Кредиты под залог автомобиля в москве

Содержание

Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникает вопрос по поводу кредита под залог авто: как это работает? Ответ на него можно увидеть в данной статье.

На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.

Преимущества автокредита под залог ПТС

1. Минимальный пакет документов. Для оформления потребуется паспорт, удостоверение водителя, ПТС и свидетельство о регистрации. Предоставление справок о доходах не требуются. Просроченную страховку можно продлить прямо в офисе кредитора.
2. Быстрое оформление. Длительность процедуры не превышает 1 – 2 часов.
3. Гибкие условия. Кредиторы практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту. Заемщик вправе сам выбрать удобный для себя срок кредитования. От этого зависит размер ежемесячных платежей.
4. Отсутствие скрытых комиссий и платежей. В надежных кредитных компаниях условия кредитования прозрачные и не предполагают переплат.

Условия кредитования под залог ПТС

1. Являться собственником транспортного средства. Гражданин, владеющий машиной по доверенности, не может оформить займ под залог этого авто.
2. Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ в регионе расположения кредитора. Обязательно наличие у заемщика гражданства России.

1. Наличие справки и доходах. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях с повышенным лимитом.
2. Наличие второго документа, подтверждающего личность заявителя. Это может быть, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
3. Привлечение одного или нескольких поручителей. Таким образом можно существенно повысить шансы на одобрение заявки. Особенно это актуально для граждан, не достигших 22 лет или имеющих небольшой трудовой стаж.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности

Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции

Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество

В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Как оформить автокредит?

1. Подача заявки на получение займа лично в офисе финансового учреждения, по телефону или онлайн на официальном сайте компании.
2. Проведение процедуры предварительной оценки транспортного средства и согласование условий кредитования с заявителем.
3. Посещение офиса финансового учреждения заявителем для проведения техосмотра залогового имущества, составления протокола итоговой оценки машины, документального оформления сделки и подписания договора.
4. Оформление акта приема-передачи залогового имущества.
5. Передача денег от кредитора заемщику любым удобным способом: наличными, быстрым переводом на банковский счет или карту клиента.

Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.. В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше)

Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

Почему за услугой кредитования под залог авто следует обратиться к нам, а не в банк или МФО

Кредит под залог автомобиля можно получить и в обычном банке, однако это будет сопряжено со значительными сложностями, а именно:

• сбор различных справок (в том числе справок, подтверждающих размер и источники дохода);
• страхование автомобиля – предмета залога;
• наличие идеальной кредитной истории;
• указание целей, на которые будут потрачены наличные;
• поиск поручителя в Москве.

Автоломбарды, как правило, выдают деньги быстро и оформляют сделку всего лишь по трем документам – паспорту гражданина, ПТС и СТС автомобиля. Однако перед тем как сдать машину в автоломбард, необходимо убедиться в его надежности, добросовестности и должной квалификации сотрудников.

Зачастую, заложив автомобиль, вы не знаете, что происходит с вашим имуществом, не можете быть уверены в его сохранности. Нередко сумма займа, предложенная ломбардом под залог авто, не соответствует реальной рыночной стоимости вашей машины. Обратившись к нам, вы не только исключаете различные риски, но и получаете возможность оформить залог автомобиля быстро, без лишних проволочек.

Наш автоломбард всегда готов оказать помощь в решении остро стоящих финансовых вопросов гражданам России. Мы быстро принимаем решения, выдаем автокредиты физическим и юридическим лицам, представителям малого и среднего бизнеса. Наш ломбард не требует подтверждения платежеспособности заемщика, не интересуется его возрастом, стажем и местом работы, а также размером банковского вклада. Мы проявляем лояльность и не отказываем в займах клиентам с плохой кредитной историей.

Наш автоломбард работает в строгом соответствии с законодательством России и осуществляет все финансовые операции под контролем Центрального Банка РФ. Мы гарантируем конфиденциальность условий сделки, не раскрываем информации третьим лицам и не делаем пометок в ПТС.

Что выбрать: кредит под залог автомобиля или займ под ПТС

Каждый заемщик всегда может выбрать услугу, которая максимально соответствует его ситуации, финансовым возможностям и потребностям. Мы предоставляем займы по двум программам:

• кредит под залог автомобилей;
• займ под ПТС.

В случае, если вы получили деньги под залог ПТС авто, машина остается у вас. Вы сможете эксплуатировать ее весь период действия договора – от первого до последнего дня включительно. Мы не ставим никаких ограничений – заемщик может использовать залоговый транспорт, как в личных целях, так и в коммерческой деятельности.

Кредит под залог автомобиля — идеальный выбор тех заемщиков, которым срочно потребовалась максимальная сумма под минимальные проценты. Воспользовавшись этим предложением, вы получаете деньги, а автомобиль до окончания срока действия договора займа будет находиться на территории бесплатной охраняемой парковки нашей компании.

Где взять кредит под ПТС?

• банках;
• МФО;
• автоломбардах.

К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.

Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.

В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.

Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.

Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.

Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.

Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.

Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот. Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки

Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %

Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.

Общая информация о займах под залог авто

Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.

• Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В качестве обеспечения используется заложенное транспортное средство.
• Возможность получить заем гражданам с плохой кредитной историей.
• Минимальный пакет документов.
• Возможность получить большую сумму под залог нового и дорогого авто.
• Низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов.

Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.

Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.

Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.

Кредит под залог автомобиля

Ответ на этот вопрос каждый банк определяет в собственных правилах кредитования. Для банка залог – обеспечение обязательств получателя кредита, форма гарантии того, что даже если условия погашения долга будут заемщиком нарушены, банк избежит убытков. Продажа залогового имущества с торгов позволит банку покрыть понесенные расходы. Поэтому универсальным критерием для определения размера кредита, выданного под залог автомобиля, является его оценочная стоимость.

Чаще всего заемная сумма может превышать стоимость транспортного средства процентов на 30 – 40, хотя, как говорится, возможны варианты. В отдельных случаях можно получить в кредит сумму, практически или полностью равную оценочной стоимости автомашины.

А потому:

• должна быть произведена оценка автомобиля с документальным подтверждением его стоимости;
• чем новей автомобиль, тем лучше (разные банки по-разному определяют возраст транспортного средства: одни на дату выдачи кредита, другие – на дату полного его погашения);
• иномарка предпочтительней отечественной машины (потому что и дороже, и долговечней, и надежней);
• автомобиль должен быть застрахован с учетом максимального количества рисков (и обязательно – от угона или полной утраты в случае дорожно-транспортного происшествия и пожара).

Залоговое имущество является основанием для снижения процентной ставки по кредиту, то есть, кредиты под залог дешевле. Без сомнений, это обстоятельство привлекает потенциальных клиентов. Но относительная дешевизна банковских денег тоже имеет цену. Оформляя договор залога на свой автомобиль, заемщик вряд ли планирует расплатиться своим средством передвижения по кредитным долгам, а в случае нарушения условий кредитного договора автовладелец легко может стать «безлошадным». Но так как банк заинтересован вернуть «свое», он не будет стараться продать залоговое имущество по максимальной цене. Главное для банка – покрыть свои убытки.

Поэтому при возникновении «проблем с деньгами» заемщику самому следует позаботиться о своих возможных убытках, если банк решит реализовать свое право на залоговое имущество. Ведь даже если заемщик два – три года возвращал кредит и проценты, тратил на это собственные средства, банк вряд ли станет учитывать интересы своего проблемного клиента при продаже залога.

Автокредит является тоже вариантом кредита, выдаваемого под залог. Разница лишь в том, что денег «на руки» заемщик не получит (банк их переведет на расчетный сайт автосалона), а оценивать залоговый автомобиль и подтверждать его стоимость не придется (банк решит эти вопросы во взаимодействии с тем же автосалоном). Все остальные требования к заемщику и его обязательства точно такие же, как и при получении потребительского кредита под залог транспортного средства.

Деньги под залог автомобиля от автоломбарда

Получать доход от обменных операций люди научились еще во времена, когда денег не было и в помине. «Кредиты» выдавались в натуральной форме, в том же виде возвращались, и доходы древнейших предпринимателей – ростовщиков – тоже были натуральными: домашний скот, мука, зерно, предметы быта. И как бы клиенты ни относились к ростовщикам, услуги последних были востребованы во все времена и при любых формах государственного устройства.

Древние принципы организации ростовщического бизнеса не утратили своей актуальности и сейчас.Именно они являются основой функционирования ломбардов. Деятельность этих коммерческих организаций регулируется законом № 196 от 21 декабря 2013 года «О ломбардах», а контролируется Банком России.

Денежные средства, выдаваемые ломбардом под залог, называются займом. Предоставляются займы в соответствии с правилами, которые установлены ломбардом. При выдаче займа между заемщиком и ломбардом заключается договор: оформляются два экземпляра залогового билета, по одному для каждого участника соглашения. В этом документе указываются наименование и адрес ломбарда, паспортные данные заемщика, сумма займа и годовая процентная ставка, оценочная стоимость залога, срок действия договора.

Сам залог должен быть подробно описан (например, марка, год выпуска, идентификационный и государственный номера автомобиля и данные регистрационных документов). Клиент должен указать, согласен ли он на продажу залога без нотариальных действий, а ломбард – дать обязательство, что до реализации залога собственник в любой момент сможет вернуть свое имущество, но при условии полного погашения задолженности.

Законом установлено, что максимальный срок действия договора займа не может быть больше года. Если в установленный срок заемщик не исполняет обязательств по договору, ломбард обязан предоставить ему «льготный» месяц, в течение которого можно расплатиться с долгом без изменения процентной ставки. И только по истечении этого срока ломбард имеет право обратить залог в свою пользу, попросту – продать его за долги.

Заемщикам следует знать, что при выдаче займа ломбард имеет право на возврат только суммы займа и процентов по нему

Это важно, так как кроме выдачи займов, ломбарды зарабатывают и на хранении материальных ценностей. Но это разные услуги, и смешивать их нельзя

Есть еще одно обстоятельство, которое нельзя не упомянуть. Залог – например, автомобиль – это имущество, которое в силу разных причин может быть утрачено до окончания срока действия договора займа. Поэтому закон устанавливает правила страхования залогового имущества.

По идее, залогодержателем (то есть лицом, которому имущество передано на хранение) должен быть ломбард, ведь он заинтересован в сохранности залога. При этом закон возлагает на ломбард обязанность застраховать имущество от утраты и порчи в пользу владельца залога.

Так что, заемщик должен знать: если автоломбард попробует включить в стоимость своих услуг стоимость страховки, при этом оставляя автомобиль на своей стоянке, совершается покушение на права клиента и нарушение закона.

Стоимость займа, полученного от автоломбарда (и просто ломбарда!) выше, чем цена банковского кредита под залог автомобиля. Банк не заберет у клиента автомобиль на весь срок действия кредитного договора, но обяжет оформить на него полис КАСКО. Автоломбард лишит автовладельца транспортного средства, но по полису автострахования выгодоприобретателем будет заемщик.

Для получения кредита в банке придется принести пачку документов и пройти длительную и хлопотную процедуру одобрения заявки. Автоломбард не так щепетильно относится к платежеспособности клиента. Но в обоих случаях заемщик может лишиться своего автомобиля, если не вернет взятые взаймы деньги. Хоть у банка, хоть у ломбарда.

Итоговое сравнение кредитов под залог автомобиля

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка