Пенсионная карта почта банк мир- карта для пенсионеров в 2021 году

Преимущества пенсионной карты от Почта Банк

Клиент получает выгодные предложения, в том числе:

1. 3% кэшбэка при оплате в магазинах,
2. + 0,25% к базовой ставке по вкладам,
3. 2500 бонусов на карту «Пятерочка», которые можно тратить на оплату товаров,
4. частичное или полное отложение пенсии на сбережение с повышением процента по остатку.

Кроме этого, плюсами карты являются:

1. простота оформления,
2. возможность оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и интернета с карточки,
3. она принимается во всех торговых точках, аптеках, кафе и так далее, но только на территории России,
4. бесплатный выпуск и практически бесплатное обслуживание.

«Линия заботы»

Автоматически активируется . С ней, позвонив бесплатно на номер, можно получить профессиональную психологическую, юридическую, медицинскую консультацию. Дополнительная плата за услугу не взимается.

Программа «13 пенсия»

Это своего рода партнерская программа. Клиент может привести в банк 5 человек, которые переведут свою пенсию в Почта Банк, и получит вознаграждение в размере 8700 рублей. Сумма выплачивается за каждых 5 человек. Ограничения приглашений нет. В зависимости от своей активности человек зарабатывает дополнительные деньги.

Условия обслуживания дебетовой пенсионной карты МИР

Бесплатные возможности для пенсионеров:

• Открытие счёта и его годовое обслуживание.
• Перевыпуск карты.
• Снятие наличных денег и пополнение карты в банкоматах ВТБ и Почта Банка.
• Через интернет-банк или мобильное приложение можно пополнять карту или осуществлять внутрибанковские переводы.
• Замена ПИН кода на более удобный в отделении Почта Банка или в банкомате.

За что придётся заплатить:

• Если использовать СМС-оповещение, это будет стоить 49 рублей в месяц. Эту услугу необязательно подключать, а посмотреть историю операций и состояние счёта можно онлайн.
• Межбанковские переводы потребуют определенной комиссии (в зависимости от суммы).
• Лимит на снятие наличных: 100 000 в месяц. За деньги сверх этой суммы придётся заплатить комиссию. Но обычный пенсионер вряд ли будет ежемесячно снимать подобные суммы.

Преимущества пенсионной карты от Почта Банк

Клиент получает выгодные предложения, в том числе:

1. 3% кэшбэка при оплате в магазинах,
2. + 0,25% к базовой ставке по вкладам,
3. 2500 бонусов на карту «Пятерочка», которые можно тратить на оплату товаров,
4. частичное или полное отложение пенсии на сбережение с повышением процента по остатку.

Кроме этого, плюсами карты являются:

1. простота оформления,
2. возможность оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и интернета с карточки,
3. она принимается во всех торговых точках, аптеках, кафе и так далее, но только на территории России,
4. бесплатный выпуск и практически бесплатное обслуживание.

«Линия заботы»

Автоматически активируется услуга «Линия заботы». С ней, позвонив бесплатно на номер, можно получить профессиональную психологическую, юридическую, медицинскую консультацию. Дополнительная плата за услугу не взимается.

Программа «13 пенсия»

Это своего рода партнерская программа. Клиент может привести в банк 5 человек, которые переведут свою пенсию в Почта Банк, и получит вознаграждение в размере 8700 рублей. Сумма выплачивается за каждых 5 человек. Ограничения приглашений нет. В зависимости от своей активности человек зарабатывает дополнительные деньги.

Как перевести пенсию в Почта Банк через Госуслуги?

Сразу предупредим, что этот способ перевода пенсионных поступлений — для продвинутых юзеров. Если вы пенсионер, не боящийся трудных задач, то нужно выполнить следующие действия:

Открываем портал Госуслуги.
Авторизовываемся, если зарегистрированы. В противном случае сначала зарегистрируйтесь.
Открываем услугу «Доставка пенсии».
Выбираем «Получить услугу».
Далее заполняем анкету

Обратите внимание, что в анкете вам нужно будет заполнить банковские реквизиты (номер счета, полное наименование кредитного учреждения).

Пошаговая фото-инструкция:

Шаг 1
Шаг 2
Шаг 3
Шаг 4
Шаг 5 Шаг 6 Шаг 7 Шаг 8 Шаг 9

После подачи заявления через госуслуги, оно будет переадресовано в ПФР для рассмотрения. Обычно в течение одного рабочего дня приходит оповещение в Личный кабинет о том, что документы готовы.

Затем, если все в порядке или если выявлены какие-либо ошибки в заявлении, придется посетить Пенсионный Фонд лично в течение пяти дней после получения уведомления, предъявлять оригиналы документов.

Порядок оформления

Теперь разберемся, как получить карту Почта Банка для пенсионеров. Вся процедура делится на три этапа:

Подача заявления и копий документов. Заполнение заявления производится на фирменном бланке в офисе банка или отделении Почты России. Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ и пенсионное удостоверение

Обратите внимание: если клиент достиг пенсионного возраста, но все еще не оформил пенсионное удостоверение — в выдаче карты ему будет отказано в связи с несоответствием регламенту;
Подписание договора и изготовление дебетовой карточки. Перед подписыванием документа внимательно его прочтите — да, документ «плотный», но лучше потратить время ради безопасности

После оформления договора начинается изготовление карты. Пластик обычно бывает готов спустя 3-5 дней после подписания соглашения;
Получение карточки и ее активация. Чтобы получить карту, нужно прийти в офис в назначенный банковским менеджером день. Активация же проходит очень легко — достаточно вставить карту в банкомат, правильно ввести пин-код и нажать на кнопку «Узнать баланс». С этого момента пользоваться счетом можно без каких-либо ограничений.

В чем выгода использования для пенсионера

В 2021 году вступили в силу изменения в № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые предусматривают, что бюджетников и граждан, получающих социальные и пенсионные выплаты постепенно переводят на карты МИР.

То есть, если раньше зарплата или пенсия приходили на карты Маэстро, Виза или Мастеркард, то теперь они будут заменены на национальные МИР.

Изменения в законе не касаются сотрудников коммерческих фирм и предприятий.

До принятия закона, пенсионеры, как правило, получали перечисления от Пенсионного Фонда на карты Maestro, обслуживание по которым было бесплатным.

Для пожилых граждан, плюсом перехода на новую платежную систему можно назвать:

• защищенность: какие бы санкции не вводились другими странами, средства на счету находятся в безопасности
• доступность: оплатить услуги или товары можно во всех магазинах, принимающих оплату по картам
• удобство: замена происходит по мере окончания срока действия предыдущей карты

Дебетовая карта для пенсионеров

На данный момент сотрудники банка занимаются активной деятельностью, направленной на то, чтобы заключать с региональными отделениями пенсионного фонда договора на доставку пенсионных начислений. Согласно их планам, в перспективе запуск пенсионного проекта в каждом регионе Российской Федерации, где есть отделения Почты России. Предложены очень выгодные условия сотрудничества, об этом свидетельствуют положительные отзывы и обоюдная заинтересованность.

Для перехода любого пенсионера, который получает пенсию в другом банке на обслуживание в Почта Банк, разработана очень простая схема. Сотрудники банка с удовольствием не только расскажут о преимуществах и возможностях, которые открываются в данном случае, но и окажут практическую помощь – помогут составить заявление. Его нужно писать в Пенсионный фонд, чтобы сменить банк обслуживания. В этом помогут специалисты Почта Банка.

Ощутить новые возможности каждый пенсионер может тогда, как только поступили первые пенсионные отчисления на карту Почта Банка. Он может брать кредит на выгодных условиях. Также ему насчитываются средства на остаток на счете. Такие условия не может предложить другое финансовое учреждение.

Наличие пенсионной карты Почта Банка открывает перед пользователем широкие возможности. Можно не только получать или отправлять деньги, но и делать покупки в магазинах или Интернете, оформлять кредиты, делать депозиты. О больших выгодах обслуживания в этом финансово-кредитном учреждении свидетельствуют многочисленные положительные отзывы клиентов.

Каждый участник национальной платежной системы, куда вошел и Почта Банк, предлагает для клиентов свои условия. Но одними из самых выгодных по праву считаются условия в Почта Банке

Особенно, если брать во внимание варианты оформления кредитов, а также депозитов. Удобства и выгода стали одной из причин того, что многие клиенты начали переходить на обслуживание от самого крупного в стране Сбербанка в Поста Банк

Кредиты для пенсионеров

Почта Банк предлагает клиентам оформить карту Мир по одному из четырех тарифов:

1. Тариф «Базовый» подойдет для людей, только знакомящихся с Почта Банком или оформляющих карточку ради сберегательного счета.
2. «Зарплатный» тариф выгоден повышенными ставками по счету и хорошими условиями предоставления карты.
3. «Пенсионный» тариф подразумевает, что для получения пенсии будет использоваться карточка Мир, а если пенсия откладывается на сберегательный счет, то здесь будут самые высокие процентные ставки.
4. «Зарплатный пенсионер» — тариф не очень отличается от предыдущего и будет иметь лишь некоторые преимущества.

По данным таблицы видно, что отличаться значительно может только стоимость выпуска самой карточки, особенно в зависимости от ее вида. Но ведь самое главное преимущество карточки Мир – это сберегательный счет, а вот там процентные ставки для разных тарифов отличаются существенно, поэтому, выбирая самую дешевую карту, необходимо понимать, что и процент будет мал.

Кредит предоставляется на специальных условиях. Для тех, кто получает пенсию на карту «Почта Банка» снижена ставка годовых процентов. Срок кредита от 1 года до 3. Минимальная сумма кредита 20000, максимальная 200000. Как получить кредит:

1. Обратиться к сотрудникам банка в отделении и оформить заявку. При себе необходимо иметь паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС и мобильный телефон. Если заемщик еще работает, то нужен номер ИНН работодателя.
2. Узнать решение по заявке можно в течение дня.
3. При положительном решении получить кредит наличными через банкомат или на карту.

Для пенсионеров есть две программы финансовой защиты от банка:

1. «Новая забота». Услуга платная: 0.20% в месяц от суммы страховки. В каких случаях действует: смерть, травмы при несчастных случаях, госпитализация.
2. «Новая забота плюс» — расширенные возможности. Комиссия 0.30% в месяц от страховой суммы. Действует в случаях: смерти, травм, госпитализации, инвалидности при несчастном случае. Подробно все виды страховых случаев можно узнать на сайте банка.

Часто страховку считают пустой тратой денег, но для пенсионеров она может стать ключевым моментом. Страховка может избавить родственников клиента от выплат по их займу. Прежде чем оформлять или не оформлять кредит и страховку стоит поговорить с близкими. Если в страховке нет необходимости, клиент имеет полное право отказаться от нее при оформлении кредита. Отказаться от страховки после получения очень сложно.

1. «Просто кредит». Выдается на сумму 30000, 40000, 50000 рублей. Срок кредита — 1 год. Процентная ставка определяется индивидуально, максимальный размер — 34.5%.
2. «Льготный». Кредитный лимит до 200000 рублей. Срок от 1 года до 3 лет. Максимальная годовая ставка — 29.5%.
3. «Льготный особый». Доступен пенсионерам, которые получают пенсию в «Почта Банке». Кредитный лимит до 200000 рублей. Срок от 1 года до 3 лет. Максимальная годовая ставка — 24.9%.

Кредит возможно погасить досрочно или частично. Для досрочного погашения необходимо написать заявление как минимум за семь дней до даты ежемесячного платежа. После одобрения операции клиенту сообщат итоговую сумму с учетом пересчитанных процентов. Никаких штрафов за погашение не предусмотрено. Озвученную итоговую сумму следует оплатить до указного срока.

При внесении суммы меньше назначенной, будет засчитано как частичное погашение. Срок кредита при этом остается прежним, меняется только сумма ежемесячного взноса. При закрытии кредита необходимо запросить справку об отсутствии задолженности.

Возврат страховки при досрочном погашении практически невозможен. При отказе в страховой компании, можно направить апелляцию в суд.

Переплаченные проценты возвращаются клиенту. Наличие хотя бы одной просрочки отменяет услугу.

Почему деньги не поступили на счет

Возможны несколько вариантов, при которых произошла задержка.

Средства из Пенсионного Фонда

Если пенсионер перевел на карту МИР получаемую пенсию, зачисление на новых условиях займет определенное время. Это необходимо для внесения изменений в пенсионную базу и базу того учреждения, которое производило выплату денег. После согласования всех изменений выплата будет проводиться без задержек.

Если выплата новой пенсии планируется на карту, она может задержаться, так как для начисления пенсии и проведения выплаты необходимо 1 – 2 месяца. После утверждения размера пенсии и введения данных в базу ПФ, клиент получит всю сумму с момента получения права на пенсию.

Переводы с других счетов

Если на баланс не зачислены деньги с других карт, причин может быть несколько.

Дебетовая карта Мир от Почта Банка

Для этого достаточно обратиться в отделение с минимальным пакетом документов – паспортом, страховым свидетельством или пенсионным удостоверением. Банковский представитель поможет с оформлением заявления в Пенсионный фонд.

После того, как на дебетовую карту поступит первая пенсия, клиенту будет открыт доступ и возможность применять специальные условия обслуживания – кредитование с процентной ставкой от 16,9%, получение дохода на сумму остатка в размере 4,5% годовых.

Пенсионная карта в Почта Банке дает возможность пенсионерам пользоваться платежным инструментом на выгодных условиях с низкой стоимостью обслуживания. О ней много положительных отзывов от действующих пользователей.

В настоящее время к национальной платежной системе присоединилось более 100 банков, каждый из которых устанавливает свои условия

По отзывам граждан пенсионного возраста, Почта Банк предлагает более выгодные условия, чем Сбербанк по карте МИР в части начисления дополнительного дохода, поэтому все больше клиентов монополиста обращают внимание на Почта Банк

Ознакомьтесь с порядком начисления дохода на счет карты МИР

В Почта Банке предусмотрено несколько тарифов по карте МИР, они отличаются комиссиями и стоимостью годового обслуживания: Базовый, Зарплатный, Пенсионный и Зарплатный пенсионер.

Переходить с базового на другие тарифы можно в случае, если на карту будут перечисляться специфические выплаты (пенсия или заработная плата).

Распределение годовой стоимости именной карты по тарифам будет следующее:

• Базовый – 700 руб.;
• Пенсионный – 300 руб.;
• Зарплатный или Зарплатный Пенсионер – бесплатно.

Обратите внимание на комиссии, связанные с переводом денежных средств со счета карты

В 2020 году клиентам доступна дебетовая карта МИР с тарифными планами «Базовый», «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер». Срок действия определяется договором и выбранным планом.

Также от выбранного тарифа зависит стоимость выпуска:

• Именной карты по окончании срока действия (варьируется от 300 до 700 руб.).
• Дополнительной карты (варьируется от 300 до 500 руб.).

Предложение от банка для пенсионеров

Замена карты VISA на неперсоналированную карту МИР осуществляется бесплатно. Выпуск карт в других случаях с указанием имени и без обойдется в 300 рублей.

Базовый

Тарифный план «Базовый» устанавливается автоматически для новых клиентов. Переключить план можно на следующий день после заключения договора на открытие счета.

Пенсионный

Базовый тариф переключается на следующий день после того как от ПФР на сберсчет приходит обычная или военная пенсия.

Клиенты Почта Банка, получающие пенсию на карту финансового учреждения, могут взять кредит на льготных условиях.

Зарплатный

При перечислении заработной платы план меняется на «Зарплатный» на следующий день после поступления денег на баланс карты.

В назначении платежа должна быть указана информация, позволяющая идентифицировать пополнение карты как оплату труда.

Дебетовую карту можно использовать для внесения и снятия наличных, покупок в магазинах и в сети Интернет, а также для оплаты услуг. Помимо этого карта используется для получения пенсии и заработной платы.

Особенности выпуска и обслуживания дебетовой карты МИР:

• проценты на остаток на счету до 6%;
• плата за выпуск: именная – 700 руб., не именная – 0 руб.;
• плата за выпуск дополнительных карт: именная – 500 руб., не именная – 300 руб.;
• обналичивание в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ, а также в отделениях почтовой связи – без комиссии;
• обналичивание в банкоматах других банков – до 1%, но не более 100 руб.;
• подключение Мобильного и Интернет-банка – 0 руб.;
• переводы со сберегательного счета клиентам «Почта Банка» – 0 руб.;
• лимит выдачи наличных без комиссий в месяц через банкоматы Почта Банка и ВТБ – 100 000 руб., больше указанной суммы – 7,9%;
• пополнение счета в Мобильном и Интернет-банке с карт других банков – от 3000 руб.

Закрытие карты Почта Банка можно осуществить двумя способами:

1. По телефону – следует позвонить по горячей линии, либо связаться напрямую с оператором, и оформить заявку на получение заявления о закрытии карты; но чтобы закончить процедуры, придется посетить отделение банка.
2. В отделении банка – следует обратиться к банковскому сотруднику и заполнить заявление на закрытие карты.

После закрытия остается только снять остаток со счета, и карта будет разрезана и аннулирована в течение месяца.

Кредитные программы для пенсионеров

Если раньше банки боялись выдавать займы пенсионерам, то в 2021 году практически любое физическое лицо, обладающее доходом (пенсией), но без чересчур большой долговой нагрузки, легко может получить займ в банковской организации. Раньше в России пенсионер был лишь частью социально незащищенной категории граждан, соответственно, у пенсионеров не было денег ни на оплату кредита, ни на сведение концов с концами.

Но, начиная с конца нулевых, структура пенсионного кредитования постепенно изменилась: теперь у пенсионеров водятся пусть и небольшие, но все же деньги. Особенно это касается лиц пенсионного возраста из крупных городов. А там, где деньги, всегда находятся и банки. Упускать столь широкую прослойку клиентов попросту невыгодно, а потому, как грибы после дождя, стали появляться специализированные банковские предложения лицам пенсионного возраста. Почта Банк тоже решил стать участником этого тренда.

Банк разработал четыре тарифа: «Базовый», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер». Все эти четыре тарифа действуют в рамках кредитной программы «Льготный». От выбранного тарифа зависит, какую выдадут сумму потребительского кредита, какие проценты пенсионерам согласятся установить и т.д. Для вашего удобства основные данные мы вынесли в сводную таблицу.

Тариф «Базовый»

Оформить ссуду по этому тарифу проще всего. Соответственно, процент отказов здесь наименьший среди всех программ по кредиту «Лояльный». Однако, в обмен условия по кредиту пенсионерам в Почта Банке оставляют желать лучшего: чаще всего на руки не дают больше 200 000 рублей, а реальная ставка начинается от 15,9% годовых.

В независимости от того, какой был выбран тариф из доступных кредитов наличными пенсионерам в Почта Банке, ставка устанавливается в зависимости от:

• Оформления комплексного добровольного страхования;
• Привлечения созаемщиков и/или поручителей;
• Суммы кредитования — чем она больше, тем меньше ставка;
• Срок кредитования — чем он меньше, тем меньше ставка;
• Наконец, имеет значение соотношение доходов клиента и его долговой нагрузки. Чем больше зарабатывает заемщик и чем меньше долгов он имеет, тем выше его платежеспособность. Обслуживание такого клиента само по себе входит в категорию малорискованных предприятий. Поэтому ставка в таком случае устанавливается в меньшем размере. И, наоборот, чем меньше доходы клиента при больших долгах, тем выше процентная ставка — так банк защищает себя от возможного «банкротства» должника.

«Активный»

Целесообразнее всего взять займ именно по этому тарифу, т.к. он подразумевает снижение процентной ставки на 2% годовых от стандартного значения. Так, например, если по «Базовому» клиент платил 16% годовых, а затем заемщик успешно перешел на тариф «Активный» — ставка снизится до 14% годовых.

Все, что нужно для получения предложения — тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, расплачиваясь картой Почта Банка (мы уже писали про нее здесь). В качестве трат принимается практически все: расходы на транспорт, продукты, одежду и обувь, фармакологию и т.д. В связи с этим, выполнить условия банка, в общем-то, нетрудно. Нужно лишь следить иногда, выполняется ли условие в этом месяце, чтобы не потерять привилегии.

«Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер»

Из таблицы ясно, что пенсионный кредит в Почта Банке по тарифу «Зарплатный Пенсионер» и «Пенсионный» выгоден в первую очередь сниженной процентной ставкой и увеличенной на 500 000 рублей максимальной суммой займа. Дополнительным бонусом послужит уменьшенная комиссия при пользовании услугой «Гарантированная ставка». Так что нужно сделать, чтобы получить такие условия?

Достаточно лишь открыть в Почта Банке сберегательный счет по программе «Пенсионный» или «Зарплатный Пенсионер»

Важно, чтобы вклад оставался действительным в течение всего срока действия кредитного договора. В связи с этим досрочно расторгать договор нельзя ради собственного же блага

Так как открытие и поддержание вклада — единственное условие, выполнить его не составляет труда.

Кредит наличными для пенсионеров: особенности

Как правило, кредитование рассчитано на работающую категорию граждан, т.к. именно они, по мнению банков, являются наиболее платежеспособными. В последние годы ситуация меняется: кредитные организации начинают понимать, что пенсионеры – хорошие заемщики, потому что получают стабильный доход и добросовестно платят по своим долгам.

При этом многие из них по-прежнему продолжают работать – иногда официально, иногда нет, но суть в том, что их платежеспособность оказывается наравне с работающими клиентами. И потому отдельные организации, в том числе и Почта Банк, решили использовать этот момент, и предлагать для людей пенсионного возраста особые программы.

Какие у них есть особенности:

• Суммы обычно небольшие, меньше, чем у зарплатных клиентов. И они напрямую зависят от размера общего официального дохода,
• Сроки тоже предлагают короче, чем для работающих граждан. Обычно не более 3 лет, иногда до 5-ти включительно,
• Процентные ставки часто снижают, особенно для тех клиентов, которые получают пенсию в том же банке, в котором они планируют получить кредит. В частности, Почта банк готов снизить ставку на 2 п.п. для своих пенсионных клиентов.

Из недостатков можем выделить тот факт, что банковские сотрудники очень активно навязывают страхование жизни и здоровья. С одной стороны – это лишние расходы, которые не всем по карману, с другой – это возможность подстраховаться и банку и самому заемщику.