Как открыть расчётный счет в москве

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

• паспорт;
• сведения из выписки ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и печатью;
• сведения об ИП по форме банка;
• лицензии;
• годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
• доверенность (если счёт открывается представителем).

Где юрлицу подключить обслуживание счета?

Следует определиться с набором необходимых услуг и возможностями в плане оплаты обслуживания, а затем сравнить предложения по обслуживанию расчётного счета от разных финансово-кредитных организаций и сделать свой выбор. В таблице ниже приведена средняя стоимость РКО некоторых российских банков.

Таблица «Среднияя стоимость РКО некоторых банков»

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:

• учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один);
• паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий;
• круглую печать организации;
• лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).

РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Рассчетно-кассовое обслуживание открывает доступ к широкому перечню операций, гарантируя безопасность хранения и законное использования сбережений и прибыли, в том числе процентный доход по депозитам.

Банковские учреждения, работающие в сегменте РКО, контролируются со стороны:

• федерального законодательства;
• указаний Центрального банка;
• Гражданского Кодекса РФ.

Открывая счет, клиент обеспечивается унифицированными формами расчета через платежные поручения, стандартизированные формы зачисления наличных, банковские чеки.

Чековая книжка – инструмент, широко применяемый клиентами-юрлицами, для расчетов и выдачи средств, в том числе зарплаты сотрудникам.

Особенность РКО для организаций заключается в платности многих услуг. Банк может взимать регулярную плату и разовые комиссии при совершении различных транзакций. Следует тщательно изучать все предложенные программы в российских банках, подбирая оптимально подходящее потребностям бизнеса тариф.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Кредитные продукты

PDFДоговор о предоставлении кредита в российских рублях (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)235,7 КБPDFКредитное соглашение об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)310,7 КБPDFСоглашение о кредитовании банковского счета (Овердрафте) (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)275,2 КБPDFОбщие условия кредитования по кредитному продукту «Рефинансирование кредита «Партнер» (дата размещения 09.06.2020г., вступают в действие с 20.06.2020г.)311,7 КБPDFОбщие условия предоставления потребительского кредита «Кредитные каникулы «Партнер» (действуют с 23.11.2020г.)1 МБPDFОбщие условия кредитования по кредитному продукту «Партнер» (дата размещения 04.06.2020г., вступают в действие с 15.06.2020г.)251 КБPDFДоговор о предоставление кредита («Экспресс-кредит») (дата размещения 16.09.2021 г., вступает в действие 21.09.2021 г.)238,9 КБ

Что нужно знать о комиссии?

1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
   составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
   «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
   банка* комиссия составляет:
   • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
   • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

   * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
   • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
   • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
   • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
   • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
   • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
   • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
   • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
   • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

РКО для физических и юридических лиц

Открытие собственного счета — это услуга необходимая каждому работающему или получающему иные выплаты гражданину. Однако получение услуг РКО значительно отличается от открытия дебетового или кредитного счета. Воспользоваться услугами РКО могут как фрилансеры, оформившие ИП и желающие официально работать самому на себя, так и крупные ООО, имеющие в своем штате десятки сотрудников. Конечно, в этом случае пакет необходимых услуг будет серьезно отличаться.

Наиболее интересной категорией для банка являются юр лица. Для них спектр банковских услуг, предлагаемых в РКО пакетах, гораздо шире, и соответственно доход банка будет больше

Заключая договор на обслуживание предприятия, неважно крупного или мелкого, банк получает доступ к расчетным счетам клиента, на которых ведется постоянный оборот денег. Банк, в зависимости от оборотов фирмы, может предлагать более низкие тарифные планы на внесение и снятие наличных средств, переводы по счетам, на использование эквайринга, и даже на инкассаторские услуги

Следовательно, чем больше ваши обороты, тем меньше вы тратите на сопутствующее банковское обслуживание.

Еще одной важной услугой является открытие спец счетов для валютных операций (транзитный, текущий и для иностранной валюты). Банки предоставляют полный цикл услуг, от покупки валюты по поручению организации, до последующей ее конвертации и продажи

Но не будем забывать и о мелких предпринимателях. Конечно, их обороты значительно меньше чем у предприятий, однако, их гораздо больше, и банк получает доход за счет количества клиентов. Схема сотрудничества одинакова как для физ, так и для юр лиц — выбрали пакет РКО и заключили договор. Среди важных услуг: открытие счета, возможность осуществления безналичных переводов и расчетов, а также последующее снятия наличных, к примеру, полученных за выполнение определенного заказа. Здесь же можно получить проценты по вкладам или на остаток по счету, все зависит только от выбранного пакета услуг.

Следовательно, заключение договора на РКО интересно как гражданам, работающим самостоятельно, так и бизнесменам, имеющим ООО.

Что представляет собой пакет услуг РКО?

Как мы уже говорили, первым этапом при выборе подходящего для вас банка, является изучение предложений каждого из них. Нужно внимательно проанализировать каждое пакетное предложение, ведь они направлены на удовлетворение отдельных потребностей бизнеса клиента. Для кого-то важнее бесплатное пополнение карты, для других ведение самого счета, третьим нужен мультифункциональный личный кабинет.

Среди основных услуг РКО можно выделить:

• открытие основного, и в дальнейшем дополнительных корпоративных счетов;
• непосредственное обслуживание счета;
• осуществление переводов на личные счета и на счета других клиентов или даже банков;
• внесение и снятие наличности, выручки;
• выпуск карт;
• осуществление платежей в налоговую и бизнес-партнерам;
• управление личным счетом в онлайн-режиме;
• техническая поддержка банка;
• заказ инкассаторских услуг;
• получение права на использование эквайринга для обеспечения безналичных расчетов на кассе;
• осуществление валютных переводов, конвертация валюты, игра на биржах;
• ведение бухгалтерии собственного бизнеса.

Стоимость пакета довольно сильно отличается в зависимости от услуг, выбранных клиентом. Для тех кто осуществляет минимум операций, эта сумма может быть в пределах 500 рублей в месяц, а вот крупным фирмам, за довольно широкий спектр услуг может быть выставлен счет от 3-5 тыс. и более, в зависимости от осуществляемых операций. Некоторые банки допускают выбор отдельных услуг, в персональный пакет РКО, и его стоимость устанавливается согласно тарифам на выбранные услуги.

После того как пакет РКО выбран, банк заключает с клиентом договор на предоставление услуг. Если у банка проходит акция, клиент вполне может получить временные скидки и даже бесплатное обслуживание на несколько месяцев, что особенно выгодно для начинающих предпринимателей.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.