Международные переводы денежных средств: рассказываем по полочкам

Удобные способы для трудовых мигрантов

Трудовые мигранты также не обделены вниманием и имеют возможность осуществлять денежные переводы при соблюдении ряда условий. Подробнее момент рассмотрим ниже

Электронные платёжные системы

Иностранным труженикам доступна достаточно удобная система переводов, обеспечиваемая крупными экспресс-сервисами.

Например, Золотую Корону можно использовать для отправки денег в российский пункт назначения. Western Union или Contact – для переводов за границу.

Каких-то особенных схем тут нет. Правила использования систем – общие. Главное – знать, куда и откуда сервис позволяет отправлять деньги и по каким тарифам.

Нюансы

Трудовой мигрант на территории России не сталкивается с трудностями при переводе денег, если имеет трудовую визу и готов предоставить паспорт и временную регистрацию. Однако нужно отметить ряд нюансов взаимодействия с платёжными системами:

• не все поставщики услуг работают по переводам от юрлиц;
• комиссионный сбор может сильно изменяться в зависимости от денежной суммы и страны – пункта назначения;
• есть необходимость до обращения за переводом уточнять конкретный адрес получения (офис) и сведения из паспорта.

Примечание 4. Можно получить деньги через любую систему без комиссионного сбора – если иметь паспорт и код получателя.

Как видно, если предусмотрительно позаботиться о наличии всех документов и знать нюансы отправления, сложностей быть не должно. Любой трудовой мигрант может без проблем получать и отправлять средства.

Как я могу перевести деньги за границу?

Посредники готовы обеспечить высокую скорость доставки средств, однако и комиссию за свои услуги возьмут больше, чем в банке.

Основные моменты:

• банковские переводы наиболее востребованы при расчетах юридических и физических лиц, когда компания выставляет счет за оказанные услуги, выполненные работы или поставку товара, а клиент оплачивает их по сформированной квитанции или реквизитам;
• для отправки перевода через банк достаточно иметь на руках счет (в международной практике он называется «инвойс»), удостоверение личности и денежные средства;
• посредники для оформления перевода запрашивают персональные данные получателя, включая адрес проживания, номер телефона. ФИО (при наличии) указываются на латинице;
• отправителю следует предъявить паспорт, а при его отсутствии — визу, временную регистрацию или миграционную карту для подтверждения законных оснований нахождения на территории страны.

Обратите внимание! При использовании систем международных переводов следует указывать действующий номер телефона, так как на него придет СМС-уведомление с контрольным кодом. Без него получить деньги не получится

Существует несколько удобных способов международных переводов в мобильном приложении:

по ФИО и номеру телефона для выплаты наличными в страны ближнего зарубежья

• на карту по номеру телефона или по номеру карты
• по номеру счета частному лицу или организации

Или в офисе банка:

• по номеру счета частному лицу или организации
• перевод «Колибри» в Казахстан

Как отправить перевод ЛИДЕР

Отправить денежный перевод по платёжной системе ЛИДЕР можно следующими способами:

• в офисах банков-партнёров системы
• в терминалах (только по России)
• в торгово-сервисных предприятиях
• с мобильного телефона
• не выходя из дома (совместный проект с банком KSB, Грузия)
• через интернет-кошелек Leomoney
• через «Легкий платеж МТС»

Так, например, отправить перевод из офиса банка-партнёра можно следующим способом:

• Найти ближайший пункт банка, работающий с платёжной системой ЛИДЕР;
• предъявить оператору документ, удостоверяющий личность (паспорт, заграничный паспорт, временное удостоверение, выданное органами внутренних дел и т.п.);
• карту Клиента (при наличии)
• сообщить оператору страну направления перевода. Перевод может быть получен в любом пункте Платежной системы ЛИДЕР в данной стране в том случае, если при отправке Вы не указываете конкретный адрес получения перевода;
• сообщить ФИО получателя перевода;
• внести сумму перевода и сумму комиссии в соответствии с тарифами переводов ЛИДЕР;
• подписать заявление на отправку перевода, оформленное оператором Платежной системы ЛИДЕР;
• получить у оператора карточку перевода с контрольным номером перевода (КНП);
• сообщить получателю контрольный номер перевода (КНП), сумму перевода;
• при необходимости сообщить адреса пунктов Платежной системы ЛИДЕР, в которых он может получить перевод.

Способы отправки и получения переводов «Лидер»

Система денежных переводов “Лидер” представляет большую подборку возможностей для отправки средств. Это можно сделать через пункты обслуживания, находящиеся в отделениях банков, в терминалах обслуживания, с электронного кошелька LEOMONEY.

В процессе отправки финансовых переводов в банке от клиента потребуется паспорт. Кроме того, для лиц, которые пребывают в одном государстве, а зарегистрированы и проживают в другом, понадобятся дополнительные документы, удостоверяющие право нахождения в стране. Диспетчер заполнит утверждение на перевод, а адресату понадобится проверить правильность заполнения заявления и поставить подпись. После того как отправитель внесет сумму, оператор скажет клиенту номер перевода, который он должен будет передать адресату.

Быстрота отправления финансового перечисления – моментально. В дополнение рекомендуется бесплатная услуга SMS-уведомление, которая сообщает отправителю и получателю о финансовом переводе. Позволено наблюдать за переводом на сайте компании или отслеживать его по телефону службы поддержки.

Электронный кошелек

С помощью кошелька LEOMONEY вы легко сможете осуществить денежный перевод во все страны мира, молниеносно пополнить банковскую карту, отправить деньги на всякий банковский счет физического или юридического лица.

Для осуществления перевода с использованием кошелька LEOMONEY вам потребуется:

• пройти регистрацию в системе LEOMONEY;
• осуществить процесс персонификации в офисе партнера системы «Лидер»;
• зачислить деньги на кошелек;
• в разделе «Денежный перевод» указать необходимую информацию, сведения адресата будут заполнены механически;
• нажать кнопку «Отправить»;
• сообщить адресату номер и сумму перечисления.

Ограничения в виду отправлений финансовых перечислений с кошелька LEOMONEY:

• отправление финансовых переводов достижимо лишь для персональных кошельков;
• наивысшая сумма одного финансового перевода – 100 000 рублей;
• за 1 месяц можно осуществить финансовые переводы на сумму не больше 590 000 рублей;
• за 1 день за пределы РФ допускается переслать не больше 5 000 USD.

Финансовые перечисления позволяется получить в банке системы по номеру и паспорту. Комиссии при приеме нет.

Лимитирование на отправление денежного перевода “Лидер”

Представители РФ имеют возможность отправления и получения материальных перечислений по России лишь в рублях, а нерезиденты – посылать в рублях, долларах США и евро, принимать – лишь в рублях. По ставке перечислений в России ограничения отсутствуют. При межнациональных перечислениях резиденты РФ за 1 день могут отправить сумму не более 5 000 долларов США. На нерезидентов это ограничение не влияет.

Через терминалы QIWI

Отправить деньги через терминалы QIWI можно через клиентскую карту Лидер или по ФИО отправителя. В терминале надо найти денежные переводы — Лидер и выбрать, каким способом будет сделан перевод,  с картой или без.

Виды денежных переводов

Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства – так называемые внутренние денежные переводы, так и за его пределы – международные денежные переводы. Внутренние денежные переводы, как правило, осуществляются в национальной валюте, в то время как международные – преимущественно в наиболее «ходовых» мировых валютах. При этом получатель может получить как иностранную валюту, так и её эквивалент в национальной валюте (валютное законодательство некоторых стран устанавливает требование обязательной конвертации иностранной валюты).

Денежные переводы могут осуществляться как с открытием счёта, так и без его открытия. В первом случае потребуется открытие счёта в банковском учреждении, однако большинство людей уже имеют открытые счета, например, при открытии платёжной карты, в т.ч. в рамках зарплатного проекта. Денежные переводы с открытием счёта являются относительно недорогими и удобными, т.к. при наличии интернет-банкинга платёж можно осуществить дистанционно, т.е. без посещения отделения банка, а при осуществлении денежного перевода с карты на карту платёж можно осуществить и посредством различных он-лайн сервисов.

Денежные переводы без открытия счёта могут осуществляться:

• на произвольные реквизиты: для этого плательщик заполняет в банке форму заявления на осуществление перевода, указывает реквизиты и наименование получателя, реквизиты банка получателя и вносит наличные через кассу банка, а также оплачивает комиссию за перевод согласно тарифов банка;
• в рамках заключённых договоров — приём платежей физических лиц в пользу юридического лица (например, за коммунальные услуги, за услуги операторов связи, за интернет услуги и т.п.) при наличии заключённого договора о приёме платежей между банком и компанией. Как правило, за такие платежи комиссия с физлица не взимается (её оплачивает юрлицо) или она имеет минимальный размер;
• через различные системы денежных переводов (от локальных до международных) к числу которых относится, например, Western Union, MoneyGram, Юнистрим, PrivatMoney, Анелик и другие;
• через отделения связи посредством почтового перевода.

Также существуют электронные системы перевода денег, например такие как Яндекс.Деньги и WebMoney. Суть электронных систем заключается в том, что системой выпускаются виртуальные учётные единицы, которые имеют определённое соотношение с реальными мировыми валютами. Пользователи системы могут в любой момент передавать условные единицы через интернет с одного электронного кошелька на другой. При необходимости учётные единицы можно перевести в реальные деньги – как в безналичные, так и наличные.

Условия переводов через систему Contact

Перевод денег международной сетью Контакт можно осуществить в более 500000 точках обслуживания, список которых состоит из отделений банков, терминалов и офисов партнеров. Провести трансферт можно несколькими способами:

1. Посетить представительство оператора;
2. Онлай режим, при котором задействован номер телефона для текстового смс-информирования.
3. Использование платежного средства самообслуживания — терминала.

Перевод через Контакт реализуется в:

• долларах США;
• российских рублях;
• евро.

Денежные переводы осуществляются в строгом соответствии установленным условиям программы — ограничениям.

Система контакт работает с учетом положений законодательства отправителя. Указанные ограничения могут быть не соблюдены, если страна-получатель не установила лимиты.

Contact практикует упрощенные транзакции между физическими и юридическими лицами без необходимости открытия банковского счета.

Тарифы CONTACT

Комиссия при использовании сервиса составляет от 1 до 2% в зависимости от стран отправления и назначения платежей

Однако существуют ограничения на максимальную сумму перевода:

• По РФ можно перечислить лишь 500 тысяч руб., 10 тысяч дол. или 10 тысяч евро. Нужно помнить, что по законам РФ, совершать платежи в валюте других стран вправе исключительно физические лица, являющиеся нерезидентами нашего государства.
• Из России в республики СНГ: не более 350 тысяч руб., 10 тысяч дол. и 10 тысяч евро.
• По странам СНГ: максимум 600 тысяч руб., 20 тысяч дол. и 20 тысяч евро.
• В Дальнее зарубежье все переводы будут выполняться на основании закона  конкретной страны получателя.

Система CONTACT не ограничивает количество и общую сумму транзакций, не считая ограничений, которые предусматривает законодательство России. Соответственно, суточный перевод не должен превышать 5 000 долларов или же рублевый/евроэквивалент этой суммы (для граждан, являющихся резидентами РФ и находящихся вне территории России).

Вестерн Юнион

Это американская компания, лидер в данном сегменте рынка, специализируется на международных операциях. Доступна онлайн услуга. Обязательным условием такого способа отправления финансов является регистрация на сайте Вестерн Юнион. Регистрация бесплатная, быстрая. Создайте аккаунт, тогда вам остается ввести сумму, данные получателя.

За один раз допускается направить до 100 тысяч рублей. Перевести денежные средства можно в пунктах обслуживания, которых более 500 тыс. по всему миру. Место их нахождения есть на сайте банка.

Перевод осуществляет также сотрудник отделения при предъявлении паспорта. Максимальная сумма перевода для россиян – 5 тыс. долларов, для иностранцев – 7,5 тыс. долларов.

Если вы авторизованы в своем интернет-банке, то через него тоже можно выполнить нужную операцию посредством выбора услуги «Вестерн Юнион». Комиссия при данном способе зависит от суммы и страны, куда вы направляете деньги. Переводы Вестерн Юнион могут быть совершены через систему Яндекс.Деньги. Комиссия в России, странах Ближнего зарубежья – 3%. Аннулировать операцию или вернуть средства допустимо только до выплаты денег получателю.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений

Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Как сделать перевод через RURU

С помощью SMS
На сайте

Перевод по России в рублях

Отправьте на короткий номер 7878 SMS-запрос с указанием необходимого платежа. Формат SMS:

uni
Иванов Иван Иванович
1234567890
Петров Пётр Петрович
100

Перевод из России в рублях

Отправьте на короткий номер 7878 SMS-запрос с указанием необходимого платежа. Формат SMS:

uniam
Иванов Иван Иванович
1234567890
Петров Пётр Петрович
100

Сумма перевода указывается без копеек. Размер перевода — от 100 до 15000 руб.

Фамилия, имя и отчество Получателя перевода указываются точно так, как написано в документе, удостоверяющем личность, который будет предъявлен при получении денежного перевода

(Внимание! После формирования перевода изменения в него внести невозможно!)

Все данные в SMS-сообщении разделяются пробелами. Набор смс можно совершить как кириллицей, так и латиницей. Плата за отправку SMS-сообщения на сервисный номер 7878 не взимается.

С вашего мобильного счета спишется указанная в отправленном SMS-сообщении сумма, плюс комиссия за услугу.

После отправки SMS-запроса Вам поступит SMS с номера 8464 для подтверждения перевода. Вам нужно отправить положительный ответ на тот же номер для подтверждения перевода.

После совершения перевода на Ваш номер телефона придет SMS от номера 7878 с информацией о переводе: сумма перевода, комиссия за перевод, контрольный номер для получения перевода. Не сообщайте никому, кроме получателя перевода, контрольный номер перевода.

Получатель может обратиться в любой пункт выдачи денежных переводов ЮНИСТРИМ на территории России. Для получения перевода необходимо:

• Сообщить, что перевод совершен через систему ЮНИСТРИМ.
• Сообщить контрольный номер перевода, присланный Вам в SMS.
• Сообщить сумму получаемого перевода.
• Сообщить ФИО отправителя перевода.
• Предъявить удостоверение личности гражданина РФ: паспорт или вид на жительство.

По вопросам аннулирования и отзыва перевода обращайтесь по телефону 8 (800) 700-48-48 (звонок по России — бесплатно).

Лимиты операций

• минимальная сумма одной операции на одного отправителя / получателя:
  — 1 руб. (для абонентов «МТС» и «МегаФон»);
  — 10 руб. (для абонентов «Билайн»);
• максимальная сумма одной операции на одного отправителя / получателя:
  — 15 000 руб. (для абонентов «Билайн», «МТС» и «МегаФон»).
• максимальная сумма операций в день на одного отправителя / получателя:
  — 15 000 руб., не более 10 транзакций в день (для абонентов «Билайн» и «МегаФон»).
  — 30 000 руб., не более 5 транзакций в день (для абонентов «МТС»;).
• максимальная сумма операций в неделю на одного отправителя / получателя:
  — 40 000 руб. (не более 20 транзакций в неделю — для абонентов «Билайн» и «МегаФон»);
• максимальная сумма операций в месяц на одного отправителя / получателя:
  — 40 000 руб. (не более 50 транзакций в месяц — для абонентов «Билайн» и «МегаФон»).
• обязательный остаток на счете после выполнения перевода:
  — 10 руб. (для абонентов «МТС» и «МегаФон»);
  — 50 руб. (для абонентов «Билайн»);

В случае возникновения проблем с лимитами на отправку/выдачу переводов, отправителю/получателю необходимо заполнить Бланк Пояснительной Записки и направить на адрес электронной почты relations@unistream.com приложив скан паспорта (2-3; 4-6 страницы). Решение по возможности выдачи денежных средств принимается в течении до 2-х рабочих дней.

* Тарифы RURU представлены для ознакомления, с актуальными тарифами на переводы ЮНИСТРИМ можно ознакомиться на сайте RURU

** Безадресные переводы в Великобританию осуществляются с выдачей в фунтах. Конвертация проводится по внутреннему курсу Международной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

*** Безадресные переводы в Израиль и Монголию осуществляются с выдачей в долларах США. Конвертация проводится по внутреннему курсу Международной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

Какие банки работают с данным сервисом

Граждане России могут осуществить денежную транзакцию Western Union через десятки компаний и банков. Наибольшей популярностью пользуются офисы группы ВТБ, в том числе Банк Москвы, отделения корпорации «Возрождение», МДМ-Банк, частные и региональные финансовые организации.

Чтобы выполнить такой перевод, отправитель и получатель должны иметь банковскую карту с положительным балансом систем Visa и Mastercard. Социальные карты с поддержкой системы Maestro не подходят.

Для тех клиентов, у кого появился интерес к качеству сервиса, работает горячая линия сервиса. По номеру 8-800-200-22-32 оператор Western Union ответит в круглосуточном графике. Список банков-партнеров Western UnionКомпания в настоящее время предоставляет свои услуги в двухстах странах. Офисы, где можно получить перевод Вестерн Юнион, имеются почти во всех городах, а в мегаполисах таких представительств можно насчитать несколько сотен.

Найти их очень просто, так как офисы Western Union обустраивают в местах с большой посещаемостью людей — торговых центрах, магазинах, обменных пунктах, салонах связи и т.д.

Если вы решили воспользоваться данным сервисом, стоит ознакомиться с некоторыми основными принципами его работы. Получение денежного перевода возможно в течение определенного времени. Это означает, что после получения уведомления о переводе денег через Western Union, не затягивайте с визитом в представительство компании.

Получить деньги можно в отделениях таких банков:

• Национальный Резервный Банк;
• Коммерческий Банк «Солидарность»;
• Сбербанк России;
• МДБ Банк;
• Банк «Возрождение»;
• Банк «Петрокоммерц»;
• СДМ-Банк;
• Почта России;
• Нейва Банк;
• Мегафон Ритейл;
• Банк «Открытие»;
• Локо Банк;
• УБРиР;
• Меткомбанк;
• УралТрансБанк.

Представленный список далеко не полный. На самом деле получить денежные переводы через систему Western Union можно и во многих других организациях на территории РФ. Комиссии, однако, будут немаленькими. Чем больше расстояние между странами, тем выше будет стоимость услуги.

Если нужно найти отделение банка, предоставляющего услуги денежных переводов через систему Western Union, сделать это можно следующим образом:

На зданиях банков, сотрудничающих с компанией Western Union, всегда установлен ее логотип. Прежде чем посетить отделение, чтобы забрать свои деньги, ознакомьтесь с графиком его работы.

Отправить и получить денежный перевод в России можно как в рублях, так и в долларах США. В пределах РФ денежные переводы через систему Western Union осуществляются исключительно в отечественной валюте — рублях.

Как получить перевод по системе Вестерн Юнион:

1. На официальном сайте компании найдите ближайшее к вам отделение и ознакомьтесь с графиком его работы.
2. На сайте сразу же проверьте, в каком статусе находится ваш денежный перевод и убедитесь в том, что сумма готова к выдаче.
3. Отправляйтесь в выбранное отделение компании. Чтобы получить перевод, необходимо взять с собой паспорт (подойдет и другой документ, удостоверяющий личность), вы также должны знать номер перевода — его сообщает адресату человек, отправляющий деньги. Кроме того, вы должны знать другие данные перевода (например, его точную сумму). Заполняя бланк, необходимо использовать латиницу, русских букв в таком документе быть не должно.
4. Возможно, получить деньги вовремя по какой-то причине вы не можете, или же в самом переводе присутствует ошибка, мешающая вам забрать наличные — в таком случае следует обратиться к человеку, отправлявшего перевод. Он должен посетить то же самое отделение банка, из которого переводил деньги, и устранить допущенную ошибку.

Получить дополнительную информацию относительно денежных переводов через систему Western Union, вы можете на официальном сайте компании. Кроме того, свои вопросы относительно работы сервиса можно задать по телефону горячей линии: 8 (800) 200-22-32 (в пределах РФ все звонки бесплатные).

Важно: воспользоваться системой для перевода денег Western Union по Крыму невозможно