Список мфо москвы

Почему это удобно?

Мы не предоставляем займов, но помогаем отыскать среди тысяч предложений именно то, что вам нужно. На нашем сайте вы найдёте список МФО, МКК и банков, которые одалживают денежные средства без процентов, без отказов, перечисляют деньги сразу на банковскую карту или выдают наличными в кассе. Вам не придётся самостоятельно посещать тысячи интернет-ресурсов, чтобы выбрать подходящий вариант. Воспользуйтесь быстрым поиском на нашем сайте, чтобы найти одну или несколько микрокредитных организаций для получения займа по определённым критериям.

Пользователи нашего сервиса имеют массу преимуществ, в числе которых:

• экономия времени – не выходя из дома, вы сможете выбрать МФО, которая готова предоставить вам деньги взаймы. При заданных параметрах поиск на сайте осуществляется очень быстро;
• возможность оформления займа в микрокредитных организациях других регионов РФ, в том числе в формате online (то есть вы сможете получить деньги на карту без посещения банковского отделения и офиса МФО);
• выбор оптимального предложения – например, с самой низкой процентной ставкой или беспроцентного займа;
• большое количество выгодных предложений – нашими партнёрами являются микрокредитные организации со всей России, в том числе новые, малоизвестные компании и МФО с высоким рейтингом;
• бесплатный доступ ко всей информации на нашем сайте.

Заявку на получение микрозайма у наших партнёров вы сможете подать онлайн. Как правило, отказ либо одобрение приходит быстро, но вы должны быть готовы к тому, что кредитный менеджер может потребовать дополнительную документацию.

Какие МФО закрываются

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

Что делать, если я взял займ в МФО,которую закрыл Центробанк? Спросите юриста

И это, по мнению депутатов, «приводит к быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», поскольку до последнего времени проценты в МФО достигали трехзначных чисел.

Однако новое в законодательстве в 2019-2020 гг. в целом как раз и призвано решить эту проблему, а предложение о запрете уже успешно сложившейся отрасли является ничем иным, как популистским предвыборным заявлением.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

Кроме того, последние ограничения, принятые для МФО, полностью очистят рынок от серых кредиторов и черных коллекторов.

На начало осени 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1256 микрокредитных компаний — МКК. Общее количество участников рынка на начало сентября 2021 года — 1 тыс. 293 компаний.

В 2020 году отрасль покинули порядка 500 компаний. Но исключения, несомненно, будут в течение этого года и дальше.

Уход микрофинансовой компании и ее исключение из реестра может произойти по двум причинам:

• по решению ЦБ РФ;
• по собственному решению акционеров и учредителей: из-за нерентабельности или, например, владелец просто решил сменить сферу деятельности.

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

Активно уходили с рынка те компании, которые изначально делали ставку на работу по выдаче займов через офисы, а не через Интернет.

Отличие МФО от банка

Чтобы было более понятно, сведем все отличия компаний в таблицу.

Сравниваемый показатель	МФО	Банки
Сумма займа для физлица	От 1 тыс. до 1 млн. руб.	От нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей (ограничений по максимальной сумме нет)
Срок кредитования	От 2-5 дней до 2-3 месяцев	От 1 мес. до 20-25 лет, в зависимости от типа кредита
Варианты оплаты	Единовременным платежом	Регулярно, каждый месяц, согласно графика платежей
Скорость рассмотрения анкеты	От 15-20 минут	От 1-3 дней
Документы для оформления	Только паспорт	Паспорт, дополнительные документы и справки с работы
Ставка за пользование займом	От 1% до 2-2,5% в день	От 9,9% до 49% годовых

Максимальная выгода

Мы не берём плату за пользование нашим сервисом и за подбор микрофинансовой организации, готовой предоставить вам денежный заём. Вся информация на сайте бесплатная и доступна 24 часа в сутки.

Мы регулярно обновляем каталог и работаем над совершенствованием сервиса. Список МФО и онлайн-займов автоматически формируется по критериям, задаваемым пользователем, поэтому результат поиска полностью зависит от вас. Если в перечне нет предложений, которые удовлетворяют вашим требованиям, попробуйте изменить параметры запроса.

Автоматический поиск предложений по микрокредитам – хороший способ сэкономить время и семейный бюджет. Ведь вам не придётся обходить банки и МКК, ожидать решения по каждой из кредитных программ, обсуждать условия договора. Теперь достаточно установить на нашем сайте критерии поиска и изучить предложения, которые идеально подходят именно вам.

Воспользуйтесь нашим сервисом прямо сейчас, чтобы получить микрозаём на собственные нужды и реализовать свои планы.

Как выбрать организацию из большого списка

На нашем ресурсе собран большой список проверенных МФО, который помогает пользователям быстро и грамотно подобрать наиболее подходящий им продукт.

Определитесь с желаемой суммой займа, а также со сроками возврата

Фильтр в верхней правой части страницы поможет сделать выбор.
Если займ Вы берете впервые, обратите внимание на те организации из списка МФО, которые предлагают взять первый займ под 0 процентов. Эти предложения самые выгодные для новых заемщиков.
Выберите несколько предложений от МФО, требования которых совпадают с вашими возможностями

Изучите условия микрокредитования и выберите самые выгодные.
Обращайте внимание на все пункты договора. Некоторые сервисы и услуги могут оказаться платными. Об этом стоит узнать заранее.

На рынке финансовых услуг то и дело появляются новые МФО, обогащая уже существующий список. Они могут привлекать клиентов еще более выгодными условиями, различными акциями и льготами. К примеру, многие компании предлагают взять первый кредит под ноль процентов. Не стоит бояться таких МФО – они все прошли проверки и являются надежными.

Виды займов МФО

Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:

1. Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 1% в день.

В каких случаях банки считают ПДН заемщиков

Сегодня, по требованию ЦБ РФ, все банки и микрофинансовые организации (МФО) должны рассчитывать Показатель Долговой Нагрузки в тех случаях, когда:

✓выдают кредиты, в том числе потребительские и ипотечные;

✓рефинансируют займы;

✓оформляют новые или продлевают срок действия кредитных карт;

✓увеличивают лимиты кредиток.

Когда не требуется считать долговую нагрузку

Банк или МФО не станет считать ПДН, в следующих ситуациях:

✓если сумма выдаваемого займа составляет менее 10 000 рублей;

✓при оформлении льготных образовательных кредитов;

✓если выдается военная ипотека с господдержкой;

✓при оформлении ипотечных каникул;

✓при реструктуризации займа, если размер платежей заемщика уменьшается.

Зачем банкам считать ПДН заемщиков

Конечно же, банки стали рассчитывать долговую нагрузку потенциальных заемщиков не только потому, что ЦБ обязал их делать это. Они и раньше старались оценить платежеспособность клиентов, используя различные методы. Например, кредитный скоринг – оценку кредитоспособности заемщиков на основе статистических показателей.

Таким образом они отсеивают неплатежеспособных клиентов, у которых могут возникнуть проблемы при погашении займа.

Почему ЦБ обязал банки считать ПДН клиентов

У Банка России есть свой интерес. ЦБ решил внедрить расчет показателя долговой нагрузки для охлаждения рынка необеспеченного кредитования.

Не секрет, что в последнее время стало выдаваться все больше кредитов без залога и даже без справок о доходах. Деньги порой можно получить по двум документам, среди которых Паспорт и, например, водительское удостоверение или загранпаспорт со штампом о недавней поездке за рубеж. Конечно, процентные ставки у таких займов высокие, но это останавливает немногих клиентов.

Если банк будет выдавать средства клиентам с высоким ПДН, ему придется резервировать больше капитала, что совсем не выгодно. Проще не давать денег закредитованым клиентам.

«Показатель долговой нагрузки (ПДН) был введен для банков и микрофинансовых организаций. Теперь заемщикам с высокой долговой нагрузкой сложнее будет получить кредит», — говорит председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Почему всем надо заранее посчитать свой ПДН

Для каждого потенциального заемщика также важно реально оценивать свою долговую нагрузку. Причин, как минимум, две

1Во-первых, обращаясь в банк за деньгами надо реально оценивать свои финансовые возможности. Надо четко осознавать, что тратить на погашение долгов больше половины своих доходов опасно. Ведь при возникновении даже малейших финансовых сложностей, например, болезни, потери работы или задержки зарплаты, можно попасть в долговую яму.

2Во-вторых, если у вас высокий ПДН, то банки будут отказывать вам в выдаче денег и обращение за кредитом будут просто бессмысленной тратой сил и времени.

Более того, надо учесть, что каждый отказ в финансировании отражается в вашей кредитной истории и может негативно повлиять на получение денег в будущем. Банки могут настороженно относиться к сомнительному клиенту, которому уже не раз ранее отказывали в деньгах из-за высокой долговой нагрузки.

Микрофинансовая организация (МФО): что это такое?

Сразу стоит отметить, что микрофинансовая организация не является банковским учреждением – как правило, это небольшая или средняя компания, которая занимается выдачей денежных средств населению на непродолжительное время. В МФО можно взять займ на небольшую сумму на ограниченный период времени, но под высокий процент. Стать клиентами могут, как физические лица, так и юридические.

Основное преимущество микрофинансовых компаний заключается в следующем:

• более лояльное отношение к заемщикам, поэтому получить ссуду могут даже лица с плохой кредитной историей;
• минимум документов – достаточно только паспорта;
• быстро рассмотрения анкеты и получения денежных средств;
• подать заявку можно с 18 лет и т.д.

Для получения займа не нужно предоставлять справки с работы или привлекать поручителей, как по кредиту наличными.

Подать заявку на получение займа можно дистанционно на сайте компании. Деньги будут переведены заемщику после одобрения любым удобным для него способом, например, на банковскую карту. Возвращать долг также просто, как и получить займ. Сделать это можно, не выходя из дома. Оплата осуществляется единовременным платежом в конце срока действия договора.

Как правило, ссуда выдается на срок не более 30 дней, а средний процент за пользование займом составляет 2-2,5% в день. Однако для постоянных клиентов действую скидки, поэтому они могут получить ссуду на более выгодных условиях.

Выбирайте с умом

В карточках наших партнёров представлена основная информация о том, на каких условиях вы можете брать деньги. Данные о компаниях и программах кредитования актуальны на момент просмотра их на нашем сайте.

При выборе предложения от заимодателя обратите внимание на следующие параметры:

1. величину процентной ставки в месяц или в год;
2. наличие беспроцентного периода;
3. минимальную и максимальную суммы займов;
4. сроки займов;
5. ограничения по возрасту;
6. перечень необходимых документов.

Срочные займы, как правило, выдаются на непродолжительный срок (не больше 1 года), однако ставка вознаграждения в таких программах выше, чем у займов, выдаваемых на длительное время. Многие МКК предоставляют деньги взаймы с беспроцентным периодом (от 40 дней до 1 года), что очень выгодно при условии досрочного погашения долга.

Учитывайте и то, что при оформлении займа на крупную сумму МФО ужесточают требования к заёмщику либо выдают деньги при условии предоставления залога. Однако ничто не мешает вам выбрать 2‒3 заимодателей и оформить кредит сразу в нескольких организациях на выгодных условиях.

Онлайн-займы – особая категория предложений с минимальными требованиями к заёмщику. По этой схеме вы сможете получить деньги с минимальными затратами времени без посещения офиса МКК. Все необходимые соглашения заключаются на сайте компании с применением средств видеосвязи на основании документов, удостоверяющих личность. Этот способ получения денег очень удобный, но не всегда выгодный, поэтому внимательно изучайте условия получения онлайн-займов и правильно оценивайте свои возможности.

Полный список МФО, выдающих микрозаймы населению

На этой странице мы представили вам каталог компаний, официально выдающих быстрые займы и микрокредиты населению, имеют официальные сайты. Вы можете воспользоваться этим списком для того, чтобы получить заем на самых выгодных условиях. Весь этот список микрокредитных компаний проверен нами лично. Мы тестировали работу и условия всех сервисов, которые представлены на отечественном микрокредитном рынке. Все эти компании отличаются тем, что они существуют на официальных основаниях, все они являются компаниями, работающими на рынке как совсем недавно, так и достаточно давно. Они реально существуют и все их условия реальны.

В списке присутствуют все существующие компании, являвшиеся лучшими 2021 году. Воспользовавшись любым из официальных сайтов этих сервисов, можно без проблем получить деньги на банковскую карту, подав предварительно заявку через сайт. Многие из этих микрозаймовых фирм отличаются выдачей заемных денег без отказа — их вы можете выделить отдельно в нашем каталоге. Стоит отметить, что все эти МФО работают на легальных основаниях и являются компаниями, работающими только на основании действующего законодательства.

Стоит подать всего лишь несколько заявок через любой представленный сайт, дождаться одобрения, сравнить цены за заем, решить, сколько будет денег взять оптимально, сделать выбор и после этого можно смело получать микрокредит. Выдача может быть любым удобным способом для заемщика — наличными, на карту, переводом на счет или кошелек. Для всех фирм, дающих займы характерна такая черта, как стремление к удобству заемщика и постоянное совершенствование сервиса. Получить деньги уже сейчас без отказа — это абсолютно реально! каждая новая заявка откроет вам новые условия и возможности.

МФО — это реальная финансовая помощь для всех, кто попал в трудное положение и не знает, как из него выбраться. Срочный займ спасет там, где, возможно уже опустились руки. Как видно, в списке большое число компаний, готовых дать вам займ уже сейчас. Попробуйте! Каждый может получить то, что он хочет. А мы стремимся помочь вам и подбираем для вас самое-самое лучшее!

Предложения по микрозаймам

до 30 000 ₽
7-21 дн. ставка 0-0,99% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 70 000 ₽
10-168 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 80 000 ₽
5-126 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
7-30 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 70 000 ₽
24-140 дн. ставка 1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 15 000 ₽
5-30 дн. ставка 0-1,5% в дн.
Получить деньги
Подробнее

Не можете вернуть микрозайм? Закажите звонок юриста

Стоит ли брать микрозайм в МФО?

С началом коронакризиса в начале 2020 года многие клиенты МФО не смогли обеспечить возвраты займов и процентов по ним. По данным Центробанка, более трети клиентов МФО имеют показатель долговой нагрузки (отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика за 12 месяцев) выше 80%. Ситуация усугубилась рухнувшими ценами на нефть и резким ослаблением национальной валюты в марте 2020 года.

По прогнозам экспертов, низкие ставки банков по кредитам только ухудшат положение, и закредитованность населения может стать критичной для экономики.

Микрозаймы позиционируются как финансовый продукт. Заемщик может «перехватить в МФО деньги «до зарплаты» и быстро их отдать, даже не почувствовав ущерба для своего кошелька от высоких процентов. А может потерять работу и стать финансово несостоятельным. В любом случае, брать кредит в микрофинансовой организации, или нет — решать вам.

Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:

• определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате.
• ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
• ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 года, соответственно и 1,5 кратный предел переплаты — только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

Помимо закона 554-ФЗ, деятельность МФО так же регулируется такими нормативными актами (НПА), как

• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

МФО — это значительная часть финансового рынка
Работа микрофинансовых компаний регулируется законом. В нем прописано сколько процентов «сверху» могут взять с заемщика, как правильно требовать возврат долга и чего нельзя делать ни в кое случае.

Кому подойдут займы онлайн?

Микрозаймы — подспорье для тех, у кого внезапно возникли финансовые трудности, а обратиться в банк мешает плохая кредитная история или отсутствие времени на ожидание. Микрофинансовые компании выдают быстрые микрозаймы практически без отказов любым гражданам России в возрасте от 18 до 75 лет, имеющим регистрацию в одном из субъектов страны. Наличие или отсутствие официального трудоустройства не влияет на условия выдачи, подтверждать заработок не требуется, поэтому деньги могут получить и безработные, и пенсионеры, и студенты.

Плюсы МФО

• Оперативность. От отправки заявки до перевода денег проходит 15–30 минут, причем все операции выполняются онлайн с компьютера или телефона.
• Минимальное количество документов. Для оформления достаточно только паспорта, иногда требуются СНИЛС или ИНН.
• Удобные варианты получения и погашения. Можно взять онлайн займ на карту, счет или электронные кошельки. Есть вариант олучить деньги и наличными: в офисе компании, если он есть, или через систему Contact. Точно такими же способами вносятся платежи.
• Исправление кредитной истории. Даже если кредитный рейтинг клиента совсем плох, МФО вряд ли откажут в предоставлении средств. Выплачивая небольшие интернет займы, можно исправить кредитную историю, а это позволит в будущем взять крупный кредит в банке.
• Фиксированная процентная ставка. Она установлена на уровне 1% в день. Многие компании снижают процент для добросовестных заемщиков, вовремя вносящих платежи.
• Возможность пролонгации. При возникновении трудностей с выплатами финансовые организации часто идут навстречу клиентам, предлагая услугу пролонгации на индивидуальных условиях.

Минусы МФО

• Небольшая сумма займа и срок. МФО работают по упрощенной схеме кредитования, выдавая краткосрочные микрозаймы (на возврат обычно дается от 7 до 30 дней).
• Высокий процент. Годовая ставка достигает 365%, поэтому нужно учитывать количество дней кредитования для оценки реальной переплаты.

Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний

МФК

«Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».

«МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.

«Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 0,9-1% в день.

Взять займ без отказа

Займы на карту срочно без отказов

Взять займ без отказа в 2021 году можно, если отправлять заявки в лояльные микрофинансовые организации и внимательно читать условия, которые они предлагают. Ставка в МФО составляет от 0% (новым клиентам) до 1% в день, сумма – до 6 000 000 рублей (но самое высокое одобрение для срочных займов на карту до 3 000 рублей), возраст клиента – от 18 лет. Оформить такой заем можно на срок до 30 дней, а в случае необходимости пролонгировать его. Выбрать подходящее предложение легко, используя онлайн-калькулятор, он покажет сумму переплаты, позволит найти займы с наиболее выгодными условиями.

Высокий уровень одобрений отмечен в МФО, в которых можно заполнить заявку на получение микрозайма через Госуслуги. Кредиторы склонны доверять клиентам, которые имеют там аккаунт.

Условия займов

Представленные МФО выдают быстрые займы онлайн без отказа только гражданам России. Для оформления займа понадобится паспорт с пропиской на территории РФ, дополнительно для некоторых компаний может потребоваться СНИЛС или ИНН. Требования к заемщику:

• возраст от 18 до 99 лет;
• отсутствие непогашенной судимости;
• клиент не проходит процедуру банкротства;
• клиент не имеет психических заболеваний;
• клиент оформляет заем по собственной воле.

Если заем оформляет пенсионер, в этом случае понадобится его паспорт и пенсионное удостоверение.

Получить деньги можно, не выходя из дома онлайн на карту, счет в Сбербанке или любом другом банке, электронный кошелек. Также получить деньги можно наличными в отделении МФО или пункте выдачи (Contact, Золотая корона). Для любого из перечисленных способов оформить заем можно онлайн, для этого выбирайте МФО для которых активна кнопка «Оформить». Деньги при одобрении заявки будут переведены моментально на указанные реквизиты.

Для клиентов, которых интересует мгновенное получение денег на карту, рекомендуем также обратить внимание на мгновенные займы на карту

Безработным

Взять займ без отказа безработному можно при условии наличия альтернативного источника дохода: от сдачи имущества в аренду, процентов от вклада, неофициальной работы (подработки), работы со сдельной оплатой труда, договора подряда и т.п. Часто деньги берут водители такси, подтверждением работы в этом случае может служить даже фото личного кабинета программы.

С плохой кредитной историей

Граждане с испорченной кредитной историей могут получить заем только при наличии постоянной работы. Наличие официальной работы увеличивает вероятность одобрения до 100%.

Чтобы взять микрозайм без отказа с плохой кредитной историей, необходимо выбирать МФО с высоким процентом одобрения заявок. В каталоге для каждой компании указан уровень одобрения и требования к клиентам.

Лояльные МФО

МФО наиболее лояльны и могут не проверять клиентов, которые имеют аккаунт на Госуслугах. Отправлять заявку на займ нужно в компании, которые поддерживают авторизацию через портал Госуслуг. Увеличить шансы до 100% получения денег без проверки кредитной истории и/или доходов можно, если запрашивать сумму займа не более 3 тысяч рублей.

Заполняйте все поля онлайн-заявки и вводите только достоверную информацию. Рекомендуется не копировать данные в поля, а заполнять их вручную. Так шансов получить деньги больше.

Указывайте личный номер мобильного телефона и данные своей именной банковской карты, так как МФО сверяет данные их владельца с паспортными данными.

Рейтинг безотказных МФО

Рейтинг лояльных МФО ТОП-5, выдающих займы без отказа онлайн:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)

МФО	Сумма в рублях	Срок в днях	Ставка в день
Капиталина	1 000 — 30 000	1 — 30	0% — 1%
Альтернативное финансирование	50 000 — 6 000 000	365 — 1 095	0,25%
ВсегдаЗаем	500 — 100 000	3 — 730	0,25% — 1%
Зигзаг	100 000 — 500 000	90 — 365	0,15%
EcoZaym	1 000 — 30 000	7 — 30	1%

От ростовщичества до микрокредитования

Рассматривая микрозаймы в исторической ретроспективе, родиной микрофинансирования обычно объявляют Бангладеш, а родоначальником МФО — профессора Моххамеда Юнуса. В 1976 году он первым начал выдавать бедным людям в сельской местности деньги через свой Grameen Bank для того, чтобы люди могли открыть маленький бизнес, например, начать шить рубашки или печь лепешки.

Впрочем, микрофинансовый сектор Бангладеш сильно отличается от российского. Мы, как обычно, идем своим путем.

Подавляющее большинство современных россиян, обращающихся в микрофинансовую организацию за займом, объединены общей проблемой — безвыходностью жизненной ситуации. Банки им кредиты не выдают, друзья и родственники не готовы рисковать ни деньгами, ни теплыми доверительными отношениями с заемщиком. На этом этапе решения финансовых проблем МФО является спасательным кругом.

А в «душегубов» и «грабителей» микрофинансовые организации превращаются ровно в тот момент, когда заемные средства нужно отдавать, причем с очень большими процентами.

В литературе и искусстве образ ростовщика так же непригляден и осуждаем: от паразитизма и никчемности старухи-процентщицы Достоевского до почти дьявольского мистицизма гоголевского ростовщика.

Есть ли замена займу в МФО по доступности и скорости получения денег? Спросите юриста

Ростовщики были на Руси всегда

Кстати, говоря об аморальности этой финансовой деятельности в русском обществе, справедливо было бы упомянуть, что во всех религиях в той или иной степени в разных формах ростовщичество осуждается:

• Христианство, руководствуясь Ветхим Заветом, на протяжение всей истории ведет яростную борьбу с ростовщиками. Споры о запрете или ограничении практики выдачи монастырями ссуд под проценты не утихают внутри церковного сообщества, порицание этого явления звучит в разное время от разных христианских лидеров, а на рубеже XV-XVI веков — так же от представителей монашеского движения «нестяжателей»;
• Ислам однозначно и прямо его запрещает: считается, что ростовщики наносят вред своему народу;
• иудаизм так же содержит своеобразный постулат о запрете ссуживания денег в рост, однако он действует только в отношении единоверцев и соотечественников — иноверцам и чужакам давать деньги в долг разрешается.

  Такое своеобразное «ограничение» издавна создает конфликтные ситуации в обществе: в эпоху расцвета Киевской Руси причиной народного восстания и еврейских погромов в Киеве в 1113 году послужило именно ростовщичество.

  Вникнув в суть проблемы, князь Владимир Мономах немедленно издал «Устав Володимерь Всеволодича», который существенно облегчал положение городских низов, задолжавших ростовщикам и попавшим в долговую кабалу боярам. Помимо прочего, Устав сильно ограничивал взимание процентов на долги — 20% в год.

• Буддизм учит, что нельзя достичь просветления, накапливая деньги, власть и престиж. Впрочем, буддизм в большей степени можно назвать философией, нежели религией. Правда, классической заповеди — не стяжай — в буддизме придерживаются лишь монахи.

Русские монархи с переменным успехом на протяжение всей истории не оставляли попыток ограничить аппетиты вольных лихоимцев или хотя бы поставить ростовщичество на службу казне, в то время как заезжие европейские ростовщики «обкатывали» в России проверенные в Европе методы долговых пирамид.

Сторонники «свободного рынка» считали законы, запрещающие или ограничивающие кредитование, тормозом экономики и утверждали, что ограничение на размер процентной ставки формирует дефицит кредитных ресурсов и, как следствие, ведет к расширению «черного рынка» кредитования и удорожания запрещенного товара — денег.

Ограничены ли сейчас проценты по займам в МФО? Закажите звонок юриста

От Уголовного уложения до решения большевиков

Хотя в СССР ростовщичество было уголовно наказуемо, вторая половина брежневской эпохи самими ростовщиками оценивается как «золотое время» для подпольных заимодавцев. В условиях «стабильности», действительно, проценты у финансовых спекулянтов составляли от 10 до 20 процентов годовых.

А суммы ссуд доходили до нескольких миллионов рублей, что вполне оправдывало риски: заемщиками таких средств были преимущественно цеховики, ведущие свою деятельность так же подпольно, как и ростовщики.

Можно ли пожаловаться на работу МФО и куда писать жалобу? Закажите звонок юриста

Что такое МФО, признаки

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.

Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.

МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.

Нововведения 2019 года: залог недвижимости и долговая нагрузка

В августе 2019 года президент России подписал еще один закон, вносящий изменения в набор нормативно-правовых актов (НПА) РФ. В том числе он коснулся и рынка микрофинансирования.

Новым в законодательстве стало повышение требований к собственному капиталу микрокредитных компаний (МКК). Если изначально капитал мог составлять всего 10 тысяч рублей, то к 2024 году он должен вырасти не менее чем до 5 млн рублей. Таким образом, создать МКК стало сложнее.

Кроме того, чтобы защитить потребителей, МФО запретили выдавать займы под залог недвижимости. В частности, квартир и домов, а также долей жилой недвижимости и прав на будущее жилье по договору долевого строительства. Если после 2019 года МФО выдало вам заем под залог квартиры, то деньги вы, конечно, должны, а вот договор залога можно признать ничтожным. Даже если его умудрились зарегистрировать в Росреестре.

Еще одно нововведение 2019 года. МФО обязали при обращении гражданина за займом на сумму более 10 тысяч рублей рассчитывать его долговую нагрузку. Другими словами — какая часть доходов заемщика будет уходить на погашение займа. Раньше подобную оценку делали только банки, а МФО выдавали займы на основании паспорта гражданина и ничем не подтвержденных сведений о его доходах, которые он указал в анкете заемщика.

Но закредитованность населения выросла неимоверно, и регулятор решил ограничить доступ к микрофинансированию гражданам, которые не умеют рассчитывать собственные финансовые силы.

До 1 октября 2021 года ЦБ РФ разрешил МФО проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Получить микрозайм станет сложнее, поскольку нужно будет предоставлять в МКК документы, подтверждающие доход. МКК обязаны будут требовать у заемщиков официальные справки о доходах, что ограничит доступ к микрозаймам, если у вас нет официального дохода.

Заключение

Подводя итог, отметим, что несмотря огромные проценты, микрозаймы пользуются спросом. По данным Банка России в 2020 году МФО одобрили выдачу займов на 417 млрд рублей. Из них на долю граждан пришлось 87,5% этой суммы.

Столь мощное развитие рынок микрофинансирования получил во многом благодаря тому, что за 10 лет закон о микрофинансовых организациях дополнен новыми нормами, направленными на защиту потребителей.

Тем не менее, в настоящее время в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, предлагающий упразднить действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По мнению депутатов, деятельность МФО приводит к обнищанию людей и росту социальной напряженности в обществе. Рассмотрение назначено на осень 2021 года, но маловероятно, что такой закон будет принят.

В Правительстве России считают, что упразднение закона приведет только к развитию серого рынка микрокредитования, а граждане при этом станут менее защищенными.