Кредитные карты с маленькой процентной ставкой в годовых

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Кредитные карты с низким процентом годовых и длинным грейс-периодом

Чем длиннее грейс-период, тем проще вернуть деньги банку без оплаты процентов.

В большинстве случаев кредитки позволяют беспроцентно пользоваться заёмными деньгами в пределах лимита на протяжении двух месяцев. Росбанк и Райффайзенбанк предлагают специальные карты на более выгодных условиях.

Оба банка предлагают небольшую годовую ставку, определяемую персонально, существенный лимит кредитования, длительный грейс-период и возможность освобождения от ежемесячной комиссии за обслуживание карты.

Клиентам также гарантируется более низкая комиссия за снятие наличных. Кроме этого, при подаче заявки на карту до конца 2019 года в течение 2 месяцев банк не будет удерживать сбор за обналичивание кредитного лимита.

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

1. Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от  8,9%.
2. Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
3. Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

1. взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
2. оформить выгодный автокредит,
3. взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
4. оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
5. оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

Кратко: «Восточный банк» – кредит на все случаи на выгодных условиях.

Оформить кредит

• Памятка заемщика
• Интересное

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На портале Выберу.ру представлен постоянно обновляемый список 43 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит наличными в Мытищах. Здесь собрана информация о банках и дано подробное описание 126 программ потребительского кредитования физических лиц.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Мытищах, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит

Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру

Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

В каком банке взять кредитКак оформить заявку на кредит?Отказали в кредите — что делатьКак рассчитать платежи по кредиту

Где вносить платежи по кредитуДосрочное погашение кредитаГде получить потребительский кредит?Как оформить онлайн кредит?

Цель кредитаФорма выдачи кредитаМожно ли получить кредит наличными онлайн

Выберите кредит

Без отказа Неработающим Под залог земельного участка С плохой КИ

С минимальной процентной ставкой Иностранным гражданам На карту без отказа

100 процентов одобрения На карту без визита в банк По 2 документам без справок

Как выбрать карту с самым низким процентом?

Очевидно, что человек, который ищет кредитные карты с низким процентом, будет выбирать пластик с минимальной ставкой. Многие банки начисляют разные ставки по операциям оплаты товаров и снятию наличных в банкомате. Последние обходятся дороже первых на 10-15 процентных пунктов

При сравнении процентной ставки важно смотреть не на минимальный показатель, а на максимальный. Минимальная ставка обычно указывается для зарплатных клиентов, либо с предоставлением расширенного пакета документов при наличии положительной кредитной истории в банке

Для обычного клиента «с улицы» процент будет назначен индивидуально в районе середины установленного банком диапазона %. Максимальная процентная ставка по кредитной карте назначается клиентам со средней кредитной историей, недостаточно высокой зарплатой и т.п. Лучше всего выбирать карточки с одной фиксированной ставкой для всех клиентов. Тогда вы точно будете знать, какая переплата вас ждет в случае положительного решения.
Требования к заемщику и документам тоже могут стать камнем преткновения. Некоторые банки заявляют, что готовы выдать карту с 21 года, но на деле выясняется, что в этом случае клиенту придется собирать кипу бумаг, иметь официальное трудоустройство не менее 12 месяцев. А вот пластик по одному паспорту тот же банк готов выдать лишь с 25 лет. У других организаций могут быть жесткие требования к трудоустройству или стажу, минимальному окладу труда. Например, Райффайзенбанк выдает кредитные карты лишь в случае, если после налогообложения зарплата клиента превышает 25 тыс. руб. Для крупных городов это нормальный показатель, но для периферии такая зарплата — редкость.
Прочие условия обслуживания. Выбирая кредитные карты с низким процентом, нельзя основывать свой выбор только на размере процентной ставки. Важно учитывать и другие показатели: продолжительность грейс-периода, комиссия за обналичку, минимальный платеж, стоимость использования и др. Последний параметр очень важен, потому что стоимость годового использования в разных банках может варьироваться от 0 р. до 3-5 тысяч рублей. При такой стоимости у карточки обязательно должны быть дополнительные преимущества в виде высокого кэшбека, начисления процентов на остаток, акций и т.д. Не менее важным аспектом будет являться размер минимального обязательного платежа. Чем он ниже, тем меньшую сумму клиент будет оплачивать за использование лимита сверх льготного периода.

Как получить кредитную карту с минимальным процентом

Физическое лицо может заказать кредитку с минимальным процентом через дистанционные каналы или при очном посещении подразделения банка. При рассмотрении заявки учитываются следующие факторы:

• кредитная история (характеризует уровень платежной дисциплины);
• наличие постоянного дохода (критерий своевременности возврата долга);
• тип занятости;
• величина долговой нагрузки (высокий уровень закредитованности выступает стоп-фактором).

При подборе карты с лимитом заемных средств, помимо процентной ставки, необходимо учитывать другие параметры. Зачастую банки компенсируют потерянную выгоду повышением стоимости годового обслуживания пластика, отсутствием кэшбэка и незначительным беспроцентным периодом.

Процентная ставка может быть фиксированная и переменная. Фиксированная закреплена в договоре и не меняется весь срок кредитования. Переменная зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно ее увеличение в одностороннем порядке при нарушении платежной дисциплины.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Кредитные карты с маленьким процентом в Ренессанс Кредит Банке

Карта, выпускаемая Ренессансом, обладает БП до 55 дней. Отовариваясь ней, в течение этого времени не начисляются проценты. Кредитная линия при своевременном погашении, доступна для повторного использования. Еще один приятный бонус для клиентов – зачисление баллов в рамках бонусной программы. До 10% от суммы покупки поступает обратно на счет. Выпуск, пополнение, обслуживание – бесплатные. Кредитная карта под низкий процент (от 23,9%) предлагается с максимальным лимитом 300000 руб. Если сравнивать финансовый инструмент Ренессанса с другими предложениями, у него небольшая ставка.

По этой причине она привлекает тех, кто ищет продукты с кэшбэком и большим лимитом. Кредитка Ренессанса имеет не только сравнительно низкую плату за пользование кредитом, но и ряд услуг, с которых плата не берется: интернет-банк, смс-информирование, напоминание о внесении обязательного платежа, ежемесячная выписка, присылаемая на электронную почту.

А вот условия снятия наличных могут расстроить – ограничений нет, но есть комиссия 2,90% + 290 руб. Предоставление карты практически моментальное. Заемщик – это лицо старше 24 лет (но не более 65 лет), имеющий гражданство РФ, постоянную регистрацию, 3-месячный стаж работы, сотовый. Оформляется карточка по паспорту и дополнительному документу (диплом об образовании, именная карта банка, загран и т.п.). Чтобы стать держателем карты, отправьте заполненную на сайте онлайн заявку, дождитесь в течения часа ответа и явитесь в ближайшее отделение, если кредит одобрили.

На заметку

Как видим, предоставляется самый низкий процент по кредитной карте Халва, которая принадлежит Совкомбанку. Хотим напомнить, что до заключения договора, нужно не пренебрегать тщательным изучением тонкостей кредитных программ. Чтобы максимально сэкономить, рекомендуется чаще применять карты для безналичных расчетов.

Имейте ввиду, что некоторые учреждения готовы снизить проценты при большем количестве предоставляемых документов. В поисках подходящего варианта не обходите стороной предложение Сбербанка. Он кредитует в размере 600000 руб. на 3 года. Кредитная карта Классическая Сбербанка выдается под ставку 23,9—25,9%.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Роль продуктов с низкой процентной ставкой

Кредитка — не абсолютное зло. Очень часто она действительно жизненно необходима. Тогда встает вопрос выбора банковского продукта с наименьшей суммой оплаты за пользование деньгами кредитора.

Основная масса кредитных учреждений предлагает своим клиентам кредитки под 20-30% годовых, что значительно выше потребительского кредита наличными. Однако на финансовом рынке рядом банков предлагается кредитная карта с низким процентом годовых — от 10%. Выгодны ли низкие проценты за ссуду и кредитору, и дебитору, какие кредитные организации оформляют такой заем, кто может им воспользоваться?

Кредитная линия с низкими процентами платы за кредит — и рекламный ход финансовых организаций, и удачное вложение капитала для извлечения прибыли. Доход кредитор получит за счет:

• оплаты процентов за кредит;
• комиссии за оформление договора;
• выпуска банковской карты;
• обслуживания кредитного счета;
• SMS-извещений о транзакциях по счету (карте);
• услуг интернет-банкинга;
• эквайринга.

Заемщик получает все преимущества кредитных карт, по сравнению с потребительским кредитом наличными, с такой же процентной ставкой. В случае же с платежной системой Qiwi она даже ниже.

Предлагают кредитный продукт с низкой годовой ставкой следующие финансовые организации:

• Qiwi;
• Восточный банк;
• Tinkoff Bank;
• Совкомбанк;
• Touch банк.

Оформляя заявку на ссуду, необходимо знать, что уровень банковских рисков при выдаче займа напрямую связан с процентной ставкой за кредит. Чем менее надежен заемщик, тем более высокие проценты будут прописаны у него в договоре. И наоборот. Естественно, предлагая минимальный процент оплаты за пользование деньгами, кредитор требует от клиента:

• положительную кредитную историю;
• предоставления полного пакета документов;
• иметь положение благонадежного заемщика.

Статус благонадежности, с точки зрения кредитора, имеет заявитель, сотрудничающий с ним на протяжении нескольких лет. Сотрудничество выражается в наличии различных счетов, открытых на имя заемщика:

• дебетового (накопительного);
• зарплатного;
• кредитного, при условии полного погашения ссуды без каких-либо просрочек.

Это означает, что кредитор обозначил нижнюю границу. На основании оценки клиента по различным параметрам, банком принимается в каждом конкретном случае индивидуальная ставка платы за кредит. Снизить ее можно с помощью:

• залога (недвижимого имущества или автомобиля);
• привлечения поручителей (возрастает совокупный доход);
• страхования жизни или кредита (в течение 5 дней можно отказаться от страхового полиса и полностью вернуть деньги).

Для выбора конкретного кредитного продукта необходимы знания финансов и права, время и силы. Часто в этом перечне отсутствует один, а то и несколько элементов. Тогда возникают проблемы. Чтобы помочь в этом вопросе, проанализируем наиболее популярные предложения.

Итоговое сравнение беспроцентных кредитных карт

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На что стоит обратить внимание при оформлении карты без процентов

Кредитные карты без процентов отличаются от обычных. Перед оформлением лучше ознакомиться с этими нюансами.

• Беспроцентные карты не являются абсолютно бесплатными. Вместо процентов у них взимается фиксированная комиссия за каждый день пользования кредитными деньгами
• Проценты по карте начисляются только в случае появления просроченной задолженности
• Такие карты часто предлагают невысокий кредитный лимит
• При пополнении счета через кассу банка может взиматься комиссия
• Некоторые банки взимают комиссию за выдачу карты

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой