Системообразующие банки рф: список цб

Какие банки можно отнести к спискам надежных для открытия вклада

Высокая процентная ставка и иные дополнительные бонусы являются далеко не главными параметрами при выборе банка для инвестирования своих сбережений. Огромную роль играет надежность банка, его репутация, история, отзывы действующих клиентов. Ежегодно частные аналитики и представители крупнейших рейтинговых агентств составляют списки самых надежных банков для открытия вклада. Прогнозировать развития ситуации и опубликовывать такие списки – сложная задача, особенно в условиях нестабильности российской экономики.

В рейтинг наиболее надежных банков России для вкладов помимо системно значимых, утвержденных Центробанком, сегодня можно включить:

• иностранные банки, открывшие дочерние структуры в РФ;
• так называемые «белые банки», на деятельность которых оказывают непосредственное влияние госструктуры и финансово-промышленные группы.

Рассмотрим их особенности подробнее.

Иностранные банки – под защитой «материнского» банка

Дочки крупных иностранных банков и банки с участием иностранного капитала характеризуются низкой долей вероятности отзыва у них лицензии. У них могут возникать закономерные финансовые трудности, возможно даже постепенный уход с российского рынка, но отобрать лицензию Центробанк вряд ли решиться.

К таким банкам можно отнести:

• Банк Интеза;
• ОТП банк;
• Хоум кредит;
• Ситибанк;
• Кредит Европа банк;
• Нордеа банк;
• Бэнк оф Чайна;
• АйСиБиСи банк.

Бенефициарными владельцами данных банков выступают иностранные акционеры.

Важно! Перечисленные дочки иностранных финансовых и банковских групп полностью подконтрольны своим материнским компаниям и обладают высоким уровнем надежности

Белый список банков. Банки финансово-промышленных групп

К высоконадежным банкам из белого списка, на работу которых прямое влияние имеют государственных структуры власти, а также к банкам финансово-промышленных групп относятся:

1. АБ «Россия» (по показателю имеющихся активов банк занимает 15-е место в общебанковском рейтинге, известен тесными отношениями своих акционеров с президентом РФ).
2. СМП (банк Северный морской путь, принадлежащий Ротенбергам, входит в ТОП-30 банков России по размеру активов и предлагает своим клиентам весь спектр банковских продуктов и услуг).
3. Новикомбанк (владельцем банка с июля 2016 года является госкорпорация «Ростех», что, безусловно, повышает уровень надежности кредитного учреждения).
4. ВБРР (абсолютное большинство пакета акций принадлежит Роснефти).
5. Связь банк, Глобэкс банк (99,8% акций контролирует Внешэкономбанк, заявляющий в последнее время о своих намерениях продать банк при условии объединения с Глобэкс банком рыночному инвестору).
6. Почта банк (является дочерней структурой банка ВТБ-24 и Почты России (50/50).
7. Абсолют банк (банк является дочкой НПФ «Благосостояние», входит в ТОП-40 среди банков РФ).
8. Банк Зенит (в состав бенефициаров входит Татнефть, которой принадлежит свыше 70% акций).
9. Дельтакредит банк (100% акций принадлежит Росбанку, который в свою очередь является дочерней структурой Сосьете Женераль в РФ).
10. МТС банк (дочерняя структура АФК «Система», находится на 49-ой позиции рейтинга банков России).
11. Сетелем банк (совместная розничная структура Сбербанка и BNP Paribas, специализируется на потребительском кредитовании в розничных сетях и автосалонах).
12. АК Барс (акции в собственности Республики Татарстан).

Описание понятия

Системообразующие банки — многие граждане не до конца понимают, что скрывается за этим понятием, при отсутствии четкого законодательного закрепления термина. Специалисты относят эту ситуацию к правовым пробелам, но в настоящее время законодатель пока не озаботился вопросом закрепления единого понятия системообразующих банков.

Системно-значимые банки оказывают влияние на денежный рынок страны. Если экономическое положение банка пошатнулось, государство в лице органов власти использует методы оздоровления, иначе – санацию. Тем самым, предотвращается ликвидация, либо несостоятельность юридического лица.

При обрушении рубля, дефолте вводится адресная поддержка юридическим лицам, входящим в системообразующие банки РФ. ЦБ оказывает действенную помощь при дефиците ликвидности на рынке кредитования.

В чем особенности системно значимых банков

Системообразующие финансовые учреждения оказывают существенное влияние на своих кредиторов, крупные корпорации и предприятия, торговые компании, а также на миллионы розничных клиентов по всей стране. В список системно-значимых банков входят крупнейшие кредитные организации России. 5 крупнейших банков привлекают более 60% вкладов населения. Главными критериями, по которым банк относят к этой категории, являются:

• объем привлекаемых вкладов от населения и юридических лиц;
• размер активов банка, то есть их кредитный портфель;
• представленность отделений банка в регионах РФ.

Перечисленные признаки ставят системно значимые банки в привилегированное положение, когда дело касается помощи государства в решении их проблем. Одновременно это накладывает на них особую ответственность за предоставление отчетности и соблюдение нормативов резервирования на случай потерь, достаточности собственного капитала и других обязательных требований регулятора. Банки из списка системно значимых не могут позволить себе рискованную кредитную политику или привлечение частных вкладов под высокий процент. В большинстве случаев они в этом и не нуждаются, поскольку пользуются доверием населения и популярностью у корпоративных клиентов.

Ниже представлены размеры активов (выданных кредитов) российских банков, признанных ЦБ в качестве системных:

Преимущества системно значимых банков для частных клиентов

• При возникновении проблем, такая организация с большей вероятностью получит финансовую поддержку от государства. Банк будет скорее санирован, то есть «оздоровлен» и докапитализирован, чем ликвидирован.
• Такие банки дают больше гарантий надежности при размещении денежных средств.

Основные недостатки системно значимых финансовых организаций:

• ставки по депозитам и вкладам, как правило, ниже рыночных;
• не всегда лояльные условия по кредитным продуктам;
• будучи большими и обладая монопольным положением на рынке, такие банки не лучшим образом приспособлены под индивидуальные запросы клиентов.

Банковская система РФ, её уровни

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру.

Первый уровень представлен Центральным банком РФ.

Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа — это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг — объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Список системно значимых банков России

На осень 2021 года в перечень системообразующих российских банков входит:

Совокупный объем активов этих учреждений включает 60 % от всей кредитной системы России. Больше половины банков из приведенного перечня с государственным участием – их 6. В остальных 5 учредители из негосударственного сектора.

Для чего необходим перечень системообразующих банков

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Для граждан, юридических лиц, вкладчиков, принявших решение о размещении денежных средств в системообразующих банков, сотрудничество с ними будет безопаснее и надежнее.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Автор статьи:

Системно-значимые банки 2013. Расширенный список

Ранее 30.10.2013 г. Правительство России подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для «денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Вот этот список банков:

1. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество). 2. Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия»». 3. Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (открытое акционерное общество). 4. Открытое акционерное общество «Альфа-банк». 5. Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург»». 6. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). 7. Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт». 8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество). 9. «ИНГ БАНК (Евразия) ЗАО» (закрытое акционерное общество). 10. Банк «Зенит» (открытое акционерное общество). 11. Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество). 12. Открытое акционерное общество Банк «Возрождение». 13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью). 14. Открытое акционерное общество «БИНБАНК». 15. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». 16. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). 17. «Газпромбанк» (открытое акционерное общество). 18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС». 19. Общество с ограниченной ответственностью «Дойче Банк». 20. Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк». 21. Открытое акционерное общество «МДМ Банк». 22. Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество). 23. «Московский кредитный банк» (открытое акционерное общество). 24. Открытое акционерное общество «МТС-Банк». 25. Акционерный коммерческий банк «Новикомбанк» закрытое акционерное общество. 27. Открытое акционерное общество «Нордеа Банк». 28. Открытое акционерное общество Банк «Открытие». 29. Открытое акционерное общество «ОТП Банк». 30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц». 31. Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк». 32. Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк». 33. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». 34. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество). 35. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество). 36. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». 37. Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». 38. Открытое акционерное общество «Сбербанк России». 39. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество). 40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк». 41. Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». 42. Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество). 43. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 44. Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк». 46. Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». 47. Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб». 48. «Ханты-Мансийский банк» открытое акционерное общество. 49. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 50. Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (закрытое акционерное общество). 51. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк».

http://government.ru/media/files/41d49d37decbc50dae83.pdf

Задний план

В 2009 году в качестве ответной реакции регулирующих органов на выявленную уязвимость банковского сектора во время финансового кризиса 2007–2008 годов и попытки найти решение для устранения взаимозависимости « слишком большой, чтобы потерпеть неудачу » между G-SIFI и экономикой страны. В суверенных государствах Совет по финансовой стабильности (СФС) приступил к разработке метода определения G-SIFI, к которым будет применяться набор более строгих требований. Первая публикация некоторых просочившихся неофициальных списков G-SIFI в то время, когда метод идентификации ФСБ все еще тестировался и подлежал последующим корректировкам, состоялась в ноябре 2009 г. и ноябре 2010 г. Первая официальная версия списка G-SIFI была опубликовано ФСБ в ноябре 2011 года. Установленная номенклатура G-SIFI была дополнена и в значительной степени заменена идеей глобального системно значимого банка (G-SIB) и с тех пор обновляется каждый год в ноябре. Этот список G-SIB — первый, показанный ниже.

Все G-SIB и D-SIB со штаб-квартирами в США и Европе обязаны ежегодно представлять обновленный план действий в чрезвычайных ситуациях в свои органы финансового надзора. Базель III также требует, чтобы все идентифицированные G-SIB не позднее марта 2018 года работали с минимальным коэффициентом достаточности общего капитала, включающим:

• Максимум. 2% капитала 2-го уровня (Субординированный капитал).
• Высокое качество Tier 1 капитала (Common Equity Tier 1 капитала). Это требование к G-SIB зависит от показателя размера, взаимосвязанности, сложности, незаменимости и глобального охвата на основе показателей, повышая его до 1,0%, 1,5%, 2,0%, 2,5% или 3,5% по сравнению с аналогичное требование к капиталу Базель III в размере 7% для банков, не включенных в список.
• Максимум. 1,5% Дополнительный капитал первого уровня ( гибридный капитал , т.е. условные конвертируемые облигации, также известные как CoCos).

В дополнение к требованиям Базель III по коэффициенту достаточности капитала, 10 ноября 2014 года СФС выпустило консультативный документ, определяющий глобальный стандарт минимальных сумм общей способности абсорбировать убытки (TLAC), которые должны удерживаться G-SIB. TLAC — это суммы, которые должны удерживаться G-SIB в дополнение к требованиям к коэффициенту достаточности капитала. Это предложение обсуждалось до 2 февраля 2015 г., когда было окончательно оформлено требование. ФСБ выпустила окончательный стандарт минимальной общей поглощающей способности (TLAC) для 30 G-SIB 9 ноября 2015 года.

Второй список, далее ниже, включает все те финансовые учреждения, которые были определены как системно важные национальным регулирующим органом, так называемые D-SIB. Что касается Соединенных Штатов, в этот список входят все те финансовые учреждения, которые недостаточно велики для статуса G-SIB, но все же имеют достаточно высокую внутреннюю системную значимость, что делает их предметом самого строгого ежегодного стресс-теста (USA-ST) Федеральной резервной системы .

В 2013 году ЕС также принял постановление, определяющее все внутренние SIB в каждом государстве-члене ЕЭЗ , которые после поэтапного внедрения в течение 2015–2018 годов должны соответствовать еще более высоким требованиям в отношении коэффициента достаточности общего капитала — в соответствии с тем, насколько системно важны они есть. Помимо расширения списка SIB, так что теперь в него входят как G-SIB, так и D-SIB, регулирование также гарантирует, что все европейские G-SIB (со штаб-квартирой в одном из государств-членов ЕЭЗ) будут иметь более высокий коэффициент достаточности капитала. требования по сравнению с требованиями ФСБ.

Как Базель III, так и нормативные акты ЕС, кроме того, также вводят потенциальный антициклический буфер для нормативов достаточности капитала, который может применяться национальными властями в дополнение к указанным коэффициентам общей достаточности капитала, с требованиями до 2,5% дополнительных обычных капиталовложений Уровня 1. капитал по отношению ко всем финансовым учреждениям (включая SIB), в те годы, когда общий объем кредитов в конкретной стране начинает расти быстрее, чем национальный ВВП .

Основные критерии системно-значимых банков

Кроме показателя количества активов, Центробанк установил к банковским структурам и ряд дополнительных требований. Чтобы пополнить ряды надежных банков, рассматриваемые организации обязаны соответствовать и ряду других требований. В частности:

• данные по ликвидности: от 60,00%;
• в распоряжении у компании имеется собственный капитал;
• учитывается количество оформленных займов, открытых депозитов;
• мониторится уровень сделок, проведенных по межбанковскому рынку.

Высокие показатели капитализации

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

Банки с госучастием

Если ранее гарантией, что банк находится в безопасности, являлось прямое или косвенное участие государства в капитале кредитной организации, то сейчас это правило не работает. Все зависит от того, что вкладывать в данное понятие, отмечает Матовников. «Смотря что вы понимаете под госучастием. Потому что Татфондбанк (лишился лицензии в начале марта, крупным акционером выступало Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. — РБК) считался банком с госучастием. Сейчас, я так понимаю, список банков, которые рассматриваются как государственные, резко сократился», — сказал он. «На примере Татарстана выяснилось, что государство может не отвечать по обязательствам банка, акционером которого является. Скорее всего, неприкосновенными будут только системно значимые банки», — считает Василий Солодков. Тем не менее государственное участие все же добавляет уверенности в надежности банка, считает Юрий Грибанов. «Когда речь идет о госучастии, имеются в виду банки, которыми владеет непосредственно государство через Росимущество, Центробанк или крупные госкорпорации», — отмечает заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Региональные банки, в капитале которых участвуют местные администрации, сложно назвать абсолютно надежными.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Описание понятия

Кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых способна оказать значимое влияние на весь банковский сектор страны, называются системообразующие банки. Если финансовое положение такого игрока становится шатким, то органы государственной власти предпринимают разные методы его оздоровления — санацию. А также предотвращают его ликвидацию или банкротство.

Кроме того, в кризисные периоды, например, при обрушении национальной валюты, дефолте или обвале фондового рынка таким учреждениям оказывается адресная господдержка. Также Центробанк помогает им в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

Точного определения, какие из банков должны быть отнесены к системообразующим в РФ, законодательно не определено. Критерии по присвоению звания носят относительный, а не абсолютный характер. Аналитики считают, что понятие должно быть более четко и емко сформулировано в законе, тогда будет ясна политика и плавила наделения учреждений таким именем.

Дефолт, обвал фондового рынка и другие финансовые катаклизмы скажутся на этих банках меньше

С чего начать

Для проверки лицензии банковской организации в первую очередь потребуется узнать ее точные реквизиты. В первую очередь речь идет о полном наименовании и регистрационном номере. Проще всего узнать эти данные на специальном информационном стенде, который должен размещаться в помещении каждой кредитной организации. В случае отсутствия такового можно просто взять любой документ, на котором проставлена официальная печать, и считать с нее нужную информацию. www.offbank.ru Осуществляя проверку банка, следует учитывать, что бывает несколько видов лицензий, каждый из которых дает право на ту или иную деятельность:

• первичная — разрешает осуществлять базовые банковские операции, например, выпускать карты, привлекать вклады, производить расчеты;
• вторичная — позволяет выполнять более широкий круг операций, включая торговлю ценными бумагами, оказание брокерских услуг и т.д.;
• генеральная — дает возможность заниматься всеми видами банковской деятельности в рамках законодательства. https://www.offbank.ru/

Всегда нужно уточнять, какой из этих лицензий располагает банк, и имеет ли он право на осуществление необходимых вам операций.

Понятие и основные элементы банковской системы России

Действующая в России банковская система непосредственно регулируется Конституцией РФ, федеральными законами о Банке России и о банках и банковской деятельности. Согласно ст. 2 закона о банках и банковской деятельности, банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банковская система Российской Федерации является двухуровневой. Как видно, элементы банковской системы России как основа ее построения имеют законодательное определение.

Как правило, банковские системы экономически развитых государств являются двухуровневыми. Нижний, или первый, уровень составляют коммерческие банки и иные кредитные организации с их филиалами, а верхний, или второй, уровень — национальные или центральные банки и надзорно-контрольные ведомства. Например, в Германии верхний уровень банковской системы представлен Немецким Федеральным банком и Федеральным ведомством надзора за кредитным делом.

Данное законом определение представляется неполным, так как отражает предельно узкое понимание системы. Названные кредитные организации, Банк России и филиалы и представительства иностранных банков образуют только первую группу участников системы, непосредственно выполняющих ее основные функции по обслуживанию физических и юридических лиц, обеспечению реализации денежно-кредитной политики государства. Вторая группа — это так называемая инфраструктура банковской системы, способствующая выполнению этих функций: бюро кредитных историй, Агентство по страхованию вкладов, государственная корпорация «Банк Развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк), создаваемые кредитными организациями ассоциации и союзы, банковские группы и холдинги, банковские платежные агенты — физические и организации, привлекаемые кредитной организацией для принятия от физических лиц денежных средств, направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ, а также на исполнение денежных обязательств физических лиц по оплате товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет, для осуществления операций с использованием платежных карт, а также для передачи кредитной организации при осуществлении операций с использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам и составления документов, подтверждающих соответствующие операции, не связанных с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности и частной практики.

Однако субъекты второй группы в отличие от первой группы участников банковской системы не вправе осуществлять банковские операции, не проходят процедуру получения от Банка России разрешения на создание в качестве кредитной организации, не подлежат лицензированию Банком России. Поэтому законодатель предельно четко очерчивает круг субъектов, формирующих банковскую систему, исключая доступ широкого круга лиц к осуществлению банковских операций требованием получения лицензии в целях обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Системообразующим элементом, без которого невозможно существование и дальнейшее развитие банковской системы, является Банк России, который непосредственно осуществляет государственное управление банковской системой. Правовой статус Банка России подробнее будет рассмотрен в гл. 5. Основным субъектом банковской системы РФ, осуществляющим банковские операции, является кредитная организация.