Принцип работы системы межбанковских переводов swift
Содержание:
- Как отправить перевод SWIFT из Украины?
- Определение и задачи
- Package Manager
- Новая жизнь
- История возникновения SWIFT
- Оператор целочисленного деления
- Как совершить перевод BIC code?
- Возможно ли отключение России от SWIFT?
- Резюме или плюсы/минусы услуги
- Главные задачи сервиса
- Финал жизненного пути
- Все нюансы перевода SWIFT на примере Сербанка
- Преимущества и недостатки
- Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке
Как отправить перевод SWIFT из Украины?
Вопрос, как перевести деньги за рубеж с помощью SWIFT, может заинтересовать тех, кто хочет внести средства за услугу, которая предоставляется за рубежом (например, образование, лечение) или просто сделать частный перевод физическому лицу. Основное требования к таким платежам — отсутствие признаков предпринимательской деятельности, в том числе и торговой.
Чтобы сделать SWIFT-платеж в иностранной валюте, нужно иметь на руках базовые документы. Это украинский паспорт или другое удостоверение его заменяющее для резидентов Украины. И национальный паспорт и удостоверение на ПМЖ в Украине для выходцев из других стран.
Перевод SWIFT: реквизиты для отправки платежа
- название банка
- SWIFT-код банка
- номер счета (или IBAN)
- наименование перевода SWIFT — ФИО, резиденство получателя
- назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).
Важно учитывать, что если оплата предназначается юрлицу-нерезиденту, отправителю стоит указать название продукта или сервиса, ввести номер и дату счета/контракта, на основе которого будет предоставляться услуга. Перевод можно сделать в кассе финучреждения или оформить в своем онлайн-банке
Как убедиться, что перевод SWIFT отправлен?
В процессе формирования Свифт платежа, клиенту предложат указать электронную почту. После операции на нее придет SWIFT-протокол, подтверждающий успешную отправку SWIFT-платежа. Также уточнить статус перевода можно у менеджера по горячей телефонной линии банка.
Определение и задачи
Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).
Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.
Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.
Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.
Package Manager
Swift Package Manager is a single cross-platform tool for building, running, testing and packaging your Swift libraries and executables. Swift packages are the best way to distribute libraries and source code to the Swift community. Configuration of packages is written in Swift itself, making it easy to configure targets, declare products and manage package dependencies. New to Swift 5, the swift run command now includes the ability to import libraries in a REPL without needing to build an executable. Swift Package Manager itself is actually built with Swift and included in the Swift open source project as a package.
Новая жизнь
Оставшись без покровителя, начинающий писатель становится помощником викария в небольшой ирландской деревушке Ларакор. Но это было временным пристанищем, ведь все жизненные ожидания Джонатан связывал с политикой, с которой его познакомил Темпл, а также литературой. Еще во время жизни в Мур Парк Свифт проявил себя как мастер полемики, способный своим точным словом свалить оппонента наповал, добив его хлесткой иронией.
По своим политическим пристрастиям он тяготел к консерваторам, но не терпел демагогии ни с чьей стороны. Свифт точно подметил, что во времена классической Греции таким образом была загублена свобода, и эти мысли нашли отражение в трактате «Рассуждение о раздоре и разногласиях между знатью и общинами в Афинах и Риме». Эта работа вскрыла пороки английской демократии и позволила вигам победить на парламентских выборах. Его стали называть «золотым пером» этой партии, что позволило решиться на публикацию «Сказки бочки». Название произведения на русский манер могло трактоваться как «молоть забавную чепуху».
Эта книга в присущей автору манере вскрывает множество людских пороков: глупые споры, алчность критиков, бесталанность литературных трудов. В качестве выхода из положения он предложил поискать светлые головы в Бедламе, где находились умалишенные. Отдельно аноним (Свифт поначалу не обозначил авторства) поделился своими мыслями о расколе христианской церкви и постоянными распрями трех ее ветвей, умудрившись наслать на себя гнев сразу всех конфессий. Этот труд закрыл дорогу Свифту на должность епископа Кентерберийского.
Книга быстро превратилась в настоящий бестселлер, пережив за год три издания. После раскрытия тайны имени автора он был принят на равных в культурную богему Англии как самый остроумный современник.
Свой неофициальный статус острослова Джонатан подтвердил в истории с астрологом Д. Партриджем, создававшем календари с предсказаниями. Однажды в Лондоне начали распространять брошюру «Предсказания на 1708 год», автором которой значился некий И. Бикерстафф. В ней автор сулил большие успехи Англии и несчастье ее врагам. Также в брошюре называлась точная дата смерти Партриджа с указанием ему срочно уладить все дела. А на следующий день появился «Отчет о смерти мистера Партриджа», который направил к астрологу десятки гробовщиков и пономарей. Со временем придуманный Свифтом мистер Бикерстафф станет пародийным героем английской литературы, а журнал «Тэтлер» («Болтун») вообще будет издаваться от имени этого вымышленного персонажа.
История возникновения SWIFT
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций
Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Подробнее
Необходимость создания единого механизма быстрых и безопасных межбанковских сообщений стала очевидной примерно в середине 1950-х годов. Телекс, применявшийся для связи между банками, уже тогда перестал справляться с объёмами информации. Сообщения имели вид обычного текста, отправлялись и принимались операторами, совершавшими немало ошибок. Реальная альтернатива телексу появилась только в 1970 годах с развитием компьютерных технологий. В 1973-м 239 банков из 15 стран основали акционерную компанию под бельгийской юрисдикцией, получившую название SWIFT.
В переводе на русский язык английское слово «swift» означает «быстрый». В данном случае это игра слов. На самом деле, в названии заложена аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. По-русски это означает: «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».
Новой компании было поручено создание единой компьютерной системы передачи шифрованных сообщений между банками. Технически она стала возможной только после создания первых международных компьютерных сетей (World Area Networks) в 1976-м, еще до появления интернета. Глобальные сети WAN использовали телефонные коммуникации до 2005 г. С тех пор и по сей день SWIFT работает в системе интернет.
Оператор целочисленного деления
Оператор целочисленного деления (a % b) показывает, какое количество b помещается внутри a, и возвращает остаток деления a на b.
Заметка
Оператор целочисленного деления (%) в некоторых языках называется оператором деления по модулю. Однако учитывая его действие над отрицательными числами в Swift, этот оператор, строго говоря, выполняет деление с остатком, а не по модулю.
Оператор целочисленного деления работает следующим образом. Для вычисления выражения 9 % 4 сначала определяется, сколько четверок содержится в девятке:
В одной девятке содержатся две четверки, а остатком будет 1 (выделено оранжевым цветом).
На языке Swift это записывается так:
9 % 4 // равно 1
Чтобы получить результат деления a % b, оператор % вычисляет следующее выражение и возвращает остаток:
a = (b × множитель) + остаток
где множитель показывает, сколько раз целых b содержится в a.
Подставляя в это выражение 9 и 4, получим:
9 = (4 × 2) + 1
Точно так же рассчитывается остаток, когда a отрицательно:
-9 % 4 // равно -1
Подставляя в наше выражение -9 и 4, получим:
-9 = (4 × -2) + -1
причем остаток будет равен -1.
Если b отрицательно, его знак отбрасывается. Это означает, что выражения a % b и a % -b всегда будут давать одинаковый результат.
Как совершить перевод BIC code?
Для отправки денег с помощью системы SWIFT потребуется паспорт гражданина РФ и документация, подтверждающая, что сделка проводится на законных основаниях (например, акт о поставке товаров). Также потребуется указать сведения о получателе, отправителе и посреднике (если он есть):
- SWIFT-код для перевода денег (SABRRUMM – шифровка головного офиса Сбербанка, дополнительно указывается номер филиала);
- Название банка-получателя (SBERBANK);
- Личные данные адресата или наименование компании;
- Номер счёта адресата (для стран, входящих в Евросоюз используется IBAN-код);
- Полное название банка-корреспондента и его международный шифр. Эти данные понадобятся в том случае, если валюта трансфера отличается от валюты государства, куда переводятся деньги.
Сведения для SWIFT-перевода предоставляются на английском языке.
Если хотите отозвать платеж, то необходимо написать заявление. Сделать это можно только до того момента, как адресат получит отправленную сумму. Денежные средства перечислят назад на счёт отправителя, за минусом комиссионного сбора.
Возможность перевода через Сбербанк Онлайн по сообщению банка будут доступен в ближайшее время, на данный момент переводы осуществляются в офисах.
Как узнать SWIFT-код?
Простой и доступный вариант – уточнить свифт-шифр, а также остальные реквизиты для проведения трансфера у сотрудников Сберегательного банка. Также подобные сведения находятся на официальном сайте кредитного учреждения или РОСССВИФТА.
SWIFT-код Московского филиала Сберегательного банка по адресу ул. Вавилова дом 19 имеет обозначение SABRRUMM.
Свифт-коды для совершения международных переводов, наименование и адрес представительства, а также область, где находится филиал:
- SABRRUMM011 — Операционное управление;
- SABRRUMMAC1 — Алтайский регион;
- SABRRU66 — Иркутский регион;
- SABRRU66CHT — Чита;
- SABRRUMMNA1 — Нижний-Новгород, Владимир, Киров, Мари Эл, Мордовия, Татарстан, Чувашия;
- SABRRUMMKR1 — Красноярск, Тыва, Киров, Хакасия;
- SABRRU8K — Хабаровск, Амурская область, Сахалин, Приморский регион;
- SABRRU8KBLG — Благовещенск;
- SABRRU8KUSR — Уссурийский регион;
- SABRRU8KVLD — Владивосток;
- SABRRU8KBRB — Биробиджан;
- SABRRUMMTN1 — Тюмень, Омск;
- SABRRUMMPC1 — Пермь, Коми, Удмуртия;
- SABRRUMMSE1 — Самара, Волгоград, Саратов, Оренбург, Ульяновск, Пенза, Астрахань;
- SABRRUMMYA1 — Ярославль, Архангельск, Вологда, Иваново, Кострома;
- SABRRUMMMA1 — Магадан, Камчатка, Чукотка;
- SABRRU2P — Санкт-Петербург, Псков, Мурманск, Карелия;
- SABRRU2P920 — Калининград;
- SABRRUMMSP1 — Ставрополь, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачай-Черкессия, Северная Осетия;
- SABRRUMMNH1 — Новосибирск, Кемерово, Томск;
- SABRRUM3 — Московская область, Тула, Брянск, Рязань, Тверь, Калуга, Смоленск;
- SABRRUMMEA1 — Екатеринбург, Челябинск, Курган, Башкирия;
- SABRRUMMVH1 — Воронеж, Белгород, Липецк, Тамбов, Орел, Курск;
- SABRRUMMRA1 — Ростов, Краснодар, Адыгея.
Если подобные сведения нельзя узнать, просто не указывайте код регионального подразделения и платеж будет проведен через головной офис.
Возможно ли отключение России от SWIFT?
В 2014–2016 гг., на фоне обострения санкций, руководством США и Евросоюза неоднократно поднималась тема отстранения России от участия в SWIFT. Эта мера рассматривалась в ряду самых жёстких экономических санкций. Несмотря на то что сейчас о ней почти не вспоминают, остаются главные вопросы:
- Возможно ли отключение России от SWIFT в принципе?
- Если это случится, каковы будут последствия?
В системе международной торговли всегда участвуют две стороны: импортёр и экспортёр. Попытка организовать торговую блокаду одного из них неизбежно ударит по интересам обеих сторон. Бытует мнение, что основной торговый партнёр России – Китай. Из отдельных стран – да, но товарооборот между Россией и государствами ЕС в 2018 г. составил $253 млрд, в то время как с Китаем – $107 млрд. К тому же, экспорт в Европу из России оказался ровно вдвое больше импорта из Европы в Россию (соответственно $168 млрд и $85 млрд). Это означает, что Европа зависима от торговых отношений с Россией, и в ближайшее время ситуация не изменится. США, напротив, имеют с Россией товарооборот в 10 раз меньше, чем страны ЕС, причём, экспорт практически равен импорту.
Теоретически США имеют рычаги воздействия на SWIFT и могут отслеживать все транзакции. Возможно даже включение европейских банков в санкционные списки (т. н. вторичные санкции). В 2018-м, после выхода США из «ядерной сделки» с Ираном, руководство SWIFT, опасаясь возможных последствий, само приняло решение приостановить работу с иранскими банками. В отношении России ситуация другая. Несмотря на жёсткую позицию Европейского парламента, SWIFT заявляет о готовности противостоять давлению и продолжать сотрудничество с Россией. Но что, если отключение всё же состоится? Аналитики ЦБ и Минфина РФ утверждают, что экономика к такому повороту готова. Их основные аргументы:
- расширяется сотрудничество России со странами блока BRICS;
- Россия может присоединиться к китайской платёжной системе CIPS;
- уже запущена российская «Система передачи финансовых сообщений».
Напротив, А. Кудрин считает, что сам факт отстранения России от современных банковских коммуникаций чреват потерей до 5% от ВВП. Директор ВТБ А. Костин и вовсе сравнивает отключение от SWIFT с объявлением войны. Главным последствием может стать фактическая утрата европейских рынков. А ведь страны ЕС являются основными покупателями российской нефти и газа.
Если бартерный вариант «нефть в обмен на продовольствие» по иранскому типу ещё как-то возможен, то отсечение валютной ликвидности моментально обрушит курс рубля. Под удар сразу попадёт импорт и российский потребительский рынок. Практически невозможной станет торговля отечественных инвесторов на биржах Европы и США. Рассуждения о возврате к телексу в принципе несерьёзны: технология безнадёжно устарела, ни оборудования, ни специалистов в банках уже давно нет.
Если решение об отключении от SWIFT и будет принято, то только на последней стадии ужесточения санкций. До этого должен быть решён главный вопрос: выдавливание России с европейских рынков нефти и газа. Если США удастся решить данную проблему за счёт кратного увеличения своих поставок, остальное будет делом техники. Вопрос будет стоять уже не в технологиях взаиморасчётов, а в самом доступе к рынкам.
Резюме или плюсы/минусы услуги
Все больше и больше людей, юридических лиц присоединяются к системе СВИФТ в личных и целей компании для осуществления оперативного обмена финансовой информацией, которая служит фундаментом современной мировой экономики и всех бизнес-процессов жизнедеятельности. Крупнейший в РОССВИФТ поставщик продуктов и услуг интернациональной платежной сети, гарантирует своим клиентам:
- Максимальную защиту, отсутствие рисков при межгосударственных обменах финансовой информацией. В случае несоблюдения исполнения платежного поручения по независящим от клиента причинам, все расходы, связанные с возможными потерями, банк берет на себя.
- Оперативность оформления распоряжения. Клиент проведет в офисе со специалистом не более 20 минут для корректного соблюдения всех формальностей процедуры. Срочное заполнение занимает всего 1,5 минуты.
- Возможность обмениваться любыми суммами. Размер валюты на отправку ограничен законодательством, на прием ограничения не распространяются.
- Широкий выбор из наиболее популярных денежных единиц. Услуга предоставляется на основные мировые валюты, регулярно добавляются новые. В целом по системе нет обслуживания только по австралийскому доллару ввиду отсутствия гарантий исполнения обязательств банками Австралии.
- Получение рублей в иностранном государстве.
- Минимальную стоимость услуги. Утверждение справедливо при платежах свыше 1000 долл.
- Бенефициар не понесет неожиданных расходов благодаря услуге фиксированного платежа комиссии FULLPAY.
- Получение платежа в любой точке земного шара, где есть кредитная организация.
Источники
- https://rusind.ru/swift-kod-sberbanka.html
- http://www.ccbank.ru/platezhi/swift-perevod-sberbank.html
- https://brobank.ru/swift-kod-sberbanka/
- https://sberech.com/uslugi/chto-takoe-swift-kod-sberbanka-i-zachem-on-nuzhen.html
- https://sbank-gid.ru/776-swift-perevody-cherez-sberbank.html
- https://SwiftKod.ru/perevod-swift-na-primere-serbanka/
- https://gde-sber.ru/rekvizity-sberbanka/
- https://cardoteka.ru/banki/perevodyi/swift-sberbank.html/
- https://wwwsbank.com/sber-online/kak-oplatit/swift-perevody-cherez-sberbank-onlayn/
- https://sbankin.com/uslugi/mezhdunarodnye-perevody-swift-v-sberbanke-rossii.html
Главные задачи сервиса
Данный сервис позволяет с высокой скоростью производить транзакции, причем с минимальными потерями от клиентов на оплату комиссионных затрат. Для перевода требуется указать лишь точные реквизиты получателя и счетов. Для полноценной работы с сервисом также необходимо знать и точный банковский код. Например, выясняя, что такое Swift код банка и для чего он нужен, можно провести аналогию с принятым в РФ БИК банковских структур. Проведение платежей с помощью Свифт-сервиса гарантирует клиентам абсолютную финансовую защиту перечислений и повышенный уровень безопасности платежей.
Суть сервиса
Использовать Свифт могут как организации, так и частные (физические) лица, индивидуальные предприниматели. Важным и основным правилом правильного применения сервиса – это точное указание банковского Swift-кода, куда планируется перевести средства. Для проведения таких платежей не требуется обязательно оформлять какой-либо отдельный счет, финансовые операции проводятся при помощи использования транзитных счетов.
К основным особенностям данной системы платежей относится удлиненный срок перевода и меньшие тарифы (в сравнении с сервисами мгновенных переводов, таких, как Контакт или ВестернЮнион). В среднем для получения денег, отправленных через Свифт, уходит до 1–7 суток. Стоит знать и такие условия Swift, как:
- Низкие тарифные ставки. При совершении перевода с отправителя взимается определенные комиссионные. В среднем их стоимость составляет 10-20$ за одну транзакцию.
- Единица расчета. Транзакции разрешается проводить в разных валютах, но наиболее распространенными и удобными для переводов являются ЕВРО и доллары.
- Ограничение. Стоит понимать, что каждая страна имеет собственные законы и правила. К ним относятся и лимиты, установленные на такие перечисления.
Финал жизненного пути
В последние годы жизни писателя преследовало постоянно прогрессирующее психическое расстройство, а в 1742 году он перенес инсульт. Фактически после этого он полностью потерял дееспособность и доживал свои последние дни, будучи обездвиженным и лишенным речи. В 1742 году над ним было установлено опекунство по причине его сумасшествия, хотя его рассудок вполне отражал происходящее. Еще в 1731 году Свифт написал поэму «Стихи на смерть доктора Свифта», где есть такие строчки, точно отражающие его жизненное кредо:
Поставил автор цель благую — Лечить испорченность людскую Мошенников и плутов всех Хлестал его жестокий смех…
Скончался Джонатан Свифт 19 октября 1745 года в Дублине.
Все нюансы перевода SWIFT на примере Сербанка
Многие знают и пользуются услугами быстрых и моментальных платежей, финансовых сообщений, отправлений денег за границу. Но не все знают, что кроме Колибри, MoneyGram, Сбербанк предлагает перевод SWIFT. С декабря 2014 года Банк России присоединился к мировому сообществу для максимально эффективного, надежного и безопасного обмена финансовой информацией во всех регионах страны и по всему миру.
Принципиальное отличие СВИФТ в том, что это безналичные сообщения, что делает услугу универсальной. В случаях, когда нужно произвести оплату за рубежом: лечения, обучения, участие в конференциях, выставках, товаров/услуг или передать деньги родственникам, — оптимальным инструментом выступает сервис SWIFT Сбербанк.
Согласно Уставу кооперативного Сообщества с головным офисом и центральным контрольным компьютерным управлением в Бельгии, в каждом государстве, представленным в организации создаются: местное представительство, участники — пользователи системы, которые предоставляют продукты и услуги платформы в стране. В РФ по такому принципу создана российская национальная ассоциация SWIFT.
Российский РОССВИФТ объединил более 600 участников, половина из которых крупнейшие кредитные организации, 80% платежных поручений исполняющие посредством этой системы, занимает второе место в мире по количеству транзакций. Сбербанк России — официальный член национальной ассоциации.
Кроме банков, РОССВИФТ объединяет фондовые, сырьевые биржи, депозитарии, корпорации, брокеров, тендерные компании, торговцев ценными бумагами, других участников финансового рынка,- активные участники мирового делового и экономического общества.
Преимущества и недостатки
Использование международной SWIFT-системы имеет свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам СВИФТ-переводов относят:
- Обеспечение высокого уровня безопасности при переводе денежных средств между государствами.
- Высокая скорость обработки поручения клиента.
- Широкий диапазон сумм, которые могут быть переведены между странами.
- Доступность расчетов в любом виде валют.
- Минимальная стоимость услуги.
- Получение переводов практически в любом уголке планеты – везде, где есть банки.
- Финансовая защита предполагает полную компенсацию убытков, если при совершении операции возникнет сбой системы.
При использовании СВИФТ-системы могут возникнуть и негативные моменты. В отдельных случаях перевод выполняется достаточно долго, до 5-7 дней. Кроме того, из-за вовлечения в процесс нескольких банков-участников может возникнуть какая-либо ошибка.
Переводы СВИФТ являются оптимальным вариантом перечисления средств за рубеж с минимальными затратами на услуги банка. Если планируется регулярная отправка и получение денег между иностранными государствами, рекомендуется иметь открытый счет. Это снизит расходы на комиссию и увеличит скорость обработки перевода.
Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке
Главная особенность системы — надежность и безопасность. Шифрование и дополнительные меры безопасности обеспечивают защиту ваших средств. Вы можете отправить ограниченную сумму: до пяти тысяч долларов.
Если перевод совершается на имя родственника, то его сумма не ограничена, надо только предоставить документ, который является доказательством родства. Вы можете совершить перевод в любой удобной валюте. Наличные выдаются без комиссии.
Главным недостатком системы является необходимость выплачивать комиссию. Ее удерживает не только система, но и каждый банк, который участвует в переводе. Также недостатком является необходимость сообщать полные сведения о себе отправителю.
Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней.В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.
Недостатки системы
При зачислении и снятии средств предусмотрены комиссии. Т.е., процент за выполненную операцию платит отправитель и получатель. Если вы пользуетесь услугами банка-посредника – готовьтесь заплатить дополнительный комиссионный сбор. Это значит, что ваши расходы по такому переводу увеличатся. Отменить запущенную операцию невозможно. Поэтому, проверьте несколько раз реквизиты, уточните все данные у получателя.
Комиссионный сбор за проведение такой операции зависит от валюты, которую вы будете отправлять. Также на размер стоимости услуг банка повлияет способ перечисления средств:
- наличными;
- на расчетный счет.