Счет ип в tinkoff банке. мой отзыв на 2020 год

Анализ отзывов и советы предпринимателям

Отзывы клиентов о ведении бизнеса с Тинькофф в основном положительные. Но проанализировав их, можно сделать некоторые выводы и дать ряд советов по соблюдению требований Федерального Закона 115-ФЗ.

Они следующие:

• Воспользоваться инструментом банка «Репутация» – ответить на ряд вопросов финансовой организации, касающихся деятельности.
• Платить налоги в соответствии со средней нагрузкой своей сферы деятельности.
• Не выводить все средства со счета.
• Обналичивать не более 30% оборота за последние 3 месяца.
• Переводить на свой счет и счета третьих физических лиц не более 80% оборота последних 3 месяцев.
• Регулярно проверять надежность контрагентов, отсеивать сомнительных партнеров.

Крупных бизнесменов смущает ограничение: в Тинькофф счет на сумму более 500 тыс. ₽ оплатить нельзя. Это можно сделать с помощью двух и более платежей.

Что же выбрать?

Несмотря на похожую концепцию и общий подход к услуга для малого бизнеса, обслуживание в Тинькофф и Точке будет заметно отличаться. Первый банк будет стоить дороже, но предложит больше различных сервисов и услуг. Второй обойдется недорого, но не всегда будет удобен растущему бизнесу.

Точка Банк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Проект ФК Открытие и Киви Банка
• Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
• Бесплатные платежи на любом тарифе
• Неограниченное число корпоративных карт
• Зарплата на карты партнеров
• Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
• Недорогой валютный контроль
• Бесплатная регистрация ИП
• Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
• Более 30 предложений от партнеров

Тинькофф Бизнес

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Самостоятельный банк без офисов
• Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
• Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
• Вывод до 500 000 рублей на личную карту
• Зарплата на карты Тинькофф Блэк
• Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
• Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная интернет-бухгалтерия
• Более 70 предложений от партнеров

Вывод можно сделать следующий. Точка подойдет тем, кто ограничен в средствах или имеет небольшие обороты. Таким предпринимателям полезно уменьшить расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Также она будет интересна тем, кто планирует вести ВЭД – у банка есть несколько выгодных предложений для валютных операций. Активному бизнесмену больше подойдет Тинькофф, который предложит более гибкие условия и разнообразные сервисы.

Эквайринг

ИП могут подключить эквайринг совершенно бесплатно. А вот за обслуживание придется заплатить, правда стоимость зависит от выбранного тарифа РКО и формы предпринимательской деятельности.

В конце расчетного периода остаток средств по торговому эквайрингу списывается до минимальной денежной суммы. Овердрафт по платежам будет активен с 1-ого дня. А уже с 8-ого дня РКО начисляются валютные списания.

В пределах торгового эквайринга ИП могут получать оплату через мини либо POS-терминал с функциями Apple  и Google Pay.

Касательно интернет-эквайринга стоит сказать, что по нему действует комиссия от 1% для клиентов, которые впервые подключаются. Программное обеспечение настраивают под ключ представители Тинькофф Банка. Интернет платежи поступают на расчетный счет предпринимателя до 2 дней с момента транзакции.

Банк не запрашивает требования к торговому обороту. В бесплатное пользование передается клиента POS-терминалы Verifone VX520 и мобильные терминалы PAX S920.

Комиссионный сбор с каждой операции взимается в размере 1,2% от суммы. После выполненной операции через такие терминалы, сумма денежных средств поступает на счет ИП в течение одного дня.

Обратите внимание! Владельцы расчетных счетов в Тинькофф, что выбрали тариф «Премиальный» смогут самостоятельно выбрать тарификацию

Процедура открытия ИП в Тинькофф банке

Как упоминалось ранее, Тинькофф является онлайн-банком, по этой причине для того чтобы воспользоваться услугой открытия ИП, вам не потребуется тратить время на личное посещение одного из филиалов. Вся процедура регистрации ИП при помощи Тинькофф банка осуществляется дистанционно. Если вы приняли решение воспользоваться помощью описываемой банковской структуры для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, то вам предстоит совершить следующие действия:

1. В самом начале вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и перейти в раздел регистрации ИП.
2. В специальную форму вам потребуется внести номер своего мобильного телефона.
3. Далее вам потребуется дождаться момента, когда с вами свяжется сотрудник банка и задаст вам несколько вопросов о вашем бизнесе, а также окажет помощь в выборе подходящего ОКВЭД и системы налогообложения.
4. После звонка сотрудника банковской структуры за вами будет зарезервирован счет в Тинькофф банке. Также вам выдадут пароль и логин для входа в личный кабинет онлайн-сервиса описываемой банковской структуры.
5. Далее вам потребуется посетить личный кабинет в онлайн-сервисе для того, чтобы отправить сканированные копии ИНН при его наличии, а также вашего паспорта. Если вы желаете, чтобы банковская структура выпустила для вас электронную подпись, то вам потребуется также отправить фотографию СНИЛС.
6. Спустя сутки после оформления заявки на регистрацию в качестве ИП с вами встретится менеджер описываемой банковской структуры, чтобы вы могли подписать все необходимые документы. Правила банковской структуры позволяют клиентам самостоятельно выбрать место и время встречи с менеджером, что является довольно удобным.
7. На следующий день после подписания необходимых документов сотрудники описываемой банковской структуры заполнят за вас заявление на регистрацию ИП. Если после открытия ИП вы планируете использовать упрощенную систему налогообложения, то работники банковской структуры оформят для вас переход на УСН. Будет проведена максимально тщательная проверка предоставленных вами документов перед отправкой их в налоговую службу.
8. На четвертый день после оформления заявки все необходимые для регистрации ИП документы будут снабжены электронной подписью и отправлены в налоговую службу при помощи сети интернет.
9. Обычно налоговая служба обрабатывает запросы на открытие ИП в течение трех суток. По этой причине вам придется немного подождать. После того, как ваш запрос будет рассмотрен, на вашу электронную почту налоговая служба вышлет уведомление о том, что вы были успешно зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя. В этом уведомлении вы сможете отыскать коды статистики, а также лист записи ЕГРИП.

Вам будет полезно узнать о том, что как только налоговая служба завершит процесс регистрации вашего ИП, описываемая банковская структура активирует зарезервированный для вас расчетный счет, что позволит вам использовать его для хранения средств и совершения расчетов с контрагентами. Таким образом, на то, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя при помощи услуг описываемой банковской структуры, вам потребуется 5-7 суток. При этом все необходимые манипуляции вы сможете сделать, не выходя из дома.

Преимущества открытия РКО

ООО и ИП, которые пользуются РКО в Тинькофф Банке получают следующий перечень плюсов:

Открытие счета полностью бесплатное.
Подключая расчетно-кассовое обслуживание можно добавить любое количество пользователей с правом цифровой подписи.
Первые 2 месяца на любом тарифе будут для бизнесмена бесплатными.
Если ООО либо ИП подключают торговый эквайринг, для них открывается возможность оплаты налогов без комиссии из денежных средств овердрафта.
До 2% годовых банк будет начислять на остаток по счету клиента.
Интегрированная бухгалтерия, сервисы встроены с «1С», «Моим делом», «Кнопкой» и «Контуром».
За каждым клиентом закреплен персональный менеджер. Клиент может ему позвонить напрямую и решить свои вопросы.

Размер % кэшбэка

🟡 В Тинькофф, если отфильтровать маркетинг, что мы разобрали выше, останется кэшбэк в 1%.

Но у них есть «избранные категории». Каждый месяц нужно не забыть выбрать новые 3 вида покупок, на которые кэшбэк будет аж «до 15%»! По факту — опять преувеличение. Ни разу никаких 15 процентов там, по-моему, ни я, ни мои друзья с Тинькофф Блэк — не видели: 3-5% обычно. И я постоянно их забываю выбирать, поэтому пропускаю много времени, когда мог бы получить лишние пару сотен.

Короче, как с «любимым продуктом» во Вкусвилле: зачем-то каждый раз предлагают выбрать продукт, на который в следующий раз дадут скидку, если этот следующий раз наступит в течение… и если ещё… и ещё… и вот тогда. Ребята, если вы хотите сделать мне приятное – сделайте это сейчас. Не надо играть со мной в маркетинговые игры. Я уставший, злой ИПшник, я не хочу играть 🙂

У Точки размер кэшбэка по карте — всего 0,5% в месяц. Плюс так же 3 повышенные категории. Но эти хотя бы честно говорят: даже на них максимум 3% кэшбэка можем вам позволить.

Но у Точки, как я выше указал, есть кэшбэк и за траты по счёту ИП: и вот это удобно. Получается примерно 1 000 руб. в месяц. Частично перекрыть затраты на обслуживание — норм!

️ Хайс в этом смысле мне показался сделанным «для людей», адекватно.

Если тратите до 75 000 р. в месяц — кэшбэк тот же 1%, как в Тинькофф, а если больше — то 2% на всё. Никаких категорий этих дурацких: просто 2% на все траты, от кофе до покупки машины. Со 100 000 в месяц вернуть 2 000 — недурно.

Итак, что я вынес для себя

🟡 Тинькофф радует уже не так, как было на заре их становления. Тогда они были самыми крутыми. А сейчас не успевают угнаться за более молодыми и гибкими. Зато уже начинают становиться «вредными» бюрократами, как самые старые и большие персонажи банковского рынка.

Приложения немного устарели. Не слишком радуют тарифы.

Банк Точка лучше всего для тех, у кого совсем не большие обороты по р/с и не предвидится крупных трат. Сервис не без грехов, но в целом удобен. Приложение вполне приличное. Но милых сердцу обычного «физика» плюшек и бонусов вы тут не получите. Для небольших ИП, которые мало тратят — идеально 🙂

Либо, наоборот, для относительно крупных ИП, у кого переводы на физлиц составляют более 1 000 000 р. в месяц. Для них лимит переводов без комиссии тут самый выгодный. Но — может не хватить лимита на переводы другим физлицам, если в отчётном месяце уже перевели много на карту самому себе.

️ Банк Хайс, в текущий момент их развития, золотая середина. (они только в начале 2021 открылись, поэтому я так написал) Банк новый, но работает на лицензии «Модульбанка», давно известного на рынке. Круто реализовали идею объединить физиков и юриков в одном приложении и в одной «экосистеме» — отсюда гибкий скоринг, меньше к вам вопросов и быстрее решение любых проблем.

Удобный сервис, без ненужного мусора и неиспользуемых функций. Великолепные условия для физлица.

Идеальные по тарифам для не самых маленьких и не самых крупных ИП. Если вы как физлицо хотите переводить себе на карту и тратить с неё до 600 000 р. в месяц — это ТОП. Лучшие в этом секторе.

Для остальных — это отличный вариант открытия второго/резервного/запасного счёта. А уж тратить свои деньги как физлицо — однозначно надо с карты Хайса! Кэшбэк как средняя з/п в регионе.

Вот такое выходит сравнение самых современных и цифровых банков. Надеюсь, было полезно.

А какой опыт у вас? Есть здесь ИП?

iPhones.ru

ИПшник — тоже человек. Но отечественные банки пока с трудом понимают, как с ним работать: уже как с юрлицом или ещё как с физлицом? А самим миллионам индивидуальных предпринимателей при выборе банка приходится взвешивать. Потерпеть ли «совковый» сервис ради выгодных тарифов? Выбрать безопасность личных данных или скорость решения проблем? Удобство приложения или возможность свободно распоряжаться…

Подробнее о двух банках

Точка Банк был основан в 2015 году бывшей командой Банка24.ру, который занимался обслуживанием бизнеса и годом ранее потерял лицензию. Он был создан по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку – теперь она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

Тинькофф же, в свою очередь, после своего создания в 2006 году специализировался на кредитных картах. Позднее он начал развивать и другие услуги для частных лиц, а затем начал работать с предпринимателями. Также Тинькофф первым в России отказался от обслуживания клиентов в офисах – свои услуги он предоставляет через интернет и выездных специалистов.

Оба этих банка предлагают свои услуги малому бизнесу – ИП и небольшим компаниям. Подход к этим услугам у них похож – они стараются дать предпринимателю расчетный счет с простыми условиями, удобным обслуживанием и без лишней бюрократии. Однако, условия обслуживания у них заметно отличаются. Чтобы понять, какой банк будет более выгодным для бизнесмена, нужно сравнить их подробнее.

Условия открытия ИП через Tinkoff

Регистрация бизнеса проводится полностью дистанционно и бесплатно. Даже госпошлину оплачивать не нужно.

Услуги курьерской службы так же, конечно, бесплатны. Клиенту останется лишь оплачивать стоимость обслуживания согласно выбранного тарифа, и то — через 2 или 4 месяца, в зависимости от акции, которая проводится в текущий момент.

Если Вы планируете работать по упрощенке — это нужно сразу указать в заявке.

Реквизиты счета предприниматель получает в день регистрации.

Стоимость обслуживания, как уже было сказано, зависит от выбранного тарифного плана. Чем выше его стоимость, тем больше выгодных опций получает владелец счета.

На сегодняшний день в Тинькофф банке существуют следующие тарифы:

1. Простой.
2. Продвинутый.
3. Профессиональный.
4. Премиум.

Стоимость обслуживания на тарифах — от 490 до 4 990 ₽.

Чтобы закрыть ИП предпринимателю нужно:

• Уволить всех наемных работников (при наличии).
• Снять с учета кассу.
• Оплатить госпошлину.
• Закрыть расчетный счет ИП.
• Внести все необходимые взносы.
• Сдать отчеты в налоговую службу.

А теперь пару слов о плюсах. Лично для меня

Дифирамбы своему банку пусть поют маркетологи. Я только о том, что касается лично меня:

• Мне не нужен бухгалтер! ВСЁ СЧИТАЕТСЯ САМО! И отчеты, и платежки готовит. Ничего не пропустишь (у меня сложно что-то пропустить. Я на упрощенке, без наемных работников. Но всё-же.). Декларацию подготовить — пара кликов — готово. Тетрадь доходов-расходов — пара кликов — готово. Это просто о-б-а-л-д-е-т-ь!
• Я даже ИП открывал без специальных знаний. Через «Мастера» в Тинькове. Но это, знаю, сейчас у многих есть.
• Поработал и с банками и в банках. Постоянно приходилось с кем-то общаться, что-то решать. Здесь банк висит в смартфоне, всё видно, прозрачно. Опять же — может вы не обслуживались, скажем, в РосСельхозБанке, не поймете.
• Платность счета компенсирую для себя легкостью работы с валютой. Об этом я написал подробнее в статье про получение денег с Google Adsense.
• Всё быстро — пришли деньги — вывели на карту. Главное не вздумайте дурить банк. Максимально полная информация о себе, максимально подробные данные. И всё ОК.
• Отсутствуют скрытые комиссии и платежи. Было SMS-информирование, но я его отключил. Всё работает отлично и без него, главное почаще заходить на сайт.

Какую систему налогообложения выбрать

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько систем налогообложения, которые разработаны для разных видов деятельности.

Особенности налоговых систем:

1. Общая система (ОСН) устанавливается для всех лиц, если они не выбрали другой режим. Ее выбирают те бизнесмены, которые часто возвращают НДС, имеют большую фирму (свыше 100 сотрудников) и не могут применять другие системы.
2. Упрощенная система (УСН) требует уплаты одного налога и страховых отчислений. Бизнесмен может платить 6% от получаемых доходов, либо 15% от прибыли (разницы между выручкой и затратами).
3. Налог на вмененный доход (ЕНВД) применяется для некоторых видов деятельности с нестабильным доходом. Налог в размере 15% уплачивается от заранее рассчитанного дохода, а не от реальной выручки. К примеру, владельцы кафе платят налог в зависимости от площади зала или количества работников.
4. Патентная система (ПСН). В данном случае ставка налога зависит от патента, который приобретается бизнесменом.

В случае затруднений сотрудники Тинькофф помогут выбрать наиболее оптимальный вариант.

Какие преимущества?

Мы нашли у РКО Тинькофф-банка 13 преимуществ. Далее подробно о них.

#1. Открытие счета быстро и без проволочек

Предприниматель получит счет в Тинькофф-банке через 1-2 рабочих дня после того, как подаст заявку. А реквизиты выдадут сразу: можно получать деньги от партнеров, даже если счет еще не открыт.

Для оформления РКО в Тинькофф-банке нужен минимум документов. Какие – расскажем далее.

#2. Отсутствие отделений и очередей

Обслуживание в Тинькофф-банке удаленное. Если что-то случилось, не нужно искать отделение и тратить время на поездку. Предприниматель пишет в чат или звонит по телефону, его проблему сразу начинает решать служба поддержки.

Если нужно что-то подписать, курьер Тинькофф-банка сам приедет к клиенту. О встрече предупредят заранее. Сотрудник банка подъедет туда, куда удобно предпринимателю.

#3. Длинный расчетный день

В Тинькофф платежи в другие банки отправляются и принимаются с 1:00 до 21:00 по московскому времени. Это 20 часов в сутки. А внутри банка деньги ходят круглосуточно.

#4. Личный менеджер

Если предприятие большое, предприниматель может пользоваться услугой «личный менеджер». Тинькофф-банк выделит специалиста, который будет в курсе всех дел компании и сможет оперативно решать вопросы. В рабочее время он всегда на связи.

#5. Интернет-банк

Интернет-банк Тинькоффа доступен на смартфонах, компьютерах и планшетах. Для устройств с iOS и Android банк разработал приложения. В них в два-три клика можно получить доступ ко всей информации по счету.

#6. Встроенная бухгалтерия

Тинькофф-банк подготовит отчетность по налогам и отправит документы подпись через Личный кабинет. Услуга доступна как для ИП, так и для ООО.

Предприниматели, работающие без сотрудников на УСН, получат от Тинькофф-банка налоговую декларацию. Ее нужно только подписать: специалисты банка сами отправят документ в налоговую. Так предприниматель экономит на бухгалтере.

#7. Проверка контрагента

Начиная бизнес с новым партнером, предприниматель может проверить его через Тинькофф-банк. Если со счетами контрагента что-то не так, Тинькофф предупредит об этом. Услуга бесплатная.

#8. Перенос контактов в новый личный кабинет

Если раньше у предпринимателя был счет в другом банке, Тинькофф-банк перенесет контакты в новый личный кабинет. А еще отправит уведомления всем партнерам: они сразу узнают, какие реквизиты нового счета.

#9. Акции от партнеров

Тинькофф-банк сотрудничает с:

• рекламными компаниями
• кадровыми агентствами
• IT-компаниями
• другими организациями, способными помочь бизнесу.tinkoff-banktinkoff-bank

Они дадут скидки и подарки для клиентов Тинькофф-банка. Например, 3 месяца бесплатного обслуживания в бухгалтерском сервисе. Или бесплатный подбор нового сотрудника.

#10. Минимум работы со счетами

Предприниматель с РКО в Тинькофф-банке не тратит лишнее время на работу со счетами. Банк самостоятельно:

• рассчитает НДС и подскажет, как оплатить
• заполнит «платежки»
• отправит счета партнерам по бизнесу.

Информация о «платежках» есть в личном кабинете. Предприниматель может посмотреть, кто из партнеров уже оплатил товар, а кто еще не перевел деньги.

#11. Распознание счетов

Приложение Тинькофф-банка распознает бумажный счет и перенесет его реквизиты в электронный вид. Для этого нужно перевести счет в формат PDF или JPEG.

#12. Процент на остаток

Тинькофф-банк начислит до 3% на деньги, которые лежат на счету предпринимателя. Открывать вклад не нужно. Средства доступны в любой момент.

#13. Широкая партнерская сеть

Тинькофф-банк сотрудничает с 300 партнерами. Это банки и компании по приему платежей через терминалы. Пополнить баланс счета через устройства партнеров Тинькофф-банка можно без комиссий.

Какие условия по онлайн-бухгалтерии?

Онлайн-бухгалтерия от Тинькофф-банка поможет не тратить время на налоговую. Банк сам рассчитает, сколько налогов нужно платить, и оформит нужные документы.

Услуги онлайн-бухгалтерии:

• расчет налогов (для ИП на ЕНВД или УСН)
• расчет страховых взносов (для ИП)
• подготовка платежных поручений
• рассылка напоминаний об уплате налогов
• отправка налоговой декларации в ФНС
• выпуск электронной подписи (ей можно подписывать декларации прямо в личном кабинете).

Стоимость услуг по онлайн-бухгалтерии — в таблице:

		Простой	Продвинутый	Профессиональный
ИП	УСН (доходы)	990 ₽	490 ₽	0 ₽
УСН (доходы-расходы)	5990 ₽	5990 ₽	5990 ₽
ЕНВД	990 ₽	490 ₽	0 ₽
ПСН	990 ₽	490 ₽	0 ₽
ОСНО	14990 ₽	14990 ₽	14990 ₽
ООО	УСН	9990 ₽	8990 ₽	7990 ₽
ЕНВД	9990 ₽	8990 ₽	7990 ₽

Интерфейсы, баги, фичи, удобство работы

🟡 Тинькофф

Приложение работает шустро, но не всегда интуитивно понятно, где что искать.

Для карты — отдельное приложение, для бухгалтерии — ещё одно. Каждый раз загрузка, ввод пароля заново и т.п. Выписать счёт надо в одном приложении, налоги заплатить в другом, а деньги на карте — в третьем. И интерфейсы не совсем одинаковые, путаешься.

В приложении Бухгалтерия данные могут отображаться неверно. Приложение упорно выдаёт мне красный знак о просроченном платеже в налоговую, который был давно оплачен. Захожу, выхожу — оплаченный платёж так и висит «просроченным».

Десктопная версия банка у Тинькофф для меня неудобна. Куча функций, которые мало кому вообще нужны.

Полезешь что-то искать, а на тебя выпадает стопка левых сервисов типа госзакупок или конструктора сайтов. Какая-то Почта России: и за газ заплатить, и пенсию получить, и тушёнки купить.

Могу быть резковат — но мне это кажется бардаком. Принцип «единого окна», по-моему, не так работает.

Ах, да, и всплывающая реклама их «бизнес-блога» — раздражает. Хотя блог хороший, читаю под настроение. Но не когда надо срочно что-то оплатить.

Банк Точка

Уже радует, что хотя бы бухгалтерия находится в том же приложении, что и р/с ИП. Дизайн приложения на любителя — хотя это вкусовщина, конечно. Но для меня всё мелко, тесно, слишком много понаписано лишнего. А так — все стандартные функции.

Однако, есть некоторые трудности и нюансы.

Когда я переходил сюда из другого банка, то, чтобы онлайн-бухгалтерия сошлась, нужно было ждать окончания календарного года. В тарифе за 3500 руб. нет возможности залить все совершённые ранее платёжки, чтобы всё посчиталось. Эта опция есть только в самом дорогом тарифе — что несправедливо и не оправдано.

В бухгалтерии, если считаешь и платишь всё сам — нужно отмечать оплаченное вручную, иначе система автоматически будет напоминать даже про оплаченные платежи в налоговую/ПФР.

Платить по счетам удобно с десктоп-версии, контрагенты запоминаются: стоит начать заполнять, вся информация подтягивается автоматически. Но в мобильном приложении мне неудобно и бесит. Я оттуда могу только между своим счётом и картой деньги гонять. В остальных случаях — приходится открывать ноут, чтобы что-то понять.

️ Банк Хайс

Первыми реализовали гениальную, на мой взгляд, вещь — совместили банк для ИП и для физлиц в одном приложении.

С карты на р/с и обратно переключаетесь свайпом внутри единого приложения. Всё наглядно, быстро, под рукой, и управлять средствами гораздо удобнее: потому что все деньги и документы перед глазами.

Нет ничего лишнего. Никаких «ненавязчивых» предложений оформить страховку и подключить ненужные сервисы. Только счет ИП, бухгалтерия, карта. Всё. Простота и минимализм.

Но у них вообще нет версии на десктопе. Только мобильное приложение

Для кого это важно — учитывайте. Я почти всё делаю с телефона, и мне удобно иметь не урезанный, а полный функционал в кармане

Во всех остальных мобильных банках функционал в приложении отличается от полного функционала в десктопе. Когда мне из мобильного приложения Точки нужно было, например, отправить, платёжное поручение в подтверждения оплаты — я не мог этого сделать. Не было такой опции ещё недавно.

В Хайсе с телефона можно сделать вообще всё.

Я поначалу опасался, что будет неудобно со счетами и платёжками, но нет. Все нужные поля заполняются автоматом по УИН, если это бюджетные платежи. Если другим контрагентам — тоже достаточно начать вводить ИНН или название организации и срабатывает поиск.

У Тинькоффа и Хайса поиск выдаёт похожие результаты, а вот Точка вообще ничего не видит.

Руками пока ничего ни разу не пришлось вводить. Большинство данных подтягиваются автоматически, либо копипастой удобно всё вставляется из счёта. На крайний случай — по запросу в чат они сами создают платёжку, остаётся только проверить и исполнить.

У Хайса нет десктопного приложения, но они со смартфона дали возможность работать полноценно. А вот Точка проигрывает по мобильности.

Тинькофф, к сожалению, потеряли пальму первенства в списке самых удобных и «цифровых».

Тарифы РКО в банке Тинькофф

До 3% на остаток по расчетному счету Открытие 0 ₽ Обслуживание от 490 ₽ Стоимость транзакции от 19 до 49 ₽ Срок открытия до 24 часов

Расчетно кассовое обслуживание в банке Тинькофф предусматривает 3 тарифных плана, с каждым из которых можно ознакомиться в таблице ниже.

Тариф	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Цена за обслуживание в месяц	Бесплатно: • При условии, что за прошлый и текущий мес. отсутствовали операции по счету. • При совершении покупок от 50 тысяч рублей за предыдущий месяц. В остальных случаях взимается плата в размере 450 рублей.	Бесплатно в случае, если за предыдущий месяц были совершенны покупки на сумму свыше 200 тысяч рублей. В остальных случаях Тинькофф забирает за обслуживание счета 1990 рублей.	4990 рублей.
Начисление процентов на остаток	0,5%, max. 1000 руб.	1%, max. 4000 руб.	2%, max. 10000 руб.
Комиссионный сбор за пополнение счета	• Через банкоматы Тинькофф — 0,15% мин. 99 ₽. • 0,3% мин. 290 ₽ в банкоматах других банковских учреждений.	• 0% до 300 000 ₽ в банкоматах сети Тинькофф. • Свыше 300 000 ₽ — 0,1% мин. 79 ₽ • 0,25% мин. 290 ₽ в банкоматах сторонних банков.	• 0% до 1 млн. ₽ в банкоматах сети Тинькофф. • Свыше 1 млн. ₽ — 0,1% мин. 59 ₽. • 0,15% мин. 290 ₽ в банкоматах сторонних банков.
Комиссионный сбор за снятие наличных в банке Тинькофф	• 1,5% + 99 ₽ до 400 тысяч в национальной валюте. • 5% + 99 ₽ до 1 млн. рублей. • 15% + 99 ₽, свыше 1 млн. рублей.	• 1% + 79 ₽ до 400 тысяч в национальной валюте. • 5% + 79 ₽ до 2 млн. рублей. • 15% + 79 ₽, свыше 2 млн. рублей.	• 1% + 59 ₽ до 800 тысяч в национальной валюте. • 5% + 59 ₽ до 2 млн. рублей. • 15% + 59 ₽, свыше 2 млн. рублей.

*** Цена за обслуживание счета будет та же самая при абсолютно любом количестве счетов ИП либо ООО и не будет зависеть от валюты счета.

Обратите внимание! Стоимость обслуживания РКО в первые 2 месяца в банке Тинькофф бесплатные на любом из тарифных планов. Еще комиссия взимается за использование дополнительных услуг

К примеру, за межбанковские переводы будет списываться сумма:

Еще комиссия взимается за использование дополнительных услуг. К примеру, за межбанковские переводы будет списываться сумма:

1. 49 рублей на ТП «Простой».
2. 29 рублей на ТП «Продвинутый».
3. 19 рублей на ТП «Профессиональный»

В случае СМС информирования первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а по истечению бесплатного периода — 990 рублейв год или же 99 рублейежемесячно за каждый подключенный контактный номер телефона.

Также стоит обратить внимание на установленные платежные лимиты банком Тинькофф на 1 месяц. Так при переводе денежных средств на банковскую карту и физлицам либо снятии наличных свыше выдвинутого ограничения списывается дополнительная комиссия в размере 2990 рублей

Такой же комиссионный сбор начисляется клиентам за перевод в иностранной валюте по курсу Центрального Банка.

Чтобы ИП либо юридическому лицу зачислять наличные, для начала необходимо получить в Тинькофф Банке бизнес карту (она же корпоративная). Комиссия за перевод на корпоративную карту составляет 2,99% от суммы вне зависимости от тарифного плана.

РКО на тарифе «Премиум» в Тинькофф

Для предпринимателей, которые хотят использовать индивидуальный пакет услуг, Тинькофф Банк представляет тарифный план «Премиум». 24 990 рублей в месяц, ровно столько стоит обслуживание РКО на премиальном тарифном плане. Клиентам, подключенным к данному тарифу, доступны бесплатные переводы физическим лицам и платежи, а также начисление заработной платы и дивидендов.

ИП, которые выбрали тариф «Премиум» получают доступ к экосистеме «Open API» для обмена данными. Помимо этого предпринимателям банк предлагает кредит на выгодных условиях для пополнения оборотки. Согласно договору на подключение РКО, бизнесмены смогут оказывать услуги, как только расчетный счет будет открыт.

Тарифы РКО в Тинькофф

В банке Тинькофф для ИП и юридических лиц существует три основных тарифных плана. На Профессиональном тарифе можно подключить премиальную опцию.

Разберем тарифы подробнее.

Тариф Простой

Тарифный план идеально подходит начинающим предпринимателям:

• На остаток средств банк начисляет 0,5%.
• Если по счету нет движения средств, оплата за обслуживание не взимается.
• На свой счет (на личные карты Тинькофф) ИП в течение месяца может вывести до 400 тыс. ₽ без комиссии: до 150 000 руб. на дебетовую + до 250 000 на кредитную.
• Размер комиссии при переводах на счета физических лиц составляет от 1,5% от суммы перевода + 99 ₽ дополнительно.
• Внутрибанковские переводы производятся бесплатно. При переводах на счета других банков взимается комиссия в размере 49 ₽.
• Отклонение от курса валюты на бирже — 1%.
• Стоимость обслуживания на тарифе в месяц – 490 ₽. Списывается лишь в том случае, если по счету в прошлом или текущем месяце были операции.
• Если за прошлый месяц Вами были осуществлены покупки по корпоративной карте Тинькофф от 50 000 руб. — плата за обслуживание расчетного счета не взимается (корпоративной картой Вы можете оплачивать любые покупки в магазинах и в интернете, все как обычно, она привязана к р/с).

Тариф Продвинутый

Тариф разработан для представителей малого бизнеса:

• На остаток средств на счете начисляется 1%.
• На личный счет без комиссий можно вывести до 700 тыс. ₽: до 300 000 руб. на дебетовую + до 400 000 руб. на кредитную.
• Комиссия при переводах на счета частных лиц составляет от 0,6% от суммы.
• Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно.
• При переводах на счета других банков взимается комиссия в размере 29 ₽ за один платеж.
• Отклонение от курса валюты на бирже — 0,75%.
• Стоимость ежемесячного обслуживания н тарифном плане – 1 990 ₽.  — при покупках от 200 000 руб. за прошлый месяц.

Тариф Профессиональный

Тариф доходит бизнесу с большими оборотами:

• На остаток средств начисляют 2% годовых.
• Лимит бесплатного вывода на личный счет — до 1 млн ₽: до 500 000 на дебетовую и до 500 000 на кредитную карты.
• Комиссия при переводах на счета физических лиц – от 0,5%.
• Переводы на счета Тинькофф банка бесплатные, межбанковские платежи стоят 19 ₽ каждый.
• Отклонение от валюты от курса биржи – 0,5%.
• На тарифе можно подключить опцию Премиум, позволяющей клиенту установить свои условия обслуживания счета.
• Стоимость тарифа «Профессиональный» составляет 4 990 ₽ в месяц.

Опция Премиум

Эту опцию могут подключить клиенты, обсуживающиеся на Профессиональном тарифе. Она предусматривает:

• Адаптацию под потребности клиента и предоставление уникальных условий.
• Отсутствие комиссии при переводах частным лицам.
• Бесплатную выплату зарплаты и дивидендов.
• Технологию Open API, позволяющую обмениваться данными.
• Выдачу кредитных средств для пополнения оборота.

Необходимые документы для регистрации ООО

Оформление ООО – более сложный процесс, который необходимо осуществить самому предпринимателю. Тем не менее, специалисты банка помогут собрать и правильно оформить все важные бумаги.

При создании ООО Тинькофф предлагает выбрать один из типов будущей компании:

• упрощенный – подойдет в том случае, если клиент является единственным руководителем и учредителем;
• расширенный – позволяет расширить список учредителей до 50 лиц.

Независимо от выбранного типа, предпринимателю следует заполнить форму путем последовательного ответа на несколько вопросов. После этого система подготовит документы, которые остается распечатать и предъявить в налоговой инспекции.

Подготовленный список бумаг включает в себя:

• заявление о регистрации;
• Устав фирмы;
• Решение собственника (один учредитель) или Договор об учреждении общества (несколько учредителей);
• квитанцию об уплате госпошлины.

Заключение

Тинькофф-банк – первый банк в России, сделавший акцент на дистанционное обслуживание. Компания перевела все услуги в интернет. Предпринимателям стало удобнее: вместо того, чтобы тратить время на стояние в очередях и оформление бумаг, они развивают бизнес и повышают доход.

У Тинькофф-банка есть три тарифа по РКО. Они подойдут микропредприятиям, а также малому и среднему бизнесу. Тарифа без абонентской платы за обслуживание нет, но денег не возьмут, если за месяц не было движений по счету. А стоимость платежных поручений, комиссии за снятие и пополнение ниже, чем в других банках.

Если бизнес растет, доходы увеличиваются, Тинькофф-банк предложит новые сервисы. В интернет-банке можно бесплатно перейти на новый тариф. При открытии магазина или кафе Тинькофф-банк предложит торговый эквайринг. А если у предпринимателя появились сотрудники, можно начать зарплатный проект.

Заключение

В целом, оба банка выделяются удобными для начинающего предпринимателя условиями РКО. Вы можете выбрать любой из них, исходя из ваших потребностей и желаний. Открыть счет в них очень просто, а обслуживание стоит недорого. Различные дополнительные услуги облегчат ведение своего дела – например, позволят быстро переводить зарплату или принимать к оплате карты.

Помимо Точки и Тинькофф, схожие условия расчетно-кассового обслуживания для ИП предлагает большое количество банков. Среди них есть и крупные организации (такие как Сбербанк или Альфа-Банк), и более мелкие, но такие же привлекательные (такие как Веста Банк или Модульбанк), и другие надбанковские проекты (такие как Дело Банк или Сфера). Подробнее об их условиях и преимуществах вы узнаете на нашем сайте.

Какой же банк стоит выбрать предпринимателю — Точку или Тинькофф? Зависит от ваших целей и потребностей:

• Если хотите сэкономить, вам подойдет Точка, получить больше функций — Тинькофф
• В Тинькофф проще, чем в Точке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
• В Точке можно выпустить любое число корпоративных карт
• В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
• Точка предлагает готовые решения для валютного контроля
• Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
• Точка предлагает большое количество дополнительных услуг для бизнеса
• В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.