятся доступны ещё 2 бесплатных трансфера в год и 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (для 12 бесплатных трансферов и неограниченных проходов требования в 2 раза выше):

За каждую карту в пакете Premium, кроме первой (в том числе за допку), нужно будет заплатить 5000 руб./год:

Честно говоря, «Премиум» у «Альфы» получился каким-то блеклым, при таких оборотах по картам и остатках можно найти в других банках кое-что получше, чем 3% кэшбэка на все, например в «ВТБ» или «Открытии».

Плюсы и минусы

Чтобы помочь вам принять окончательное решение, связывать свои финансовые дела с Альфа Банком или нет, давайте посмотрим на его достоинства и недостатки.

К плюсам организации можно отнести то, что:

1. «Альфа-банк» является крупным банком с огромным количеством вкладчиков, что позволяет рассчитывать на поддержку государства в случае возникновения у него финансовых проблем
2. Бизнес «Альфа» широко диверсифицирован. Банк входит в состав «Альфа-Групп», которой также принадлежит компания мобильной связи «Билайн», магазины «Пятерочка», Росководоканал и другие проекты
3. Поскольку «Альфа-банк» является крупнейшим частным банком, мы можем смело говорить о том, что его собственники замечательно разбираются в ведении бизнеса
4. Банк предлагает более высокие проценты по вкладам, нежели его конкуренты

Что же касается недостатков, то тут невозможно не отметить:

1. Тарифное обслуживание. Чтобы получить доступ ко всем банковским услугам, недостаточно заплатить 500 рублей за кредитку. Вам придется приобрести целый пакет услуг, который состоит из интернет-банкинга, набора карт, смс-уведомлений. Обойдется такое удовольствие как минимум в 2 000 рублей
2. Небольшое количество отделений.В регионах сеть отделений крайне скромна. Чтобы подыскать офис, который максимально близко расположен к вам, придется потрудиться и вооружиться картой отделений

Активация дебетовой карты

Процедуру можно выполнить следующими способами:

1. С помощью звонка на горячую линию 8 (800) 200-30-30. Нужно поочередно нажать клавиши 1 и 5. В этом случае активация выполняется автоматически. При необходимости можно дождаться соединения с оператором, назвать личные данные, номер телефона, кодовое слово.
2. Через мобильное приложение. Программа требует установки на телефон. Ее можно скачать на сайте alfabank.ru или из каталога Play Market. После установки приложения авторизуются по номеру карты, выполняют любую операцию.
3. С помощью банкомата. Карту вводят в слот устройства. Указывают ПИН-код, нажимают «Далее». В меню выбирают вариант «Проверить баланс». После завершения обслуживания платежный инструмент будет активирован.
4. Через онлайн-банкинг. Официальной инструкции по реализации этого способа нет. Однако считается, что карта активируется при выполнении любой операции через «Личный кабинет».

Новости

16.06.2021 — Внимание, пополнение карт банков Открытие и «Дом.РФ» посредством «стягивания» с дебетовых карт Альфа-банка теперь проходит как «квази-кеш», по сообщениям, с 9 июня. Раньше проводилось по MCC 6538 (перевод с карты на карту), а теперь операции идут по МСС-коду 4829 (денежные переводы)

21.04.2020 — На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д. В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi). Стягивание с карт осталось бесплатным, т.е. комиссии за донорство по-прежнему нет. 13.04.2020 — межбанк стал стоить 9 руб. (было бесплатно).

Процент на остаток

Начисление процента на остаток по счету зависит от того, на какую сумму в течение месяца клиентом совершались покупки Альфа-картой. Если сумма составляет больше 10 000 р., то клиент получает 1%. Если же картодержатель располагает бо́льшими средствами и может тратить в месяц от 70 000 р., оплачивая покупки Альфа-картой, процент на остаток по счету составляет 6%. Начисление процента делается на сумму до 300 000 р.

Банковский продукт удобен клиентам, располагающим крупными суммами, однако даже если речь идет о среднестатистическом россиянине с зарплатой 50 000 р., процент на остаток по счету будет иметь денежное выражение 5 000 р. в год, а при использовании кэшбэка бонусная сумма вырастет больше, чем в два раза.

Мобильное приложение и интернет-банкинг

Каждый клиент Альфа-банка может воспользоваться прелестями дистанционного обслуживания за счет онлайн-банкинга «Альфа Клик». В системе можно удаленно открыть и вести дальнейшее управление счетами, при необходимости закрывать их, совершать покупки, проводить различные платежи. В мобильном банке вы можете подать заявку на кредитную карту или заказать дебетовые карты, заменить уже имеющийся у вас пластик, заблокировать или разблокировать счет, если в этом возникает необходимость.

Кроме того, «Альфа-Клик» предоставляет пользователю информацию по текущим кредитам и позволяет погашать их без посещения банковского отделения. Помимо вышеперечисленных возможностей с интернет-банкингом вы сможете перевести свои средства на счета других банков или совершить переводы в валюте в режиме онлайн.

Предложения для бизнеса

Корпоративным клиентам «Альфы» предоставляется возможность использования интернет-банка «Альфа-бизнес онлайн». При помощи этой многофункциональной программы можно не только управлять счетами, но и всем бизнесом в Альфа-банке. «Альфа-бизнес онлайн» — это дистанционное управление банковскими операциями и счетами, открытыми в банке. Через систему можно оплачивать налоги, создавать накладные и договора, проводить одну и ту же операцию сразу по нескольким документам, совершать переводы в валюте и многое другое. Любые выписки и платежки формируются непосредственно клиентами «Альфа» по стандартным банковским шаблонам, а после этого выгружаются в клиентский файл и сохраняются в банковских документах в течение 5 лет. Кроме того, система интегрирована с рядом бухгалтерских программ вроде «Мое дело», «Контур.Эльба», а также поддерживает формат 1С.

Помимо уже указанных сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-бизнес онлайн» дистанционное управление счетами возможно посредством мобильного приложения «Альфа-бизнес Мобайл». Его наличие в смартфонах, работающих на базе таких операционных систем как Android и iOS, позволяет клиентам организации:

• обнаруживать ближайшие банковские отделения и банкоматы, а затем формировать маршрут до них
• следить за остатком средств на счетах
• отслеживать выписки по транзакциям, совершенным в течение последних трех месяцев
• знакомиться с информацией о заблокированных счетах
• передавать банку в режиме онлайн шаблонные заявления на проведение платежей, заранее подготовленных и подписанных в интерфейсе системы

Дебетовые карты

Если же вам нужна дебетовая карта Альфа Банка, настоятельно рекомендую внимательно изучить этот раздел.

Next – дебетовый пластик для молодежи

Пластик ориентирован на молодежь

Помимо условий по самой карте внимание уделили и визуальной составляющей, можно, например, выбрать дизайн самостоятельно

Коротко по условиям:

• дают кэшбек до 5% от суммы покупки (рестораны и кафе);
• при расходах по всем картам банка от 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. снятие бесплатно в любом банкомате. В иных случаях комиссия 1,5%, минимум 200 руб. Если не укладываетесь в эти рамки, найдите банкомат партнера или Альфа банка – там можно снять наличные бесплатно;
• обслуживание 50 руб./мес. При расходах по всем картам банка от 5000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. – бесплатно;
• на остаток начисляют 6% годовых при расходах от 70 000 руб./мес.;
• перевод на другие карты выполняется с комиссией 1,95%, минимум – 30 руб.

Кстати, отличным аналогом этого пластика может стать накопительная дебетовая карта Тинькофф. Настоятельно рекомендую изучить возможности и этого продукта прежде чем приступите к оформлению дебетовой карты.

Оставить онлайн заявку на карту NEXT

Cashback от Альфа банка

Максимальную выгоду можно получить, если делать больше покупок в сети с этой карты. Ее основное преимущество – кэшбек до 10%. Из прочих условий выделю:

• cashback до 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории (при условии расходов от 70 000 руб./мес.)
• без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.
• обслуживание обойдется в 100 руб./мес. Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10 000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.
• банк начисляет процент на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, от 70 000 руб./мес. – 6%.
• перевод на другие карты проводится с комиссией 1,95%, но не меньше 30 руб.

При активных покупках карта подходит и для накоплений – дают хороший процент при расходах от 70 000 руб./мес.

Заказать карту Альфа Cashback

AlfaTravel

В названии карты не случайно есть слово «путешествие». Акцент сделан на максимальном кэшбеке по расходам, связанным с поездками/перелетами и сопутствующими тратами.

Условия неплохие:

• кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
• обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
• процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
• переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
• снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Полностью раскрыть потенциал карты можно при солидных расходах. Но даже если не дотягиваете до планки 70 000 руб./мес., пластик выгоден.

Заказ пластика AlfaTravel

Итоговый расклад по дебетовкам Альфы в таблице:

Тарифы Альфа-Карты

Подробные условия Альфа-Карты представлены в таблице:

Золотая кредитная карта Visa/MasterCard Альфа-Банк

Альфа-Банком предусмотрена возможность оформления не только дебетовых, но и кредитных золотых карт. Заявка подается при личном визите в банковское отделение или путем заполнения онлайн-формы на сайте. Информация о предварительном решении приходит на указанный номер телефона SMS-сообщением. Карта получается в офисе банка при условии предоставления клиентом пакета необходимой документации.

Кредитка Visa/MasterCard может выдаваться Альфа-Банком гражданам Российской Федерации, достигшим 18-летнего возраста, с постоянной регистрацией и следующим уровнем стабильных доходов:

• от 9 000 рублей – для жителей Москвы;
• от 5 000 рублей – для других регионов РФ.

Указанные границы представляют собой суммы денежных средств, получаемых заявителями после вычета всех налогов и взносов.

Также банку необходимо предоставить действующий контактный номер телефона (стационарный или мобильный):

• личный;
• кадровой службы или бухгалтерии по месту работы.

Пакет документации, необходимый для оформления кредитного картсчёта, представлен в следующей таблице:

Что касаемо справки 2-НДФЛ, её можно оформить по месту работы или же по форме банка непосредственно в отделении. В ней должна содержаться максимально полная информация об уровне доходов заявителя. Срок действия данного документа – 30 дней.

Чем более обширный пакет документации предоставит клиент, тем выше шанс принятия банком положительного решения о выдаче кредита.

Разберемся, в чем ключевые отличия золотой кредитки от обычной. Прежде всего, принципиальная разница кроется в лимитах картсчетов. В «Золотой кредитной карте Visa/MasterCard» Альфа-Банка он на 200 000 рублей выше, нежели в картах категории Classic/ Standard. Также банковское учреждение взимает с держателей Visa/MasterCard Gold уменьшенную на 1% комиссию за обналичивание средств. Рассмотрим условия и тарификацию по кредитному картсчёту Gold в таблице:

За снятие суммы наличных с «Золотой кредитной карты Visa/MasterCard», превышающей границу в 50 000 рублей, Альфа-Банк взимает плату 4,9%. Минимальный размер подобной комиссии равен 400 рублей. Начисляется она на разницу, превысившую установленный лимит. То есть, если за месяц с картсчёта снято 75 000 рублей, то заплатить дополнительно придется 1 225 рублей: (75 000-50 000)*4,9%.

В рамках кредитного картсчёта Gold также действуют дополнительные бонусные программы, позволяющие экономить на покупках билетов авиа- и железнодорожного сообщения.

«Альфа-Карта»: пластик для получения дополнительного пассивного дохода

Данный продукт адресован тем, кто хочет «ничего не делать и при этом получать прибыль». Слоган пластика: «Карта работает сама». Держатель этой карточки просто рассчитывается ей за покупки. А банк в благодарность ему за это начисляет кэшбэк и процент на остаток по счету.

Правда, классическая Альфа-Карта начального уровня — это самая обычная карточка для совершения безналичных платежей, которая не предоставляет держателю каких-либо дополнительных преимуществ. Выгода ее оформления заключается в том, что она абсолютно бесплатна. Банк не взимает плату ни за выпуск, ни за обслуживание этой карты.

Бесплатными будут также все платежи, совершенные через интернет-банк «Альфа-Клик» и приложение «Альфа-Мобайл», в том числе и оплата коммунальных услуг. Напомним, что, например, при оплате коммуналки  через «Сбербанк-Онлайн» комиссия банка равна 1 % от платежа. При условии, что коммунальные платежи россиян составляют около 5 000 рублей в месяц, то экономия при пользовании «Альфа-Картой Classic» — примерно 600 рублей в год.

Платить владельцу данной карты придется, только если он:

• пожелает воспользоваться sms-информированием (59 рублей в месяц);
• будет снимать наличные в банкоматах, которые не принадлежат Альфа-Банку и партнерским организациям.

Следующий продукт — «Альфа-Карта Gold» (карта с преимуществами) — это пластик с условно бесплатным обслуживанием. Месячная абонентская плата взиматься не будет, если владелец карточки совершит покупок на сумму более 10 000 рублей (либо если среднемесячный остаток на его карточном счете превышает 30 000 рублей). Если приобретать в супермаркетах продукты питания на семью в течение месяца и рассчитываться за них пластиком, то первое условие выполнить можно без особого труда. При невыполнении нормативов стоимость месячного обслуживания составляет 100 рублей.

Какие преимущества дает обладание «Альфа-Картой Gold»? При совершении трат на те же самые 10 000 рублей в месяц на все платежи начисляется кэшбэк в размере 1,5 %. Если проводить параллель с продуктами Сбербанка, то там кэшбэк 1,5 % за покупки в супермаркетах возможен только при достижении максимального уровня привилегий. Для этого нужно 3 месяца подряд выполнять по 6 различных заданий. А размер стандартного кэшбэка в Сбербанке составляет 0,5 %. И начисляется он баллами, которые можно потратить только в магазинах-партнерах.

Кэшбэком Альфа-Банка можно оплатить любую покупку, если ее стоимость меньше размера кэшбэка. Баллы начисляются до 15 числа следующего месяца. А если пользователь «Альфа-Карты Gold» совершит покупок на сумму свыше 70 000 рублей в месяц, то величина кэшбэка будет увеличена до 2%.

Вторая выгода от пользования Золотой Альфа-картой — начисление процента на остаток. Для среднестатистических покупателей, которые тратят по пластику немногим более 10 000 рублей в месяц, вознаграждение будет символическим (1 %). Но это все равно дополнительный доход, а не дополнительные траты. Если же сумма покупок превышает 70 000 рублей в месяц, то процент вознаграждения увеличивается в шесть раз. Он становится равным стандартному проценту по банковскому депозиту.

Привилегированный продукт — «Альфа-Карта Premium» — это составная часть пакета услуг для клиентов с повышенным уровнем достатка «Альфа-Премиум».

Процент кэшбэка и начислений по остатку на счете по этой карточке такой же, как и по «золотому пластику». Дополнительная выгода продукта заключается в том, что вознаграждение по специальному накопительному вкладу «Альфа-Счет» увеличивается до 8 %.

Но главное — владельцы «Альфа-Карты Premium» получают доступ к привилегированным услугам банка:

• поездкам в аэропорт на комфортабельном автомобиле;
• страховке во время путешествий;
• проходу в залы аэропортов бизнес-класса;
• консьерж-сервису.

Более подробно о преимуществах премиального пакета услуг Альфа-Банка вы можете прочитать здесь.

Пакет привилегированных услуг предполагает наличие нескольких «Альфа-Карт Premium». Обслуживание первой карточки для владельца является совершенно бесплатным. Стоимость обслуживания всех последующих карт — 5 000 рублей за каждую.

Итого

В целом — достойный конкурент ведущим дебетовым продуктам крупных финансово-кредитных учреждений, хотя бы за счет бесплатного обслуживания всегда и без условий для целых вух карт — основной и дополнительной.

Удобные дистанционные сервисы, кэшбэк, процент на остаток, межбанк без комиссии по номеру телефона в зависимости от приоритетов клиента, могут стать весомым преимуществом.

В карте нет подводных камней (кроме обычных — обязательные ежемесячные расходы, МСС кодов за которые на наливают кашу) и скрытых тарифов. Поскольку кэшбэк не выделен для отдельных категорий, нет злополучного правила 70/30 (как, например, в Умной карте Газпромбанка, где оно уже превратилось в 80/20). По отзывам, обязательства, продиктованные условиями обслуживания, банк выполняет в полном объеме.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа Банка отныне существует в двух вариантах — с бесплатным обслуживанием самая оптимальная. Для действующих клиентов несовместима со старыми пакетами услуг.

Заключение

Если проанализировать реальные, а не заказные (которых в интернете большинство) отзывы людей, которые пользуются продуктами банка, можно сказать, что дебетовая карта Альфа — Банка пользуется огромной популярностью. Владельцам нравится удобство использования, функциональность. Многие отмечают компетентность сотрудников, быстрые ответы и поддержку через чат. Большое значение также имеет отсутствие платы за выпуск и обслуживание.

Из недостатков иногда говорят о том, что нет оповещений об изменении условий. Но, как отвечают сотрудники, достоверная информация всегда размещается на сайте и в мобильном приложении. Просмотреть её можно в разделе «Новости».

На этом все

Спасибо за внимание, подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Пока-пока!