Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней ренессанс кредита в москве

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Сильными сторонами кредитки от Ренессанс Кредита, которые увеличивают ее привлекательность в глазах клиента являются:

• скорость оформления – решение банк принимает максимум за час, а получить карточку можно в день обращения;
• минимальный пакет документов;
• наличие льготного периода;
• бесплатный выпуск и обслуживание в течение всего срока действия карты;
• отсутствие страховки не влияет на решение банка о кредитовании, так что от нее можно отказаться;
• много доступных способов погашения;
• поручители и залог не нужны;
• наличие программы лояльности.

Кредитная карта Ренессанс Кредит отличается от аналогичных представителей других банков наличием бонусной программы, скоростью и простотой оформления.

Так программа лояльности дает возможность заемщику получать вдвое больше выгоды от расчетов карточкой. Ведь кроме накопления бонусов с расчета 1% или 6% кэшбека, клиенту все потраченные баллы возвращаются в денежном эквиваленте.

Например, заплатив за набор посуды 1 300 бонусов, картодержатель получает на счет 1 300 рублей, что конечно же, является приятным дополнением к покупке.

Также потенциальных клиентов приятно удивит: скорость оформления – получить карту можно в день подачи заявки, минимальный пакет документов, который состоит из паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность.

Относительно же параметров кредитной линии, то они стандартные и мало чем отличаются от программ кредитования других банков

Пользователям карточки следует обратить внимание, что на операции по снятию наличных насчитываются больше процентов, плюс есть еще комиссия

Поэтому рекомендуется больше использовать карточку по ее прямому предназначению – для безналичных расчетов за товары и услуги. Таким образом, удастся избежать дополнительных расходов и накопить бонусы на приятные покупки.

Александр Бабин

О банке

Ренессанс Кредит — крупный частный банк. Основан в 2000 году под названием АльянсИнвест, в 2002 году был переименован в банк Казначей. В 2003 году банк был выкуплен группой Ренессанс Капитал и сменил название КБ Ренессанс Кредит. С 2012 по 2013 годы банк вместе с его группой Renaissance Financial Holdings Limited был выкуплен группой компаний ОНЭКСИМ бизнесмена Михаила Прохорова.

С момента своего открытия и до приобретения группой Ренессанс Капитал банк ориентировался на обслуживание корпоративного сектора. Сейчас же основным направлением его работы является кредитование физических лиц. Помимо кредитов, банк предлагает частным клиентам банковские карты, вклады и страховые услуги.

Порядок оформления

Заказать кредитную карту можно непосредственно в банке или заполнить онлайн заявку на официальном сайте. Действующие клиенты банка могут это сделать через телефон горячей линии  8 800 200 09 81  (звонок бесплатный, работает круглосуточно) или с помощью личного кабинета клиента.

Самостоятельное оформление электронной заявки не представляет трудностей. В ней всего 4 блока информации:

• начало;
• паспорт и адрес;
• работа и доход;
• дополнительно.

В первом блоке указываются ФИО заявителя и номер сотового телефона. В блоке с паспортными данными и адресом постоянного проживания следует внимательно переписать из паспорта в заполняемые поля требуемую информацию. В третьем блоке указывается место работы, размер заработной плате и фирма-работодатель. Заполнение дополнительной информации влияет на вероятность одобрения заявки и размер процентной ставки:

• наличие в собственности жилья и автомобиля;
• уровень образования.

Всю информацию о будущем заемщике банк проверяет и принимает решение о выдаче в течение 1 часа, о чем заявителю будет сообщено через SMS-сообщение на мобильный телефон или письмом на электронный почтовый адрес. Получить банковскую карточку можно в тот же день в отделении банка, сразу после подписания кредитного договора.

Форма заполнения онлайн заявки.

Отделения и банкоматы Ренессанс Кредита

Как получить карту

Получение кредитки Ренессанс Кредит выгодно для тех, кто привык активно тратить деньги, находящиеся на карточном счете, и получать за это возврат части средств. Карточка подключена к программе лояльности «Простые радости», которая предусматривает начисление за покупки бонусных баллов, конвертируемых в рубли по паритетному курсу.

При стандартных покупках на картсчет возвращается 1% от расходов. Предлагается список акционных категорий, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере до 10%. Они обновляются каждый месяц.

Существуют ограничения на максимальный cashback в месяц, в среднем 1500 баллов (подробнее на сайте банка). Доступен повышенный кэшбэк для держателей карточки, зарегистрировавшихся на сайте партнера банка cashbackforce и совершающих покупки в онлайн-магазинах. 

При накоплении на бонусном счете более 100 рублей можно вернуть полную стоимость покупки, совершенной в специальной категории.

Пополнить картсчет без комиссии можно двумя способами:

• через терминалы в офисах банка;
• через отделения Почты России.

При переводе между картами деньги зачисляются мгновенно, при этом взимается комиссия 0,95% от суммы транзакции, но не меньше 45 рублей. При использовании накопленных бонусов для оплаты ЖКХ и сотовой связи через интернет- и мобильный банкинг конвертация по курсу 1 рубль = 2 балла.

Заказать кредитную карту банка Ренессанс Кредит

На официальном сайте банка доступна полная информация об условиях получения карты и правилах предоставления карты. Поле ознакомления со справочными данными можно сразу заказать онлайн кредитную карту банка Ренессанс Кредит, направив на рассмотрение анкету-заявку.

По условиям тарифа «пластик» поддерживает ПС MasterCard World и эмитируется с кредитным лимитом до 300 тыс. рублей. Продолжительность грейс-периода, распространяемого на все виды покупок, составляет 55 дней. Плата за кредит по окончании беспроцентного периода от 19,9 до 45,9% (при обналичивании). Пользование мобильным и интернет-банкингом бесплатно.

Среди преимуществ продукта:

• наличие кэшбэка;
• бесплатный выпуск;
• разрешено использовать на картсчете средства клиента.

К недостаткам относится требование эмитента по сумме минимально допустимого дохода и факт нераспространения беспроцентного периода на операции по обналичиванию.

Сумма минимального ежемесячного платежа — 5% от объема задолженности, но не меньше 600 рублей.

Портрет потенциального заемщика

Перед обращением в банк следует учесть, что кредитная карта Ренессанс Кредит доступна клиентам, которые отвечают таким критериям:

• количество полных лет на дату обращения — 21 год. На дату окончательного выполнения обязательств – не больше 65 лет;
• российское гражданство, а также постоянная прописка и трудоустройство в регионе, где планируется оформить кредитку;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев;
• минимальный размер «чистого» ежемесячного дохода для жителей столицы – 12 тысяч рублей, а для физлиц из других регионов – от 8 тысяч рублей;

Кроме этого, потенциальный заемщик должен предоставить контактный номер телефона. Не имея возможности дозвониться к должнику в нужный момент, банк такому клиенту не станет оформлять кредит.

Ну и конечно же, не имеет смысла подавать заявку на кредитку клиентам с испорченной кредитной репутацией и просрочкой. Эту информацию о потенциальном заемщике Ренессанс Кредит получить через бюро кредитной истории. Так что утаить от сотрудников банка наличие проблемной задолженности не удастся.

Как правильно пользоваться кредитной картой «365»

Кредитная карта «365» при всей своей кажущейся простоте имеет несколько подводных камней

Важно изучить ее особенности и понять, как ей пользоваться для получения максимальной выгоды. В противном случае можно получить вместо выгоды сплошной убыток

Правила льготного периода

Первое, с чем стоит разобраться – как в этой кредитной карте работает льготный период. Он длится до 55 дней, но по факту может быть короче.

Длительность льготного периода зависит от того, какого числа месяца была совершена покупка. Он состоит из двух отрезков времени – расчетного (календарный месяц, в среднем 30 дней) и платежного (25 дней). Расчетный период начинается с того числа, в которое был заключен договор на оказание услуг с банком. Например, 10 числа. И считаться он будет всегда с 10 числа каждого месяца, несмотря на дату совершения покупки.

После расчетного периода начинается платежный. Он стартует следом за расчетным с 10 числа следующего месяца. В течение этого времени нужно успеть выплатить задолженность, чтобы не выйти за пределы кредитного лимита. В противном случае на остаток задолженности будут начислены проценты за все время использования денежных средств по ставке 19,9%. Если же вы не можете погасить долг полностью, то нужно обязательно внести хотя бы 5% от суммы (но не менее 600 рублей).

Разберем на примере. Допустим, кредитка была оформлена 4 марта 2020 года. Чуть позже, 15 марта 2020 года клиент совершает первую покупку и активирует льготный период. Однако платежный период начнется с 4 апреля, а не 15-го, поскольку договор был заключен 4 марта. Следовательно, длительность льготного периода в этом случае составит 44 дня, а не 55. А если бы клиент совершил покупку 3 апреля 2020 года при тех же условиях, то уже на следующий день начался бы платежный период, и длительность грейс-периода составила бы 26 дней.

Эту особенность льготного периода необходимо учитывать при планировании трат и выплаты задолженности. В противном случае можно не успеть выплатить кредит вовремя и испортить кредитную историю.

Снятие наличных

Следующая особенность карты – Точнее, условно бесплатное. Эта фишка выставляется как одно из достоинств кредитной карты. Но не все так просто. Да, снимать наличку с кредитки можно без уплаты комиссии. Только реклама не говорит о двух важных минусах этой возможности:

1. Снятая через банкомат сумма не попадает во льготный период – проценты на нее начисляются с первого же дня.
2. Годовая ставка на получение наличных – 45,9%, что в два с лишним раза выше, чем при стандартном использовании карты.

Естественно, эти две особенности делают карту непригодной для снятия наличных денег на длительный срок. Однако если вам срочно потребуется небольшая сумма наличных, которую вы успеете возместить в течение нескольких недель, то эта кредитка сгодится.

Кредитная карта Ренессанс Кредит: условия использования

Банк предлагает выпуск карты на следующих условиях:

1. Лимит до 300 тыс. руб.
2. Выпуск карты и годовое обслуживание за 1-й год бесплатны. Начиная со 2-го года использования, обслуживание бесплатно при ежемесячной сумме платежей по карте от 5 тыс. руб. В остальных случаях плата составит 99 руб. в месяц, или 1188 руб. в год.
3. Выдача наличных во всех банкоматах без комиссии. Лимит на снятие наличных может быть установлен банком в диапазоне от 0 до 100% от кредитного лимита и ограничен 500 тыс. руб. в день и 700 тыс. руб. в месяц.
4. Беспроцентный период распространяется на оплату картой, но не на получение наличных.
5. Ставка 19,9% в год. При снятии наличных за счет кредитного лимита ставка за их использование – 45,9% годовых.
6. Бесплатные дополнительные услуги: мобильный банк, интернет-банк, информирование о предстоящем платеже, ежемесячная выписка по карте на электронную почту.
7. Стоимость СМС-сообщений обо всех операциях по карте – 59 руб. в месяц.

Окончательные условия кредитования зависят от тарифа, предлагаемого кредитором для каждого заемщика индивидуально.

Минимальный ежемесячный платеж

Минимальный платеж – установленная договором часть задолженности, которая подлежит уплате в течение платежного периода. Для кредиток «Ренессанс банка» минимум установлен на уровне 5% от суммы задолженности, но не менее 600 руб. в месяц.

Штрафы за просрочки

За просрочки по внесению платежей банком начисляется неустойка. Ее размер определяется индивидуально и отражается в договоре о банковской карте. Как правило, неустойка начисляется в процентах от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Банк вправе в одностороннем порядке снижать сумму лимита вплоть до нуля при нарушении клиентом сроков платежей и иных условий договора.

Способы пополнения

Пользоваться карточкой желательно с соблюдением правил возврата долга. В льготном периоде можно вернуть деньги без процентов. Но даже вне грейс периода необходимы обязательные платежи. Чтобы вернуть деньги банку, нужно пополнить счет. Большинство партнеров предлагает пополнение по паспорту и номеру карты. Только переводом с другого пластика можно моментально зачислить деньги на счет без документов.

Смотрите, сколько дней идет денежный перевод. Вносите средства заранее, чтобы не пошла просрочка по кредиту. Учитывайте, и сколько процентов необходимо заплатить за операцию. Вносимой суммы должно хватить на оплату долга в полном размере с учетом комиссии, иначе начнется начисление процентов и штрафов.

Похожие карты рассрочки во всей России от других банков

Способы пополнения карты

Существует много способов пополнения карты как наличными, так и безналичным переводом. Сколько процентов берется за пополнение, зависит от платежной системы. Доступны такие варианты:

• перевод с карты другого банка
• терминалы Элекснет – 1,98% (от 40 р.). Если перевод сделан до 17-00, деньги придут в тот же день
• QIWI – 1,6% (от 100 р.). Требуется номер счета либо номер карты с указанием срока действия, деньги идут 1-2 дня
• Связной – 1% (от 50 р. до 1000 р.) с указанием номера карты либо счета и паспортом. Деньги поступят на следующий день
• Свободная касса, Contact, МВидео, Эльдорадо, Мегафон – 1% (от 50 р.). Потребуется номер счета, паспорт. Платеж поступит через 1-2 дня
• банк Курган – 1,5% (от 25 р.). Нужен номер счета, паспорт. Платеж идет 1-2 дня
• Золотая корона – 1% (от 50 р.). Потребуется паспорт, номер счета либо карты со сроком действия
• МКБ – 1%. Деньги придут через 1-2 раб. дня
• Промсвязьбанк – 1,2% (от 60 р.). Нужен паспорт и номер счета. Платеж поступит через 1-2 дня
• Ростелеком – 1% (от 50 р.). Зачисление пройдет через 1-2 раб. дня
• Система быстрых платежей — комиссия устанавливается банком отправителем

Как пополнить дебетовую карту без комиссии

Можно пополнить карточку и без комиссии. Это можно сделать либо переводом с другой карты суммы до 150 тыс. руб., либо через Почту России. На почту необходимо прийти с паспортом и заполнить квитанцию с указанием суммы перевода. Платеж поступит через 8 дней.

Условия обслуживания

За выпуск карты комиссия не предусмотрена. В первый год за обслуживание кредитки платить не нужно, а начиная со второго года размер комиссии составит 99 рублей в месяц. Плата не взимается при ежемесячном совершении покупок на сумму от 1 000 рублей.

Условия тарификации других операций по «Разумной» карте рассмотрены в таблице ниже.

Услуга СМС-оповещений о предстоящем платеже предоставляется бесплатно. Также банк каждый месяц высылает на электронную почту выписку об операциях по карте.

Как правильно использовать кредитную карту Ренессанс Кредит

Ежемесячно клиенту по карте «Ренессанс Кредит» приходит выписка, в которой отображается подробная информация по кредиту. По ней можно отслеживать состояние задолженности и контролировать использование беспроцентного периода. В банке действует грейс-период (он же – льготный период) 55 дней. Он означает, что на льготные категории операций не будут начисляться проценты, если клиент выполнит определенные условия. Разберем подробнее, как всем этим пользоваться.

Что показывает выписка по карте

При получении карты за ней закрепляется дата начала расчетного периода.

Ежемесячно в этот день, или ближайший к нему рабочий, если число выпадает на выходной или праздник, по карте формируется выписка и начинается новый расчетный период. Дело в том, что расчетным в банке считается не календарный месяц, а период с даты выставления одной выписки до даты выставления следующей.

Например, если дата начала расчетного периода 7 число, то расчетным месяцем будет считаться период с 7 числа текущего месяца по 6 число следующего месяца включительно. Все операции по карте, фактически списанные с картсчета в этот период, отразятся в выписке. В ней будет указана задолженность по карте, размер минимального платежа, сумма начисленных процентов и списанных комиссий.

Выписка приходит клиенту на адрес электронной почты, а также отображается в личном кабинете. Точную расчетную дату можно уточнить у Маринки при получении карты или посмотреть в выписке.

После выставления выписки клиенту дается еще 25 календарных дней, чтобы погасить задолженность. Это называется платежный период. В нашем примере он будет длиться с 7 числа плюс 25 дней. Крайняя дата внесения платежа также будет отражена в отчете по карте.

Визуально схема выглядит следующим образом:

Погасить задолженность клиент может как полностью, так и частично. Главное, чтобы ежемесячно поступал хотя бы минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Это обязательное условие по любой кредитке, за невыполнение которого будут начисляться штрафные проценты.

Как работает льготный период

Льготный или грейс-период – это промежуток времени, в течение которого клиент может не платить проценты за пользование кредитными средствами банка. Он складывается из суммы расчетного и платежного периода. Отсюда получается его максимальная длина – 55 дней.

В зависимости от того, какого числа будет совершена покупка по карте и внесен платеж в счет ее погашения, реальная величина расчетного периода будет сокращаться.

Пример:

Покупку сделали 7 июня, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 31 июля – действовал максимальный срок беспроцентного пользования деньгами 55 дней.

Покупку сделали 1 июля, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 10 июля – фактический срок беспроцентного периода 10 дней.

• Задолженность за прошлый расчетный период должна быть погашена;
• В расчетном периоде не должно быть совершено ни одной операции, которая не входит в категорию льготных;
• До платежной даты клиент должен погасить всю сумму задолженности, указанную в выписке.

При соблюдении этих простых условий проценты на льготные операции начислены не будут.

В случае если нарушается любое из условий, проценты начисляются с первого дня списания суммы покупки с картсчета. Размер процентной ставки составляет 19,9% годовых.

Рассмотрим, как это работает на примере:

Клиент делает покупку на сумму 1 000 рублей 10 июня. Она отображается в выписке от 7 июля. Значит, в течение 25 дней ему нужно внести 1 000 рублей, чтобы на покупку не начислялись проценты.

Если после выставления выписки во время платежного периода держатель сделает еще одну оплату, например, 20 июля на сумму 5 000 рублей, ее не нужно будет погашать до 1 августа. Эта покупка отобразится только в следующей выписке и погасить ее нужно будет уже до сентября. Такой льготный период называется честным – по неофициальной терминологии (подробнее о честном и нечестном ЛП и о других его нюансах)

Фактически суть льготного периода – предоставить клиенту возможность пользоваться картой в течение месяца, каждый раз закрывая задолженность в начале нового периода. Это достаточно удобно, особенно по карте начисляют хороший кэшбэк, и она является основным платежным инструментом в кошельке. Поэтому следующим пунктом рассмотрим, насколько хороша у Ренессанса бонусная программа.

Знакомство с кредиткой

Ренессанс Кредит Банк кредитная карта относится к семейству европейской платежной системы MasterCard. Кредитка обладает всеми присущими для стандартных карт опциями:

• протоколом безопасности расчетов 3D Secure,
• встроенным чипом
• и функцией бесконтактных платежей.

Но чтобы получить максимум выгоду от карточки клиенту, следует хорошо изучить, какие же предусматривает кредитная карта Ренессанс Кредит условия пользования. А они следующие:

• возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 200 000 рублей. Величина кредита зависит от среднемесячного дохода заемщика, и чем он выше, тем больше лимит;
• процентная ставка находится в пределах от 24,9% до 36,9% годовых. На ее размер оказывает влияние тарифный план, а также способ использования денег. При снятии кредита наличными ставка больше, чем за расчеты в торговых сетях, так что лучше ее использовать для безналичных расчетов;
• беспроцентный льготный период в количестве 55 дней;
• минимальный ежемесячный платеж в размере 5%, но не менее 600 рублей;
• комиссия за выпуск и обслуживание отсутствует, причем как в течение первого, так и последующих годов;
• СМС-информирование – 50 рублей в месяц.

Кроме вышеперечисленных условий следует учесть, что кредитная карта Ренессанс Кредит снятие наличных предусматривает платное, как и большинство кредиток. Размер комиссии составляет 3,9%, но не менее 200 рублей. Удерживается плата при снятии в банкоматах Ренессанс Кредита и других финансовых учреждений. В кассе банка комиссия больше – 7%, но не менее 200 рублей.

С целью снизить риски, которые могут возникнуть при обслуживании кредитки Ренессанс Кредит предлагает потенциальным клиентам оформить одну из трех действующих программ страхования:

• 0,8% от суммы задолженности клиента на определенную дату;
• 75 рублей ежемесячно;
• 0,9% от суммы задолженности клиента на определенную дату.

Но, не желая увеличивать свои расходы, клиент может без проблем отказаться от страховки. Для этого достаточно написать соответствующее заявление при оформлении карты.

Как оформить дебетовую карту Ренессанс

Заказать выпуск дебетовой карты можно двумя способами:

• обратиться в отделение банка. Узнать, где расположено ближайшее из них, можно, воспользовавшись схемой, доступной на сайте Ренессанс Кредит
• оформить онлайн заявку через интернет.

Порядок получения дебетовой карты Ренессанс кредит банка

Согласно отзывам держателей карточек, последний способ наиболее популярен.

Требования к держателю карты

Претендент на получение дебетовой карточки должен:

• быть старше 18-ти лет
• иметь гражданство РФ
• быть постоянно зарегистрированным на ее территории
• иметь мобильный телефон
• предоставить паспорт РФ для оформления.

Какие документы нужны

Для подачи заявки на получение дебетовой карты понадобится только паспорт РФ с постоянной пропиской. Никакие другие документы либо справки предоставлять не требуется.

Способы подать заявку

Самый простой способ заказать дебетовую карту в Ренессанс Кредит – оформить заявку онлайн на его сайте. Для этого следует выполнить несколько простых шагов:

1. Зайти на сайт банка
2. Выбрать тип дебетовой карточки и нажать «Заполнить заявку на карту»

3. Ввести в открывшемся окне требуемые данные: фамилия, имя, если есть – отчество, телефон, e-mail, город, в котором клиент желает заказать карту

4. Внести паспортные и регистрационные данные

5. Заполнить поля анкеты о работе, доходе, придумать и указать кодовое слово

После выполнения всех этих шагов надо отправить созданную онлайн заявку в банк. В течение суток с момента подачи она будет рассмотрена сотрудниками банка и при положительном решении доставлена на дом заявителю курьером. Заказанная через интернет дебетовая карта Ренессанс банка появится в личном кабинете клиента.