Ипотека для иностранных граждан

Ипотека без первоначального взноса иностранным гражданам

ОÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ÿþòÃÂÃÂðõàÃÂøÃÂúø ôûàÃÂøýðýÃÂþòÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù. ÃÂðýú ýõ üþöõàÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ àûøÃÂð ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàÿþóðÃÂðÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ úþüÿðýøù þÃÂúð÷ÃÂòðõàò öøûøÃÂýþü úÃÂõôøÃÂõ. ÃÂÃÂûø àøýþÃÂÃÂÃÂðýÃÂð ýõàôõýõó ýð ÃÂÃÂðÃÂÃÂþòþù ÿûðÃÂÃÂö, üþöýþ ÿþÿÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàþñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂøýðýÃÂþòÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø, ÃÂÿõÃÂøðûø÷øÃÂÃÂÃÂÃÂøõÃÂàýð òÃÂôðÃÂõ öøûøÃÂýÃÂàúÃÂõôøÃÂþò ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ÃÂþÃÂÃÂøùÃÂúøü óÃÂðöôðýðü. ÃÂþôþñýÃÂõ ÿÃÂõôûþöõýøàÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂàò:

• ÃÂûÃÂÃÂð ÃÂðýú;
• àðùÃÂÃÂðù÷õýñðýú;
• ãÃÂðûÃÂøñ;
• àþÃÂÃÂõûÃÂÃÂþ÷ñðýú;
• ÃÂðÿÃÂøñúþüñðýú.

ÃÂÃÂûø øýþÃÂÃÂÃÂðýõàÃÂþÃÂõàÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø ýõôþÃÂþóþõ öøûÃÂàøûø úÃÂÿøÃÂàúþüýðÃÂÃÂ, üþöýþ ò÷ÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ. àð÷üõàûøüøÃÂð ÿþ ÿÃÂõôûþöõýøàþñÃÂÃÂýþ ýõ ÿÃÂõòÃÂÃÂðõà2000000 ÃÂÃÂñ. áÃÂðòúð ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà15% â 20% óþôþòÃÂÃÂ. àðÃÂÃÂõàýÃÂöýþ ÿÃÂþø÷òõÃÂÃÂø ò ÃÂõÃÂõýøõ 5 ûõÃÂ. ÃÂôýðúþ ÿþüõÃÂõýøõ ò ÃÂÃÂþü ÃÂûÃÂÃÂðõ ò ÷ðûþó ýõ ÿþÿðôÃÂÃÂ, ø ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂþòÃÂù ÿûðÃÂÃÂö ýõ ýÃÂöýþ.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые

Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

• Джи Мани Банк;
• Сосьете Женераль;
• Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Юникредит;
• Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Альфа-банк

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Требования

Закон не запрещает банкам устанавливать свои требования к потенциальным заемщикам, которые подают заявку на ипотечное кредитование. И финансовые организации активно эти пользуются, так как их основная цель — получить прибыль, а не заниматься благотворительностью.

Стандартные условия:

• возраст клиента – 21 до 65 или 70 лет;
• кредитоспособность и платежеспособность;
• стабильная работа;
• кредитная история должна быть положительной;
• клиент проживает постоянно в городе нахождения банка.

Иностранному гражданину не следует при получении ипотеки рассчитывать на какие-либо льготы. Квартира будет застрахована, но про возможные бонусы стоит узнавать отдельно. Если есть супруг или супруга с российским паспортом, для потенциального заемщика это будет преимуществом.

Документы

Будущий заемщик для подачи заявки должен собрать следующие документы:

• анкету-заявление по форме банка;
• паспорт иностранного гражданина с переводом;
• обязательно должен быть документ, подтверждающий право пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации: виза и регистрация, миграционная карта со штампом о пересечении границы, вид на жительство или разрешение на временное пребывание;
• документы, которые подтверждают трудовую занятость и получение стабильного заработка;
• разрешение на работу в России;
• документы на покупаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Финансовые организации могут потребовать предоставить дополнительные документы:

• диплом и другие сертификаты о получении образования;
• свидетельство о временной регистрации;
• сведения о другом имуществе и документы на него;
• банковская выписка из счетов иностранного гражданина.

Наличие регистрации

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если у потенциального заемщика из другого государства или другого города России нет регистрации, временной или постоянной, ему не дадут ипотечный кредит.

Банк откажет в выдаче кредитных средств и рассмотрении заявки, так как отсутствие регистрации – дополнительный фактор риска для финансовых организаций. Банк откажет, даже если у нерезидента стабильный доход, хорошая работа. Отсутствие регистрации создает у банковских сотрудников впечатление нестабильности и ненадежности.

Временную регистрацию сделают на срок действия визы. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить регистрацию через агентство. Временная регистрация станет дополнительным показателем платежеспособности клиента.

Как взять кредит иностранному гражданину в РФ в банке

Банки – это самые надёжные источники кредитования для иностранцев. Поэтому вопрос, как получить кредит, лучше решать с ними. Условия будут отличаться от стандартных, но, в сравнении с другими услугами, они самые выгодные.

Требования к заёмщику

Нельзя брать деньги, если человек ещё не достиг совершеннолетия. Это одно из самых основных требований к любым заёмщикам, вне зависимости от того, получает его иностранный гражданин или местный житель. Чаще всего возрастной диапазон самых перспективных клиентов – 25–65 лет. В этом возрасте уже есть работа, обеспечивающая основной доход, или залоговое имущество.

Обращаться гражданам СНГ за кредитом нужно только при наличии дохода от 15 тыс. рублей. В зависимости от зарплаты будет устанавливаться срок и сумма займа

Стоит уделить отдельное внимание кредитной истории, которую можно оформить на родине, чтобы убедить банк в благонадёжности намерений. Документ нужно будет перевести на русский язык

Документы

Даже с удостоверением ВНЖ, но без паспорта, получить деньги будет очень сложно, а точнее, невозможно. Документации нужно уделить много внимания. Время получения кредита иностранцем никогда не может ограничиваться сутками. В лучшем случае на подтягивание всей документации нужно будет потратить неделю.

Справки о доходах, официальное оформление, разрешение на работу независимых граждан – это главные составляющие пакета, с которым нужно обращаться за деньгами. Для большей уверенности, что все бумаги есть в наличии, лучше будет позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в чате.

Банки, дающие кредиты гражданам СНГ, ответственно подходят к просмотру бумаг, предоставленных заёмщиком. Хорошей поддержкой будет документальное подтверждение поручительства или залогового имущества.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

• он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
• имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
• исправно платит все налоги и сборы;
• имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
• оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
• не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

• увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
• требование привлечение поручителей или созаемщиков;
• повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
• увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
• снижение предельного срока кредитования;
• обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Опасения кредитно-финансовых организаций, связанные с предоставлением крупных кредитов иностранным гражданам вполне объяснимы. Даже не все иностранные банки в России для физических лиц готовы дать займы иностранцам.

Однако сегодня, не смотря на опасения, банки все чаще готовы сотрудничать с нерезидентами РФ и предоставлять им деньги, как на потребительские нужды, так и на покупку жилья. Банковские кредитно – финансовые программы разрабатываются таким образом, чтобы риск невозврата денежных средств был минимальным. К примеру, иностранцев обязывают выплачивать больший первоначальный взнос, просят обеспечение в виде залогового имущества и т.д.

Рассмотрим условия самых крупных кредиторов, готовых сотрудничать с лицами, не обладающими гражданством РФ. 

Необходимые документы

Так как лицо, которому предоставляются ипотечные средства, не является резидентом Российской Федерации, к нему предъявляются определённые (более жесткие) требования. Условия, как правило, связаны с необходимыми документами. Список требуемых актов гораздо более обширный, чем для граждан России. К примеру, нерезиденты РФ никогда не смогут оформить ипотеку в российском банке по двум документам, как зарплатные клиенты. Но вернемся к требуемому списку документов на ипотеку для иностранцев:

• Оригинал и копия паспорта с нотариально заверенным переводом;
• Миграционная карта;
• Справка о доходах;
• Копия визы;
• Разрешение на работу в РФ (кроме граждан Беларуси и Казахстана);
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

Также стоит отметить, что:

Получить ипотеку в банке при наличие только временной регистрации (оформляется по прибытию сроком на 90 суток) невозможно! 

Предложения банков

Финансовые организации России предлагают иностранцам оформить ипотеку по специальным предложениям. Воспользоваться стандартной программой для физических лиц нерезиденты РФ, обладающие РВП не могут. В списке отличий:

• повышенная процентная ставка,
• требование предоставить в залог, приобретаемую недвижимость,
• оплата первоначального взноса.

Рассмотрим предложения банков:

ВТБ 24 предлагает иностранным гражданам ипотечные кредиты под 12,5-17,5% на срок до 30 лет. Кредитополучатель должен обязательно быть налоговым резидентом страны, иметь средства для первоначального взноса в размере 20% стоимости жилья и трудовой стаж от 1 года.

Дельтакредит предоставляет займы на жилье иностранцам в России под 15-18% годовых на срок до 25 лет с первоначальным взносом 40% от общей стоимости.

Юникредит предлагает ипотеку физическим лицам, прибывшим в Россию, под 16-19% годовых на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20%.

Сбербанк также выдает ипотеку для иностранных граждан.

• Процентная ставка составляет от 15,5% до 19,5%.
• Срок предоставления кредита — 30 лет. Требуемый размер первоначального взноса 20% и более.

Обязательным условием предоставления денежных средств на жилье в Сбербанке является наличие вида на жительство. Гражданам с разрешением на временное проживание крупные кредиты в главном банке страны не выдадут.

Росбанк предлагает кредит под 16%-19% на 25 лет с первоначальным взносом 25%. Одним из обязательных условий предоставления денег является наличие у иностранного гражданина счета в Росбанке, то есть предварительно необходимо открыть депозит и далее подавать заявку на ипотеку.

Кто из граждан СНГ может рассчитывать на кредит в России

Сложность процесса оформления кредита в России в том, что многие заёмщики не могут предоставить документацию о том, сколько они зарабатывают. Финансовые организации не могут себе позволить работать со всеми желающими получить деньги, поэтому они проводят полную проверку личности, источников дохода и возможности оплатить всё в указанные сроки. Если для людей, которые имеют гражданство РФ, провести проверку личности не составит труда, то в этом случае ситуация более сложная. Деньги или займ имуществом можно получить, проконсультировавшись с сотрудниками по телефону кредитной организации.

Люди, которые получили деньги, могут без предупреждения покинуть территорию страны, а для возвращения финансов компании нужно будет потратить много денег. Законы некоторых стран могут отличаться от российских, что вносит некоторую нестабильность в процедуру возвращения денег. Кредитка для иностранцев – это отдельная услуга, которая иногда выдаётся в пределах акций.

Существуют три главных критерия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Официальный источник дохода. Это даёт не только уверенность в том, что должник может возвращать деньги, но и информацию о компании, где он работает. В этом случае можно потребовать уплату задолженности от работодателя.
2. Поручительство – если нерезидент страны приходит с поручителем (гражданином России), его шансы получить деньги увеличиваются сразу в несколько раз. Так организация сразу получает уверенность в том, что даже при исчезновении должника останется ответственное лицо.
3. Залог также станет причиной повышения шансов на одобрение займа. Но залоговое имущество должно соответствовать долгу в денежном эквиваленте. Так можно получить потребительский кредит на карту или наличными.

Очень часто встречается практика, что иностранцы покупают движимое или недвижимое имущество в России за кредитные средства. Это очень популярная услуга, ведь в этом случае залогом сразу выступает покупка, и в случае неуплаты она отходит организации, которая выдала деньги на совершение платежа.

Временно пребывающие в России

Эта категория людей имеет меньше всего шансов получить кредит в финансовой организации. Дело в том, что, пребывая на территории другой страны, они не имеют никакого имущества, которое можно будет предоставить в качестве залога для кредита СитиБанка.

На решение финансовой организации, дающей деньги в долг, будет влиять и срок пребывания в стране. Чаще всего он не превышает 3 месяца. Из-за этого сумма возможного кредита будет намного ниже. Если это первое посещение страны, скорее всего, получить деньги не удастся. Больше перспектив будет у тех людей, которые регулярно посещают страну по рабочим вопросам.

Для большей уверенности в том, что кредит для иностранного гражданина будет одобрен, можно обратиться к начальнику за помощью в поручительстве. Это намного поднимет шансы удачного запроса.

С разрешением на временное проживание

При обращении за кредитом, имея РВП, шансов получить деньги намного больше. Несмотря на то что финансовые организации с опаской относятся к подобным клиентам, у них больше шансов получить деньги, чем у предыдущей категории

Очень важное условие – длительное проживание. Низкий шанс получения денег будет, если РВП только оформлено, нужно прожить несколько месяцев

Для иностранного гражданина сложности будет вызывать оформление документов и перевод их на русский язык

Очень важно обратиться к нотариусу, ведь без его подтверждения они не будут действительны. В конце срока тоже не стоит обращаться, банк не будет уверен, что все долги будут погашены вовремя

С видом на жительство

В этом случае получить кредит будет намного проще. Но при предоставлении документов только с удостоверением отправить заявку невозможно.

Полный список документов, который необходимо предоставить при обращении:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ВНЖ;
• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
• карта банка, в котором берётся займ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• иностранные документы, переведённые на русский язык.

Спектр банковских услуг здесь намного больше. Граждане с ВНЖ могут получить ипотеку, автокредит и финансовый займ гражданам СНГ. Доступны даже потребительские кредиты. Они могут быть целевыми, с указанной причиной потребности денег, и нецелевыми. Хорошим фактором станет наличие поручителя, который, в случае финансовых проблем заёмщика или при его исчезновении, будет обязан оплатить все долги.

Эта практика выгодна банкам, ведь они не потеряют деньги, если должник окажется неблагонадёжным. Обеспечение – самый лучший способ получения кредита при предоставлении залогового имущества.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Тюмени

• • Доп.офис №29/0184
  • Тюмень, улица Герцена, 70
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00
• • Операционный офис «Тюменский»
  • Тюмень, улица Пермякова, 70
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
• • на ул. Воровского, д. 2
  • Тюмень, улица Воровского, 2
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-17:00 предпразд 09:00-16:00Сб и Вс выходной
• • Операционный офис «Улица Республики»
  • Тюмень, улица Республики, 162
  • Время работы:
  • Пн.-Чт.: 09:00—18:00Пт.: 09:00—16:45 касса:Пн.-Чт.: 09:15—17:00Пт.: 09:15—16:00
• • Операционный офис «Ямская»
  • Тюмень, улица Ямская, 76
  • +7 345 242-03-93
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00

Ипотеку взять легче, чем любой другой кредит

Получение кредита уже давно не является чем-то нереальным и сверхъестественным. Объемы кредитования на протяжении нескольких лет остаются стабильно высокими

Каждому хочется ездить на автомобиле (пусть даже и кредитном), сделать хороший ремонт, путешествовать, организовать важное событие. На все это нужны деньги, а перспектива оказаться в кредитной кабале не пугает отважных россиян

Разумеется, банки и другие кредитные учреждения весьма рады такому положению вещей.

Впрочем, не только россияне готовы подписать кредитный договор, многие иностранцы также обращаются за заемными средствами.

Не секрет, что к иностранным гражданам предъявляются несколько иные требования, нежели к россиянам. Мигрант, по мнению банка, высокорисковый заемщик: случись что, никто не знает, где его искать и как возвращать деньги.

Мы остановимся на последней, причем для целей данной статьи будем рассматривать не коммерческую (офисы, склады, производственные помещения и так далее), а жилую (дома, квартиры, комнаты и прочее).

Необходимость приобретения недвижимости особенно остро ощущают те иностранные граждане, которые на протяжении долгого времени находятся на территории Российской Федерации. Решение данного вопроса – жилищное ипотечное кредитование, или ипотека.

Теоретически ипотека доступна каждому, кто пожелает приобрести объект недвижимого имущества в кредит. Суть такого вида кредитования заключается в том, что банк предоставляет денежные средства, но берет в залог недвижимость. Классическая ипотека подразумевает, что предметом залога является приобретаемое жилье. Проще говоря, что купил, то и заложил в банк. Однако нередко в качестве обеспечения люди предоставляют жилье, которое имеется в собственности. Правда, займы такого рода правильнее было бы называть целевыми кредитами под залог недвижимости.

Для иностранных гостей, пожалуй, более предпочтителен первый сценарий. Это объясняется тем, что чаще всего у мигрантов нет другой недвижимости, которую можно было бы предложить в качестве залога. Как бы то ни было, возможны оба варианта, и, несмотря на существующую разницу, мы объединим их под общим названием «ипотека».

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Ипотека с видом на жительство в России

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Для граждан Белоруссии

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Для граждан Украины

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

Для граждан других стран

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для нерезидентов

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

• Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
• Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
• Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Без первоначального взноса

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками

Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.

Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.

Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.

К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.

Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):

• Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
• Справку о регистрации;
• Документы об образовании;
• Рекомендации с прошлого места работы;
• Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
• Трудовой договор;
• Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
• Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).

Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!

Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).

Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

• заявление-анкета (у каждого банка она своя);
• паспорт с нотариально заверенным переводом;
• документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
• трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы
подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете
договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк
перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.
Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет
находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

• подключен к коммуникациям;
• если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
• состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
• фундамент ж/б, камень или кирпич;
• отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

• продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
• помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
• предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Рекомендуемая статья: Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию