Кредитные карты для пенсионеров

Где взять кредит пенсионеру без отказа, если банки не идут навстречу: 5 МФО

Когда пожилые люди срочно нуждаются в деньгах на потребительские нужды и имеют в качестве дохода только пенсию, банковский заем полностью заменит быстрый заем в одной из МФО. Эти структуры без отказов предоставляют средства практически всем пенсионерам.

Пожилые безработные могут подать заявление на получение мини-ссуды в любой крупной микрофинансовой компании, многие из которых представлены в Интернете. Главное иметь паспорт гражданина РФ и переводить средства – именную платежную карту или электронный кошелек. Лучше всего отдать небольшую сумму на короткий период, чтобы избежать высоких процентных ставок.

МФО часто предоставляют стартовые ссуды бесплатно по ставке 0%. Это позволяет вам подавать заявки на беспроцентный кредит несколько раз в разных местах.

Предлагаем список микрофинансовых организаций, в которых пенсионеру выгоднее всего взять кредит наличными.

1. “Твои деньги»

   Тарифы и условия:

   • Сумма кредита – 1-30 тыс. Руб.
   • Ежедневная ставка 0,99 %.
   • Срок годности 1-30 дней.
   • Документы – российский паспорт.

   Основными преимуществами данной услуги являются: низкая ставка, не характерная для МФО; быстрое решение; перевод денежных средств онлайн без посещения офиса компании. Для перевода кредита нужен «пластик» из любого банка (та же пенсионная карта) и контактный телефон для отправки кода подтверждения по SMS.

2. «Миг кредит»

   Тарифы и условия:

   • Сумма кредита – 3–98 тыс. Руб.
   • Годовая ставка – 36 %.
   • Срок годности 10-48 дней.
   • Возраст заемщика – 55 лет.
   • Документы – российский паспорт.

   У него самая низкая процентная ставка среди всех микрофинансовых организаций. Денежные переводы осуществляются через платежные системы Contact и Unistream, либо деньги зачисляются на банковскую карту. По такому же принципу происходит погашение кредита. При первой регистрации можно взять всего 55 тысяч рублей, а при следующей – рассчитывать уже на 100 тысяч. Здесь долгосрочный кредит, несмотря на то, что приходится быстро рассчитываться с МФО, более выгоден. Пенсионерам предлагаются льготные программы.

3. “Цимер»

   Тарифы и условия:

   • Сумма кредита – 2-30 тыс. Руб.
   • Максимальная дневная ставка – 1 %.
   • Срок годности 7-30 дней.
   • Возраст заемщика до 75 лет.
   • Документы – российский паспорт.

   Займер давно входит в десятку самых популярных МФО в России. Это электронный сервис, позволяющий получить ссуду для пенсионера, студента или безработного по выгодной процентной ставке и с низкой вероятностью банкротства (10%). Решение об экстрадиции принимается мгновенно.

4. CreditPlus

   Тарифы и условия:

   • Сумма кредита – до 15 тысяч рублей.
   • Суточная ставка 0 %.
   • Срок годности 30 дней.
   • Возраст заемщика до 75 лет.
   • Документы – российский паспорт.

   Как видите, бесплатные кредиты для россиян вполне доступны, но только для тех, кто получает деньги впервые. Других ограничений нет. Для регистрации необходим паспорт, возраст заемщика ограничен 75 годами. Здесь выдают всего 15 тысяч рублей, но вернуть нужно ровно столько.

5. Кредито24

   Пенсионеры старше 75 могут срочно подать заявку на получение мини-кредита через этот электронный сервис. Здесь ссуды выдаются студентам, безработным и пожилым людям. Максимум, на что может рассчитывать заемщик – 15 тысяч рублей. Срок годности – один месяц. Ежедневная ставка 1 %.

Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Теперь рассмотрим каждое кредитное предложение подробнее.

Совкомбанк кредитует пенсионеров под 0%

До года Совкомбанк проводит акцию «Всё под 0!» (требуется выполнение определённых условий).

• Процентная ставка – 0% годовых;
• Сумма – от 200 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок – от 1 до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 85 лет.

Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Предлагаются варианты до 1 000 000 рублей под 0%, это самый выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.

«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня

• Процентная ставка – от 9,9% годовых;
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
• Срок – от 2 до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 70 лет.

Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 9,9% годовых.

• Процентная ставка – от 9.9% годовых;
• Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок – от 13 месяцев;
• Возраст на момент возврата – до 76 лет.

Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 000 000 рублей

• Процентная ставка – от 11% годовых;
• Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
• Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Ныне филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 11% и более того, вернуть его следует до 75 лет.

Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей.

Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст

Условия и ставки по кредитам Почта Банка

• Процентная ставка – от 10,9% годовых;
• Сумма – от 20 000 до 150 000 рублей;
• Срок – от 1 до 3 лет;
• Возраст клиента – без ограничений.

Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.

Сбербанк кредитует пенсионеров от 12,9% годовых

• Процентная ставка – от 12,9% годовых;
• Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 65 лет.

Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке. Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ

Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет

• Процентная ставка – от 10% годовых;
• Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
• Срок – от 1 месяца до 7 лет;
• Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять от 10 тысяч рублей, срок возврата от 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Кредиты пенсионерам

Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.

• Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,5.
• Срок — от 13 месяцев до 20 лет.

Оформить кредит в банке Восточный →

Кредит наличными пенсионерам

Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
• Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
• Срок — от 3 до 7 лет.

Оформить кредит в Вуз Банке →

На что обратить внимание пенсионеру при выборе кредитной карты

У кредитной карты для пожилых людей есть несколько характеристик, которые являются определяющими. Рассмотрим их чуть подробнее.

Кредитный лимит и процентная ставка

Чем больше кредитный лимит, тем больше средств можно будет тратить в долг. Но чем больше процентная ставка, тем больший процент будет начисляться за израсходованные кредитные средства.

Льготный период

Это период, в течение которого можно вернуть кредитные средства без процентов

У каждого свои особенности функционирования льготного периода (он же грейс-период), потому важно тщательно изучить договор, чтобы не переплатить.

Стоимость годового обслуживания

Чем меньше ежегодная плата за обслуживание пенсионной кредитной карты, тем лучше. Но, с другой стороны, иногда низкая плата за обслуживание (или полное её отсутствие) компенсируются какими-то другими дополнительными платежами или более высокой комиссией.

Cash Back (размер, вид и максимальный лимит)

Кэшбэк — это возврат какого-то процента средств с ваших покупок обратно на счёт. Обычно он находится в пределах 1-3%, но может повышаться до 10-30% у партнёров банка или в специальных категориях товаров. Средства могут возвращаться:

• в рублях;
• в специальных баллах, которые можно обменять на рубли;
• в специальных баллах, которые можно потратить лишь у партнёров.

Часто банк вводит лимит на возврат средств, например, допустим кэшбэк не больше 5000 рублей в месяц.

Как оформляется кредитная карта пенсионеру без отказа?

Есть два способа получить карточку:

1. Пенсионеру необходимо обратиться в отделение выбранного банка.
2. Можно заполнить заявку онлайн.

В первом случае в банк можно идти с уже собранным пакетом документов. Лучше всего позвонить на горячую линию, чтобы уточнить условия, а, возможно, и пройти первичное собеседование с менеджером по телефону.

Дают ли кредитные карты пенсионерам? Да! Кредитную карту без проблем оформляет большинство банков, даже если пенсионер получает только выплаты от государства.

Почему возможен отказ в выдаче кредитной карты пенсионеру?

Финансовые учреждения отказывают пенсионерам очень редко. Это та категория граждан, которая имеет стабильный (пусть и небольшой) доход, привыкла всегда платить по счетам, не накапливать долги и беречь репутацию. Пенсионеры, как правило, всегда оплачивают кредиты своевременно. Поэтому отказ возможен только в самых патовых ситуациях:

1. когда на человеке уже «висит» долг,
2. есть большие вопросы по предыдущим кредитам и обязательствам,
3. по какой-то причине нет движения средств по дебетовой карте.

Отказы в выдаче кредитки людям пенсионного возраста редко происходят по причине того, что человек не имеет поручителей, недвижимого имущества, которое можно выставить в качестве залога, а также из-за отсутствия работы. Кредитную карту без проблем оформляет большинство банков, даже если пенсионер получает только выплаты от государства. Для выдачи пластика понадобится предъявить только паспорт и СНИЛС.

Кредитный лимит имеет значение при оформлении карты

Обычно отказов не бывает, зато сплошь и рядом встречаются ситуации с небольшими кредитными лимитами по карте. Тут все зависит от нескольких факторов:

1. региона проживания (Москва, область или остальные регионы),
2. возраст заемщика,
3. была ли ранее выдана кредитная карта пенсионеру без отказа или имели место недоразумения с финансовыми учреждениями,
4. есть ли гарантированный доход у человека.

Какой лимит имеет кредитная карта пенсионеру? Например, если менеджеры банка видят, что гражданин имеет стабильное движение средств по дебетовой карте, деньги поступают регулярно, вопросов возникает меньше. Если пенсионер не экономит, снимает все, могут возникнуть вопросы. В этом случае банком принимается решение установить для конкретного человека невысокий кредитный лимит. Со временем он может быть увеличен, но обычно заемщику устраивают какой-то проверочный период, после которого кредитный лимит денежных средств на карте пенсионера увеличивается.

Условия выдачи кредитов для пенсионеров в Банке Восточный

Условия, по которым банк кредитует пожилых граждан, максимально лояльны, при этом результат можно узнать практически сразу. Компания предложит оформить страховой полис здоровья и жизни, что в ряде случаев переложит все материальные расходы на страховщика. Однако настаивать на его приобретении банк не будет – все только на добровольной основе.

Долговые обязательства заемщик обязан погашать регулярно, равными долями. Возможно досрочное внесение взносов при условии, что величина платежа – не меньше 5 тысяч и будет эквивалентна одному ежемесячному взносу.

Переплата по процентам при совершении сделок с наличными средствами – 39%, по безналичным перечислениям – от 22,7% в год. Если средства будут сниматься с пластиковой карты, комиссия за услугу составит 4,9%, при выведении денег через кассу банка – 6,5% от суммы.

Похожие кредитные карты для пенсионеров во всей России от других банков

Как оформить кредитную карту пенсионеру, особенности

Шанс получить пластик на самых выгодных условиях есть у тех пенсионеров, кто к моменту подачи заявки на ее оформление уже является действующим заемщиком и постоянным клиентом той компании, где планирует взять кредитку. Кроме того, заявитель должен иметь хорошую репутацию плательщика – тогда он сможет претендовать на получение именной карты с более привлекательным, тарифным планом.

Чтобы подать заявку, пожилому человеку достаточно лично посетить отделение банка, программа которого ему понравилась больше остальных. Вместе с консультантом пенсионер заполнит анкету и предоставит необходимый пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство, подтверждающее его социальный статус;
• при наличии официального трудоустройства – выписку о размере заработной платы – предоставляется бланк установленного образца по форме 2-НДФЛ. Его наличие, равно, как и наличие работы, в разы увеличивает шансы соискателя кредитки на одобрение заявки. Те граждане, кто кроме пенсии имеет иные источники доходов, подтвержденные документально, практически не получают отказов.

Второй, более простой вариант прохождения процедуры оформления – через интернет:

• найти сайт нужного банка;
• внимательно изучить все его предложения и ознакомиться с требованиями к соискателям карт;
• при соответствии заявленным условиям перейти к разделу оформления карт;
• заполнить анкету, которую предложит сервис. Наличие пустых полей недопустимо – такую анкету автоматически не допустят к рассмотрению;
• активировать опцию «отправить заявку»;
• дождаться предварительного решения руководства компании. Если результат положительный, с заявителем свяжется сотрудник организации по телефону указанному в персональных сведениях и договорится о личной встрече;
• прийти в банк в указанное время с необходимыми документами и подписать договор. Получить карту лично или воспользоваться услугой доставки пластика на дом курьером.

Так как основная причина отказа в кредитовании данным способом – возрастные рамки, многие заявители намеренно указывают меньшее количество лет. Стоит отметить, что банки тщательно изучают всю персональную информацию, сверяя ее с паспортными данными. В этом случае у соискателя уже не будет шансов на одобрение.

Нередко пожилым гражданам отказывают в получении карты из-за их несогласия приобретать дополнительный пакет услуг, например, покупать страховой плис. Это влечет дополнительные затраты, которые часто не по карману человеку, живущему на одну пенсию.

Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования пенсионеров путем выдачи им пластиковых карт, определяет свои, индивидуальные требования к потенциальным клиентам. Они касаются материальной обеспеченности пожилых граждан, их возраста, наличия или отсутствия дополнительных доходов, кроме регулярных выплат из ПФ, кредитной репутации. Для ряда компаний наличие официальной работы является обязательным условием. Чтобы получить пластик с выгодным тарифным планом, человек должен быть активными клиентом банка, как вариант – перечислять туда свою пенсию.

По мнению Единого бюро кредитов, именно старшая возрастная группа заемщиков – самая дисциплинированная.

Что требует банк?

Требования банка к потенциальным заемщикам таковы:

• возраст — не более 76-ти лет на окончание выплаты займа;
• российское гражданство, постоянная регистрация проживания на территории, где расположено подразделение банка;
• платежеспособность, которая подтверждается документами и позволяющая выплачивать кредит в заявленной сумме;
• для продолжающих трудиться — стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 3-х месяцев и стабильный ежемесячный доход.

Для оформления займа, подают документы:

• заявление-анкету на бумажном носителе или оформленную онлайн;
• паспорт и справку-подтверждение участия в государственном пенсионном страховании (СНИЛС) в оригинале и копиях;
• справку из органов Пенсионного фонда о ежемесячных выплатах. Для открывших дебетовый пенсионный счет в другом банковском учреждении — выписку со счета за предшествующие 3 месяца;
• работающие пенсионеры подают документы, подтверждающие трудовую деятельность — выписку из трудовой, копию контракта или справку с места работы. Ими предоставляется подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ (скачать бланк) или документ по форме, установленной банком (скачать).

Для кредитования по программе Большой сезон (скачать условия) потребуется минимум документов — паспорт и подтверждение ежемесячных доходов.

Выгодный кредит в банке Восточный: пенсионерам

Льготный кредит для пенсионеров в Восточном банке возможно оформить по двум тарифным планам Пенсионный-1 и Пенсионный-2 (скачать условия в pdf):

• сумма кредита может достигать 3,0 млн. руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика;
• срок кредитования — от 13-60 мес. и рассчитывается с учетом предельных возрастных данных будущего заемщика;
• процентная ставка декларируется от 11,5 % годовых;
• беспроцентный период — до 5 мес.;
• минимальные ограничения по возрасту — 55 лет для мужчин и 50 — для женщин, ;
• оплата проводится ежемесячно, равными суммами;
• подтверждение трудовой деятельности и доходов с места работы потребуется, если сумма займа составляет свыше 500 тыс. руб.;
• внесение оплаты возможно любым удобным способом — через кассу банка, банкомат или устройство обслуживания, с карты любого банковского учреждения, денежным переводом через Почту России, удержанием из заработной платы;
• в рамках пакетов услуг бесплатно оформляется дебетовая карта, на которую зачисляется кэшбэк в размере 1,5% от суммы покупок и 6% на остаток по счету.

Условия выдачи

Лицам пенсионного возраста кредитные средства выдаются при соблюдении ряда условий. Они будут рассмотрены ниже.

До скольки лет можно оформить

Предельный срок использования займа равен 76 годам. Это говорит о том, что при получении кредита на период 3 лет, нужно быть в возрасте 73 лет. При этом, иногда могут устанавливаться предельные границы возраста. Для подачи заявки минимум для представителей мужского пола – 55 лет, женского – 50.

Дают ли неработающим

Данный банк указывает на то, что пенсионеры выступают самой почитаемой категорией заемщиков. Причина заключается в том, что эта группа лиц имеет серьезное отношение в плане долгов, то есть производится тщательное планирование, дисциплина в финансовом плане высока.

Наличные средства могут получить, как те, кто работает официально, так и не трудоустроенные лица. Формат социальной выплаты не имеет значения. В том числе, это стандартные выплаты при достижении возраста. Банк принимает решение на протяжении 15 минут. Выдача средств производится в день обращения.

Другие условия

Также условиями выступает то, что у гражданина, подавшего заявку, обязательно должна быть гражданская принадлежность к России. Также требуется регистрация на территории, где расположено отделение организации. Средняя пенсия дает возможность человеку вносить платежи по кредитному соглашению.

Также Восточный банк не устанавливает комиссионные взносы за то, что произведено оформление кредита. Аналогичные положения установлены для выдачи денег и совершения операций. Есть возможность совершить внесение задолженности ранее срока, при этом величина взноса может быть любой.

Таким образом, в рассматриваемом банке могут взять кредит, как работающие, так и неработающие граждане. Учитывать нужно возраст клиента.

Ипотека пенсионерам

Оформить ипотеку не просто не только для пенсионеров, но и для молодежи. Изначально нужно определиться с недвижимостью – будете вы покупать дом или дачу, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, а потом уже идти за финансированием. В банке внесут предложения под каждый конкретный случай.

Ставки и сроки по ипотеке зависят от величины первоначального взноса, материального состояния заемщика и его возраста – чем старше клиент, тем на меньший срок кредитования он может рассчитывать. Банк охотнее согласится сотрудничать с человеком с гарантиями платежеспособности. Например, если в собственности есть недвижимость или автомобиль – можно взять ипотеку под залог имущества.

Предлагаем предложения по ипотеке таких банков:

Совкомбанк. Минимальный первоначальный взнос составит 20%. Ипотека оформляется сроком от 3 до 20 лет (для новостроек до 30 лет), главное, чтобы на момент последнего платежа заемщику не было больше 85 лет. Ставка от 9,47% годовых, для держателей банковских карт “Халва” есть особое предложение: “Гарантия отличной ставки” – в этом случае можно получить деньги на недвижимость под 5,9%. Есть и предложение на ипотеку без первоначального взноса, но только под залог недвижимости.

Сбербанк. В Сбербанке пенсионеру дадут ипотеку под ставку от 10%. Средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет (но только до исполнения заемщику 75 лет). Потребуется первоначальный взнос не менее 15%. 

ВТБ. Банк выдает финансирование гражданам РФ пенсионного возраста на общих условиях, но с существенным минусом – вернуть деньги нужно до 65 лет. Ставки от 10,4%.

Заключение

Помните, что пенсионный возраст не является помехой для активного времяпрепровождения. Вы также можете продолжать заниматься любимым делом, путешествовать и радоваться жизни. А если денег на реализацию мечты окажется недостаточно, то можете смело оформить займ в одном из банковских отделений.

К тому же, сегодня имеются различные программы, в соответствии с условиями которых осуществляется выдача кредитных карт по паспорту пенсионерам, имеющим достаточный стабильный доход и хорошую кредитную историю. Максимально допустимый возраст на момент погашения всей взятой суммы с процентами составляет 85 лет. Учтите это при оформлении заявки.

Оцените автора