Акционерное общество «роял кредит банк»

Содержание:

Разоблачение проекта
Структура и динамика баланса
Найдено 12 вкладов Роял Кредит Банка
Ликвидность и надежность
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
- Форма 101
Отчёт о финансовых результатах
- Форма 102, квартальная
Прибыльность
Таблицы изменения курса доллара
Информация о проекте

Разоблачение проекта

Это очередной хайп проект от мошенников, инвестируя деньги вы можете забыть о прибыли или каком-то возврате своих средств. Дело в том, что данные мошенники просто украли реквизиты реально существующей компании. Акционерное общество «Роял Кредит Банк» реально зарегистрированная компания с официальным сайтом — https://www.royal-bank.ru.

Получается, что мошенники просто взяли реквизиты существующей компании. Создали сайт и начали писать громкие заголовки о том, что все гарантированно, инвестируйте и зарабатываете, 100% доход и тому подобное. Неопытный человек при проверке документов увидит, что предприятие действительно зарегистрирует и в надежде заработать легких денег сделает вклад и потом будет не один месяц искать способы возврата своих денег.

Заметьте, что полностью отсутствует публичная оферта, нет никакого договора или контракта. Вклад производится с помощью сторонних систем, криптовалют, анонимных кошельков. Сколько сейчас реальных банков принимающих криптовалюту?

В интернете уже есть реальные отзывы о том, что люди поверили в актуальность документов и инвестировали деньги. По итогу их аккаунты заблокировали либо просто не выплачивают прибыль. Отзывы на сайте мошенников были написаны администраторам сайта для ввода людей в заблуждение. Фотографии можно спокойно найти в интернете и заметить, что они используются на различных сайтах под другими именами.

Структура и динамика баланса

Акционерное общество коммерческий банк «модульбанк»

Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.68% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.01% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	1 216 089	(32.15%)	656 526	(45.03%)
Кредиты юр.лицам	323 024	(8.54%)	571 447	(39.20%)
Кредиты физ.лицам	63 466	(1.68%)	46 299	(3.18%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	2 043 173	(54.01%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	137 209	(3.63%)	183 611	(12.59%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	3 782 961	(100.00%)	1 457 883	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 61.5% c 3.78 до 1.46 млрд.руб.

Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 55.08%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	32 191	(1.32%)	23 137	(3.62%)
Имущество, принятое в обеспечение	534 155	(21.84%)	1 065 901	(166.67%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 294 892	(52.94%)	1 530 468	(239.31%)
Сумма кредитного портфеля	2 445 752	(100.00%)	639 521	(100.00%)
— в т.ч. кредиты юр.лицам	307 024	(12.55%)	510 597	(79.84%)
— в т.ч. кредиты физ. лицам	63 466	(2.59%)	46 548	(7.28%)
— в т.ч. кредиты банкам	16 089	(0.66%)	21 526	(3.37%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		(0.00%)		(0.00%)
Средства юр. лиц	1 433 888	(29.35%)	911 386	(20.34%)
— в т.ч. текущих средств юр. лиц	1 042 552	(21.34%)	342 149	(7.64%)
Вклады физ. лиц	3 448 469	(70.59%)	3 568 014	(79.62%)
Прочие процентные обязательств	2 649	(0.05%)	1 867	(0.04%)
— в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	4 885 006	(100.00%)	4 481 267	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.3% c 4.89 до 4.48 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.

Найдено 12 вкладов Роял Кредит Банка

Джей энд ти банк (акционерное общество)

Роял-Пенсионный

Роял Кредит Банк

7,1% ставка

550 дней срок

10 699 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 7,1%

Сумма
от 1 000 RUB

Срок вклада
550 дней

Начисленные %: 10 699 RUB

Итоговая сумма: 110 699 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежеквартально
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Люкс

Роял Кредит Банк

7% ставка

12 мес. срок

7 229 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 7%

Сумма
от 5 000 RUB

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 7 229 RUB

Итоговая сумма: 107 229 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
С капитализацией

Показать детали ↓

Роял-Эксклюзив

Роял Кредит Банк

6,5% ставка

1100 дней срок

19 589 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 6,5%

Сумма
от 100 000 RUB

Срок вклада
1100 дней

Начисленные %: 19 589 RUB

Итоговая сумма: 119 589 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Сезонный

Роял Кредит Банк

6,25% ставка

91 день срок

1 558 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 6,25%

Сумма
от 10 000 RUB

Срок вклада
91 день

Начисленные %: 1 558 RUB

Итоговая сумма: 101 558 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Старт (ежеквартально)

Роял Кредит Банк

6,25% ставка

731 день срок

12 517 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 6,25%

Сумма
от 5 000 RUB

Срок вклада
731 день

Начисленные %: 12 517 RUB

Итоговая сумма: 112 517 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежеквартально
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Бизнес (рубли)

Роял Кредит Банк

6% ставка

12 мес. срок

5 918 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 6%

Сумма
от 50 000 RUB

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 5 918 RUB

Итоговая сумма: 105 918 руб.

Есть частичное снятие
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Старт (ежемесячно)

Роял Кредит Банк

6% ставка

731 день срок

12 016 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 6%

Сумма
от 5 000 RUB

Срок вклада
731 день

Начисленные %: 12 016 RUB

Итоговая сумма: 112 016 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Бонус

Роял Кредит Банк

5,5% ставка

12 мес. срок

5 425 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 5,5%

Сумма
от 5 000 RUB

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 5 425 RUB

Итоговая сумма: 105 425 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Активный

Роял Кредит Банк

4,25% ставка

1100 дней срок

12 808 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 4,25%

Сумма
от 10 000 RUB

Срок вклада
1100 дней

Начисленные %: 12 808 RUB

Итоговая сумма: 112 808 руб.

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Капитал

Роял Кредит Банк

1% ставка

12 мес. срок

986 USD доход

Подробнее

Ставка
до 1%

Сумма
от 1 000 USD

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 986 USD

Итоговая сумма: 100 986 USD

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Роял-Европейский

Роял Кредит Банк

0,5% ставка

12 мес. срок

501 USD доход

Подробнее

Ставка
до 0,5%

Сумма
от 100 USD

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 501 USD

Итоговая сумма: 100 501 USD

Нет частичного снятия
Проценты ежемесячно
Пополняемый
С капитализацией

Показать детали ↓

Роял-Бизнес (доллары)

Роял Кредит Банк

0,2% ставка

12 мес. срок

197 USD доход

Подробнее

Ставка
до 0,2%

Сумма
от 1 500 USD

Срок вклада
12 мес.

Начисленные %: 197 USD

Итоговая сумма: 100 197 USD

Есть частичное снятие
Проценты в конце срока
Пополняемый
Без капитализации

Показать детали ↓

Ликвидность и надежность

Акционерный коммерческий банк «еврофинанс моснарбанк» (акционерное общество)

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
средств в кассе	442 058	(16.91%)	486 163	(36.18%)
средств на счетах в Банке России	77 285	(2.96%)	33 085	(2.46%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	875 857	(33.51%)	167 165	(12.44%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	1 216 089	(46.53%)	656 526	(48.86%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	2 613 595	(100.00%)	1 343 615	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 2.61 до 1.34 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	1 188 728	(24.83%)	1 169 421	(26.83%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	2 317 719	(48.40%)	2 523 963	(57.90%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	1 170 910	(24.45%)	571 006	(13.10%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	984 574	(20.56%)	216 779	(4.97%)
корсчетов ЛОРО банков		(0.00%)		(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)		(0.00%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	110 826	(2.31%)	94 592	(2.17%)
ожидаемый отток денежных средств	870 398	(18.18%)	633 862	(14.54%)
текущих обязательств	4 788 183	(100.00%)	4 358 982	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.87 до 0.63 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 211.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	210.3	185.8	150.1	128.7	107.6	98.4	158.9	208.9	265.4	271.0	152.5	156.9
Экспертная надежность банка	302.3	312.5	212.2	190.8	153.5	121.4	206.2	279.3	300.9	316.1	418.7	212.0

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 10.17% до 13.76%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 17.10% до 25.06% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с -2.32% до -1.74%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 3.34% до 6.25%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.63% до 4.60%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.55% до 5.50%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Таблицы изменения курса доллара

Продажа доллара: открыть

Дата	Курс	+/-
2021-06-21	72.2	-0.56
2021-06-22	72.76	-0.13
2021-06-23	72.88	+0.38
2021-06-24	72.5	+0.18
2021-06-25	72.33	+0.35
2021-06-28	71.98	-0.13
2021-06-29	72.1	-0.11
2021-06-30	72.21	-0.39
2021-07-01	72.6	-0.24
2021-07-02	72.84	-0.06
2021-07-05	72.9	-0.34
2021-07-06	73.24	+0.11
2021-07-07	73.13	-0.62
2021-07-08	73.75	-0.63
2021-07-09	74.38	+0.18
2021-07-12	74.2	+0.3
2021-07-13	73.9	-0.2
2021-07-14	74.1	+0.08
2021-07-15	74.02	-0.12
2021-07-16	74.13	+0.17
2021-07-19	73.97	-0.23
2021-07-20	74.19	+0.13
2021-07-21	74.07	+0.37
2021-07-22	73.7	+0.25
2021-07-23	73.45	+0.01
2021-07-26	73.44	+0.01
2021-07-27	73.43	+0.03
2021-07-28	73.4	+0.13
2021-07-29	73.27	+0.37
2021-07-30	72.9	+0.1
2021-08-02	72.8	-0.1
2021-08-03	72.9	+0.23
2021-08-04	72.67	-0.02
2021-08-05	72.69	-0.2
2021-08-06	72.89	-0.02
2021-08-09	72.91	-0.47
2021-08-10	73.38	-0.12
2021-08-11	73.5	+0.24
2021-08-12	73.26	+0.13
2021-08-13	73.13	-0.07
2021-08-16	73.2	+0.2
2021-08-23	73	-0.85
2021-08-24	73.85	+0.15
2021-08-25	73.7	+0.14
2021-08-26	73.56	-0.27
2021-08-27	73.83	+0.26
2021-08-30	73.57	+0.47
2021-08-31	73.1	+0.05
2021-09-01	73.05	+0.25
2021-09-02	72.8	+0.2
2021-09-03	72.6	-0.13
2021-09-06	72.73	-0.15
2021-09-07	72.88	-0.17
2021-09-08	73.05	-0.09
2021-09-09	73.14	+0.26
2021-09-10	72.87	+0.27
2021-09-13	72.6	-0.16
2021-09-14	72.76	+0.14
2021-09-15	72.62	+0.26
2021-09-16	72.36	-0.06
2021-09-17	72.42

Покупка доллара: открыть

Дата	Курс	+/-
2021-06-21	72.54	-0.7
2021-06-22	73.24	—
2021-06-23	73.24	+0.25
2021-06-24	72.99	+0.34
2021-06-25	72.65	+0.3
2021-06-28	72.35	-0.15
2021-06-29	72.5	-0.25
2021-06-30	72.75	-0.57
2021-07-01	73.32	-0.18
2021-07-02	73.5	-0.3
2021-07-05	73.8	+0.23
2021-07-06	73.58	-0.57
2021-07-07	74.14	-0.94
2021-07-08	75.08	-0.1
2021-07-09	75.18	+0.33
2021-07-12	74.86	+0.26
2021-07-13	74.6	-0.08
2021-07-14	74.68	+0.26
2021-07-15	74.42	-0.08
2021-07-16	74.5	+0.16
2021-07-19	74.34	-0.33
2021-07-20	74.67	+0.08
2021-07-21	74.59	+0.16
2021-07-22	74.43	+0.55
2021-07-23	73.87	-0.1
2021-07-26	73.97	-0.11
2021-07-27	74.08	+0.08
2021-07-28	74	+0.25
2021-07-29	73.75	+0.25
2021-07-30	73.5	+0.03
2021-08-02	73.47	+0.26
2021-08-03	73.21	+0.1
2021-08-04	73.12	-0.1
2021-08-05	73.22	-0.08
2021-08-06	73.3	+0.02
2021-08-09	73.28	-0.48
2021-08-10	73.77	-0.13
2021-08-11	73.9	-0.22
2021-08-12	74.13	+0.3
2021-08-13	73.82	+0.05
2021-08-16	73.77	+0.22
2021-08-23	73.55	-0.7
2021-08-24	74.25	+0.13
2021-08-25	74.12	+0.06
2021-08-26	74.06	-0.37
2021-08-27	74.43	+0.15
2021-08-30	74.29	+0.53
2021-08-31	73.76	+0.21
2021-09-01	73.55	+0.04
2021-09-02	73.51	+0.42
2021-09-03	73.09	+0.07
2021-09-06	73.02	-0.13
2021-09-07	73.15	-0.27
2021-09-08	73.43	-0.13
2021-09-09	73.55	+0.34
2021-09-10	73.21	+0.06
2021-09-13	73.15	-0.15
2021-09-14	73.3	+0.22
2021-09-15	73.08	+0.07
2021-09-16	73.01	+0.21
2021-09-17	72.8

Информация о проекте

На сайте заявлено что Royal Bank является постоянно растущим финансовым предприятием, которое включает в себя ряд не финансовых дочерних компаний, которые позволяют главной компании развиваться и сохранять передовые позиции в приоритетных областях бизнеса.

Можно найти предложение по заработку путем инвестирования денег. Для инвесторов доступны следующее тарифы:

Депозит от 200 долларов. Ежедневный доход 1.3%, срок контракта 60 дней.
Депозит от 500 долларов. Ежедневный доход 2.7%, срок контракта 35 дней.
Депозит от 3 000 долларов. Ежедневный доход 4%, срок контракта 25 дней.
Депозит от 500 долларов. Ежедневный доход 5.5%, срок контракта 20 дней.

На сайте данного банка можно найти очень много положительных отзывов с призывами зарегистрироваться и вложить деньги. Но только на сайте.