Кредитные карты без процентов

Преимущества кредитных карт без процентов

Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.

Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.

Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.

В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.

В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.

Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.

Необходимо знать

ТарифыОписаниеГорода доставкиНеобходимые документыТребования к заемщикуЧасто задаваемые вопросы

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных в 1-й год

Бесплатно

Снятие наличных со 2-го года

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. Более 50 000 ₽ (взимается с суммы разницы) — 5,9%, минимум 500 ₽

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

—

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

—

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

—

100 дней без процентов

—

бесплатное снятие наличных в 1-й год

—

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

—

для жителей Москвы — от 9000 рублей

—

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит	1 000 000 руб
Беспроцентный период	100 дней
Минимальная процентная ставка	11,99%
Выпуск карты	бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

•
Москва

•
Санкт-Петербург

А
•Астрахань
Б

•Барнаул

•Брянск

В

•Владивосток

•Волгоград

•Воронеж

Е
•Екатеринбург
И

•Иваново

•Ижевск

•Иркутск

К

•Казань

•Калининград

•Кемерово

•Краснодар

•Красноярск

Н

•Набережные Челны

•Нижнекамск

•Нижний Новгород

•Новокузнецк

•Новосибирск

О

•Омск

•Орел

•Оренбург

П

•Пенза

•Пермь

•Пятигорск

Р
•Ростов-на-Дону
С

•Самара

•Саратов

•Сочи

•Ставрополь

•Сургут

Т

•Тольятти

•Томск

•Тюмень

У

•Ульяновск

•Уфа

Х
•Хабаровск
Ч

•Чебоксары

•Челябинск

Я
•Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

—

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

—

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

—

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

—

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

—

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

Узнать больше

О картах

Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Они упрощают процесс покупки товаров и оплаты услуг, позволяют отслеживать и грамотно распределять финансы.

Банковский продукт позволяет сэкономить собственные средства, а простота в оформлении делает его ещё более привлекательным.

Сегодня банки предлагают огромное количество привлекательных продуктов, которые способны облегчить жизнь человека. Одними из самых как раз стали кредитные карты без процентов. Они просты в оформлении и эксплуатации, и предлагают ряд преимуществ пользователям, за что обрели всенародную популярность.

Подобные беспроцентные кредитки имеют определённый льготный период, его ещё называют грейс-периодом. Банк устанавливает фиксированный период времени, за который клиент может пользоваться картой абсолютно бесплатно, не переплачивая по кредиту. Временной отрезок безвозмездного пользования варьирует от 30 до 100 дней, и предложение крайне актуально в условиях современности.

Многие пользователи считают, что беспроцентных карт не существует, и это очередной продуманный ход со стороны банков. Однако это огромное заблуждение, и льготный период действительно существует, стоит лишь грамотно воспользоваться всеми оговоренными условиями.

Не стоит особого труда оформить кредитную карту, но при этом важно детально прочесть договор, который пользователь заключает с банком. Часто возникают ситуации, когда клиент не глядя подписывает бумаги, а на практике оказывается, что льготный период распространяется не на все покупки, а только те, что были совершены у партнёров финансовой организации

Ещё один крайне важный момент – штрафные санкции. Они детально прописаны в договоре, и могут быть наложены в случае невыполнения оговоренных обязательств. Например в договоре говорится, что льготный период длится 60 дней, но на деле безвозмездно тратить средства можно в течение половины отведённого срока, остальной временной промежуток даётся чтобы погасить задолженность.

Помните, что банки в первую очередь всегда рассказывают о тех условиях, которые в большей степени привлекательны для потенциального клиента, а уже потом рассказывают об условиях пользования картой.

Без процентный формат является выгодным приобретением, стоит лишь строго соблюдать все правила, закреплённые по договору за заёмщиком, и карта станет вашим помощником в трудную минуту.

Виды

При оформлении карты следует понимать, что заветное слово «без процентов» — это не благотворительная акция со стороны финансовой организации.

Вы имеете дело с «бесплатным сыром», а выгодным предложением, создано для удовлетворения потребностей обеих сторон. Банк в любом случае взымает комиссию, стоит лишь разобраться в том, какой именно процент нужно отдать и за что. Существует несколько видов комиссий:

1. Плата за оформление карты. Всё чаще банки отказываются от данной опции в пользу клиента, и выпускают продукт абсолютно бесплатно. Кредитки практически все в своём роде оформляются оперативно и абсолютно бесплатно, но существуют исключения, и может быть фиксированная плата за выпуск карты;
2. За обслуживание карты. Самая распространённая из видов комиссий, и плата за услугу может составлять от 300 до 5000 рублей в год, всё зависит от назначения карты, её статуса и условий кредитования. Огромную популярность сегодня обрела опция смс-банкинга, информирующая клиентов обо всех операциях, совершённых с картой, за неё списывается дополнительная плата;
3. Плата за снятие наличных. Когда мы говорим о наличии у пользователя кредитной карты, то подразумеваем покупки и оплату услуг посредством безналичного расчёта. Разработчики кредиток заинтересованы в том, чтобы клиент не снимал деньги со счёта, а в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, каждая манипуляция со счётом облагается комиссией;
4. Процент за денежные переводы. При помощи кредитных карт без процентов можно совершать переводы с карты на карту, при этом банк берёт от 1% за совершение транзакций.

Карта без процентов не освобождает пользователя от оплаты средств за обслуживание, снятие и перевод денег, об этом стоит помнить, прежде чем оформить карту.

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой

Почему без процентов?

Многие кто впервые услышал о таком банковском продукте как беспроцентная кредитка, желают ознакомиться ближе с этим чудо-предложением.

Действительно, карта выгодна пользователю, но не стоит забывать о том, что без процентов она действует в определённые сроки, и чаще всего в конкретных местах.

Чем проще карта, тем меньше условий за ней закреплено, но если она предлагает вам выгодный кэшбэк, поощрения за покупки в тех или иных местах, партнёрскую программу и т.д., то платить за неё определённо придётся. В этом и заключается первая выгода банка. Банк может единовременно снять плату за обслуживание, или делать это ежемесячно. В зависимости от карты, вы «лишитесь» от символических 300 рублей до внушительных 5000.

Психология современного держателя беспроцентной кредитной карты такова, что он оформляет её не для постоянного пользования, а на «чёрный день». Таким образом, карту вы не используете, а вот процент за её использование постепенно накапливается.

Грейс-период имеет лимит по времени, и в случае непогашения задолженности, клиент банка рискует получить штрафные санкции. Из-за этого у держателя карты создаётся впечатление, будто банк «давит» на него своими требованиями, выполняя которые можно рассчитывать на действие беспроцентного срока.

Часто пользователи совершают неверные операции, забывая, что льготный период истёк, или игнорируют, к примеру, запрет на снятие средств с карты. Кроме того, часто в контракте прописаны все действующие партнёры банка, осуществляя покупки у которых можно гарантированно рассчитывать на действие грейс-периода. Неопытный держатель карты с первого дня делает покупки в местах, не прописанных договором, и, не зная, нарушает требования банка.

Кредитные карты без процентов смогут стать вашей «палочкой-выручалочкой» и надёжным другом, если использовать их с умом. Необходимо сразу обозначить, что кредитка сама по своей природе является предложением от банковского учреждения, соответственно, не может действовать лишь в интересах клиента. Но как дополнительный инструмент распределения средств карта отвечает всем требованиям, её можно взять за границу, оперативно совершать покупки и не бояться остаться без денег в сложный период.

Оформление кредитной карты с беспроцентным периодом

Каждый банк предлагает широкую линейку кредиток с grace-периодом. Большинство поддерживают ПС «Мир», Visa и MasterCard. Среди них есть как стандартные, так и премиальные продукты, предоставляющие владельцу особые привилегии. Они имеют разные условия обслуживания и отличаются стоимостью владения.

Подать быстро заявку на оформление кредитной карты онлайн без процентов можно на официальном сайте любого банка. Будущему владельцу нужно заполнить форму анкеты, которая включает стандартные данные:

1. инициалы;
2. контактный номер;
3. место трудоустройства;
4. адрес e-mail.

Ответ эмитента в виде sms-сообщения придет в день обращения на указанный в заявке номер. Некоторые финучреждения обещают доставить «пластик» в офис или по месту проживания.

Решение, принимаемое круглосуточно по интернет-запросу, имеет статус предварительного – для подписания соглашения и получения карты необходим визит в офис финорганизации.

Получение кредитки с беспроцентным периодом в банке

Изобилие предложений кредитных карт Мастеркард и Виза создает для граждан трудный выбор. Чтобы получить кредитку со льготным периодом на выгодных условиях и комфортно пользоваться ей в течение всего срока владения нужно учитывать следующие критерии:

• продолжительность grace-периода;
• возможность выпуска дополнительных карт, привязанных к основному картсчету;
• наличие кэшбэка и бонусных программ;
• величина кредитного лимита;
• сумма минимального платежа;
• поддержка бесконтактной оплаты;
• стоимость обслуживания.

Для получения «пластика» на руки нужно лично прийти в офис банка обслуживания и подписать договор. Карта выдается в запечатанном конверте с ПИН-кодом, перед началом использования она требует активации. Это можно сделать самостоятельно через банкомат или позвонив по телефону службы поддержки. Также карточка активируется автоматически по просьбе держателя специалистом финучреждения.

Для увеличения вероятности положительного исхода лучше направлять интернет-заявки одновременно в несколько банков.

Итоговое сравнение беспроцентных кредитных карт

	Кредитные карты без процентов	Максимальный лимит		Беспроцентный период		Процентная ставка в год
1	Альфа-Банк (100 дней без процентов)	500000	500 000 руб.	100	100 дней	от 11.99 до 38.51%	от 11.99 до 38.51%
2	Локо-Банк (ЛокоЛайт)	150000	150 000 руб.	1095	1095 дней	от 11.9 до 11.9%	от 11.9 до 11.9%
3	Экспобанк (Выгода)	300000	300 000 руб.	56	56 дней	23.9%	23.9%
4	БыстроБанк (Универсальная)	345000	345 000 руб.	50	50 дней	от 9.5 до 24.1%	от 9.5 до 24.1%
5	Совкомбанк (Халва Виртуальная)	350000	350 000 руб.			до 10%	до 10%
6	Совкомбанк (Халва Премиум)	350000	350 000 руб.			до 10%	до 10%
7	Кузнецкбизнесбанк (МИР Именная)	200000	200 000 руб.	100	100 дней	20%	20%
8	Кузнецкбизнесбанк (МИР Моментальная льготный период 30 дней)	200000	200 000 руб.	30	30 дней	22%	22%
9	Углеметбанк (Mastercard Gold)	500000	500 000 руб.	55	55 дней	до 23.5%	до 23.5%
10	Кузнецкбизнесбанк (VISA «Калита»)	200000	200 000 руб.	60	60 дней	20%	20%
11	Банк Кольцо Урала (Кредитная)	300000	300 000 руб.	120	120 дней	до 24%	до 24%
12	Кузнецкбизнесбанк (Mastercard «Калита»)	200000	200 000 руб.	60	60 дней	20%	20%
13	Энерготрансбанк (Кредитная карта)	500000	500 000 руб.	50	50 дней	25%	25%
14	Кузнецкбизнесбанк (МИР Моментальная льготный период 70 дней)	200000	200 000 руб.	70	70 дней	20%	20%
15	Приморье (Большой cash-back)	700000	700 000 руб.	50	50 дней	от 17 до 19.3%	от 17 до 19.3%
16	НС Банк (Кредитная карта для вкладчиков)	150000	150 000 руб.	62	62 дня	18%	18%
17	Алмазэргиэнбанк (Кредитная карта)	500000	500 000 руб.	50	50 дней	15.25%	15.25%
18	Агропромкредит (Льготная)	150000	150 000 руб.	51	51 день	14%	14%
19	Инбанк («Лояльный World Elite»)	500000	500 000 руб.	56	56 дней	от 16 до 23%	от 16 до 23%
20	Агропромкредит (Оптимальная льготная)	1500000	1 500 000 руб.	51	51 день	14%	14%
21	Инбанк («Лояльный Classic»)	500000	500 000 руб.	56	56 дней	от 16 до 23%	от 16 до 23%
22	Оренбург (Универсальная карта)	450000	450 000 руб.	60	60 дней	от 19.9 до 21.9%	от 19.9 до 21.9%
23	Оренбург (Кредитная карта с льготным периодом)	450000	450 000 руб.	60	60 дней	от 17.9 до 19.9%	от 17.9 до 19.9%
24	Сибсоцбанк (Кредитная карта МИР)	50000	50 000 руб.	51	51 день	23%	23%
25	Кредит Урал Банк (ММК Plus Credit-100)	1000000	1 000 000 руб.	100	100 дней	от 11.6 до 20%	от 11.6 до 20%
26	Citi (Mastercard Gold)	600000	600 000 руб.	50	50 дней	от 13.9 до 32.9%	от 13.9 до 32.9%
27	Кузнецкий (Кредитная карта)	150000	150 000 руб.	50	50 дней	26.9%	26.9%
28	Кредит Урал Банк (Visa Classic Unembossed)	200000	200 000 руб.	60	60 дней	от 18.1 до 22%	от 18.1 до 22%
29	Кредит Урал Банк (КУБ-Classic)	500000	500 000 руб.	60	60 дней	от 22.3 до 22.3%	от 22.3 до 22.3%
30	Кредит Урал Банк (КУБ-Gold)	1000000	1 000 000 руб.	60	60 дней	от 20.7 до 20.7%	от 20.7 до 20.7%
31	Тинькофф (Азбука Вкуса)	300000	300 000 руб.	55	55 дней	от 15 до 49.9%	от 15 до 49.9%
32	Кредит Урал Банк (Магнитка Plus Credit)	200000	200 000 руб.	100	100 дней	от 11.5 до 18.2%	от 11.5 до 18.2%

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На что стоит обратить внимание при оформлении карты без процентов

Кредитные карты без процентов отличаются от обычных. Перед оформлением лучше ознакомиться с этими нюансами.

• Беспроцентные карты не являются абсолютно бесплатными. Вместо процентов у них взимается фиксированная комиссия за каждый день пользования кредитными деньгами
• Проценты по карте начисляются только в случае появления просроченной задолженности
• Такие карты часто предлагают невысокий кредитный лимит
• При пополнении счета через кассу банка может взиматься комиссия
• Некоторые банки взимают комиссию за выдачу карты

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой