Кредит от совкомбанка под 0% годовых

Что за гарантия минимальной ставки?

При оформлении кредита обязательно подключение к программе «Гарантия минимальной ставки». Это специальные условия пользования кредитом, которые заемщик должен беспрекословно выполнять. В противном случае банк не вернет проценты по кредиту.

Первое обязательное условие — нельзя допускать просрочки по кредиту и карте Халва. Если клиент допустит хотя бы одну задержку платежа, он нарушит условия программы.

Второе обязательное условие — нельзя погашать кредит досрочно. Погашение должно происходить исключительно по графику погашения задолженности, полученному при оформлении займа. Если клиент вернет займ досрочно, он автоматически нарушит условия и не сможет получить деньги по акции «Все под 0».

Третье условие — нельзя отменить страховку. Клиенту придется погасить комиссию за страхование, чтобы получить кредит под 0% в Совкомбанке.

Какие расходы не будут компенсированы клиенту Совкомбанка

Рекламируя свой продукт с возвратом процентов, Совкомбанк приводит следующий ориентировочный расчет. При оформлении кредита размером 200 000 рублей на срок 18 месяцев по ставке 17,4% годовых ежемесячный платеж клиента составит 12 700,33 рублей. Итоговая переплата процентами по данному займу будет 28 605,93 рублей. По истечению срока договора вся эта сумма будет перечислена на счет клиента.

Но давайте пойдем дальше и посчитаем все до конца. По условиям акции, заемщик должен будет оплатить 3,9% от суммы займа за активацию «Гарантии лучшей ставки». Размер обязательной финансовой защиты при кредитном лимите в 200 000 рублей на срок 18 месяцев составит еще 11,4% от этой суммы. Итого на оплату дополнительных услуг уйдет 15,3% от выделенного банком кредитного лимита.

После оформления ссуды в размере 200 000 рублей на счет заемщика поступит 169 400 рублей. Списанная плата за дополнительные услуги в размере 30 600 рублей впоследствии не компенсируется.

Необходимое замечание

… Конечно, ваш покорный слуга несколько сгустил краски.

Если критически рассмотреть каждый подвох, получится, что не всё так страшно.

Например, правило «5 покупок на 10 000 в месяц» — чтобы не пропустить, достаточно раз в месяц создать напоминание в смартфоне с текстом «Проверь, выполнил ли условия». Или как тот парень из отзыва — писать в чат с банком, чтобы уже была 100% гарантия. Да и не такая уж это и сложная задача — в магазины все мы ходим регулярно.

Если вас смущает мой печальный опыт с «Халвой» — напомню, что требования к вам будут гораздо мягче. 5 покупок на 10 тысяч надо сделать не в магазинах-партнёрах, а в любых магазинах России. Учитываться будут даже платежи за ЖКХ через приложение. Правда, предварительно лучше уточнить в банке, учтут ли там платеж именно этой компании:

Тот факт, что ежемесячный платеж по кредиту под 0% будет выше — строго говоря, переплата будет «не смертельная». И опять же — при соблюдении условий проценты вернут.

Навязываемые услуги — от той же упомянутой выше платежной карты легко отказаться. Работники банка могут рассказывать что угодно на тему «ой, без неё никак». Если что — напомните им, что паспорте услуги ничего не говорится о каких-то там «золотых картах»:

Выдержка из паспорта акции с условиями участия

Стоит ли оформлять?

Как мы выяснили, в реальности под акционную программу крайне сложно попасть

Но все же на нее стоит обратить внимание тем клиентам, которые:

• уже оформили потребительский кредит в «Совкомбанке» с финансовой защитой;
• не против заплатить комиссию хотя бы в 3,9% от суммы остатка долга;
• активно пользуются «Халвой» или могут перейти на нее с карты другого банка;
• не планируют гасить кредит досрочно, при этом не допускают просрочек по нему.

Скорее всего, таких клиентов очень мало – ведь если у человека достаточно денег, чтобы погашать долг без просрочек, он скорее начнет гасить кредит досрочно. А платить комиссию (и подключать финансовую защиту, если ее нет) – это своего рода игра в лотерею: если клиент задержит хотя бы один платеж на один день, все его разовые платежи и уже уплаченные проценты по кредиту «сгорают».

Так что даже при соответствии требованиям всерьез рассчитывать, что банк вернет проценты – не стоит.

Как работает возврат банком процентов по кредиту

Многие люди, заинтересовавшиеся акцией, считают, что Совкомбанк полностью отменяет процентную ставку и выдает кредит под низкий процент или совсем бесплатно. Разумеется, на самом деле между клиентом и банком заключается стандартный договор, согласно которому заемщик погашает долг ежемесячными взносами с учетом начисленных процентов.

К примеру, заемщик одолжил у Совкомбанка 500 тысяч рублей сроком на 3 года. Ставка по кредиту – 20% годовых, следовательно, окончательная сумма долга составит 800 тысяч рублей. Если клиент выполнял все условия договора, то после выплаты кредита банк сделает возврат на 300 тысяч.

Оформить карту Заявка на кредит

В каких случаях банк откажется возвращать проценты по займу

Теперь посмотрим, при невыполнении каких условий Совкомбанк откажет заемщику в возврате процентов. Например, это случится, если клиент не будет рассчитываться картой «Халва».

Как можно забыть про оплату покупок «Халвой»? Зачастую кредитные продукты предлагают клиентам менеджеры по продажам. В беседе они делают акцент на преимуществах своего предложения (например, активно рекламируют «займ под ноль процентов»). Условия акции часто озвучиваются поверхностно. Оформляя заем, клиент не всегда получает полную информацию по всем его нюансам. Конечно, процедура возврата процентов в полном объеме прописана в кредитном договоре. Но многие ли из нас готовы читать эти длинные документы со множеством пунктов?

Вот реальная история о том, как одна клиентка взяла займ в Совкомбанке «Все под 0» и не учла, что ей ежемесячно нужно будет тратить как минимум 10 000 рублей по «Халве». Когда женщина не выполнила данное условие, то потеряла право на возврат процентов. Займ банку она решила вернуть досрочно. При этом ей даже удалось вернуть неиспользованную часть страховки. Однако комиссионные за подключение «Гарантии лучшей ставки» банк ей возвращать отказался. Деньги женщина получила только после того, как оставила негативный отзыв в интернете. Банк даже выразил сожаление, что в процессе оформления договора между сотрудником и клиентом произошло подобное недопонимание.

Проценты по акции «Все под 0» не будут компенсированы, если человек в ходе оплаты займа допустит хотя бы одну просрочку. Но иногда внести точную сумму в счет оплаты кредита не удается по вине самого банка. Например, в результате программного сбоя сумма платежа в мобильном приложении может быть указана некорректно.

Так, один клиент, ориентируясь на неверную информацию в мобильном приложении, недоплатил банку 1 200 рублей. Соответственно, он утратил право на компенсацию процентов. Заемщику пришлось также оставить в интернете отрицательный отзыв о работе Совкомбанка. В итоге финансовая организация признала свою ошибку и восстановила право клиента на возврат процентов.

Переплата по кредиту не будут возвращена, если погасить ссуду досрочно. Однако досрочно закрыть займ можно и неумышленно. Например, один клиент положил на кредитный счет в Совкомбанке сумму, достаточную для покрытия 9 последних платежей. Заявление на досрочное гашение кредита он не писал. Человек полагал, что сумма будет списана равными частями в течение 9 последующих месяцев.

Однако банк автоматически списал все деньги сразу и посчитал кредит закрытым досрочно. Возврата уплаченных процентов, естественно, не произошло. Заемщик оставил в интернете гневный отзыв. Только после этого Совкомбанк решил пойти клиенту навстречу и в индивидуальном порядке компенсировал ему проценты.

Но если не допускать перечисленных выше оплошностей, после выплаты займа переплата клиенту будет возвращена.

Предложение от Совкомбанка “Кредит без процентов”: что это?

Участие в акции “Всё под ноль” Совкомбанк предлагает на определённых условиях, которые необходимо строго соблюсти. Если клиент выполняет все требования программы, то в конце его ждёт приятный сюрприз в виде возврата процентов по кредиту.

Для участия нужно не только взять потребительский кредит, но также быть активным пользователем карты “Халва” и ежемесячно совершать по ней покупки. О том как получить карту “Халва” подробно описано в этой статье

Кроме того, важно не допускать просрочек, переплат и досрочного погашения кредита. То есть необходимо вносить платежи согласно установленному графику

Если Вы добросовестный заёмщик и активный пользователь “Халвы”, то Ваши шансы на обнуление процентов по кредиту возрастают.

Условия проведения акции

Воспользоваться данным предложением могут заёмщики, которые оформили кредит по одному из следующих тарифов:

• «Экспресс плюс»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Стандартный плюс»;
• «Суперплюс»;
• «Больше и дешевле плюс»;
• «Прайм»;
• «Автолюбителям»;
• «Под залог авто»;
• «Больше и дешевле плюс под залог авто».

К обязательным условиям участия в акции относится соблюдение требований программы балльного кэшбэка (покупки по карте «Халва»), подключение страховой программы и опции гарантированной минимальной ставки. При погашении задолженности необходимо строго придерживаться графика платежей — не допускать просрочек и не осуществлять досрочные взносы. Если какой-либо из указанных пунктов был нарушен клиентом во время действия договора, банк вправе отказать в возмещении процентов.

Участниками акции могут стать клиенты, которые получили кредит в Совкомбанке в период с 18 ноября 2018 года по 31 декабря 2021 года.

Как правильно закрывать потребительский кредит в Совкомбанке

Прежде всего, при заключении договора следует убедиться, что в его условиях прописана услугу «Гарантированная ставка» (или «Гарантия минимальной ставки»). В противном случае кредит Совкомбанка ничем не отличается от предложений других банков.

Далее необходимо внимательно следить за графиком погашения долга и вносить ежемесячные платежи в установленные сроки. Лучше всего погашать кредит через личный онлайн-кабинет и мобильное приложение, а также в отделениях и банкоматах Совкомбанка. Другие способы, как правило, облагаются комиссией.

Кроме того, важно контролировать использование «Халвы», чтобы не допустить нарушения договора. После погашения кредита необходимо обратиться в банк, где сотрудник проверят исполнение оговоренных условий

Если никаких нарушений не выявлено, то Совкомбанк вернет всю сумму уплаченных процентов.

Немного о выгодных кредитах в Совкомбанке

Естественно, что финансовому учреждению не совсем выгодно давать кредит без процентов. Однако в Совкомбанке есть возможность взять ссуду наличными под минимальную ставку. Причём клиент необязательно должен иметь положительную КИ, программа «Экспресс-плюс» прекрасно подходит в таком случае.

Для кредитных клиентов, которые желают взять финансы под залог автомобиля, условия также благоприятные. Особенно радуют требования к транспорту: возраст не старше 19 лет, отличное техническое состояние, и на время подачи заявки он не должен быть заложен. Что касается недвижимости, то организацию устроит абсолютно любое имущество, сойти может даже гараж или хозяйственное строение. Также существует выгодное предложение, которое обещает ноль процентов с картой «Халва». Банк возвращает все проценты, выплаченные пользователем по займам при своевременном
погашении.

В данном учреждении существует множество выгодных и понятных банковских планов. Это побуждает людей оставлять как хорошие отзывы, так и плохие. Их могут писать не только физические лица, но и компании.

Условия акции Совкомбанка «Все под 0»

Стремясь привлечь новых заемщиков, Совкомбанк решил совершить революцию на рынке потребительского кредитования и отменил проценты по займам наличными. Вернее сказать, проценты по кредитному договору клиентам все-таки начисляются, и люди должны их ежемесячно выплачивать. Однако в конце действия договора вся сумма переплаты по кредиту будет возвращена заемщику. Правда, для этого необходимо выполнить ряд условий.

Что это за условия?

Рассчитывайтесь картой «Халва»

Первое условие, которое должен выполнить заемщик — это пользоваться при оплате покупок картой беспроцентной рассрочки «Халва». Данный продукт — это тоже разработка Совкомбанка. Для возврата процентов по карте «Халва» ежемесячно нужно будет тратить не менее 10 000 рублей и совершать при этом не менее 5 покупок.

Напомним, держатели «Халвы» могут покупать товары в рассрочку в магазинах-партнерах Совкомбанка. Рассрочка предоставляется им бесплатно. При оплате «Халвой» человек покупает товар по той же самой цене, как если бы он рассчитался за него наличными. Переплата наступит только в том случае, если клиент банка выйдет за рамки предоставленной ему рассрочки.

На карту «Халва» можно зачислить также и свои собственные деньги, и тогда она станет похожа на обычный банковский пластик. В этом случае рассчитываться карточкой можно будет не только в магазинах-партнерах Совкомбанка, но и во всех остальных торговых точках, которые принимают безналичную оплату. При этом Совкомбанк будет даже возвращать держателям «Халвы» часть потраченных денег в виде кэшбэка и начислять процент на остаток.

По условиям акции «Все под 0», в счет необходимого лимита в 10 000 рублей банк будет засчитывать не только покупки по «Халве», но и оплату услуг через мобильное приложение, а также снятие или перевод с карты заемных средств.

Словом, грамотное пользование карточкой «Халва» Совкомбанка не потребует от заемщика дополнительных финансовых расходов, а, напротив, может принести некоторые выгоды.

Подключите услугу «Гарантия минимальной ставки»

Однако, чтобы претендовать на возврат процентов по займу, пользоваться при расчетах картой «Халва» заемщику будет недостаточно. Необходимо выполнить еще одно условие акции: подключить опцию «Гарантия лучшей ставки».

Вот на этом этапе уже появляются финансовые расходы клиента — активация необходимой опции является платной. Комиссия за подключение услуги составляет 3,9% от размера полученного кредита.

Какие обязанности принимает на себя клиент, активируя «лучшую ставку»? Во-первых, при оформлении займа должна быть оформлена еще и «финансовая защита» (то есть страховка кредита). Эта услуга также является платной. Размер страховки в Совкомбанке варьируется в пределах от 10 до 15% от получаемого кредита (в зависимости от лимита и срока займа). Финансовая защита должна сохраняться на весь период пользования займом.

Во-вторых, по условиям подключенной услуги клиент банка обязуется не допускать просрочек по своим кредитам. В-третьих, заемщик не должен досрочно погашать взятую ссуду.

Обращаем ваше внимание: по условиям акции «Все под 0» заемщикам Совкомбанка возвращаются только уплаченные проценты по кредиту. Комиссия за подключение дополнительной услуги и страховка займа не возвращаются

При возникновении просрочек или досрочном погашении ссуды человек теряет право на компенсацию процентов.

Прочие условия «беспроцентного» займа Совкомбанка

Чтобы создать у читателей более полное представление о продукте банка, перечислим прочие его условия. Ссуду на потребительские нужды можно взять в размере от 200 000 до 1 000 000 рублей. Кредит оформляется на срок 18, 24, 36 или 60 месяцев. Потенциальный заемщик должен быть не моложе 20 и не старше 85 лет.

Что касается процентной ставки, то на рекламном лендинге, посвященном продукту, гордо красуется «0%». Но мы-то с вами знаем, что проценты по займу начисляются, а после выплаты кредита они возвращаются (при выполнении всех условий).

Реальная ставка по «беспроцентному» кредиту Совкомбанка — 17,4-17,9% годовых (не самая привлекательная на рынке). Причем это значение действует, только если клиент в первые 25 дней действия договора потратит безналичным способом более 80% выделенного кредитного лимита. Если же человек не выполнит данное условие, то ставка по займу повысится до 22,4-22,9 % (и станет значительно выше среднерыночной).

Условия по карте рассрочки Халва

Карта “Халва” нужна для оплаты покупок, в том числе онлайн. Деньги можно обналичить в банкомате или в кассе банка при условии уплаты комиссии 2,9% с суммы + 290 рублей. При снятии своих средств комиссия не предусмотрена. На карте возможен лимит от 10 до 350 тыс. рублей. Предел устанавливает банк на основе данных о заемщике.

Условия кредитования:

• льготный период со ставкой 0% годовых на срок 36 мес., после —10% годовых;
• 7,5% годовых при 5 покупках на 10 тыс. руб. за отчётный период, начисляется на остаток до 500 тыс. руб. (на сумму свыше 500 тыс. руб. — 6%);
• бесплатный выпуск, SMS-банкинг, пополнение карты;
• обязательное подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» и пересчет процентов по сниженной ставке и выполнение программы Балльного кэшбэка по карте «Халва».

Чтобы рассчитать, во сколько обойдется денежный кредит после льготного периода можно воспользоваться калькулятором на сайте. Если клиент воспользовался займом, то ему придется регулярно пополнять карту на сумму очередного платежа. В случае неуплаты вовремя начисляется штраф 590 рублей, а через неделю уже взимается неустойка в размере 19% годовых.

У карты есть одна важная особенность. Клиент может получать кэшбэк до 20% за покупки в счет собственных средств внутри партнерской сети магазинов. Деньги начисляются ежемесячно за предыдущий отчетный период. Лимит кэшбэка, который можно получить в течении 1 месяца составляет 5 тыс. рублей.

Что обещает реклама?

Совкомбанк пообещал своим заемщикам ни много, ни мало – целую революцию на рынке банковского кредитования. А именно – вернуть проценты, которые заемщик выплатит за пользование кредитом. И фактически заемщик заплатит за кредит 0% годовых – именно так позиционируется акция в рекламном видео с Сергеем Безруковым, а также на сайте банка.

Пока в России средняя ставка по потребительским кредитам составляет 18-20% годовых, предложение вообще избавиться от процентов кажется несколько не соответствующей реальности.

Однако даже на сайте Совкомбанка, вполне крупным шрифтом прописаны основные условия акции «Все под 0!»:

• работает это только для тех, кто активно пользуется картой рассрочки «Халва» – проводит как минимум 5 покупок по этой карте на общую сумму не меньше 10 тысяч рублей в месяц;
• проценты возвращаются только с даты начала участия в акции;
• кредит должен быть оформлен по одному из пяти кредитных продуктов;
• к кредиту должна быть подключена услуга Гарантия минимальной ставки;
• к кредиту должна быть подключена программа финансовой защиты;
• нельзя допускать просрочек по кредиту и по карте «Халва».

И если заемщик выполнит все эти условия, Совкомбанк обещает вернуть ему все выплаченные проценты по кредиту. Правда, и вернет он их не сразу, а только по окончанию акции.

Все же, даже по условиям с сайта требования не выглядят невыполнимыми – по карте «Халва» необязательно залезать в кредитный лимит (засчитывается также оплата собственными средствами), страховку сотрудник банка и так навязывает всем подряд (ведь без нее ставка выше), а даже если проценты банк вернет бонусными рублями, их можно без проблем обменять на реальные.

Однако в программе есть ряд достаточно серьезных, и при этом неочевидных условий.

Онлайн-заявка на беспроцентный кредит

Чтобы отправить запрос на получение беспроцентного займа в онлайн-режиме, клиенту необходимо кликнуть по кнопке «Оставить заявку» ниже. Будет выполнен переход на страницу соответствующего предложения — далее нужно заполнить анкету с контактными данными.

В анкете необходимо указать следующую информацию:

• желаемую сумму лимита кредитования;
• ФИО клиента;
• дату рождения;
• адрес проживания (выбрать регион и населённый пункт из списка);
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Также надо подтвердить согласие на обработку личных данных, поставив соответствующую галочку в конце анкеты. Далее необходимо нажать на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения запроса в течение 1-2 дней с клиентом свяжется уполномоченный сотрудник и сообщит о предварительном решении. Если заявка одобрена, то кредитный менеджер назначит встречу в отделении банка, озвучит список необходимых документов. При посещении офиса клиенту необходимо сообщить сотруднику о своём желании участвовать в акции.

Оформление запроса на получение беспроцентного кредита в онлайн-режиме позволяет сэкономить время, но решение, полученное по такой заявке, не является окончательным. Итоговый результат будет зависеть от предоставленных документов, оценки платёжеспособности клиента, качества его кредитной истории.

Оставить заявку

Условия кредита «Все под 0»

Чтобы взять в Совкомбанке кредит под 0, нужно подключить 2 платные услуги:

• «Гарантия минимальной ставки»,
• финансовая и страховая защита.

«Гарантия минимальной ставки» – это соглашение клиентом выполнять обязательства, которые снижают размер процентной ставки по кредиту и делают возможным участие в акции «Всё под 0»:

• не допускать просрочек выплат по кредиту и карте рассрочки Халва;
• не оформлять частичное или полное погашение ссуды.

Если клиент не сможет выполнять данные условия на протяжении действия кредитного договора, вернуть переплаченные деньги по займу будет невозможно – он автоматически будет исключен из списка участвующих в акции, о чем его проинформируют в СМС сообщении.

Финансовая и страховая защита – это приобретение страхового полиса при оформлении кредита (если отказаться от страховки – участие в акции будет недоступно). Для участия в акции «Всё под 0» нужно оформлять нецелевой кредит по одной из следующих программ:

• Прайм,
• Экспресс плюс,
• Стандартный плюс,
• Пенсионный плюс,
• Супер плюс,
• Под залог АВТО,
• Больше и Дешевле плюс под залог АВТО,
• Автолюбителям,
• Больше и Дешевле плюс,
• Прайм Больше и Дешевле плюс.

Кредит должен быть оформлен на сумму от 200 тысяч рублей до 1 миллиона. Есть требование к периоду действия договора кредитования, гражданин может выбрать срок погашения займа: 18, 24, 36, 60 месяцев (то есть минимальный – 1,5 года, максимальный – 5 лет). При подаче заявки на получение кредита гражданин может столкнуться с требованием оформить ссуду на предложенных банком условиях. Например, клиент хочет получить 300 тысяч на 24 месяцев, но ему готовы выдать эту сумму с условием погашения долга в течение 36 месяцев. Такие предложения могут поступать гражданам, уровень дохода которых по мнению банка не соответствует интересующим их условиям оформления кредитного займа.

Ключевым условием для получения кредита под 0 процентов является использование на протяжении периода действия кредитного договора карты Халва. Необходимо каждый месяц тратить не менее 10 тысяч рублей, совершая от 5 покупок (не обязательно в магазинах партнеров). Сумма может быть потрачена из личных или заемных средств. Условия использования карты Халва не меняются, то есть гражданину так же доступен кэшбэк и беспроцентная рассрочка.

Как взять кредит под 0% онлайн в Совкомбанке

Кредит выдают всем, кто достиг возраста 20 лет и может подтвердить свою кредитоспособность. Для этого нужно стать участником акции «Всё под 0!» и оформить карту рассрочки “Халва”. Акция действует с 18 ноября 2018 года по 31 декабря 2019 года.

Для оформления необходимо:

1. Отправить заявку на кредитование на сайте  или заполнить бумажный бланк в офисе банка.
2. Дождаться результата рассмотрения заявки и решения банка.
3. Получить заказанную карту.

Рассматривается заявка довольно быстро. При этом клиент может выбрать :

• доставку курьером на работу или домой;
• получение в ближайшем отделении банка.

Карту можно получить прямо в день заказа, так как она не именная и оформляется быстро. Заемщик получает индивидуальный ПИН-код и пароль для входа в интернет-банк Совкомбанка.

Обращаться за картой можно в любое из отделений банка. При необходимости или недостаточности сведений, Совкомбанк имеет право запросить дополнительную информацию о заемщике (документы, подтверждающие владение имуществом, доход клиента).

Условия получения кредита под 0% в Совкомбанке

Банк выдвигает минимальные требования к заемщикам. Обязательно нужно быть гражданином РФ. Стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. Требуется также постоянная регистрация. Деньги могут получить не только работающие граждане, но и пенсионеры. Банк проверит кредитную историю заемщика, а также информацию из анкеты (место работы, доход).

Как работает акция «Всё под 0!»?

Льготная программа Совкомбанка реализуется следующим образом:

1. Заёмщик оформляет кредит на стандартных условиях и подключает дополнительные услуги («Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»). При отсутствии у клиента карты рассрочки Халва на неё подаётся отдельная заявка.
2. В течение всего срока действия кредитного договора заёмщик осуществляет своевременное погашение основного долга и начисленных процентов.
3. После того как кредит погашен в полном объёме, банк устанавливает льготный период со ставкой 0% годовых от момента оформления договора до его закрытия. В день, следующий за датой полного погашения задолженности, сумма ранее выплаченных процентов поступает на счёт клиента.

Таким образом, отмена процентов по кредиту наличными осуществляется только после выполнения заёмщиком его обязательств перед банком.

Паспорт акции «Всё под 0!»

Оставить заявку