Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Где дают?

Конкуренция на финансовом рынке заставляет организации идти навстречу заемщику. Сегодня существуют банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой. Шансы на одобрение будут выше, если клиент обратится в:

1. Ренессанс Кредит. Размер переплаты в организации начинается от 11,9%. Компания может выдать до 700000 руб. Период возврата варьируется от 2 до 5 лет. Деньги удастся получить в день обращения.
2. Совкомбанк. Процентная ставка в учреждении составляет минимум 12%. Размер доступного лимита зависит от выбранного тарифного плана. Компания готова предоставить минимум 5000 руб.. Максимальное значение показателя достигает 30 млн руб. Однако такие займы предоставляются только под залог недвижимого имущества.
3. Тинькофф. Организация специализируется на выпуске кредитных карт. Гражданин сможет получить платежное средство с лимитом до 300000 руб. Переплата составит минимум 12,9% годовых. Максимальное значение показателя может доходить до 49,9%.
4. Промсвязьбанк. Компания может предоставить до 1 млн 500000 руб. Ставка начинается от 11,9% годовых. Срок кредитования достигает 7 лет.

Вышеперечисленные организации отличаются повышенной лояльностью. Однако если человек хочет взять кредит с большой кредитной нагрузкой, существует риск отклонения заявки. Решение принимается в зависимости от общего объема ежемесячных платежей.

Полезные статьи

Совкомбанк — большая сумма до 20 000 000 под залог

• Выдают: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процент: От 8,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Документы: паспорт + 1 на выбор, 2-НДФЛ, копия трудовой, документы на квартиру;
• Условия: проживание в Москве или МО.

Если другие банки отказали вам в кредите на крупную сумму, а деньги все равно нужны — можно взять в долг под залог квартиры или другой недвижимости в Совкомбанке. Ставка от 8,9%, минимальные требования к КИ, почти без проверок, но выдадут не более 60% от рыночной стоимости вашего жилья.

Нет такой? Есть только квартира за 5 млн? Тогда и получить в Совкомбанке можно только 3 000 000.

Какие банки выдают миллион и больше в кредит без вноса и залога ⇒

Комплект документов достаточно большой, и кроме справки 2-НДФЛ понадобится еще и заверенная копия трудовой книжки. Официальная занятость — строго обязательна.

Кредит с большой кредитной нагрузкой в глазах современных кредиторов

Главная задача банка, прежде чем одобрить заявку клиента – просчитать все возможные риски. Наличие у заёмщика большого количества действующих кредитных договоров говорит о его проблемности и автоматически помещает новое сотрудничество в список рисковых. Конечно, это не значит, что кредитор откажется от выдачи средств, но подобное решение практически всегда будет сопровождаться:

• небольшими суммами;
• повышенными процентами;
• жёсткими требованиями к предоставленным документам;
• настойчивым навязыванием страховых полисов.

Если от последнего по закону можно отказаться, то все остальные аспекты придётся смиренно принять.

Второй сценарий развития событий возможен, если клиент до этого не имел кредитов, либо успешно погасил их, и сейчас планирует взять внушительную сумму в долг. В этом случае отношения банка более лояльны, и способов убедить кредитора в выдаче средств достаточно много. К примеру, можно показать высокий официальный доход, предоставить материальное обеспечение по кредиту, привести надёжных поручителей и т.д.

Впрочем, подобные опции будут у клиента, если он захочет оформить кредит с большой кредитной нагрузкой без просрочек. Достаточно продемонстрировать документы о весомой собственности или предоставить документацию, подтверждающую финансовую дисциплину заёмщика. Даже самые крупные суммы (в пределах, обозначенных компанией) будут доступны таким лицам, если нет других останавливающих факторов.

Кредитная история

Ещё один критерий — наличие кредитной истории и, главное, её качество. Кредитная история — это документ, который характеризует платёжную дисциплину человека за последние 10 лет и отражает то, какие кредиты он брал и выплатил (или не выплатил) и насколько своевременно. Кредитные истории формируют бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заёмщике, которую туда направляют банки.

Получив эту информацию, заёмщик может запросить свою кредитную историю во всех БКИ, где она есть, в любой момент бесплатно — до двух раз в год. Банки же, оценивая кредитные качества заёмщика, запрашивают кредитную историю самостоятельно.

Банки оценивают кредитную историю заёмщика, используя специальную шкалу — кредитный рейтинг. Чем выше количество баллов рейтинга, тем надёжнее считается заёмщик. Рейтинг зависит от разных параметров: наличие уже выплаченных или действующих кредитов, просрочек, долговой нагрузки (чем больше денег остаётся у заёмщика после выплаты минимальных платежей по действующим кредитам, тем лучше) и других.

Узнать свой скоринговый балл можно в сервисе Кредитный рейтинг. Это бесплатно: потребуется только заполнить анкету и указать свои паспортные данные, чтобы сервис мог «заглянуть» в вашу кредитную историю и оценить её.

Чтобы посмотреть, как улучшить ваш кредитный рейтинг, можно купить отчёт Идеальный заёмщик с пошаговой инструкцией и расшифровкой всех факторов, влияющих на ваш рейтинг. Отчёт стоит 390 ₽.

Модель принятия решений по кредиту, конечно, учитывает множество факторов: доходы, кредитную историю и долговую нагрузку клиента, рассказывает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. В частности, банк может предложить повышенную ставку или отказать из-за просрочек в других кредитных организациях или высокой кредитной нагрузки.

Наличие хорошей кредитной истории — всегда большой плюс для потенциального заёмщика, подтверждает Анна Цветкова из Ситибанка. На основании истории по текущим и уже выплаченным кредитам банк может предположить, насколько аккуратно он будет выплачивать новое кредитное обязательство.

Кроме того, с 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Онпоказывает, какую часть своих доходов заёмщик отдает на выплаты по кредитам. Чем выше нагрузка, тем больше банки будут начислять по таким кредитам надбавку по коэффициенту риска при расчёте достаточности капитала. А если этот показатель у потенциального заёмщика слишком высок, то банк может отказать в выдаче нового займа.

Стратегия банка

Размер итоговой ставки, конечно, определяет сам банк — в зависимости от своей политики и стратегии.

Повлиять на такое решение банка заёмщик не может. Но зато можно выбрать банк с более низкими ставками по кредиту. На Сравни.ру есть специальный сервис — «Персональный подбор кредита», который позволяет узнать лучшее предложение, которое банки готовы предложить именно вам.

Сервис работает так: вы заполняете небольшую анкету, где нужно указать цель кредита, желаемую сумму и город получения, а также ФИО, электронную почту, телефон и данные паспорта. Эти данные нужны, чтобы сервис проверил ваш кредитный рейтинг — от него зависит ставка и готовность банков одобрить вам кредит.

Затем сервис покажет подборку предложений банков, которые с высокой вероятностью будут готовы одобрить вам кредит. В понравившийся банк вы можете отправить заявку и узнать ответ в течение нескольких минут.

Кредит с нагрузкой под небольшой процент

Несмотря на то, что займы клиентам с большой кредитной нагрузкой обычно выдаются не на самых выгодных условиях, все же можно рассчитывать на кредит под небольшой процент.

Если выплатить такой долг в краткий срок либо вообще досрочно, можно снизить переплату до минимума. Выбирайте из следующих предложений:

Банк	Доступная сумма, рублей	Ставка, %	Срок кредитования, мес
Восточный Банк	25 000 — 500 000	от 12	12 — 36
Русский Национальный Банк	10 000 — 1 000 000	от 10	до 36
Славия Банк	до 15 000 000	от 11	до 60
ОТП Банк	250 000 — 1 000 000	от 11,5	12 — 60
Промсвязьбанк	500 000 — 1 500 000	от 11,9	12 — 84

• Восточный Банк. Один из наиболее популярных кредиторов страны, у которого можно взять от 25 000 до 500 000 рублей наличными на любые потребительские цели. Первоначальный взнос не требуется. На погашение долга отводится от одного года до трех лет. Процентная ставка начинается с 12% годовых.
• Русский Национальный Банк. Здесь можно получить от 10 000 до 1 000 000 рублей наличными на срок от восьми дней до трех лет. Процентная ставка начинается с 10% годовых. Залог и поручители не нужны.
• Славия Банк. Без первоначального взноса и под ставку от 11% годовых у этого кредитора можно взять очень крупный потребительский займ – вплоть до 15 000 000 рублей. Для получения большой суммы потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог транспортного средства или недвижимости.
• ОТП Банк. В рамках программы «Отличный» можно взять от 250 000 до 1 000 000 рублей наличными. На погашение долга выделяется срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 11,5% годовых.
• Промсвязьбанк. В этой компании можно взять займ на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей на срок от одного года до семи лет. Ставка начинается с 11,9% годовых. Первоначальный взнос не требуется.

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам. Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения. Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.

Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Банк	Сумма	Ставка процентов	Срок
Сбербанк
Без обеспечения	До 3 млн. руб.	12,9 – 19,9%%	До 5 лет
С поручительством	До 5 млн. руб.	12,9 – 18,9%%	До 5 лет
Нецелевой под залог недвижимости	До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога	12 – 13,5%	До 20 лет
МКБ
Нецелевой кредит (с оформлением страховки)	До 2 млн. руб.	14%	До 15 лет
ВТБ
Кредит наличными	До 3 млн. руб.	От 12,9%	До 5 лет
Россельхозбанк
Без обеспечения	До 1,5 млн. руб.	14,5 — 22%	До 7 лет
С обеспечением (поручительство или залог)	До 2 млн. руб.	13,5 – 21%	До 5 лет
Нецелевой под залог недвижимости	До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога	12,5 – 14,5%	До 10 лет
Альфабанк
Кредит наличными	До 3 млн. руб.	От 11,9%	До 7 лет
ВТБ 24
Кредит наличными «Крупный»	До 5 млн. руб.	15-15,5%	До 5 лет
Промсвязьбанк
Кредит наличными	До 1,5 млн. руб.	11,9 – 15,9%	н/д
Газпромбанк
Потребительский (необеспеченный и под поручительство)	До 3,5 млн. руб.	12,25 – 15,75%	До 7 лет
Под залог имеющейся в собственности недвижимости	До 30 млн. руб.	11,2 – 12,7%	До 15 лет

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.

Взять большой кредит в банке можно тремя способами:

1. Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
2. Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
3. Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.

1. Долг от родных и знакомых.
2. Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
3. Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

Из-за кредитной нагрузки отказывают в рефинансировании

На первый взгляд рефинансировать имеющиеся кредиты кажется просто. Однако приступив к делу, многие заемщики получают отказ за отказом. Парадоксально, но их причиной часто становится именно большая закредитованность. Несмотря на то, что человек ни разу не просрочил платеж, ему отказывают. Получается какой-то замкнутый круг.

Проблема в том, что в большинстве банков первичная проверка проходит по скорингу. Специальная программа рассчитывает, сможет ли клиент выплачивать новый кредит, но старые долги учитываются при расчете его платежеспособности. Хотя, по сути, кредит берется на их закрытие. Оценка кредитоспособности человека происходит только по его доходу и текущим расходам.

Если вас интересует перекредитование, не поленитесь лично подойти в отделение банка. Объясните менеджеру свою ситуацию и подайте индивидуальную заявку через него. Она будет заполнена по особой форме, тогда и рассмотрение пройдет более тщательно. При хорошей кредитной истории и достаточном доходе шанс на одобрение очень велик.

Есть еще один вариант рефинансировать долги – взять поручителя или созаемщика, если условия банка это позволяют. В таком случае доход нового участника сделки также будет учитываться. Значит, и вероятность положительного ответа гораздо выше. Обязательно изучите все параметры программы перед тем, как отправиться в банк, и подготовьте необходимые документы.

Рефинансирование

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка – это всегда большой риск оказаться в финансовой яме.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько “подсажен на кредиты”, что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же “ищут спасения” у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая “с учетом сложной ситуации” тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием – рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность – избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка – надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

– Как увеличить доходы?

– Методы оптимизации расходов.

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Банки, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов.  Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

• возраст – старше 20 лет;
• регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
• стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.

Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.

Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей

Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы

5 банков, где вам точно дадут кредит без справок и поручителей

Если у заемщика есть проблемы с предоставлением документов: справок о доходах, трудовой книжки, нет поручителя или имущества для залога, шансы получить заем есть. Для этого нужно обращаться в лояльные банки, которые не боятся рисковать. Предлагаем вашему вниманию 5 банков, где можно «железобетонно» получить кредит без справок и поручителя на карту или счет:

1. «Сбербанк» — как ни странно, крупнейший российский банк без проблем выдаст кредит, не требуя справки 2-НДФЛ. Максимально возможная сумма для получения – 5 миллионов рублей. Ставка составляет 9,9% годовых, а погашать кредит можно в течение пяти лет.
2. «Альфа-банк» предлагает кредитование суммой до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 5,5% до 20,99%.
3. «Тинькофф» позволяет оформить заем на сумму до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 5,9%. Погасить кредит можно в течение трех лет. Банк не предъявляет практически никаких требований к соискателям: необязательно даже быть официально трудоустроенным.
4. «Хоум Кредит Банк», который считается одним из самых безотказных банков на территории РФ. Возможно получение суммы до 3-х миллионов рублей под 7,9% годовых. Погасить его можно в течение пяти лет.
5. «Московский кредитный банк», который специализируется непосредственно на выдаче кредитов. Здесь можно получить крупную сумму под лояльный процент. Максимальная возможная сумма составляет 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 5%, а погашение кредита возможно в течение 15 лет.

Если вы решили обратиться в банк за кредитом, сознательно подойдите к выбору учреждения. Каждый банк предлагает разные условия и выдвигает свои требования к заемщику. Помните об этом и не бойтесь выбирать.

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

МФО

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности

Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем

Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

Чтобы получиться ссуду, можно оставить в залог автомобиль либо другое ценное имущество

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

Из чего формируется процентная ставка?

Прежде чем рассмотреть, как уменьшить процентную ставку по кредиту давайте разберемся, чем руководствуется кредитор, назначая ставку по тому или иному кредитному продукту. На процент влияют следующие факторы:

1. Риски невозврата денежных средств заемщиком. Выдавая займы, банковские компании несут определенные риски. Если клиент вызывает сомнения в своей платежеспособности или ответственности, банк вправе установить для него более жесткие условия и наоборот – лояльные при доверительном отношении. Например, быстрые экспресс-кредиты оформляются по одному только паспорту, но процентная ставка по таким программам несколько завышенная.
2. Срок кредитования. Как правило, при длительном пользовании деньгами в долг приходится серьезно переплачивать. По факту займы до 3 лет обходятся людям дешевле, чем до 5-7 лет. Этот показатель также связан с рисками для кредитора, ведь возможность невыплаты долгового обязательства увеличивается. В этот период повышаются шансы болезни, потери работы, смерти клиента, в результате чего банк проиграет, а процент является здесь некой компенсацией.
3. Ключевая ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования. Именно эти цифры в значительной степени оказывают влияние на рынок кредитов в целом. Ключевая ставка является важнейшим инструментов денежно-кредитной политики государства. От нее зависят не только процентные ставки по кредитам в банках, но и стоимость фондирования, депозиты для различных категорий клиентов.

Где выдают кредит заемщику с большой кредитной нагрузкой

Чтобы узнать, где получить займ, имея большую кредитную нагрузку, можно самостоятельно посетить отделения нескольких банков. Требования к кредитной нагрузке клиента могут разниться. В «Сбербанке», например, допускают, чтобы на жизнь заемщику оставалось всего 12000 рублей, а в «ВТБ24» показатель нагрузки не должен превышать 50%.

Можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который проанализирует исходные данные и посоветует, как лучше поступить. Это хороший вариант для тех, кто не хочет самостоятельно мониторить условия и предложения банков, рассчитывать уровень своей кредитной нагрузки. К наиболее лояльным банкам относятся «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк». Прежде чем взять еще один кредит, подумайте: если вы плохо справляетесь с погашением предыдущих, нужно ли дополнительно нагружать себя снова?

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

• отсутствие официального рабочего места;
• низкий доход или его отсутствие;
• наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.

Как избежать проблем с выплатами про кредиту

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

Метод	Описание
Обратиться к кредитному менеджеру	Как правило, такой менеджер поможет не только подобрать более выгодный кредит, но и оценит вашу платежеспособность, риски и прочие характеристики. Следую его советам вы избежите неприятных ситуаций с банком.
Воспользоваться онлайн-калькулятором	Рассчитайте свои силы онлайн-методом. В отличие от кредитного менеджера, онлайн-калькулятор не будет навязывать вам ненужные вещи и вы сможете самостоятельно оценить свои силы.

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.