Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ип

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2021

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

—

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Что такое РКО и для чего оно нужно?

Все больше и больше нашу современную жизнь заполняют электронные и интернет-технологии. Многие уже не могут представить свои будни без телефонов, банковских карт, виртуальных покупок и мгновенных переводов. Банки не отстают в этом деле ни на шаг. Они стараются заинтересовать своих клиентов, идущих в ногу со временем, применять современные технологии для упрощения, и, соответственно, ускорения процедуры финансовых расчетов. Именно поэтому большинство банков предлагают своим клиентам услугу расчетно-кассового обслуживания (РКО).

РКО — это комплекс банковских услуг, предоставляемый как ИП так и ООО, для обслуживания их личного счета, необходимого для ведения бизнеса. С помощью выбранного пакета услуг, клиент может осуществлять ряд действий: зачислять и снимать деньги с персонального счета как в национальной, так и иностранной валюте, осуществлять безналичные расчеты с клиентами и поставщиками, заказывать услуги инкассации, эквайринга, выпуск корпоративных карт и обслуживания зарплатных проектов.

Помимо этого, все банки предоставляют своим клиентам удобные веб-офисы, в которых представлен широкий спектр доступных услуг: от простых переводов и обмена валюты, до оплаты счетов контрагентов, налоговых платежек и даже начисления заработной платы сотрудникам через онлайн-бухгалтерию.

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

Как оформляется онлайн заявка, какие справки нужны

Процедура оформления РКО для ИП и других форм собственности, ничем не отличается — предоставляете стандартный пакет документов и заполняете онлайн заявку с требуемыми для ведения финансовой деятельности персональными данными. Необходимо выбрать подходящий по условиям банк и заполнить анкету, предоставив персональную и контактную информацию. Оперативно с вами свяжется сотрудник и поможет дооформить договор без посещения банка.

В конечном результате на указанный адрес будет отправлен банковский курьер, который доставит договор для подписания. Завести реквизиты РКО для малого бизнеса для совершения предпринимательской деятельности смогут уже на протяжении 5 минут после завершения телефонного разговора.

Где открыть счет для ИП — ТОП 10 лучших предложений

Акция

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Пакет услуг «Легкий старт»:

• Открытие счёта, интернет-банк, электронный документооборот — за 0 ₽
• До 100 000  в подарок на продвижение вашего бизнеса
• Расчеты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю

Акция

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 490 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Преимущества:

Акция

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Тариф «Просто 1% для компаний с небольшими оборотами»:

• Бесплатно — открытие и обслуживание
• 300 000 ₽ — бонусы на развитие

• от 1% комиссии от поступлений
• обслуживание счёта — 0 ₽

платежи партнёрам в другие банки 0 ₽

Акция

• Время получения: —
• Стоимость активизации: 490 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

• Тариф «Простой»:
• 2 месяца обслуживания — бесплатно
• Открытие счета — 0 ₽
• Без визита в банк
• До 220 000 ₽ на сервисы партнеров

Акция

• Время получения: 15 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Что разрешается на бесплатном тарифе:

• переводы на счета физлиц — до 1 молн руб в месяц.
• переводы на счета в другие банки — бесплатно.
• снятие наличных — бесплатно до 1000000 рублей ежемесячно.
• пополнение счета — 1%.
• кредиты на развитие от 11% годовых

 

Акция

• Время получения: —
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Тариф «На старте»:

• 0 ₽ — первые 12 месяцев обслуживания
• 0 ₽ — открытие счета
• 0 ₽ — платежи и переводы
• Интернет-банк — бесплатно.

• Время получения: 10 мин.
• Стоимость активизации: 99 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Бесплатный тариф — первый месяц обслуживания, минимальный тариф за 99 руб включает:

• Бесплатные бузгалтерию, цифровую подпись, проверку контрагентов, электронный документооборот.
• Удобная карта для бизнеса.
• Бонусы для клиентов от партнеров и другое.

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Бесплатный тариф «Ноль»:

• Переводы физлицам до 15000 в месяц бесплатно.
• Платежи юрлицам и ИП — без комиссии.
• Снятие наличных в любых банкоматах — 3,5%.
• Пополнение  0,8%
• Кэшбэк — до 3% от любых покупок.

• Время получения: 15 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Тариф «Ничего лишнего»:

• Абонентская плата — 0 ₽
• Комиссия за переводы — 0 ₽
• Комиссия за снятие наличных — 0 ₽
• Комиссия за входящий платёж — от 0,75%

Акция

• Время получения: 10 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Тариф «Первый шаг»:

• 0% — за выдачу наличных на заработную плату
• Обслуживание счета в месяц — 0%
• 0% — внешние платежи и переводы физлицам до 100000 рублей в месяц.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк	0 — 4990	19 — 89
Тинькофф	490 — 4990	0 — 49
Точка	0 — 2500	0 — 60
Альфа-Банк	0 — 7900	0 — 50
Сбербанк	0 — 12900	16 — 199
Открытие	0 — 7990	0 — 100
МодульБанк	0 — 4990	0 — 90
ДелоБанк	0 — 7590	0 — 87
ФорБанк	0 — 6990	0 — 75
Сфера	0 — 4990	0 — 90
ВТБ	0 — 5950	0 — 100
ПромСвязьБанк	0 -2100	25-100
Уралсиб	480 — 4 700	0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк

К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.

Кредитные продукты

PDFДоговор о предоставлении кредита в российских рублях (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)235,7 КБPDFКредитное соглашение об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)310,7 КБPDFСоглашение о кредитовании банковского счета (Овердрафте) (дата размещения 16.04.2021 г., вступает в действие 20.04.2021 г.)275,2 КБPDFОбщие условия кредитования по кредитному продукту «Рефинансирование кредита «Партнер» (дата размещения 09.06.2020г., вступают в действие с 20.06.2020г.)311,7 КБPDFОбщие условия предоставления потребительского кредита «Кредитные каникулы «Партнер» (действуют с 23.11.2020г.)1 МБPDFОбщие условия кредитования по кредитному продукту «Партнер» (дата размещения 04.06.2020г., вступают в действие с 15.06.2020г.)251 КБPDFДоговор о предоставление кредита («Экспресс-кредит») (дата размещения 16.09.2021 г., вступает в действие 21.09.2021 г.)238,9 КБ

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Тариф	Абон. плата (BYN в месяц)	Включенные переводы	Вывод на карту (%)	Валютный счет (BYN)	Прием выручки (самоинкассация; через кассу)
Альфа Включайся!	нет, каждый перевод — 2,5 руб.	1,5	бесплатно	0,15 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
Альфа Войти в IT	14,90	5 шт., далее — 1,69 руб.	0,29
Альфа Большие продажи	59	без ограничений	0,5	0 % до 5 000 BYN, более — 0,08 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
БПС Легкий старт	1	без ограничений внутри банка, за пределы — 2,5 рубля	БЕСПЛАТНО	6,5	0,15 % (мин. 1 BYN); 1 % (мин. 2 BYN)
БПС Активный рост	15	5 шт., далее — 1,45 руб.	0,15 % (мин. 1 BYN); 2 % (мин 3 BYN)
БПС Предприниматель-эквайринг	35	без ограничений	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,15 % (мин 2 BYN)
Приорбанк Стартовый для ИП	5	нет, 2 руб. за платежку	0,1	нет	0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Оптимальный для ИП	19	20 шт., далее — 1,5 руб.	бесплатно	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Максимальный для ИП	50	без ограничений	0,2 % (мин. 3 BYN)
МТБанк Первый счет	9,95	10 шт., далее — 1 руб.	0,9	бесплатно	0,05 % (мин. 2 BYN); 0,1 % (мин. 2 BYN)
МТБанк Супер счет	19	без ограничений	невозможно	0,05 % (мин. 2 BYN) 0,05 % (мин. 1,5 BYN)
Беларусбанк Легкий	от 11	3 шт., далее — 0,8 руб.	2	12	нет самоинкассации; 0,2 % через кассу
Беларусбанк Перспективный	от 14 (подключение 12 рублей)	20 шт., далее — 0,8 руб.
БСБ Банк РКО для ИП	5 (+5 USD в месяц за использование клиент-банка)	без ограничений	0,7	бесплатно	бесплатно и только через кассу
Банк решение Startup-решение	без ограничений	0,7	бесплатно	0,1 % (мин. 1 BYN) и только через кассу
Паритетбанк Бизнес-Малый 1	12,50 ( платное подключение — 5 рублей)	5 шт., далее — 1,1 руб.	1,5	7	0,12 % (мин. 1 BYN) и только через кассу

Разумеется, это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

РКО для ИП – условия, тарифы, бонусы

Для совершения предпринимательской деятельности в обязательном порядке понадобится открыть счет для ИП в российском банке. Там рады таким клиентам, ведь это приоритетная категория клиентов для финансового учреждения, дающая приток средств и охотно покупающая дополнительные услуги по тарифному пакету.

Открытие РКО для юридических лиц и малого бизнеса оформляется бесплатно, по самым простым тарифам, в любом российском банке. Кроме этого, клиент еще дополнительно получит бонусов от партнеров на десятки, если не сотню тысяч рублей. Это позволит на начальном этапе вести дистанционную отчетность, упрощенную бухгалтерию, или прорекламировать бизнес в сетях контекстной рекламы по промокоду со скидкой.

Кроме бесплатных тарифов будут предложены платные пакеты с дополнительными возможностями и преимуществами. Если открываете счет для ООО, или небольшого предприятия любой формы собственности – корпоративное обслуживание, делегирование полномочий, зарплатные проекты, кредитные линии и другие услуги.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

На что обратить внимание

Один из главных вопросов для любого предпринимателя, только начинающего свою деятельность — снижение стартовых издержек.

В большинстве случаев открытие расчетного счета для ИП бесплатно.

В большинстве, но не во всех: есть и исключения. Это, как правило, нелимитируемые пакеты для уже нарастивших обороты участников рынка. Например, тарифы «Развитие » и «Базис» от Беларусбанка. Или «Бизнес Малый 1» (Паритетбанк).

Другие моменты, на которые следует обратить пристальное внимание:

1. стоимость обслуживания пакета (ежемесячная) — зависит от количества проведенных в месяц платежных поручений;
2. количество включенных в тариф переводов — удерживается комиссия с каждой превысившей лимит платежки;
3. процент вывода средств на карту — обозначается как зарплатный проект и колеблется от 0,1 до 2%;
4. возможность открытия валютных счетов — может выполняться бесплатно, если предусмотрено договором, либо за отдельную плату.

В связи с развитием в последние годы мобильных технологий, уместно также обратить внимание и на присутствие среди опций бесплатного мобильного банка. Далеко не всегда есть возможность воспользоваться стационарным компьютером либо ноутбуком для входа в систему, и наличие подобного сервиса может стать в таких случаях настоящей палочкой-выручалочкой: смартфон ведь всегда под рукой

Еще один момент — возможность входа в «Клиент-банк» без ключа ЭПЦ. Его вы получаете от службы безопасности банка и используете каждый раз, когда входите в систему. С одной стороны, это заметно повышает безопасность ваших данных в сети и надежно защищает расчетный счет от мошеннических атак. Но с другой, ограничивает доступ к системе в отдельных случаях. Поэтому уточняйте у специалистов заранее, есть ли возможность после работать без ключа и использовать иные программные банковские сервисы для работы со счетами.

Торговый и интернет-эквайринг

Условия предоставления услуг эквайринга (правила, договоры, тарифы)

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 10 июня 2021г.)506,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 11 января 2021г.)3,6 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 11 января 2021г.)3,4 МБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 28 июня 2021г.)349,2 КБ

Приложения к договору эквайринга и правилам предоставления услуг эквайринга, формы заявлений

Интернет-эквайринг

PDFГарантийное письмо422,4 КБ
PDFГарантийное письмо (при осуществлении перевода денежных средств в режиме реального времени)156,4 КБ
PDFПоручение о возврате средств402,3 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов422,1 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов (при осуществлении перевода денежных средств в режиме реального времени)422,1 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк»410,7 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк» с осуществлением перевода денежных средств в в режиме реального времени284,6 КБ

Торговый эквайринг

PDFГарантийное письмо148,8 КБ
PDFПоручение о возврате средств123,4 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов236,5 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг эквайринга АО «Альфа-Банк»130,6 КБ

Документы для подключения торгового эквайринга

XLSИнформация для сдачи терминала обратно62,5 КБ
DOCЗаявление на замену терминала по способу подключения20,5 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в информацию на чеке терминала14 КБ
XLSАнкета на интеграционное решение с кассой60 КБ
DOCИнструкция по заполнению заявлений на замену терминала, внесения информации на чеке, анкеты на интеграционное решение17,9 КБ

Архив тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по эквайрингу

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 24 февраля 2021г. по 04 мая 2021г.)477 КБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют до 24 февраля 2021г.)461,7 КБ

Архив договоров и правил по торговому эквайрингу

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 24 февраля 2021г. до 10 июня 2021г.)835,2 КБ
PDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 11 января 2021г. по 23 февраля 2021г.)797,7 КБ
PDFДоговор эквайринга (действует с 3 февраля 2020г.)1 МБ

PDFДоговор эквайринга (действует с 1 сентября 2018г. по 5 сентября 2018г.)445,2 КБ

PDFПравила предоставления услуг эквайринга761,9 КБ

Архив договоров по интернет-эквайрингу

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)857,4 КБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)855,5 КБ

Договоры, тарифы для осуществления переводов с применением интернет-ресурса АО «Альфа-Банк»

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО

Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги

Операции, которые может получить ИП

Обслуживание текущих счетов в разной валюте

Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
Валютные операции (перевод, покупка валюты).
Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.

Условия блокировки расчетного счета

Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона 115-ФЗ («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.

Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица

Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.

Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.

Онлайн-банкинг и мобильное приложение
Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.

Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников
Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).

Стоимость РКО.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.