Особенности оформления страхования осаго для такси

Почему лучше делать неограниченную страховку для такси

Всем своим клиентам мы рекомендуем делать ОСАГО на такси с неограниченным числом водителей. Причиной этому является очень простой довод: чтобы машина не простаивала. Дело в том что врят ли какой-то человек способен отработать все 365 дней, а учитывая то, что в такси нередко работают приезжие, то конечно они уезжают на родину или еще куда-то. Если страховка ограничена, то машина будет стоять, со страховкой же без ограничений на машине может работать кто-то другой в период отсутствия владельца автомобиля. Мы говорим это из личного опыта, сделать неограниченную страховку проще, чем потом бегать и вписывать людей.

Основные различия между страховкой для такси и стандартным страховым полисом ОСАГО

Управляя транспортным средством, каждый водитель обязан застраховать свою ответственность за возможные имущественные убытки или нанесение урона состоянию здоровья во время управления машиной. Для этого существует полис ОСАГО. Для такси в этом вопросе нет никаких исключений. Даже наоборот. Деятельность, связанная с перевозкой пассажиров, подразумевает ответственность не только за другие авто, но и за сидящих внутри салона клиентов. Ведь в случае аварийного происшествия шофер будет нести финансовую ответственность за полученные моральные и материальные убытки.

Учитывая такие особые условия, при посещении офиса страховой компании водитель обязан сообщить, что автомобиль используется для перевозки пассажиров. Страховка ОСАГО для такси, как правило, стоит в несколько раз дороже, чем стандартный договор. Это связано с работой таксистов, которые постоянно находятся в движении, и вероятность попадания в дорожное происшествие у них намного выше, чем у обычных водителей.

Для всех водителей предусмотрены штрафные санкции за нарушение законодательства. Есть штрафы за нарушения общего порядка и за использование авто в качестве такси.

Так, если у водителя автомобиля при проверке документов отсутствует оформленный страховой договор, на него может быть наложен штраф в размер пятисот рублей. В таком же размере нарушитель будет оштрафован в ситуации, если транспортным средством пользуются, а данный период использования не указан в полисе ОСАГО.

Для владельца транспортного средства страховка «ОСАГО на такси» обойдется значительно дороже, чем стандартный страховой полис. Более высокая стоимость страховки связана с несколькими ключевыми факторами:

• уровнем доходности – для страховых компаний оформление ОСАГО для такси является убыточным сегментом из-за регулярности перевозок пассажирских потоков, что становится причиной повышенного риска возникновения ДТП и необходимости осуществлять выплаты пострадавшей стороне в результате аварии;
• региональной привязкой;
• техническими характеристиками транспортного средства;
• размером выплат по страховому случаю, возникшему у водителя автомобиля в предыдущем периоде.

Наши условия для таксопарков

Трудности и проблемы при оформлении ОСАГО поджидают не только физических лиц, но и целые организации. Помимо тех проблем, с которыми сталкиваются сами водители, компании также придется бороться (или принять) с навязыванием не только дополнительных услуг (цена на которые возрастает в 2 раза), но и с навязыванием КАСКО.

UOSAGO предоставляет для таксопарков только выгодные условия, а подтверждением этому служат отзывы наших клиентов, которые всегда остаются довольны. Просто позвоните нам, и наши менеджеры рассчитают стоимость страхования всего автопарка, причем на особых условиях.

Размер вашего таксопарка не имеет значения, т.к. мы успешно оформляем ОСАГО даже для таксопарков на 150-200 автомобилей. Вы получаете лучшую стоимость и только официальную страховку, оплатить которую можете любым удобным способом: как наличным, так и безналичным расчетом.

Трудности при оформлении

С проблемами при покупке ОСАГО может столкнуться каждый таксист. Поэтому следует предварительно ознакомиться с перечнем основных ситуаций, при которых могут отказать в получении полиса.

К таким случаям относятся:

• Отсутствие лицензии на перевозку пассажиров;
• Неисправности ТС, выявленные при осмотре;
• Грубые нарушения ПДД в прошлом;
• Медицинские противопоказания;
• Неправильное заполненное заявление;
• Отсутствие определенных документов.

Существуют и другие основания, при которых страховая компания отказывает в оформлении. Однако большинство спорных случаев можно решить, зная законодательную базу.

Чем отличается от обычного

Отличие такси от любого другого транспорта заключается в высокой степени его активности. Именно у таксистов в разы возрастает риск нарушить правила дорожного движения, в результате чего попасть в ДТП. Только поэтому страхование транспорта, которое используется в качестве такси, будет стоить в несколько раз дороже, в сравнение с обычным автомобилем.

Стоит учитывать, что если водитель такси приобретет простой договор ОСАГО, то при наступлении страхового случая он работать не будет. Если водитель такси станет виновником аварии, то выплачивать компенсацию пострадавшим придется за счет собственных средств.

Однако многие таксисты вынуждены приобретать обычный договор только потому, что некоторые страховые компании отказывают в оформлении специального договора. При наступлении ДТП такие водители активно скрывают, что занимались перевозкой людей.

При оформлении договора страховщики ставят в полисе специальную отметку «Транспортное средство используется в качестве такси». В обычном полисе указано «Не для такси».

Что влияет на стоимость полиса

Цена автогражданки зависит от нескольких факторов:

• базовой ставки, установленной государством;
• коэффициента, принятого на территории регистрации ТС;
• мощности средства передвижения;
• возраста и стаж водителя;
• количества водителей, которые будут управлять ТС;
• безаварийного вождения;
• повышающих или понижающих коэффициентов

Рассмотрим каждый из них.

Базовая тарифная ставка одинакова для всех страховых компаний. В 2017 году для страхователей с автомобилями категории B она составила 4118 рублей. Она довольно высока для ОСАГО и то для такси она еще выше и равна 6166 рублей. Именно она потом умножается на остальные коэффициенты.

Территориальный коэффициент наиболее сильно влияет на цену страховки. Его значение находится в промежутке от 0,6 до 2,1 и всецело зависит от региона оформления. Самое низкое значение относится к городам небольшим, в то время как самое высокое – к северным городам.

Коэффициенты столиц:

• по Москве – 2,0, по области – 0,9;
• по Санкт-Петербургу – 1,8;

По регионам:

• самый низкий (0,6) принадлежит городам Республик Бурятии (за исключением столицы), Чечни, Саха, Калмыкии;
• самый высокий (2,1) у городов Мурманск и Челябинск.

Мы не будем приводить полный список. Коэффициенты по населенным пунктам в одной области или крае могут различаться очень сильно, поэтому их нужно внимательно смотреть, а лучше рассчитывать с помощью онлайн-калькулятора.

Коэффициент мощности – второй по важности, который также используется в расчетах. Чем меньше лошадиных сил имеет двигатель, тем меньше коэффициент

Чаще всего, машины имеют мощность от 70 до 120 лошадиных сил. Для них стоимость страховки увеличится приблизительно процентов на 20.

Сравнение коэффициентов ниже:

• 0,6 – до 50 л.с.;
• 1,0 – от 50 до 70 л.с.;
• 1,1 – от 70 до 100 л.с.;
• 1,2 – от 100 до 120 л.с.;
• 1,4 – от 120 до 150 л.с.;
• 1,6 – свыше 150.

Большое влияние оказывает и стаж водителя. Как правило, для работы в такси берут людей, у которых стаж вождения превышает три года, а возраст – более 22 лет. Данный параметр в некоторых случаях может увеличить стоимость полиса на 80%.

И самое последнее, что может повлиять на сумму страхования – безаварийность вождения. Этот параметр колеблется в районе 0,5–2,45. Соответственно, чем выше стаж вождения без аварий, тем ниже коэффициент.

Кроме вышеперечисленных параметров, на стоимость полиса оказывают влияние:

• сезон, когда будет использоваться таксомоторное транспортное средство:
• особенности либо технические характеристики авто.

Многие страховые компании предлагают подсчитать стоимость оформления страховки самостоятельно. Для этого на сайтах устанавливаются специальные онлайн-калькуляторы ОСАГО. Все они достаточно просты в использовании.

Но в любом случае, точную сумму страховой премии можно узнать только при подаче всех документов страховщику, до момента подписания договора.

В чём особенности ОСАГО для такси?

В законе «Об ОСАГО» нет отдельного пункта, касающегося страхования такси, поэтому многие владельцы такси считают, что для их автомобиля подойдёт и стандартный страховой полис. Но это не так. Если ТС используется для транспортировки пассажиров и грузов, то страхуется не только возможный ущерб автомобилю, но и потенциальный ущерб здоровью пассажира, который находится в салоне. Это значит, что при аналогичной сумме страхового взноса и прочих условиях цена ОСАГО для такси будет значительно выше.

Как и любые ТС, такси подлежат обязательному автострахования. Однако если машина используется для извоза, то необходимо оформлять специальную страховку ОСАГО для такси. Стандартный полис на легковой автомобиль здесь не уместен: если водитель такси станет провокатором аварии и у него будет обнаружен обычный полис автогражданки, страховая, скорее всего, откажет в выплате пострадавшим в ДТП и будет иметь на это полное право. При этом не будет важным, перевозил ли водитель в момент аварии пассажира или нет.

Такси используется чаще, чем обычное авто, поэтому на данный вид транспорта разработаны специальные условия страхования ОСАГО. Если же авто официально не числится как такси, то страховщику, чтобы не производить возмещение по страхованию ОСАГО, ещё нужно доказать, что водитель перевозил пассажиров за деньги. А это непросто.

Как оформить ОСАГО для автомобиля в такси?

C 2015 года оформить полис ОСАГО можно как в офисе страховой компании, так и через интернет — в таком случае водитель получает электронный полис, который можно распечатать на принтере. Во многих случаях при оформлении полиса еОСАГО его стоимость снижается.

Важно уточнить, что не все страховые компании готовы оформить полис для автомобилей такси — именно поэтому данный факт следует уточнить у представителей страховой перед оформлением полиса

Оформление полиса лично

Оформляя страховой полис в офисе, водителю нужно собрать пакет необходимых документов, лично прийти в офис компании, предоставить для проверки автомобиль. Если он пройдет проверку, останется лишь оплатить полис и получить его в бумажном виде.

Оформление полиса еОСАГО

При оформлении электронного полиса ОСАГО, нужно выбрать страховую компанию и заполнить заявку на получение полиса на сайте компании — после этого вы узнаете стоимость страховки и сможете оплатить полис.

Если вы хотите оформить страховку через интернет, то нужно будет совершить следующие действия:

1. Выбрать страховую компанию;
2. Заполнить форму оформления полиса на сайте страховой компании;
3. Загрузить на сайт сканы или фотографии всех необходимых для оформления страховки в режиме онлайн документов;
4. Дождаться, когда страховая произведет проверку всех представленных бумаг — обычно это занимает не больше 5 минут;
5. Заплатить за страховку
6. Распечатать полис (это действие не обязательно, можно при необходимости предоставлять полис с телефона)

Как рассчитать стоимость страховки?

Чтобы понять сколько стоит ОСАГО для такси, необходимо знать размеры коэффициентов собственника транспортного средства или водителей, допущенных к управлению. Узнать их можно самостоятельно из таблиц Указания ЦБ №3384-У, которое устанавливает базовые ставки и значения всех коэффициентов, а также на сайта Российского союза автостраховщиков с помощью сервиса проверки КБМ или онлайн-калькулятора для расчета цены страховки.

Формула и пример расчета стоимости страховки

Формула расчета размера страхового взноса установлена Указанием ЦБ и для физлиц и ИП выглядит следующим образом:

Необходимо рассчитать стоимость полиса на такси для индивидуального предпринимателя, который является собственников автомобиля мощностью более 120 л.с. Таксисту 35 лет, его стаж вождения 15 лет, он зарегистрирован в городе Соликамск Пермского края. Он имеет 10 класс по таблице КБМ. Период использования машины составляет 1 год, к управлению допущен только 1 водитель. Страховая компания использует при расчета минимальный порог базового тарифа, то есть 5 138 рублей. Тогда стоимость полиса для такси составит: СП = 5138 х 1,2 х 0,65 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5 610,7 рублей. Если бы использовалось максимальное значение базовой ставки, стоимость составила бы 6 733,2 рублей.

Невысокая цена на полис для такси из примера объясняется хорошей скидкой, полученной таксистом за высокий КБМ. Он составил 0,65, то есть скидка составила 35%. Если бы ее не было, то цена на страховку взлетела бы до 7 500 рублей. На снижение стоимости повлияли возраст таксиста, а также наличие у него значительного стажа вождения. Территориальный коэффициент также был далек от максимального значения в 2,1 и составил всего 1,2. КН в расчете не использовался, поскольку таких нарушений у таксиста не было.

Штрафы за отсутствие ОСАГО для таксистов

Если для машины, которая используется в качестве такси, ОСАГО не оформлен или оформлен без учета особенностей ее эксплуатации, то первая же проверка документов инспектором ГИБДД грозит водителю штрафными санкциями. Эти штрафы можно разделить на два типа:

1. Штрафы общего порядка. Они распространяются на водителей, использующих транспортное средство в личных целях не связанных с перевозкой пассажиров.

1. Штрафы для водителей, использующих автомобиль в качестве такси.

Как видно штрафные санкции для машин, используемых в таксомоторной деятельности в разы выше, чем штрафы для простых автолюбителей. Поэтому если вы планируете использование автомобиля как такси, то лучше оформить ОСАГО по всем правилам. В противном случае видимая экономия впоследствии может обойтись очень дорого.

Отличительные особенности ОСАГО для такси

Для физических лиц

Главными отличиями являются высокие страховые премии, а также пункт полиса, в котором указывается назначение ТС. Сами же полиса для личного авто и для такси имеют одинаковый внешний вид, за исключением лишь пункта, в котором указано, что авто используется для пассажирских перевозок (такси).

Физическое лицо может оформить полис на такси как в ограниченном варианте, так и в неограниченном.

Для юридических лиц

ОСАГО для организации может быть оформлено только в неограниченном варианте, в отличие от полиса для физ. лиц. При этом во 2-м пункте будет так же указано, что ТС используется для такси, а в 1-м пункте будет указано не ФИО владельца ТС, а наименование организации.

Правила страхования

Программой страхования КАСКО учитываются особенности при оформлении соглашения:

• Цена страхования может быть увеличена до трёх раз от той, что предусмотрена для обычных автомобилей;
• Возраст таксиста будет ограничен (если водитель не соответствует установленным возрастным рамкам, то страховая в праве дополнительно повысить коэффициент);
• Водительский опыт должен составлять не менее 3 лет, на момент оформления полиса;
• Оформление ДТП должно происходить только в присутствии сотрудников ГИБДД;
• Если ущерб произошёл по вине таксиста, то расходы не покрываются страховой компанией;
• Будет исключён ряд страховых случаев, в которых выплачивается страховка для обычных автомобилей, но включён ряд специфичных для такси страховых случаев (например, простой автомобиля);
• Высокая стоимость франшизы;
• В страховые случаи не входит повреждение салона.

Если в первый период страхования, ни один из страховых случаев не произошёл, то возможно снижение цены франшизы и/или уменьшенный страховой взнос на следующий период страхования.

Риски на угон оплачиваются по сниженным тарифам. Считается, что регулярное использование снижает возможность угона, оклейка автомобиля в фирменные цвета, логотип — снижает привлекательность для грабителей. Транспорт принадлежащий компании-такси, по правилам, паркуются на охраняемой стоянке.

Как оформить ОСАГО для такси

Получить страховку можно при личном посещения страховщика или с помощью электронной регистрации Е-ОСАГО. В случае личного обращения порядок действий для водителя выглядит следующим образом:

1. Сбор соответствующего пакета документов.
2. Личное посещение выбранного страховщика.
3. Ознакомление с предлагаемым страховым тарифом.
4. Осмотр автомобиля страховой компанией.
5. Регистрация и оплата страховки.
6. Подписание документа.

Какие документы понадобятся

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление на оформление страховки в случае личного посещения страховой компании;
• паспорт клиента или доверенность на представление его интересов;
• паспорт транспортного средства или его свидетельство о регистрации;
• водительские права всех граждан, которые должны быть указаны в ОСАГО (максимальное количество водителей – пять);
• диагностическая карта автомобиля;
• лицензия на такси;
• трудовой договор с организацией, где водитель является работником такси;
• медицинская справка, которая подтверждает возможность заниматься подобным родом деятельности.

Как рассчитывается страховая премия, есть ли отличия в коэффициентах, пример расчета

Страховая премия имеет свои особенности и рассчитывается следующим образом – СП = БС x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Расшифровка аббревиатур:

• СП – страховая премия;
• БС – базовая ставка;
• КТ – регион регистрации;
• КБМ – бонус-малус;
• КВС – возраст и водительский стаж;
• КО – количество водителей для страхования;
• КМ – мощность двигателя;
• КС – период эксплуатации автомобиля;
• КН – граждане, которые ранее были замечены в сообщении ложных сведений или умышлено подстраивали страховые случаи.

Приведём пример: гражданин является ИП, ему 35 лет, а водительский стаж составляет 15 лет. Машина является собственностью гражданина, мощность двигателя 120 лошадиных сил. КБМ водителя равен десяти, период эксплуатации машины равен двенадцати месяцам, в страховании будет указан только один водитель. Также автовладелец зарегистрирован в Пермской области. В итоге расчёт стоимости страховой премии имеет следующий вид:

СП = 5138 х 1,2 х 0,65 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5 610,7 рублей.

Частые вопросы

Ниже вы увидите наиболее частые вопросы, которые мы слышим от своих клиентов, и здесь же найдете ответы на них.

Нужна ли для такси карта диагностики?

Ответ – да. Если даже автомобиль только что куплен в салоне, то без ТО можно обойтись лишь первые 6 месяцев. Каждый таксист обязан иметь при себе карту диагностики, т.к. ее наличие часто проверяют сотрудники ДПС.

Хотим заметить, что крайне не рекомендуется оформлять обычное ОСАГО на такси. Для примера приведем случай из практики. Сотрудник ДПС самостоятельно заказывает такси через приложение, а когда встречается с водителем, то проверяет документы. В таком случае у водителя не получится убедить инспектора, что автомобиль не используется в качестве такси, т.к. у сотрудника есть подтверждение этому в виде заказа.

Важно! Без техосмотра автомобиля невозможно оформить ОСАГО для такси

Какие штрафы грозят за отсутствие ОСАГО для такси?

Можно сказать, что размер штрафа за отсутствие ОСАГО для таксистов будет таким же, как для простых водителей. Однако в таком случае у сотрудника ДПС есть еще несколько поводом для оформления штрафа.

Общие штрафы:

1.     За отсутствие ОСАГО – 500 р.

2.     За использование ТС вне периода действия ОСАГО – 500 р.

Теперь перейдем к тем штрафам, которые предусмотрены именно для такси. Эти штрафы бывают как для физ. лиц, так и для юр. лиц. Как правило, подобные штрафы выписываются в том случае, если сотрудник ДПС может доказать, то автомобиль используется именно как такси.

Специальные штрафы для такси:

1.     За отсутствие подтверждения прохождения ТО – 500-800 р.

2.     За отсутствие лицензии на работу в качестве такси – 5 000 р.

3.     За незаконное аэрографию и шашки такси – 5 000 р. для физ. лиц, и 500 000 р. для юр. лиц (в обоих случаях штраф сопровождается изъятием опознавательных элементов).

Помимо этого хотелось бы отметить, что существует штраф 3 000 р. (для Москвы и Санкт-Петербурга) и 1 000 р. для других регионов за парковку ближе 15 метров от остановок общественного транспорта.

Оформление ОСАГО как на обычный автомобиль и использование его в качестве такси – одна из самых частых ошибок таксистов. Понятно, что это делается в целях экономии, однако часто получается так, что водитель вынужден оплачивать кучу штрафов, и тогда про экономию можно забыть – расходы будут еще больше.

Какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО на такси?

Каждый таксист знает, что цена ОСАГО на такси выше, чем на обычный автомобиль. Поэтому нам часто поступают вопросы по поводу того, какие коэффициенты используются для расчета. Ответ – специальных коэффициентов для такси нет.

Страховщики используют для расчета стоимости ОСАГО другие базовые тарифы, отсюда и увеличение стоимости. А размер переплаты будет зависеть от того, какого страховщика вы выберите.

Мы сотрудничаем с перечнем надежных страховщиков, поэтому предоставляем нашим клиентам наиболее выгодные и оптимальные условия. Даем 100% гарантию, что, обращаясь в UOSAGO, вы получаете лучшую стоимость!

Насколько дороже выходит ОСАГО для такси?

Как мы писали выше, вся суть в базовой тарифной ставке, а ее размер зависит от страховщика. В среднем полис для такси стоит на 25-50% дороже обычного.

Ниже показываем наглядный пример сравнения цен для страхования обычного ТС и автомобиля такси.

Таблица наглядно показывает, что разница в стоимости достигает 50%. Именно столько стоит право законно использовать свой автомобиль для такси.

Предусмотрены ли выплаты по ОСАГО при ДТП с участием такси?

Да, выплата будет в том же размере и порядке, как и для обычных автомобилей. То есть если имеется действующий полис ОСАГО, и вы, например, стали виновником аварии, то потерпевший получит возмещение ущерба до 400 000 р. То же самое и в обратном порядке.

Однако все это пройдет гладко при условии, что вы оформляете ОСАГО именно для такси. В противном случае страховщик выплатит компенсацию, а затем подаст иск в суд, с доказательством, что вы были на заказе, и потребует возврата средств + судебные издержки.

Поэтому мы советуем всем таксистам оформлять именно ОСАГО для такси, чтобы избежать подобных неприятных последствий.

Какова ответственность при управлении автомобилем в такси без страховки?

Такси без ОСАГО – явное нарушение, которое касается не только правил управления, но и требований по перевозке людей. Нарушение налагается обязательными штрафами. К примеру, 500 рублей, если у документа истек срок, 800 рублей при его полном отсутствии и 25000 рублей, когда не соблюдены требования перевозки. Все три наказания регламентируются законами – ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ и ч. 6 ст. 12.31.1 КоАП РФ. При возникновении ДТП ответственность за авто в такси без страховки формируется особо и зависит от двух факторов – время, в которое произошла авария (рабочее или выходное) и трудовые взаимоотношения между транспортной компанией и водителем.

Если таксист был оформлен, возмещение ущерба ложится на организацию, что прописано в ч. 1 ст. 1060 и ч. 1 ст. 1079 ГК РФ. Если нет – водителю придется самостоятельно компенсировать причиненный вред, что тоже регламентируется законом. Поэтому мы настоятельно не рекомендуем эксплуатировать автомобиль без ОСАГО в такси, купить его куда проще, несмотря на то, что процесс его получения немногим сложнее, чем страхование личного ТС.