Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Какие факторы учитываются при расчёте кредитного лимита для нового клиента?

В целом, правила установления начального кредитного лимита зависят от условий договора банковского обслуживания, также клиент может узнать ориентировочный объём денежных средств, используя кредитный калькулятор на сайте финансовой организации. Объём кредитного лимита зависит от следующих факторов:

1. Платёжеспособность и общее финансовое состояние клиента. Перед оформлением кредитной карты клиент банка должен предоставить справку с места работы (форма 2-НДФЛ), для увеличения кредитного лимита можно передать операционисту документы, подтверждающие владение активами. Специалисты банка оценивают данные работодателя, состав семьи, количество детей. Например, клиенты, владеющие квартирой и загородным домом, с постоянным местом работы получают высокий кредитный лимит.
2. Кредитная история клиента и общее количество невыплаченных займов. После получения заявки на кредит сотрудник банка делает запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы ознакомиться с общим скоринговым баллом (кредитным рейтингом) клиента. Также оценивается наличие открытых (невыплаченных кредитов), их продолжительность и общая сумма. Например, клиенты с несколькими просроченными долгами не получают одобрение на кредитную карту.
3. Наличие других продуктов в банке-кредиторе. Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, владеющие депозитами, вкладами или выплачивающие страховку в этом же банке, получают высокий кредитный лимит. Ряд клиентов открывает банковский вклад на минимальную сумму за несколько месяцев до подачи заявки на кредит, чтобы заранее увеличить лимит займа.
4. Возраст и социальное положение клиента. Как правило, банки одобряют высокий кредитный лимит клиентам от 28 до 45 лет, состоящим в браке и обладающим официальным источником дохода. Дополнительные привилегии предоставляются клиентам, занимающим государственные должности или работающим в крупных международных компаниях.
5. Выбранный клиентом сегмент обслуживания. Стандартные кредитные карты предоставляются с небольшим лимитом (до 200 тысяч рублей). Владельцы золотых или платиновых карт, а также пользователи премиального сегмента банковских услуг получают лимит до нескольких миллионов рублей. Однако, обслуживание стандартных (или классических) кредитных карт обходится значительно дешевле, чем использование премиальных предложений.

Вероятность одобрения заявки на кредит и предполагаемый лимит зависит от текущей политики, проводимой финансовой организацией. Например, при выходе на новый рынок или значительных финансовых проблемах банки склонны одобрять кредитные карты с крупными лимитами, стремясь привлечь объём наличных средств. Крупные государственные банки, напротив, предоставляют высокий кредитный лимит на выгодных условиях ограниченному кругу лиц. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с политикой банков и рейтингами кредитных карт на тематических форумах.

Точные цифры кредитного лимита зависят от конкретного банка, в целом объём доступных средств должен быть сопоставим с доходом клиента за три-шесть месяцев. Кредитный лимит по премиальным картам устанавливается с учётом заработной платы и ориентировочной стоимости дополнительных активов (например, квартиры, машины) клиента.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Увеличение кредитного лимита по картам Сбербанка происходит двумя способами:

• По инициативе банка;
• По заявлению клиента.

Сбербанк регулярно высылает активным обладателям кредиток предложения об увеличении лимита. Каждые полгода банковская система анализирует изменения в доходах своих клиентов и частоту использования карты Сбербанка. Чтобы банк прислал предложение увеличить кредитный лимит или оформить иную карту с более выгодной процентной ставкой, необходимо на протяжении минимум 6 месяцев регулярно пользоваться пластиком. Причем желательно не снимать наличные с карты, а именно расплачиваться ею. Это, кстати, и более выгодно, так как действует беспроцентный период и начисляются бонусы Спасибо от банка и партнеров.

Помимо этого, каждый клиент банка, имеющий кредитную карту Сбербанка любого типа (Классическая, Золотая, Аэрофлот и т.д.), вправе отправить в финансовое учреждение индивидуальный запрос об увеличении кредитного лимита.

Увеличение лимита через Сбербанк Онлайн

Подать заявление с просьбой об увеличении максимальной суммы, доступных для трат средств на кредитке, через Сбербанк Онлайн нельзя. Однако, если клиент регулярно производит выплаты по задолженностям, то есть не пропускает , активно пользуется картой на протяжении полугода, или же ему повысили получаемую зарплату, он может обратиться к сотруднику банка при помощи формы обратной связи с клиентами. Она есть в личном кабинете Сбербанка.

Таким способом можно узнать информацию о том, почему Сбербанк самостоятельно не предлагает своему клиенту изменить кредитный лимит. Здесь же можно задать вопрос о действующих условиях, которые необходимо соблюсти для повышения порога кредитных средств.

После отправки сообщения, клиент получит индивидуальный номер заявки. Он позволяет отслеживать статус своего обращения в режиме онлайн. Переход к форме обратной связи осуществляется с главной страницы личного кабинета.

Внимание! Увеличение кредитного лимита с помощью отправки смс-сообщений невозможно. Если держатель кредитной карты от Сбербанка получает сообщение на свой телефон с просьбой выслать данные пластика для дальнейшего изменения лимита, то скорее всего действуют

Сотрудники Сбербанка не требуют отправки персональных данных карты.

Увеличение лимита в отделении банка

Самым верным способом подачи заявления с просьбой об увеличении кредитного лимита является обращение непосредственно в отделение Сбербанка, хотя связь с контактным центром тоже поможет. Но без посещения банка не обойтись.

Подача заявления возможна в любом отделении финансового учреждения, не зависимо от прописки. Но процесс рассмотрения будет проводиться быстрее, если документы будут поданы в тот же филиал, где клиент и получил кредитную карту. При этом каждый заявитель может подавать обращение на пересмотр лимита неограниченное количество раз.

При подаче заявления на пересмотр лимита по кредитке в отделение Сбербанка также необходимо предоставить сопутствующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (лучше всего паспорт);
• Действующую кредитную карту Сбербанка;
• Справки, свидетельствующие об увеличение дохода и регулярной выплате налогов (получить их можно непосредственно в бухгалтерии организации, в которой работает заемщик);
• Заявление (оформляется в банковском учреждении по предоставленному образцу).

К основному перечню документов прикладываются и справки об открытии депозитных счетов в любых финансовых учреждениях (при их наличии). В том случае, если клиент уже брал кредиты в Сбербанке или в другом банке и исправно выплачивал задолженность, необходимо предоставить официальные документы, свидетельствующие об этом.

Важным условием подачи заявления является то, что на момент обращения на кредитной карте не должно быть непогашенных задолженностей. Поэтому, прежде чем отправиться в отдел Сбербанка, необходимо закрыть весь имеющийся долг перед организацией.

Увеличение лимита по инициативе банка

Доступный лимит на любой кредитке Сбербанка может быть увеличен без просьбы и согласия клиента. Так бывает в том случае, если он сам не выразил заведомого отказа для повышения суммы на карте. Также банк часто предлагает дополнительные кредитные карты в рамках акций.

Повысить вероятность предоставления дополнительных средств можно следующими способами:

Активное использование карточки

Этот один из главных факторов, на которые обращает внимание Сбербанк. Под активным применением имеется в виду использование кредитки в платёжных целях, а также её частое пополнение

Наличие на кредитке собственных средств также является положительным моментом;
Улучшение финансового положения с обязательной передачей сведений об этом в банк. Например, лимит 30 000 рублей может быть увеличен вдвое, если доход клиента существенно увеличился или появилась высокооплачиваемая работа, которую можно подтвердить документально;
Поступление зарплаты на счет в банке (зарплатный проект Сбербанка);
Активное участие в бонусных акциях “Спасибо“;
Наличие иных депозитных счетов в других банках.

Даже если всё вышеперечисленное соблюдено, лимит не увеличится при наличии просроченных платежей, в том числе в других банках. И, напротив, своевременное погашение долгов, улучшение кредитной истории будет положительно влиять на решение. Это подтверждают многочисленные отзывы клиентов.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Итак, мольбы, слезы и угрозы в адрес банка не помогут. Что же делать? Все просто – пытаться влиять на робота, который анализирует вашу кредитную историю и каждые 4 месяца решает вашу судьбу.

Чтобы повысить шансы на увеличение кредитного лимита, выполняйте следующие рекомендации:

Используйте кредитку как можно чаще

Делайте переводы, снимайте наличные, оплачивайте покупки в магазинах, производите платежи через интернет-банк и т.д. (если верить ТКС, надо набирать около 50 операций в месяц).

Оперируйте суммами, превышающими кредитный лимит

Кладите на кредитку свои деньги и расплачивайтесь ими за покупки. Желательно, чтобы обороты были хотя бы на 10-30 тыс. больше, чем та сумма, которую вам одобрили. Банку выгодна ваша активность (как количественная, так и качественная), соответственно, это будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре.

Активно пользуйтесь другими продуктами Тинькофф

Открывайте вклады, дебетовые карточки, страхуйте авто и т.д.

Совершайте операции, за которые банк берет с вас комиссию

Снимайте деньги в банкоматах, периодически переводите их на дебетовую карту или в другие организации. Вы же понимаете, что если расплачиваетесь только безналом, а всю задолженность гасите во время льготного периода, то особой выгоды от вас банк не видит. Зачем же ему повышать вам лимит?

Ни в коем случае не допускайте просрочек по платежам!

Никогда не оставляйте погашение очередного платежа на последний день – помните, что датой погашения является дата попадания средств на счет банка, а не тот день, когда вы их внесли. И далеко не всегда эти даты совпадают.

Погасите кредиты в других банках

Учтите, что запрашивая вашу кредитную историю в БКИ, ТКС может узнать о большинстве ваших займов в других кредитных организациях. А кто захочет повышать лимит по уши закредитованному заемщику?

Своевременно сообщайте банку об увеличении доходов

Повысилась зарплата, перевелись на высокооплачиваемую должность, устроились на вторую работу, пусть даже неофициальную? В ваших интересах, чтобы Кредитор узнал об этом как можно быстрее! Позвоните оператору, который внесет информацию в систему, и, возможно, при следующем пересмотре удача вам улыбнется.

Совершайте крупные и «статусные» покупки

Приобретайте парфюм, ювелирные изделия, авто, авиабилеты, путевки. Так ТКС будет видеть, что вы не перебиваетесь от зарплаты до зарплаты, а живете полной жизнью. К такому клиенту доверие гораздо выше.

Что если кредитный лимит все равно не увеличивают?

Вы уверены, что все делаете правильно, но повышения так и нет? Значит, есть факторы, которые мешают роботу принять положительное решение.

Вот некоторые из них:

1. У вас есть просрочки по кредитам в других кредитных учреждениях

Даже если они уже закрыты, доверия к вам пока нет. Поэтому придется зарабатывать его заново, т.е. долго и упорно выполнять данные выше рекомендации.

1. Ваш работодатель в «черном списке»

Кредитные организации тщательно отслеживают финансовое состояние организаций, и если у них есть сведения, что дела у вашего работодателя так себе, то увеличения суммы можно даже не ждать.

1. Вы трудитесь у частника

Как правило, заемщики, работающие у ИП-шников, не пользуются особой любовью, т.к. неизвестно, в какой момент они окажутся без средств.

1. Вы являетесь ИП

Сами индивидуальные предприниматели тоже часто не вызывают доверия, т.к. их доходы и расходы не всегда прозрачны и понятны банку.

1. У вас «не тот» возраст

Слишком молодым и пожилым клиентам очень неохотно увеличивают лимит. У женщин репродуктивного возраста, мам-одиночек и не служивших юношей шансы тоже невелики.

1. Вы погасили задолженность в другом банке совсем недавно

Возможно, информация в БКИ пока не обновилась, поэтому остается ждать еще как минимум 4 месяца.

А напоследок самое интересное!

Как мы уже успели убедиться, ТКС уверяет, что вручную максимальная сумма не увеличивается. НО! Есть немало примеров, когда при попытке клиента закрыть карту ему вдруг предлагали повысить лимит! Причем были случаи, что человек до этого пользовался кредиткой всего пару раз, а то и вовсе к ней не прикасался. Невероятно, но такие случаи реально есть!

Похожие истории описываются пользователями и в группе ТКС в ВКонтакте:

Но самое интересное даже не это, а ответ представителя Тинькофф Банка:

Получается, что «ручное» регулирование лимита все же есть? Судя по всему, да. Поэтому не стоит отчаиваться, пробуйте все средства!

Размер кредитного лимита

С тем, что такое лимиты кредитования, мы разобрались. Но есть и еще один важный фактор — как определяется его размер.

Во время проведения операции банком сразу же учитывается история платежеспособности заемщика. Анализируется полученная информация для расчета возможного потолка для кредита. Возможный лимит наряду с процентом годовых делят на срок пользования услугами. После этого результат соотносят с месячной заработной платой клиента. Если получают коэффициент от 40 процентов, предел средств снижается.

Его превышают только в случае вспомогательного поручительства либо залога. Для начала узнайте о пределе платежа, нужно понимать, что учитывается не только заработная плата, но и ценность имущества, которое берется под залог.

Нулевой

Нулевой расчет предусматривает отсутствие средств для займа, что значит — кредитный лимит равен нулю. Обычно есть несколько причин, почему выпускаются подобные карты.

Первый случай — элементарная необходимость физического лица для оформления кредитки. Банки зачастую пытаются предложить большее количество услуг, чем то, что действительно нужно, поэтому выдают универсальные карты «в ноль». За этот счет в дальнейшем они могут получать дополнительные средства вследствие проводимых операций с кредитной картой.

Второй случай — расхождение с обязательствами со стороны клиента. Нулевой лимит кредита выдается, если клиент сомнительный, но новые лица нужны организации. Пересматриваются решения сугубо в односторонних порядках.

Минимальный

Минимальный лимит кредитования зачастую определяется в самом начале сотрудничества с физическим лицом, и это означает, что на счет лимит поставлен, но его объем явно ниже среднего. Чтобы понять, выдадут ли вам такую программу, есть основные критерии, под которые можно подойти: небольшой доход, маленький опыт и срок работы и чистая кредитная история. В этом значении сумма колеблется между 1 и 5 тысячами рублей.

Максимальный

Максимального изменения лимита можно добиться в любых банках, но у каждого своя политика его установления. Например, именно поэтому объем денег кардинально разный у финансовых организаций.

Обычно в политике пишется, от чего это зависит. Сюда относится: сама организация, ее продукт и данные заемщика. В данном случае не так страшно, если превысили предел.

Кредитные продукты от известного банка

Банковскому учреждению Тинькофф за время своей относительно небольшой профессиональной деятельности удалось достичь выдающихся результатов. После нескольких лет работы, активы банка начали стремительно расти за счет капитала серьезных международных организаций: Gold Sachs, Baring Private и Horizon Capital. Эти фонды делают выгодные вложения денежных средств, полученных с прибыли от дивидендов. Объектами для инвестиций выступают молодые перспективные компании.

Достойная рейтинговая позиция – 2 место по народному рейтингу – определилась по следующим критериям:

• общий объем положительных отзывов населения по 5 бальной системе;
• количество быстро разрешенных ситуаций со стороны отдела менеджмента учреждения;
• участие в ежегодном чемпионате банковский образований, его итоговые результаты.

Кредитные карты Тинькофф представлены в широкой линейке, получить их можно только онлайн способом. Для этого потребуется заполнить несложную форму на официальном сайте tinkoff.ru.

Необходимо корректно заполнить все поля:

• наименование кредитной карты («Платинум», «S7 Airlines», «ЛаМода», «EBay», «All Games», «AliExpress», «Юлмарт», «WWF», «Рандеву», «Google Play», «Лето», «Планета», «Малина»);
• личные данные (2 действующих телефонных номера, Ф.И.О., паспортные сведения, образование, семейный статус, наличие собственности);
• ввести кодовое слово и придумать пароль.

Данный банк постоянно расширяет кредитный отдел, предлагая новым клиентам выгодную процентную ставку за пользование заемными средствами. Например, по кредитной карте «Platinum», годовая ставка составляет всего 13% за любые покупки.

К основным преимуществам кредитных продуктов банка Тинькофф относятся:

• мгновенное одобрение на кредит;
• быстрая и удобная доставка домой или в офис;
• наличие многочисленных партнеров, предоставляющих заемщикам интересные бонусные программы с возвратом процента от потраченных денежных средств в качестве накапливаемых баллов;
• удобный и понятный для любого пользователя интернет банк, а также собственное мобильное приложение;
• недорогой сервис и качественное обслуживание с круглосуточной технической поддержкой клиентов;
• возможность взять кредит с отсрочкой платежа на 90 дней в случае, если основанием получения денежных средств является погашение задолженности в других банках;
• большой размер кредитного лимита, который составляет сумму до 1 500 000 рублей;
• поддержка всех современных сервисов оплаты, в том числе бесконтактных платежей.

Для получения или увеличения заемных средств по кредитной карте Тинькофф необходимо отвечать определенным условиям, а также представить подтверждающие документы, а именно:

1. Паспорт гражданина России.
2. Возраст от 18 до 70 лет включительно.
3. Место постоянной регистрации.
4. Мобильный телефон.
5. Ежемесячный доход.

Для тех, кто уже является клиентом банка, существует отличная возможность увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Как работает лимит кредитной карты

Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.

Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).

Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.

Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.

Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:

• Уровень дохода потенциального клиента. В зависимости от него банк устанавливает кредитный лимит. Соответственно чем выше доход, тем выше лимит.
• Возраст заемщика. Банки больше доверяют людям среднего возраста: они имеют стабильный доход и полны сил. А вот пожилые люди и молодежь, особенно студенты, имеют меньше шансов на получение кредитки с определенным кредитным лимитом, ведь у них нет гарантии дохода в виде стабильной работы
• Кредитная история. Это один из основных параметров, которые рассматриваются при принятии решения о выдаче кредитной карты. Если кредитная история клиента уже скомпрометирована просрочками платежей или невыплатой других займов, вряд ли банк одобрит выдачу нового.
• Статус кредитной карты. От него напрямую зависит размер кредитного лимита: чем выше статус, тем больше денег будет на карте.

Запрос на повышение лимита во время личного посещения Сбербанка

Заемщик имеет право самостоятельно подать запрос на повышение лимита. Действие удастся осуществить неограниченное количество раз. Манипуляцию можно выполнять в любом офисе финансовой организации. Однако эксперты советуют обращаться в тот же филиал, который осуществил открытие кредитного счёта. Клиент должен будет написать соответствующее заявление. Бланк предоставит представитель Сбербанка. При себе нужно иметь общегражданское удостоверение личности и сам финансовый инструмент.

Гражданину предстоит подтвердить платежеспособность и наличие официального источника дохода. Для этого потребуется предоставить документ, содержащий сведения о доходах и налогах за полгода. Такую справку может предоставить работодатель. Обычно она оформляется по форме 2-ндфл. Однако допустимо использование документов по форме финансовой организации. Чтобы получить справку, необходимо обратиться в бухгалтерию.

Справку не предоставляют сразу, поскольку оформление документа занимает 3 дня. Превышать этот срок работодатель не имеет права. Несоблюдение нормы может стать поводом для привлечения к ответственности. Эксперты советуют обратиться в бухгалтерию учреждения, когда вышеуказанный период завершится, и напомнить работникам отдела о необходимости справки.

Во внимание принимается присутствие денежных средств, хранящихся на депозитных счетах. Если лицо ранее получало кредиты и смогло погасить их без проблем, можно также предъявить документы, подтверждающие подобные действия

Учитывается и то, как активно гражданин использует карточный продукт.

Задолженностей быть не должно

Важно предоставлять лишь достоверную информацию. Если лицо обладает платежеспособностью, позволяющей ему беспрепятственно выполнять обязательства перед компанией, и у пользователя присутствует желание дальше активно сотрудничают с Сбербанком, это повысит вероятность повышения доступного лимита

Узнав, что новую сумму одобрили, стоит удостовериться в этом, проверив счет. Затем клиент сможет начать совершать операции со средствами. Так, с помощью кредитки можно пополнить счет карты Стрелка.

Как узнать, что сумма кредитования изменилась

В некоторых банках кредитная линия увеличивается без уведомления клиента, в одностороннем порядке. Как правило, так происходит у благонадежных пользователей пластика Сбербанк, МКБ, ВТБ, Ренессанс Кредит, Восточный банк, Юникредит. Изменения по счету отслеживаются в мобильном приложении или через интернет-банкинг.

Решение об изменении суммы кредита принимается в течение 3 месяцев. В это время нельзя допускать просрочек, рекомендуется пользоваться кредитными деньгами максимально активно. Большой плюс – оплата покупок у партнеров организации. Так вы накопите достаточное количество бонусов.

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока кредитования. Если хотите снизить проценты, рефинансируйте задолженность. В рамках услуги вам предложат более выгодные условия, в результате снизится размер переплаты.

Рефинансирование актуально при наличии нескольких непогашенных кредитов на сумму 500 000 р.

Заключение

Кредитные карты — устоявшийся предмет повседневной жизни любого человека. В некоторых случаях отведённой суммы денежных средств недостаточно. Поэтому многих клиентов банков, в том числе и СберБанка, интересует о вопрос о том, как повысить лимит кредитной карты и возможно ли это.

В настоящее время самым верным способом решения поставленного вопроса является увеличение суммы по инициативе самого банка. Чтобы СберБанк повысил линию кредита, должны быть выполнены некоторые условия:

1. наличие источника заработка;
2. пользование иными услугами банка;
3. положительная кредитная история.

Соответствие представленным положениям предоставит возможность постепенно увеличить лимит до необходимого.

Автор статьи: