Потребительский кредит от локо-банка это развод?

Обзор кредита наличными в банке Локо-Банк

Среди кредитных программ ЛокоБанка имеется базовая программа «Потребительский кредит наличными для физических лиц». Это нецелевой кредит (деньги можно потратить на любые цели), без залога, рассчитанный на широкий круг клиентов. Параметры данного кредитного предложения следующие:

• в рамках кредитной программы заёмщик может получить от ста тысяч до трёх миллионов рублей;
• срок кредитования от 13 месяцев до семи лет;
• величина кредитной ставки устанавливается в индивидуальном порядке, начинается она от 15,9% годовых;
• страхование кредита производится только по желанию клиента;
• выплаты по кредитному долгу производятся ежемесячно, равными платежами;
• предусмотрена возможность досрочного погашения займа, причём уже в первый месяц пользования им и без всяких комиссий.

На величину процентной ставки может повлиять состояние кредитной истории заёмщика, его участие в зарплатных программах некоторых крупных российских банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.), наличие недвижимости в жилищных комплексах, отстроенных партнёрами Локо-Банка. Кроме того, отказ от страхования хотя и возможен, но это влечёт за собой повышение процентной ставки. С другой стороны, банк обещает снижение ставки на 0,5% при оформлении заёмщиком онлайн-заявки на кредитование вместо традиционного посещения банковского отделения.

Помимо этого, при оформлении кредитного договора может быть добавлено условие о внесении средств на счёт заёмщика в Локо-Банке в размере ежемесячного платежа по займу и не менее чем за десять дней до даты такого платежа. Причём данную сумму нужно вносить ежемесячно, а тратить эти деньги можно лишь по наступлению даты платежа (с этих денег осуществляется очередной платёж по займу). Если такое условие не выдерживается, то клиенту начисляют штраф, который равен 10% от ежемесячной выплаты по займу. Заметим, что при отказе от описанного условия процентная ставка по займу возрастает. В худшем случае заявка на займ не утверждается.

Немного о Локо банке

Локо банк представляет собой универсальное коммерческое учреждение, которое начало предоставлять свои услуги населению в 1994 году. Он предлагает клиентам воспользоваться следующими видами услуг:

• Обслуживание в банке физических лиц;
• Потребительское кредитование;
• Обслуживание в банке представителей малого или среднего бизнеса;
• Привлечение вкладов в отделениях банка;
• Рынок ценных бумаг в Локо банке.

Локо банк является средним по величине финансовым учреждением в нашей стране. По данным на июль текущего года он находится на 60 месте по величине своих активов среди российских банков. Весной 2019 года он был на 35 месте в ТОПе банковских учреждений по размер чистой прибыли. А по версии журнала Форбс организация находится на 60 месте среди российских банков в рейтинге надежности таких учреждений. Организация является надежной. Это подтверждается и международным агентством Moody’s Investors Service (B1) и Fitch Ratings (B+). До 2016 года Локо банк становился одним из лидеров по выплатам средств вкладчикам проблемных банков.

Причины проблем с отзывом лицензии у банка

Локо банк даже при появлении первых проблем в 2016 году продолжал работать в прежнем режиме. Следует отметить, что основную часть его капитала составляют государственные ценные бумаги. Поэтому не исключено, что Локо в то время держался на плаву за счет оказания поддержки банку государством.

Как известно, большую часть прибыли любому банку приносят именно кредиты. Однако в Локо их доля упала, а это значит, что и капитал также сократился. В 2016 году многие эксперты в области работы банков говорили о том, что все идет к банкротству учреждения. Здесь даже не помогла отличная работа кризис-менеджеров. Но даже несмотря на появившиеся сложности, представители банка так и не рассказали клиентам правду. Они говорили о том, что проблемы с ликвидностью никак не отразились на потребителях. Локо банк якобы продолжал исполнять свои обязательства перед ними. Ведь если бы он признал наличие сложностей с ликвидностью, то это было бы равносильно признать себя банкротом. А банку это не было нужно. В 2016 году впервые начали обсуждать тему отзыва лицензии, по которой работал Локо.

Но сам Локо банк публиковал на своем сайте сведения об основных показателях, исходя из которых, можно сделать вывод о том, что проблемы у организации очень серьезные. Об этом говорили и многочисленные отзывы о его работе в сети Интернет. Многие клиенты банка писали о том, что банковское учреждение не исполняет свои обязательства. В основном возмущены были вкладчики Локо. Некоторые потребители услуг банка писали о том, что им были начислены необоснованные штрафы на суммы до 100 тысяч рублей.

Кредитные программы

Помимо описываемого потребительского займа, в этом банке предлагается ещё несколько кредитных программ, в рамках которых можно взять кредит наличными. Они отличаются процентными ставками, кредитными лимитами и некоторыми другими особенностями. Специального предложения для пенсионеров нет. Кратко опишем эти программы.

В программе «Для новосёлов» могут принять участие те лица, которые являются участниками ипотеки от ЛокоБанка или же владеют недвижимостью, возведённой партнёрами этого банка. В отличие от базового потребительского займа здесь увеличен кредитный лимит до пяти миллионов рублей и снижена процентная ставка (предлагается от 9,4%). Заявка оформляется по паспорту и документу, подтверждающему право заёмщика на недвижимость.

Займ «Под залог авто» можно оформить под залог автомобиля-иномарки, возраст которого на дату завершения кредитного соглашения не превысит шестнадцать лет. Условия этой программы отличаются от условий потребительского займа увеличенным до 5 миллионов рублей кредитным лимитом и пониженной процентной ставкой (от 9,4%). Для оформления заявки потребуется лишь российский паспорт, но для окончательного подписания договора понадобятся документы на автомобиль и справка о доходах.

Программа «Для добросовестных заёмщиков» предлагается клиентам с хорошей кредитной историей, причём неважно, в каких банках эта история была наработана. Условия программы отличаются только сниженными процентами по займу (от 14,9%), всё прочее совпадает с условиями потребительского кредитования

Для оформления кредитного соглашения понадобится российский паспорт, а также справка о работе и доходах.

Выдача и погашение кредита

После подписания кредитного договора заёмные денежные средства перечисляются на счёт заёмщика. Полученные таким образом средства можно при желании обналичить или перечислить на банковскую карту. Что касается погашения займа, то для этого имеется возможность использовать несколько способов выплаты, а именно:

• использовать онлайн-сервис Локо Online, которое позволяет совершать различные переводы и платежи (после регистрации на сервисе заёмщик получает доступ к личному кабинету);
• для тех же целей использовать мобильное приложение Локо Мобайл;
• внести наличные в банковском отделении Локо-Банка или через его терминал;
• воспользоваться интернет-банкингом сторонних банков;
• использовать различные платёжные системы, такие как Элекснет или Qiwi.

Вклады в «Локо-банк»

Локо банк принимает вклады от физических лиц, а все детали можно просматривать в личном кабинете, зайдя в раздел «Депозиты». Для ознакомления с условиями онлайн от Локо банка нужно пользоваться сайтом, где представлены все детали https://www.lockobank.ru/personal/savings/.

От Локо банк вклады физических лиц в 2018 году есть по 2 стандартным и специальным предложениям.

Программа «Доходная стратегия»

Принимаются от 50 тыс. р. до 2 млн., условия действуют на протяжении 300 дней, добавлять деньги невозможно. Выплата каждый месяц на карту. Ранжирование проводится раз в 100 дней:

1. Изначально начисляется 9,50%.
2. В дальнейшем 101- 200 день 9,00%.
3. С 201 дня 8,5%.

Закрыть депозит можно в любое время, через личный кабинет Локо банка, при условии, что до его истечения остается 200 дней. Выплата проводится по ставке 0,5% в год. Частично забрать деньги можно только за последние 100 суток. Дополнительно клиент получает страхование.

Программа «Русская зима»

Предложение включает сумму от 50 тыс. р. до 5 млн. со ставкой 8% в первые 300 дней, последующие 100 суток — 9%, до 700 дней начисляется 2,9 1-400 день%, далее 3,7%. Если период малый, то в первой половине ставка 6,75%, остальное время 7,75%.

Данная программа подразумевает валютные депозиты. Для вклада минимальная сумма составит 300 долларов или евро. Пополнять нельзя, исключено частичное снятие средств. В конце каждого периода по процентной ставке, возможно расторжение, накопленная сумма не пропадает. Валютные выплаты проводят по кварталам на карту, рублевые проценты начисляют каждый месяц.

Программа «Простое управление»

Сегодня вклады физических лиц Локо банка по этому предложению производятся в валюте и рублях до 6,5%, период депозита 370 дней. Есть возможность частично пополнять и снимать деньги, без утраты начислений.

Программа «Добрые проценты»

Вклады 2018 года Локо банка для физических лиц «Добрые проценты» — уникальная возможность пожертвовать на благотворительность и заработать. Максимальная сумма 5 млн. р., срок 100 и 400 дней. Для первого случая ставка будет 6,5%. Второй вариант предполагает тариф 7,5%. Пополнять счет можно при условии использования программы на 400 дней и только в первую четверть периода.

Выплаты производят каждый месяц, а 0,035% переходит в благотворительный фонд. Досрочное закрытие возможно через личный кабинет Локо банка под 0,5%.

Тарифы и обслуживание

Все предлагаемые Локо-Банком кредиты наличными несколько отличаются процентными ставками и доступными кредитными лимитами. В остальном условия их обслуживания совпадают. Можно сравнить условия этих программ, которые для наглядности сведены в общую таблицу.

Название программы	Кредитный лимит, рублей	Процентная ставка	Срок кредитования, месяцев	Особенности программы
Потребительский	От 100 тыс. до 3 миллионов	От 15,9%	От 13 до 84
Для новосёлов	От 100 тыс. до 5 000 000	От 9,4%	От 13 до 84	Выдаётся при наличии соответствующей недвижимости
Под залог авто	От 100 тыс. до 5 миллионов	От 9,4%	От 13 до 84	Выдаётся под залог автомобиля
Для добросовестных заёмщиков	От 100 тыс. до 3 миллионов	От 14,9%	От 13 до 84	Выдаётся при наличии хорошей кредитной истории

Как оформить кредит в Локо-Банке: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа довольно простая, но займёт некоторое время. Процесс этот может растянуться на несколько дней. Опишем шаги, которые нужно предпринять заёмщику, чтобы оформить потребительский кредит наличными в Локо-Банке.

1. Для начала нужно оформить и отправить онлайн-заявку на получение займа (напомним, оформление заявки онлайн даёт снижение процентной ставки на 0,5%). Процесс оформления детально описан выше.
2. Затем дождаться решения по поданной заявке. О принятом решении указывается в SMS-сообщении, но если решение положительное, то, как правило, с заёмщиком связывается менеджер банка, который может задать дополнительные вопросы и сообщить, какие документы понадобятся для оформления договора.
3. Далее необходимо посетить банковское отделение со всеми полагающимися документами и подписать кредитный договор.

Условия получения и требования к заёмщику

В Локо-Банке кредиты физическим лицам оформляются на определённых условиях. В частности, к заёмщикам, которые изъявляют желание воспользоваться кредитной программой «Потребительский кредит наличными для физических лиц» банк предъявляет ряд требований. На кредит в Локо-Банке могут рассчитывать те, кто соответствует следующим параметрам:

• наличие российского гражданства;
• возрастной диапазон от 21 года до 70 лет, причём по условиям кредита верхняя возрастная планка учитывается на момент завершения срока кредитного договора;
• непрерывный рабочий стаж на текущей работе составляет 4 месяца и более, а суммарный рабочий стаж должен быть не менее одного года;
• должна быть постоянная регистрация в любом российском регионе, где имеется банковское отделение ЛокоБанка, или же вместо такой регистрации допускается наличие собственной недвижимости или бизнеса в том регионе, где подаётся заявка на кредитование.

Кроме того, при окончательном оформлении кредитного соглашения потребуются некоторые документы, в частности, российский паспорт, а также справка о доходах и занятости заёмщика. Банковские сотрудники могут затребовать и дополнительные документы – их перечень уточняется при предварительном одобрении заявки на кредитование.

Выдача банковских карт

Дебетовые карты

Локо банк предлагает 2 вида оформления, с простым и максимальным доходом. Для первого случая условия следующие:

1. CashBack до 5% при участии в акции.
2. Ежегодное начисление прибыли на остаток 6,5 и 7%.
3. Сумма покупок в месяц 20–100 тыс. р.
4. Деньги на счету без снижений границ 20–100 тыс. р.
5. Возможность получить 1 дополнительную карту бесплатно.
6. За снятие наличных в других банках и банкоматах снимается 1% или 100 р.

Для пластика с максимальным доходом условия немного отличаются:

1. CashBack 0,5% на любые покупки и до 5% при участии в акциях.
2. За обслуживание снимается 699 рублей, если не выполняются 2 последующие пункта.
3. Сумма покупок в месяц 40–100 тыс. р.
4. Неснижаемая сумма 40–100 тыс. р.
5. Прибыль на остаток 7,5 и 8% годовых.
6. Возможность получить до 3 добавочных карты.

Прочие условия не отличаются. Каждое оформление включает бесплатное информирование по СМС. Все детали после оформления и доступ к счету есть через личный кабинет.

Оформить дебетовую карту

Кредитные карты

Кредитные карты от Локо банка выдают нескольких видов с Грейс-периодом до 45 дней и максимальным лимитом 100 тыс. р. Для партнеров действуют следующие варианты:

1. Standard — каждогоднее обслуживание 600 р.
2. Gold — абонплата в год 2500 р.

Для описанного вида ставка составит 25,2%. Кредитки для добросовестных заемщиков:

1. Standard — обслуживание 300 р.
2. Gold — плата 1000 р.

Зарплатные карты

Организации могут оформлять их для сотрудников. Независимо от типа, обслуживание одинаковое, за них не надо платить, но для информирования по СМС каждый месяц списывается по 50 р. Главным достоинством считается минимальный набор бумаг и льготные условия.

Автокарта

Выгодное решение людям с автомобилями и имуществом, которое включает комплексное предложение. Автокарта дает возможность использовать в любое время суток юридическую помощь и оказание технических услуг на дороге. Такой пластик бывает дебетовым и кредитным.

Отобрали ли лицензию у банка

Многие истории клиентов банка кажутся мошенническими. Некоторые потребители даже обращались для решения вопросов в правоохранительные органы. Многие эксперты на фоне происходящего начали говорить о том, что банку требуется незамедлительная помощь, иначе вмешаются регуляторы или следователи.

Однако в скором времени слухи о ситуации, происходящей с банком, начали постепенно сходить на нет. Он работал в прежнем режиме, предоставляя клиентам широкий спектр услуг. Сегодня он считается одним из надежных банков страны. Это подтверждают многочисленные рейтинги, составленные весной-летом текущего года. Локо банк открывает новые филиалы в разных уголках России. Только в Москве имеется 14 его отделений. Банки организации работают по лицензии ЦБ РФ 2707. На сегодняшний день Локо банк является действующим.

Как подать заявку на кредитование наличными в режиме онлайн

Подать онлайн-заявку на кредит для физических лиц довольно просто. Для этого необходимо выполнить несколько несложных действий. Перечислим эти действия пошагово:

1. Сначала необходимо зайти на официальный банковский сайт, выбрать там раздел «Частным лицам» и подраздел кредитования наличными.
2. В открывшемся списке видов займов, относящихся к кредитованию наличными, нужно выбрать подходящий для себя и на открывшейся экранной форме кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
3. После этого откроется анкета, которую необходимо будет заполнить, в частности, указать личные и паспортные данные, сведения о работе, адрес электронной почты, желаемые сумму и срок займа. Кроме того, нужно согласиться с обработкой личных данных. После заполнения заявки на кредит остаётся кликнуть по кнопке «Подать заявку».

Плюсы и минусы кредита наличными в Локо-Банке

Рассмотрим положительные и отрицательные моменты кредитования наличными в Локо-Банке. Из положительных сторон можно отметить следующие:

1. Хотя оформление договора кредитования не обходится без справок о доходах, в целом эта процедура достаточно простая и быстрая, в большинстве случаев она не требует множества дополнительных документов.
2. Можно занять деньги на длительный срок (до 7 лет) и сразу же достаточно крупную сумму (до пяти миллионов рублей).
3. Есть возможность частично-досрочного и досрочного (причём уже в первый месяц) погашения займа без комиссий.
4. Имеется онлайн-сервис, в том числе и его мобильная версия – всё это упрощает обслуживание займов.

Существуют и явные минусы как в условиях кредитования, так и в процессе последующего обслуживания займа. Из негативных моментов в глаза бросаются такие:

1. Практически навязывание страховки заёмщику. Формально от неё можно отказаться, но при отказе существенно возрастает процентная ставка.
2. Неприятным для многих является условие внесения ежемесячного платежа по займу на счёт банка за 10 дней до даты этого платежа. Кроме того, за нарушение данного условия предусмотрены существенные штрафные санкции.

В целом можно отметить, что кредитные предложения Локо-Банка достаточно привлекательны для многих. Чтобы не было неприятных сюрпризов, для потенциального заёмщика рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, они доступны на официальном сайте. Те, кому эти условия покажутся интересными, могут уточнить все неясные моменты по телефону горячей линии.

Специальные предложения банка

Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
РКО

Локо-Банк (Наличными)

от 7 до 22.4 %

от 100 000 до 3 000 000 руб.

от 13 до 84 месяцев

Локо-Банк (На любые цели под залог авто)

от 7.9 до 16.4 %

от 300 000 до 5 000 000 руб.

от 13 до 84 месяцев

Локо-Банк (Для новосёлов)

от 8.4 до 23 %

от 100 000 до 5 000 000 руб.

от 13 до 84 месяцев

Локо-Банк (ЛокоДжем)

300 000 руб.

от 11.9 до 25.9 %

51 дн.

Локо-Банк (ЛокоЛайт)

150 000 руб.

от 11.9 до 11.9 %

1095 дн.

Локо-Банк (110 на все)

1 000 000 руб.

от 17.9 %

110 дн.

Локо-Банк (Максимальный доход)

0 руб.

8 388 руб.

от 21 до 60 лет

Локо-Банк (ЛокоЯрко)

0 руб.

99 руб.

от 18 лет

Локо-Банк (Новый старт)

0 руб.

490 руб.

Сразу

Как получить кредит

Чтобы получить кредит в Локо-Банке, нужно прежде всего соответствовать требованиям, которые эта организация предъявляет заёмщикам. Требования включают в себя российское гражданство, определённый возраст, рабочий стаж – всё это подробно изложено выше. Кроме того, на решение банка о предоставлении займа большое влияние оказывает состояние кредитной истории заёмщика. Ну и, наконец, заёмщик должен пройти несколько этапов, а именно:

• для начала заполнить анкету-заявку на выбранную им кредитную программу – это можно сделать через интернет или же заполнить установленную форму в бумажном виде и оставить её в банковском отделении;
• в дальнейшем понадобится предоставить банковским менеджерам пакет документов, нужных для окончательного подписания кредитного договора;
• после подписания договора заёмщику перечисляются кредитные деньги.

Первые сигналы ухудшения ситуации в Локо банке

Локо банк в 2016 году на своем официальном интернет портале начал размещать информацию о том, что уровень активов сократился примерно на 3.5 процента. А прибыль упала на 81.6 процентов. Такие показатели для любого банка могут оказаться не очень хорошими. Ситуация с кредитами и вкладами также стала хуже за 2016 год. Депозиты банка сократились в среднем на 25 процентов, а потребительские кредиты – на 11 процентов. Это не могло не сказаться на работе финансового учреждения. У банка начали появляться финансовые проблемы.

Руководящий состав организации попытался сохранить работу учреждения. Были приняты для этого все меры. В итоге вкладчики банка перестали получать свои средства. Однако официального признания наличия сложностей руководство так и не признало.