Финансовые пирамиды: куда можно слить деньги в 2021 году

Инвестиции в ценные бумаги — Вложить деньги в фонд

Фонд — это портфель из ценных бумаг (акций компаний, облигаций, фьючерсов и др.), объединенных какой-либо идеей, к примеру Фонд Электроэнергетика cостоит из акций электроэнергетический компаний России. Специалисты управляющей компании данного фонда помогут и решат, когда и какие ценные бумаги покупать, а когда продавать.

В среднем такие фонды предлагают составить портфель доходность которого в зависимости от рисков за год принесет от 7 до 40% прибыли.

Популярные инвестиционные фонды в России идентичны со списком выше: Сбербанк Инвестиции, Тинькофф Инвестиции, ВТБ и др. Поэтому повторяться не будем, взамен давайте рассмотрим инвестиционные фонды ВТБ сервиса Яндекс.Плюс.

Фонды ВТБ на Яндекс.Плюс

Maya Group

Скриншот сайта Maya Group

Maya Group успешно работает с 2014 года. По меркам пирамид это приличный возраст. Контора держится на плаву благодаря тому, что кроме «инвестиционной деятельности», она занимается продвижением различных интернет-проектов.

При этом Maya Group в отзывах ругают как люди, заказывающие контент, так и те, кто занимается его созданием. Рекламодатели жалуются на низкий профессионализм сотрудников и неэффективное продвижение, исполнители — на низкие заработки и проблемы с выводом денег.

Это не мешает пирамиде рассказывать о блестящих перспективах своего развития и принимать деньги людей, желающих вложиться в виртуальную валюту Maya Shares и поддержать различные стартапы.

При выводе заработанных собственным трудом или полученных с рефералов Maya Shares средств система забирает себе 20 % от суммы. Это если повезет и вы сможете все-таки вывести свой доход. Что получается, судя по отзывам, далеко не у всех. У конторы не вывешено на видное место какой бы то ни было лицензии, кто несет ответственность за потерянные вами деньги, тоже не ясно.

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Фасад Банка России / Flickr

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

• штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
• принудительных работ на 4 года;
• лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга

Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Список Центробанка

Как выглядит классическая финансовая пирамида? Организатор находит несколько вкладчиков, обещает им нереально высокие проценты и берет с них деньги. Затем находит новых вкладчиков и за их счет отдает проценты первым участникам. В какой-то момент организатор присваивает все оставшиеся деньги себе, а пирамида рушится.Конечно, редкие мошенники скажут вам, что вы отнесли деньги именно в пирамиду. Скорее всего, под видом пирамиды будет «инвестиционная компания», «перспективный криптовалютный проект», доверительное управление на фондовом рынке. Короче, все что угодно, но только не скам.

Так как распознать мошенников заранее и не потерять свои кровно заработанные? Для начала можно обратиться на сайт ЦБ РФ и найти там список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Там же их можно отфильтровать по признаку финансовой пирамиды. ЦБ не гарантирует, что в списке будут ТОЛЬКО отпетые мошенники, но факт попадания в список должен как минимум насторожить инвестора. Рассмотрим несколько наиболее популярных проектов в реестре ЦБ.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Самые известные финансовые пирамиды

Желание людей нажиться за счет недальновидности или плохой информированности людей исторически всегда было присуще миру финансов. Примеров выстраивания финансовых «пузырей» множество. Рассмотрим наиболее интересные и известные из них.

Компания южных морей

Один из первых «мыльных пузырей» в мире финансов. Компания, основанная в начале 18 века канцлером английского казначейства, первоначально планировала получать значительные дивиденды от торговли с испанскими колониями. Ставка делалась на то, что эти территории отойдут Англии в ходе военных действий. Но планы не были реализованы под воздействием различных факторов. Тогда верхушка компании продала контрольный пакет акций на бирже и присвоила доход.

Панамская компания

19 век. Появляются возможности технически реализовать грандиозный по замыслу проект – строительство Панамского канала. Прибыльность вложений средств в проект основывалась на том, что компанию возглавил человек, успешно реализовавший другой аналогичный проект. Однако, чаяния участников акционерного общества потерпели крах. В ходе проектирования были допущены серьезные ошибки, приведшие к огромным дополнительным расходам и разорению компании.

Схема Понци

Знаменитая американская пирамида, созданная итальянским эмигрантом и названная его именем. В данную схему была заложена идея обмена европейских купонов на американские марки. Выгоду от такого мероприятия автор аферы получил в действительности. Но создавая фонд, Понци не планировал никакого реального обмена. Компания носила характер одноуровневой пирамиды, поэтому в современной финансовой сфере эти понятия являются синонимами. Мошенничество было доказано, т.к. предполагаемых к обмену купонов было выпущено в несколько раз меньше, чем требовалось с учетом масштабов компании.

МММ

Самая первая финансовая пирамида в новейшей истории России. Основатель – Сергей Мавроди и его ближайшие родственники. Начав свою деятельность в эпоху переходной экономики, фонд реализует свои акции, используя активную рекламу. Создатели МММ пользуются низким уровнем финансовой грамотности, с одной стороны, и существующей потребностью населения вложить приватизационные ваучеры. Никуда реально не вкладывая средства и самостоятельно устанавливая котировки акций, МММ потерпело крах и оставило не с чем миллионы пострадавших. Мавроди долго не признавал провал своей аферы как несостоятельной. Он объяснял происходящее происками государственной власти.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая американская пирамида, вовлекшая в оборот средства не только простых американцев, но и многих фондов и банковских групп. Потери, к которым привело разоблачение аферы, колоссальны. Мошенническую деятельность компания вела больше 10 лет. Хотя сама компания Мейдоффа функционировала на рынке 40 лет, именно в последнее десятилетие реальная инвестиционная деятельность не осуществлялась. И в условиях финансового кризиса «пузырь» вскрылся из-за невозможности вернуть средства инвесторов по их требованию.

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов – документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, действующие по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.

В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды – в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете – так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Последствия участия в финансовой пирамиде

Негативные последствия, которые могут возникнуть при участии в финансовой пирамиде, делятся на несколько категорий:

1. Финансовые последствия. Этот пункт был подробно разобран в данной статье. Вкратце: вернуть свои средства возможно лишь для тех участников, кто вступил в пирамиду на начальном этапе. Остальные вкладчики, как правило, несут убытки.
2. Правовые последствия. Вас могут приглашать на судебные заседания в качестве свидетелей и потерпевшей стороны. В худшем случае вы окажетесь соучастником уголовного преступления, квалифицируемого как мошенничество. Такое может случиться, если в ходе следствия будет установлено, что вы были осведомлены о целях деятельности компании и продолжали им содействовать.
3. Моральные последствия. Как уже было отмечено, ваши друзья и близкие, кого вы пригласили стать участником финансовой пирамиды, потерявшие свои сбережения, могут от вас отвернуться. И это бывает гораздо страшнее, чем потерять деньги.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Признаки финансовых пирамид: сохраните себе эту памятку

1. Вам предлагают вложить деньги под нереально высокий процент. Если компания может зарабатывать десятки или сотни процентов годовых для своих вкладчиков, что им мешает взять кредит в обычном банке под 15%? Им будет выгоднее взять средства под эти проценты, чем платить сверхприбыль клиентам. Если же банк не дает кредит, значит, в этом бизнесе не все чисто.
2. Как правило, финансовые пирамиды гарантируют получение сверхвысокого дохода. Вас всячески убеждают в надежности организации и в том, что все вложения безопасны. В реальной жизни действует правило: чем выше процент – тем выше риски и меньше гарантий.
3. Вам предлагают вложить средства знакомые, друзья, коллеги по работе. Они вдруг делятся с вами «интересной схемой инвестиций». Реальные финансовые организации обычно не пользуются «сарафанным радио», как методом продвижения.
4. Вам презентуют красивый личный кабинет, ставят приложение на смартфон, говоря, что это указывает на легальность компании. На самом деле – наличие приложения ни о чем не говорит.
5. Вам предлагают не только вложить деньги, но и привлекать в организацию друзей, знакомых, родственников и получать за это вознаграждение. Это – один из важных признаков финансовой пирамиды.
6. Вас эмоционально накачивают. Рисуют перед вами грандиозные перспективы – вы купите новую квартиру, автомобиль, будете шикарно жить. Это все делается для того, чтобы отключить ваш разум и поймать в финансовую пирамиду.
7. Компания, в которую вам предлагают вложить деньги, не ведет реальной деятельности. Не понятно, на чем она зарабатывает. Если вы задаете прямой вопрос, как организация получает столь высокие проценты, вам говорят про секретный способ, гениальную финансовую схему, уникальные операции на фондовом рынке или сделки с недвижимостью, сыплют непонятными терминами. Если вы начнете копать глубже и разбираться, что делает компания, то поймете: она привлекает вкладчиков и ничем больше не занимается.
8. Финансовые пирамиды имеют запутанную структуру. Их могут регистрировать за границей. В России у них может вообще не быть никакого юридического лица. В некоторых случаях вам могут предложить отдать деньги вообще без договора и каких-либо документов. Либо перевести их на кошелек с криптовалютой или карту, принадлежащие частному лицу. Все это – признаки финансовой пирамиды.
9. Компания активно пиарит успехи якобы своих вкладчиков. Вам рассказывают, кто купил машину, кто – квартиру, кто – сделал ремонт на средства, полученные от пирамиды.
10. У компании отсутствует лицензия Банка России.
11. Компания, которая привлекает средства, не имеет какой-либо собственности или капитала. Это можно проверить по открытым базам в интернете. Отсутствует доступ к отчетности.

12. Некоторые пирамиды могут прямо говорить, что являются пирамидами, но вы можете вложиться, так как пока идут выплаты и все довольны. Не стоит этого делать! Вам могут что-то заплатить, чтобы потом вы вложились максимально. И тогда уже назад вы ничего не получите. А могут и сразу обмануть.

Если вас начинают убеждать вложить деньги под высокие проценты в непонятную компанию без реальной истории – будьте крайне осторожны. Скорее всего, перед вами – финансовая пирамида, и свои инвестиции вы уже никогда не увидите. Не берите кредиты, чтобы вложить деньги под более высокие проценты. Все эти игры могут плохо кончиться.

• 12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать
• Как экономить семейный бюджет? 41 реальный совет
• 10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться
• 5 способов потерять все деньги на фондовом рынке

Рекомендуем

Как фрилансеру защититься от мошенничества в Интернете?

В последнее время всё больше и больше людей начало интересоваться фрилансом и телеработой. В интернете и во многих печатных изданиях начали …

12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать

В этой статье я расскажу про вакансии-лохотроны, которые часто подают мошенники с целью обмануть людей, завладеть их деньгами или использовать …

Закрытие пирамиды

Помните о приятеле Понци, у которого он занял 200 долларов на аренду офиса? Именно он положил начало всем неприятностям итальянца, решив, что тоже должен участвовать в разделе большой прибыли.

Он подал на Чарльза в суд, а по закону штата Массачусетс того времени на период судебных разбирательств все счета ответчика должны быть заморожены.

Прием денег был приостановлен, к дверям офиса посыпались люди, желающие вернуть свои деньги. По некоторым подсчетам, около 1000 человек удалось это сделать, другие же остались не у дел.

Вскоре правительство инициировало аудиторскую проверку компании Понци, которая и раскрыла мошенническую схему.

Было выяснено, что никакие купоны на деньги вкладчиков не покупались, компания оказалась обычно пирамидой, где средства новых участников шли на выплаты старым.

Всего компании Понци удалось привлечь 10 млн долларов, 8 из которых он сумел вернуть вкладчикам.

В результате за свою махинацию он получил 5 лет тюрьмы. После выхода он продолжил проворачивать мелкие серые делишки, из-за которых был депортирован на родину.

Там Понци в 1949 году скончался, имея в кармане средства, которых едва хватило на похороны.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Финансовая пирамида наказание

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

1. Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
2. Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
3. Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить и то, что наказание за финансовую пирамиду не распространяется на ее участников, то есть на тех, кто являлся вкладчиком. За создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность лишь для ее организаторов. Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно

Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно.

Почему финансовая пирамида – это плохо?

Следует понимать, что законодательство классифицирует финансовую пирамиду не как особо тяжкое деяние, но, тем не менее, за нее возможно получить реальный тюремный срок. Почему так происходит?

Читайте о том, что такое внутридневная краткосрочная торговля.
А также о том, как попасть на госслужбу.

Во-первых, человек, который занимается данной деятельностью, изначально прекрасно понимает, что большинство людей, которых он привлечет, не получат ничего, только потеряют свои сбережения. Можно бесконечно долго говорить о том, что может быть выгодной даже финансовая пирамида, список вкладчиков пополняется постоянно, о том, что это более чем безопасно. Но статья о финансовых пирамидах появилась в законе не просто так.

Дело в том, что, привлекая деньги подобным образом, организатор осознает, что рано или поздно люди перестанут вступать, перестанут делать вклады. Тогда свои сбережения гарантированно потеряют остальные. Но, осознавая это, организатор никак не уведомляет об этом вкладчиков, напротив, как правило, он готовит заранее запасной вариант.

Во-вторых, если знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки сразу бросаются в глаза. Мошенничество такого рода может процветать лишь благодаря абсолютной неграмотности населения в экономическом плане, а также желанию заработать, не делая ничего

Важно не только обеспечить людей законодательной защитой, но также способствовать проведению различных образовательных курсов, направленных на формирование знаний в области экономики и финансов. Только в таком случае перестанут появляться новые обманутые вкладчики

Безусловно, закрыв подобную дыру в законе, государство позаботилось о своих гражданах. Но ведь те люди, которые и раньше занимались мошенничеством, теперь будут просто маскировать его под какой-либо другой вид бизнеса.

Наиболее распространенные схемы укрытия финансовых пирамид подразумевают их переквалификацию в другого рода организации:

• инвестиционные фонды;
• кредитные учреждения;
• союзы вкладчиков;
• сетевой маркетинг.

Под всеми вышеперечисленными общественными институтами можно скрыть финансовую пирамиду. Поэтому, прежде чем делать какой-либо вклад, нужно убедиться в надежности финансового учреждения и как следует разобраться в том, чем именно оно занимается, ознакомиться с его отчетными документами.

Не стоит обращать внимание лишь на яркую рекламу, ведь во времена МММ также велась активная рекламная кампания по телевидению, и, как видно, это совершенно не является гарантом добросовестности организации

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды.

Заключение

Если во времена МММ для отъема денег у неискушенных людей использовалась в основном реклама в СМИ, то сейчас все финансовые пирамиды и сомнительные инвестиционные компании ведут свою деятельность в интернете. Это проще, дешевле и безопаснее для мошенников.

К сожалению, некоторые компании ведут легальный бизнес по принципу финансовых пирамид. В частности, известны случаи банкротства туроператоров по причине того, что сократился приток средств от новых туристов, из-за чего люди, находящиеся на отдыхе, испытывали трудности с возвращением на родину. И если жертвами мошенников, работающих по схемам Понци или финансовой пирамиды, становятся любители легких и быстрых денег, то в такую ситуацию может попасть каждый.

В качестве заключительной рекомендации стоит отметить, что сомнительные компании никогда не вкладывают полученные от вкладчиков средства в активы. Имеет смысл анализировать состояние, структуру и изменение стоимости активов предприятия, в которое вы инвестируете.