В чем разница между сберегательным счетом и вкладом?

Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое

Являясь продуктом банковского обслуживания, счет предназначен для накопления средств владельца и различных операций с ними. Сбербанк предлагает эту услугу «для повседневного свободного распоряжения деньгами», и это очень точная характеристика. Подписав договор банковского обслуживания в любом отделении банка (или воспользовавшись онлайн-сервисом), клиент получает возможность открыть вклад, который можно пополнять разными способами.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

• Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
• При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
• Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
• Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
• Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат). Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией. Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Как открыть счет в Сбербанке

Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

В отделении

Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем. 

В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

В Сбербанк Онлайн

С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании

Порядок действий:

Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».

Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.

Перейти во вкладку «Вклады и счета».

Открыть ссылку «Открытие вклада».

• Ввести параметры вклада.

• Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

Другие способы

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».

Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.

После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.

Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».

Перейти во вкладку «Вклады».

Выбрать «Открытие вклада».

• Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.

• После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

Нюансы оформления валютных р/с для физлиц

Работа Сбербанка направлена, в первую очередь, на оказание банковских услуг с операциями в российской валюте. Однако законодательство не запрещает оформлять счета в валюте и производить финансовые операции. Большинство валютных программ рассчитаны на наиболее популярные денежные единицы стране ЕС и США (евро и доллары).

Предложения для иностранной валюты на текущий момент ограничены Универсальным счетом Сбербанка России, на котором под минимальный процент размещают денежные единицы иностранных государств. Получить доход от такого размещения невозможно, однако банк обеспечит гарантией сохранности суммы, благодаря страховой защите вкладов для участников АСВ на случай их банкротства или отзыва лицензии.

Собираясь открыть счёт для хранения вклада, стоит рассчитать возможную прибыль, используя удобный депозитный онлайн калькулятор, однако не менее важно для гарантированного получения процентного дохода соблюдать условия банка в отношении сроков хранения, снятия сумм и т.д. Не стоит оформлять срочные депозиты, если в скором времени предстоят крупные списания – банк не сохранит проценты, рассчитав доход по минимальной ставке «до востребования»

Преимущества и недостатки вкладов в Сбербанке

Достоинство вкладов в Сбербанке – стабильность. При сравнительно небольшом годовом проценте, вкладчик гарантированно получит сумму депозита в полном объеме. Допускается капитализация процентов по некоторым видам продукта. Еще одним преимуществом является экономия времени. Чтобы открыть или закрыть вклад, проверить начисленный процент, не нужно ехать в офис, достаточно открыть Личный кабинет Сбербанка и заполнить заявку. Пополнения счета, снятие процентов с депозита производятся без комиссии.

Недостатком является невысокий годовой процент. Также из минусов выделим возможность хищения денежных средств со счета при вирусной атаке или случайного доступа к входу в личный кабинет Сбербанка третьих лиц.

Преимущества Сбербанка

Сбербанк является самым крупным и известным банком в России, достаточно сказать, что почти 70 процентов россиян предпочитают обслуживаться именно здесь. Преимущества этого банка заключаются в том, что это коммерческая организация, но в ней принимает участие государство. Поэтому Сбербанку можно доверить крупные денежные суммы без страха из потерять, если у финансовой организации отзовут лицензию. Есть ещё ряд преимуществ:

• по большинству финансовых займов предлагаются низкие процентные займы, таким образом можно решать свои финансовые проблемы с минимальной переплатой;
• большое количество филиалов по всей стране. Даже в самых отдаленных населенных пунктах можно найти всем знакомый офис;
• большое количество банкоматов;
• действует широкая программа бонусов, предлагающих максимально выгодные условия.

Преимущества и недостатки сберегательного счёта

К недостаткам сберегательного депозита можно отнести:

• одни из самых минимальных начисляемых процентов;
• основную цель счёта, не заключающуюся в пассивном накоплении денежных средств;
• максимальную ставку по процентам, которую возможно достичь только при наличии суммы на счёте не менее 2.000.000 руб.

Однако преимущества вклада заметно перекрывают его минусы:

• отсутствие лимита на все пополнения;
• снятие определённой суммы, не приводящее к начислению меньших процентов (если вы не выходите из своей тарифной градации – см. выше);
• надёжность вложенных средств;
• отсутствие ограниченийна снятие;
• сохранность депозита даже при нулевом балансе;
• удобство в использовании вклада при проведении переводов,различных оплат и др.;
• управление счётом, не выходя из дома, через Сбербанк Онлайн.

Сбербанк за долгие годы своего существования зарекомендовал себя как надёжное место для сохранности ваших накоплений. А сберегательный счет в Сбербанке позволит вам удобно распоряжаться своими средствами и получать небольшой, но всё же приятный доход.

Открытие счёта в мобильном приложении

Не менее удобным и функциональным сервисом ДБО (дистанционного банковского обслуживания) является мобильное приложение «Сбербанк». С его помощью владельцы смартфонов смогут открыть «Сберегательный счёт» из любой точки земного шара без посещения кредитного учреждения. Приложение доступно для скачивания в «App Store» и «Google Play». Чтобы начать пользоваться вкладом, физ. лицу необходимо:

1. Открыть мобильное приложение «Сбербанк» и авторизоваться в нем.
2. Найти на стартовой странице категорию «Вклады и счета» (расположена под разделом «Карты») и нажать на значок «+».
3. Выбрать интересующий вариант инвестирования денежных средств (путем пролистывания вправо-влево в верхней части окна) и ознакомиться с информацией о правилах взаимодействия с кредитной организацией. Указать валюту депозита (чтобы открыть список всех доступных вариантов – нажмите на кнопку в виде троеточия) и нажать  «Продолжить».
4. Появятся сведения об основных параметрах «Сберегательного счёта» (сумме, процентной ставке и периодичности начисления процентов). Нажать кнопку «Продолжить».
5. Проверить корректность внесённых данных. При обнаружении неточностей, опечаток или ошибок, их следует исправить (вернуться в начало можно с помощью стрелки влево в верхней части экрана). Подтвердить согласие с условиями вклада, нажать кнопку «Открыть под 1,00% годовых».
6. Дождаться появления на экране уведомления об успешном выполнении операции. Когда счёт будет активирован, можно положить на него деньги и начинать получать проценты.

Чем отличается Сберегательный счет от Накопительного в Сбербанке?

Два эти продукта похожи условиями размещения денег. Оба счета можно пополнять, допускается снимать деньги без ограничений.

Но есть и существенные отличия, которые можно считать плюсами и минусами того или иного счета.

✓ Накопительный можно открыть только в рублях, а Сберегательный еще и в валюте.

✓ Различаются процентные ставки счетов и принципы начисления дохода. Например, у Накопительного проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей. А у Сберегательного таких ограничений нет. Наоборот, чем больше денег на счету, тем выше проценты.

✓ Доходность Накопительного счета выше, чем Сберегательного.

Условия открытия сберегательного счета в Сбербанке

Перед тем, как открыть сберегательный вклад в Сбербанке, вкладчику рекомендуется ознакомиться с условиями оформления этой услуги и совершения операций по ней. Этот документ доступен на сайте (страница «Сберегательный счет», закладка «Клиентские документы»). Вы можете скачать «Условия открытия сберегательного счета» на свой компьютер для более подробного изучения. В этом документе разбираются такие важные моменты, как:

• права и обязанности владельца и банка;
• процедура использования вклада;
• принцип начисления процентов, дающий возможность клиентам получать доход;
• срок действия договора и порядок закрытия.

Определение срока вклада

В соответствии с Условиями, сберегательный счет в отделении Сбербанка открывается на неопределенный срок, и действует до момента закрытия (прекращения действия договора). О том, что вклад закрывается, клиент должен уведомить банк в письменной форме, и этот процесс будет реализован в течение 7 рабочих дней. По указанию клиента, остаток начисляется на другой счет или выдается наличными в тот же в семидневный срок.

Возможность пополнения

Открывая сберегательный счет в отделении Сбербанка, клиенту необходимо знать о разных способах пополнения вклада. Есть два способа внесения денег:

• наличными средствами (через кассы, банкоматы, платежные терминалы);
• безналичным способом (например, для перечисления может использоваться сберегательная карта Сбербанка).

Досрочное снятие средств

Сберегательный счет в Сбербанке не имеет строго определенного периода действия и в соответствии с Условиями, допускает снятие средств в любое время. Этим он выгодно отличается от других банковских предложений, имеющих строгие хронологические границы – например, вклад «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет.

Как снять деньги досрочно и закрыть накопительный счет

Если клиент Сбербанка по ряду причин принимает решение в досрочном порядке расторгнуть партнерский договор, то все вопросы решаются в индивидуальном порядке. Аналогичный подход осуществляется и при досрочном снятии вклада и закрытии депозита. Если клиент планировал сотрудничать с банком на срок до полугода, то он может не сомневаться в том, что проценты, которые были насчитаны с того момента, как был подписан договор до того момента, как он расторгнут, будут выплачены. Но депозитная ставка будет «до востребования», то есть меньше, если бы прошел минимальный срок договора.

Если клиент разместил свои денежные средства на срок от 6 месяцев и больше, то в случае разрыва партнерских отношений по его инициативе, он может рассчитывать на выплату процентов в соотношении 2/3 ставки, которая действовала на момент функционирования договора.

Форс-мажорные обстоятельства

Закрыть счет, снять досрочно деньги клиент может по разным причинам, в том числе и в силу форс-мажорных обстоятельств. В любом случае, банк решает такие вопросы в индивидуальном порядке.

Если прекратить финансовое сотрудничество с банком в досрочном порядке, можно потерять часть денежных средств. Чтобы этого избежать, рекомендуется сделать следующее:

финансовые положение необходимо оценить предварительно. Если есть основания полагать, что часть средств может быть нужна до того, как закончится договор, лучше открывать счет «Управляй», а если речь идет о пенсионерах, то отличным вариантом является «Пенсионный-плюс». Такие вклады позволяют досрочно снимать часть средств, но доходы не очень высокие. При достаточном количестве средств рекомендуется открыть сразу 2 вклада: «Управляй», чтобы был частичный доступ к денежным средствам и «Сохраняй», чтобы получить максимальный доход;
если закрыть вклад в Сбербанке досрочно и он был там меньше полугода, то доходы будут минимальными — 0,01 процентов годовых. Чтобы не потерять весь доход, выдержать хотя бы 6 месяцев необходимо

Тогда можно будет получить 2/3 от того дохода, который мог быть получен;
важно знать, что в случае ежемесячного начисления процентов, при досрочном расторжении договора, клиент может рассчитывать на сумму с причисленными процентами, но уже выплаченные суммы будут вычтены. То есть, в итоге сумма, полученная на руки, может быть меньше той, которая была положена на счет изначально

Так что, если планируется открывать счет, по которому планируется каждый месяц получать проценты, то следует заранее просчитать, что закрывать его в досрочном порядке не следует.

Особенно привлекательные условия Сбербанк предлагает пенсионерам, которые могут в значительной степени увеличить свои сбережения. К каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, средства можно сберегать не только в национальной, но и в иностранной валюте. Таким образом предлагается возможность максимально дифференцировать риски. Открыть депозит можно в любое время, как в отделении банка так и в режиме онлайн. И самое главное — именно Сбербанку уже давно имеет репутацию самого надежного российского банка.

Какие накопительные депозиты предлагает к оформлению Сбербанк

Как выбрать накопительный счет Сбербанка, условия и проценты которого различны и базируются на типе предлагаемых программ? Многообразная линейка разработанных Сбером депозитов такого уровня отвечает всем запросам клиентов, поэтому каждый потенциальный клиент-вкладчик может отметить оптимальный для себя вариант.

Особенности накопительных счетов

«Пополняй-Онлайн»

Главным отличием этого типа вклада является определенное условие по открытию. Оформить счет можно лишь дистанционным путем, с помощью сервиса Сбербанк-Онлайн. Что означает, что воспользоваться данным предложениям могут лишь клиенты банка, являющиеся держателями пластиковых карт. Депозит оформляется по следующим условиям:

• период: 3–36 месяцев;
• ежемесячное начисление доходов;
• имеется капитализация процентовки;
• сумма-минимум для оформления: 1 000 руб.;
• пополнение: наличностью и безналичным способом на сумму от 1 000 руб.;
• годовые: 3,95–5,12% (зависит от длительности депозита и первоначальной стоимости).

«Пополняй»

Данный тип депозита аналогичен уже рассмотренному, разница заключается в процессе оформления. Депозит «Пополняй» открывается в сбербанковских отделениях. Остальные требования идентичны «Пополняй-Онлайн», но имеется различие в годовом проценте. Здесь он имеет уровень в 3,70–4,60% ежегодно.

«Управляй-Онлайн»

Один из типов накопительных вкладов, оформляемых онлайн-способом. Его также следует открывать только с помощью дистанционного сбербанковского сервиса. Условия следующие:

• годовые: 3,25-4,80%;
• имеется капитализация;
• период действия: 3–36 месяцев;
• ежемесячное начисление процентов;
• сумма-минимум к оформлению: 30 000 руб.;
• возможность дополнительного внесения средств (от 1 000 руб.) и частичного обналичивания (с требованием по остаточному балансу от 30 000 руб.).

Каждый вид накопительного счета обладает возможностью автоматической пролонгации

«Управляй»

Аналогичный вид депозита, который разрешается оформить и при личном посещении сбербанковского офиса. Имеется различие и в процентовке: 3,00–4,30%. Данный тип сбербанковского депозита, как и остальные вклады, предполагает ежемесячное начисление доходности на отдельно оформленный пластик или открытый счет.

Депозит мультивалютный

Он используется для возможности оформления сберсчета на несколько валют: доллары/ЕВРО/рубли. Правила открытия таковы:

• период: 1–2 года;
• сумма к оформлению: 5 единиц (рубли или валюта);
• сумма-минимум к зачислению: 1 000 руб., 100 ЕВРО или долларов;
• процентовка: до 6,80% (рубли), до 0,90% (ЕВРО) и до 1,75% (для американских долларов).

Также есть разновидность мультивалютного депозита, предусматривающего его оформление и в иных валютных единицах. Воспользоваться таким предложением можно при зачислении на счет 1 000 единиц выбранной валюты. Процентовка различна и зависит от валютного типа:

• 0,35–2,60%: японские йены;
• 0,75–4,55%: фунты стерлинги;
• 0,15–2,60%: швейцарские франки.

Со всеми условиями предлагаемых к оформлению накопительных счетов, можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Сберегательный счет

Данное сбербанковское предложение достаточно трудно приравнять к вкладу, ведь его процентовка составляет всего 1,50% годовых. Но у сберегательного счета имеются собственные достоинства. Его владелец может снимать/пополнять его при любой необходимости, также отсутствует ограничение к пополнению и обналичиванию накоплений. Размер годовых имеет тенденцию к увеличению, рост процентов происходит ежегодно и зависит от суммы накопления.

Выбор счета

Сберегательный счет реально открыть и с нулевым балансом, пополняя его в дальнейшем. Это можно сделать наличными деньгами или через безналичные платежи. Сотрудники банка обычно рекомендуют пользоваться вторым вариантом. Такой вклад достаточно удобен для хранения средств, но если целью является приумножение накоплений, лучше рассмотреть другие продукты финансового учреждения.

На данный момент каждый клиент может выбирать, какой счет открыть в Сбербанке для накопления. Существует несколько программ:

1. «Сохраняй» – в разных валютах с фиксированным минимальным взносом. Открывается на период от 1 месяца, максимальный срок действия составляет 3 года. Его нельзя пополнять, с него не разрешается снимать средства. Ставка равна 3,8-4,5%, если оформить депозит в банковском представительстве. При оформлении онлайн максимальный процент составит 4,45%, для долларовых счетов она равна 1,06%.
2. «Пополняй онлайн» – с возможностью внесения денег и капитализацией всей размещенной суммы, но без частичного снятия с сохранением прибыли. Счет «Пополняй» в Сбербанке предполагает ставку в пределах 5% с минимальной суммой 1 тыс. в рублях или 100 в долларах. Период действия – от 1 месяца до 3-х лет.
3. «Управляй» – с возможностью внесения дополнительных сумм и частичного снятия средств. Но на счету должно оставаться, как минимум 30 тыс. рублей или 1 тыс. евро (долларов). Доходность здесь равна 2,9-3,75%, при удаленном оформлении – 2,75-3,8%.
4. «Подари жизнь» – сочетание возможности накапливать деньги и частично направлять их на благотворительность. С такого вклада раз в три месяца списывают 0,3% годовых от внесенного взноса. Эти деньги перечисляются на помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний. Вклад не предполагает частичного снятия или пополнения, первоначальная сумма может составлять от 10 тыс. рублей. Срок действия вклада – один год.
5.  «Весомая выгода» – предложение для граждан, располагающих средствами в валюте. Сумму, эквивалентную 1 тыс. долларов, можно разместить на различные периоды, от которых зависит размер ставки.

Один из вкладов может иметь два варианта названий: «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Отличие заключается в способе оформления. Первый открывается в банковском учреждении, с помощью терминала либо банкомата. Второй регистрируется через Сбербанк Онлайн. В виртуальном варианте ставка увеличивается на 0,26-0,27%.

Как открыть Сберегательный счет

Открывать в нем Сберегательный счет Сбербанк предлагает не только гражданам РФ, но и иностранцам. Но это должно быть лицо в возрасте от 14 лет, у которого есть право на проживание в России.

От россиян из документов требуется один, который может подтвердить личность. Выбор у состоит из следующего:

• Паспорта гражданина РФ.
• Заграничного паспорта.
• Удостоверения водителя.
• Военного билета.
• Специального удостоверения (если открыть счет хочет работник силового ведомства).

Иностранцев просят предъявить национальный паспорт и бумагу, которая доказывает право нахождения и проживания в России.

Сам процесс по открытию счету можно выполнить двумя способами:

1. Лично в отделении Сбербанка.
2. Дистанционно.

В первом случае клиенту необходимо взять с собой один документ для удостоверения личности, прийти в ближайшее отделение Сбербанка, затем обратиться со своим намерением к менеджеру. Он сначала ответит на все заданные ему вопросы, а затем подготовит договор для подписания.

Вступать в силу соглашение начинает с того момента, как банковский работник и вкладчик поставили на нем свои подписи. Срок, в течение которого договор действителен, не устанавливается, поэтому этот документ будет «работать» пожизненно. При этом сразу вносить на счет деньги не обязательно, сделать это можно в любой день.

Счет не обязательно самому. Для этого можно привлечь законного представителя, предварительно составив у нотариуса доверенность на открытие и управление счетом. Но так как срок ее действия ограничен, то после его окончания право на осуществление всех финансовых операций банк аннулирует. Если регистрация вклада осуществляется на несовершеннолетнее лицо, то кроме документов на самого ребенка понадобятся бумаги от его родителей/опекуна/попечителя и т.д.

Второй способ открытия сберсчета предполагает – использование сервиса Сбербанк Онлайн. С его помощью можно не только закрыть и открыть вклад, но и делать переводы и управлять средствами при первой необходимости и без ограничений. Воспользоваться этим способом могут только те граждане, у которых есть действующая сбербанковская карта, к которой подключена услуга Мобильный банк. Процедура по открытию счета через интернет-банк выглядит следующим образом:

• Сначала нужно пройти процесс авторизации на сайте, зайти в пункт «Вклады и счета» и там уже нажать на кнопку «Открытие вклада».
• Дальше из предложенного списка продуктов необходимо выбрать подходящий – «Сберегательный счет» и кликнуть на кнопку «Продолжить».
• На следующем этапе указывается валюта вклада и завершается процесс нажатием на слово «Открыть».

Если действия выполнены правильно, то только что созданный новый счет будет отражен в пункте «Вклады и счета».

По желанию вкладчик может активировать сервис «Копилка», с помощью которого возможно автоматическое перечисление денег с карточного или другого счета с целью увеличения суммы вклада. Плата за эту услугу не взимается. Причем подключить можно сразу две или три «Копилки», в зависимости от количества счетов в наличии.

По аналогичному принципу можно открыть вклад через банкомат или «Мобильный банк».

Какой тип счета предпочесть

Прежде чем приступать к оформлению депозита, стоит также определиться с выбором типа счета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность открытия трех видов депозитов:

1. Карточный.
2. Расчетный.
3. Депозитный.

Карточный

Предназначен для держателей пластиковых карт, которые привязываются к личному аккаунту Сбербанк-Онлайн. Благодаря этому клиент может свободно управлять своим депозитом и совершать все планируемые операции в любое удобное время. Стоит знать, что реквизиты самого депозита и карточки отличаются, их не следует путать. Личный аккаунт позволяет надежно сохранять свои личные накопления, получая регулярный пассивный доход в виде процентов на остаток.

Оформить заявку на открытие счета можно дистанционным путем

Расчетный

Данный вид счетов оформляется с целью надежного сбережения накоплений либо для проведения какой-либо единичной денежной операции в крупных масштабах. Например, это могут быть:

• закупка драгоценностей;
• покупка автотранспорта;
• приобретение недвижимости;
• перевод/получение крупных денежных средств.

Открытие расчетного счета осуществляется непосредственно в банковском учреждении. Оформить такой вид финансовой услуги дистанционным способом невозможно. При оформлении валютного расчетного счета, от клиента требуется изначальное открытие рублевого, а затем транзитного с целью обеспечения будущей валютной конвертации.

Депозитный

Этот вид банковских счетов лучше предпочесть тем вкладчикам, которые намерены не просто сохранить, но и приумножить вложенные средства. Главное его отличие – каждый период, относящийся к отчетному, сопровождается начислением определенных процентов.

Разновидности депозитов

Как пользоваться счетом

Пользоваться Сберегательным счетом не сложно. При наличии подключенной услуги Сбербанк Онлайн большинство операций можно совершать удаленно, через ПК или приложение для мобильных устройств

Но важно помнить, что использовать открытый счет для ведения предпринимательской деятельности запрещается

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, зачислять и снимать со сберсчета можно любые, так как никаких ограничений Сбербанк в этой части не установил. Пополнение вклада возможно осуществить как наличными в кассе учреждения или платежном терминале, так и путем безналичного перевода с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

С картсчета другого банковского учреждения переслать деньги на Сберегательный счет нельзя. Деньги сначала переводят на карточку Сбербанка, а затем – на счет.

Снять денежные средства можно в одном из ближайших отделений Сбербанка, предъявив кассиру свой гражданский паспорт. Также остаток можно вывести на дебетовую карточку. Для этого можно воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Вывод денег через онлайн-банкинг производится следующим образом:

• Зайти в личный кабинет, перейти в раздел платежей и переводов.
• Кликнуть по кнопке перевода между своими счетами и картами.
• Выбрать счет-списания и счет-получателя (карту).
• Ввести сумму, подтвердить операцию СМС-кодом.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В ряде случаев операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать, планируя свои действия.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету доступны следующие:

• Перевод с вклада на карточку Сбербанка.
• Поступление от третьих лиц.
• Пополнение со своих карт и счетов.

Если вкладчику нужно отправить деньги на счет или пластик третьего лица или получит от него платеж, то в этих случаях потребуется платежное поручение. Без него провести операцию не получится.

Так как валюта сберсчета может быть не только рубль, но и доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, китайские юани, гонконгские, канадские и сингапурские доллары, то и приходные и расходные операции могут в них проводиться. При необходимости банк самостоятельно конвертирует валюту по своему курсу.

Безналичные операции выполняются в любой из поддерживаемых валют, а наличные – во всех, кроме канадского, сингапурского и гонконгского доллара.

Дополнительные условия по депозиту

Помимо основных условий, есть нюансы, которые следует учитывать при желании открыть и использовать этот банковский продукт.

• Открыть депозит в валюте отличной от широко распространённых вариантов (рубли, доллары, евро) возможно не в каждом отделении. Если клиенту необходим счёт в конкретной валюте, то прежде необходимо уточнить работает ли в этом направлении ближайший офис и если нет, то подобрать другое подходящее отделение.
• Оплата выполняется в пределах суммы, большей, чем минимальный остаток на счету.

В этом случае проценты не перестают начисляться и вклад продолжает приносить минимальный доход. Отмена доходности происходит при понижении суммы за счёт действий вкладчика.

По вкладу можно оформить доверенность и разрешить пользоваться средствами третьему лицу. Можно составить завещание, по условиям которого вклад достанется кому-то из родственников или иному лицу в случае смерти титульного вкладчика.

Для оформления вклада необходимо обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, лучше паспорт. Менеджер финансовой организации подготовит документы и договор на открытие депозита, после подписания которых клиенту останется только внести средства любым удобным способом. Сделать это можно наличными через кассу банка или безналичным способом в терминале.

Подключение Копилки Сберабнка

Через Сбербанк онлайн на вклад можно «прикрепить» Копилку. Это сервис, который позволяет в автоматическом режиме переводить деньги на выбранный счет. Так вы сможете незаметно для себя накопить нужную сумму к определенному сроку. Например, к лету на отпуск.

Параметры Копилки настраиваются, с ее помощью можно переводить:

• процент от поступлений;
• процент от расходных операций;
• фиксированную сумму с настраиваемой периодичностью.

Для подключения услуги необходимо войти в Сбербанк онлайн, выбрать ваш сберегательный счет и нажать на изображение рубля в нижнем правом углу (появится всплывающая надпись Подключить копилку). Далее выбираете нужные параметры – остальное система сделает сама.

Если не нужно перечисление денег в конкретном месяце, то вы всегда сможете отменить транзакцию по коду из смс.

Подробности о работе сервиса вы найдете в статье: «Вклад Копилка в Сбербанке: как отключить и вернуть деньги«.

Условия накопительного счета в Сбербанке

Условия данного счета достаточно простые:

• Срок действия: не ограничен.

• Пополнение: без ограничений.

• Снятие: без ограничений.

• Минимальная сумма остатка: без ограничений.

• Минимальная сумма снятия: без ограничений.

Начисление процентов

В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:

Рубли	Доллары США	Евро
Сумма	Процент	Сумма	Процент	Сумма	Процент
До 29 999,00	1,00	До 999,00	0,01	До 999,00	0,01
30 000,00 – 99 999,00	1,10	1 000,00 – 2 999,00	0,01	1 000,00 – 2 999,00	0,01
100 000,00 – 299 999,00	1,20	3 000,00 – 9 999,00	0,01	3 000,00 – 9 999,00	0,01
300 000,00 – 699 999,00	1,30	10 000,00 – 19 999,00	0,01	10 000,00 – 19 999,00	0,01
700 000,00 – 1 999 999,00	1,50	20 000,00 – 99 999,00	0,01	20 000,00 – 99 999,00	0,01
От 2 000 000,00	1,80	От 100 000,00	0,01	От 100 000,00	0,01

Что такое минимальный остаток средств на счете

Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.

Траты при начислении процентов

При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня. 

Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты. 

Сохраняй Онлайн

Этот вклад нельзя пополнить. Денежные средства можно разместить на срок до 3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и длительности вклада и составляет от 4,05% до 5,63 % в год. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей. Доступен как в рублях, так и в валюте (евро, доллары США).

Условия вклада – ежемесячное начисление процентов. Проценты можно снять или добавить к сумме вклада. При досрочном снятии средств перерасчет ставки происходит из расчета 0,01% годовых. На сайте Сбербанка доступен калькулятор расчетов по вкладу. Выбираем валюту вклада, устанавливаем срок, при выборе дат система автоматически проставит количество дней. Далее заполняется сумма вклада, выбирается капитализация процентов, возможно ли досрочное закрытие вклада, нажимаем «Рассчитать».

Немного об особенностях сберегательного счета

Сберсчет – это один из видов депозита, который отличается от других практически неограниченными возможностями. В отличие от иных типов вкладов, такой депозит не имеет ограничений по пополнению, снятию средств и периоду своего существования. Сбербанк не определяет никаких границ в отношении данной услуги по финансовым транзакциям.

Условия открытия сберегательного счета в Сбербанке минимальные – его владельцем может стать любой клиент банка, имеющий на руках паспорт. Сбервклад обладает рядом достоинств, к его плюсам можно отнести следующее:

• ежемесячное повышение процентов (они добавляются на остаток на счете);
• отсутствие каких-либо ограничений на все проводимые финансовые операции;
• удобство при работе, особенно при выполнении проплат по безналу и иных транзакциях;
• возможность в любое время отслеживать состояние счета и управлять им с помощью личного кабинета «Сбербанк-Онлайна».

К существенным недостаткам такой услуги можно отнести низкие процентные ставки вложений (1,50–2,50% в рублях и 0,01% в валюте). Это объясняется бессрочностью сберсчета и гибкостью в операциях (неограниченность пополнении и снятия финансов).