Очищение плохой кредитной истории в базе данных: возможно ли это

Как законно исправить кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить — тут всё в руках самого заёмщика.

Начинать лучше всего с возврата проблемных кредитов. Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше. Более того, если вам и дадут новый кредит и вы будете исправно его возвращать, нет гарантий, что прежние ваши проблемные займы не сработают против вас, когда вы захотите получить новый кредит в другой или даже той же финансовой организации.

Убрать данные о просрочках из кредитной истории нельзя, но можно показать, что вы перестали их допускать

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта

Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок

Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ — и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Поэтому если открывается возможность при проблемных займах воспользоваться новым кредитным продуктом, возможно, её стоит использовать. Но имейте в виду — информация о прежних проблемных кредитах из КИ от этого никуда не денется.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём — вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

А вот отказ в предоставлении микрозайма, что тоже случается, ситуацию только усугубит. После этого из КИ сразу будет видно, что её обладателю даже микрозаймы не дают.

Ещё один вариант — не брать кредиты и не подавать заявки на них в течение 10 лет с момента, как образовался последний проблемный долг. Если в течение 10 лет в КИ не вносились изменения, она должна быть уничтожена. После этого можно начинать взаимоотношения с кредиторами с нуля, но в роли человека, у которого кредитной истории нет. А такой заёмщик выглядит в глазах кредитора хуже того, который испортил кредитную историю, но затем законным путём улучшил.

Законных способов очистить кредитную историю нет. А за предложениями сделать это за плату, стоит лишь обман и стремление присвоить чужие деньги. Улучшение же собственной кредитной истории, если та испорчена по своей же вине, надёжнее всего начинать с выплаты проблемных долгов, которые и стали причиной порчи КИ.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Как улучшить свою кредитную историю

Теоретически исправить свою кредитную историю можно. Обязательным условием при этом является погашение всех имеющихся задолженностей, включая начисленные штрафные санкции. Улучшить свою КИ сложно и это достаточно длительный процесс. Многое также зависит от того, какие были допущены просрочки. Например, если, гражданин намеренно брал кредиты, но не погашал их вовсе. Такой заемщик практически безнадежен, он числится как злостный неплательщик, с которым не будет связываться ни одна кредитная организация. При этом банк все равно получит свои средства через суд, у клиента могут арестовать часть имущества и счета в счет погашения долга.

Если клиент погашал займы, но с задержками, то его кредитная репутация также будет негативной, но ее еще есть шанс исправить. Существуют реальнее законные варианты, как в исправить свою КИ, чтобы в дальнейшем можно было пользоваться кредитами.

Оформление займа у микрокредитора

Сейчас, получить средства взаймы с плохой КИ можно только в микрофинансовой организации. Эти кредиты выдаются на краткий срок и имеют довольно высокие проценты.

Недавно МФО начали предлагать свои услуги по улучшению КИ. Суть в том, что эти организации так же как и банки сотрудничают с БКИ и передают туда данные о своих заемщиках. Заемщик с плохой КИ должен периодично брать займы в МФО и своевременно их погашать. В таком случае заемщик постепенно будет исправлять свою КИ.

Потребительский кредит на товар

Товарные кредиты менее выгодны, нежели денежные ссуды. Однако, кредиторы часто выдают займ на покупку товара людям с проблемной кредитной историей. Это обусловлено тем, что такие виды займов оформляются в более краткие сроки и проверка данных проводится менее тщательно.

Клиент может взять последовательно несколько товарных кредитов и досрочно их погасить. Соответственно, информация о том, что платежи вносились своевременно улучшит картину общей кредитной историю.

Получение нескольких кредитных карт

Менее затратный вариант, это оформление нескольких кредитных карт. Подойдут карты даже с минимальным кредитным лимитом.

Схема такова:

1. Следует перевести с одной карты средства на другую (можно онлайн-перводом). Т.е требуется, чтобы на одной карте образовалась задолженность.
2. Затем требуется выждать льготный период и погасить долг в установленный срок по графику без задержек.
3. Такие операции можно проводить с карты на карту, бесчисленное множество раз. Для удобства можно заиметь электронный кошелек и средства с карт временно размещать на этом счету.

Свободными средствами можно пользоваться. Следует учитывать что по кредитным картам взимается плата за ежемесячное (ежегодное) обслуживание, обычно эта сумма колеблется от 500 до 1000 рублей за год.

Оформление депозита

Постоянным клиентам банка всегда идут на уступки. Если у гражданина в определенном банке открыт депозит или размещен зарплатный проект, то как лояльному клиенту ему могут сделать исключение. В качестве гарантии выступает тот же депозит или же зарплатный счет. Кстати, можно написать заявление о том, чтобы платежи по кредиту снимали сразу после поступления зарплаты.

Предоставление документов в банк о платежеспособности

Если у клиента нет возможности гасить кредит, по объективным причинам, то иногда кредитор готов пойти на уступки (сделать реструктуризацию или пролонгацию ссуды). К примеру, если гражданин был уволен с работы или пребывал на больничном и это стало причиной задержки платежей. Заемщику достаточно предъявить в банк документы (трудовая книжка больничный лист), указывающие на то, что задержка случилась по установленным причинам.

При оформлении нового кредита, следует предъявить документы, свидетельствующие о текущей платежеспособности. К ним могут отнести:

• справка о доходах с места трудоустройства;
• выписка со счета по начислению заработной платы;
• квитанции об исправном внесении коммунальных платежей;
• документы, свидетельствующие о наличии личной собственности у заемщика (дом, участок, автомобиль).

В некоторых случаях заемщик соглашается предоставить свое имущество в залог по кредитному договору. Это выступает гарантией погашения долга.

В годы кризиса, многие Россияне имели проблемы с погашением задолженности по кредитам (особенно по валютным ипотекам). Теперь эти заемщики являются владельцами негативной кредитной истории. Чем больше срок задержки, тем сложнее в будущем будет исправить КИ. Для ряда случаев очистить эти данные будет уже невозможно, остается только ждать, пока сведения перенесут в архив (по истечении 15 лет).

Возможные способы улучшения кредитной истории

Ответить на вопрос «как почистить кредитную историю» однозначно невозможно: сведения о займах и их погашении формируются в течение длительного времени, если пара неудачных долгов создали плохой рейтинг, а банк не дает новый кредит, исправить положение не получится за несколько месяцев. Иные способы, предлагаемые гражданам, желающим узнать, как почистить кредитную историю, незаконны.

Как формируется рейтинг

Скориноговый балл — показатель, который определяет вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Он рассчитывается БКИ исходя из данных показателей:

• виды получаемых кредитов (ипотека, потребительский) и их погашение;
• соотношение суммы задолженности и просрочек к объему кредитования;
• длительность кредитной истории;
• количество запросов в БКИ;
• уровень дохода.

Использование кредитной карты

Своим постоянным клиентам банки предлагают кредитные карты на выгодных условиях: имеющийся лимит предоставляется в беспроцентное пользование на определенный срок.

Эта система выгодна обеим сторонам: банк стимулирует движение денег, чтобы они не залеживались на счетах и в карманах граждан, а человек получает определенную сумму в собственное пользование без процентов, а также показывает свою платежеспособность. Пользование кредитной картой при условии своевременного погашения лимита в перспективе улучшает кредитную историю.

Открытие депозита

Деньги, которые помещаются на счет в банке, также демонстрируют платежеспособность, улучшают рейтинг, однако надо быть осторожным с предложением по проверке кредитной истории в базах БКИ — это необязательное условие, а частые обращения негативно влияют на балл.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование — способ закрыть несколько кредитов сразу, взяв новый, причем сделать это можно как в той же, так и в другой банковской организации. При реструктуризации пересматривают условия по договору займа: например, если имеется задолженность, банк пойдет навстречу и увеличит срок погашения по заявке должника. Оба эти способа улучшают положение, поскольку демонстрируют платежеспособность.

Микрокредит в МФО

Важно следовать двум правилам: брать кредит только в тех организациях, которые имеют лицензию Центробанка, чтобы не попасть к мошенникам, и не погашать долг преждевременно. Микрозаймы помогут очистить КИ

Микрозаймы помогут очистить КИ

Покупка товаров в рассрочку

Самый безопасный способ улучшения кредитной истории: рассрочка не подразумевает наличие процентов, и желаемая бытовая техника, предметы для дома будут доступны уже сейчас, а платить в месяц придется сущие копейки. Кроме того, для покупок техники магазины обычно предлагают выгодные тарифы по ее страхованию, бесплатному пользованию музыкой или онлайн кинотеатром на некоторый срок.

Провести очистку кредитной истории легальным путем невозможно, поскольку все данные хранятся в официальных электронных ресурсах. Однако есть способы по улучшению положения: покупки в рассрочку, открытие депозитного счета или кредитной карты, займы на короткие сроки. Так можно за несколько месяцев сформировать в БКИ приемлемую для одобрения заявки историю.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 11:27

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: рассрочку, кредитку.

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: Тинькофф Банк, Ренессанс, Совкомбанк, Восточный, РайффайзенБанк. Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Еще один вариант – получить кредитную карту с плохой историей, подав заявку в те же учреждения. Выпуск их совершается при менее жесткой оценке кредитоспособности.

Некоторые граждане делятся таким лайфхаком:

• оформляются 2 кредитки с льготным периодом (ЛП), причем у разных банков;
• осуществляется перевод денег с одного платежного инструмента на другой онлайн;
• следует дождаться окончания ЛП;
• спустя еще несколько дней (когда уже начнут капать проценты), снова перевести те же средства на первоначальную карточку;
• повторно производятся такие действия и со второй кредиткой.

Выполняя манипуляции с картами, вы, разумеется, потеряете некоторую часть денег на проценты и комиссию, но это небольшие издержки, которые стоят того. Этот способ абсолютно легальный. Возможно, к нему придется прибегать несколько раз, если сразу исправить КИ не удается. Если с банками вы не хотите иметь дело, улучшить кредитную историю и создать репутацию образцового заемщика помогут МФО.

Микрокредитование осуществляется на более простых и в некоторой степени выгодных условиях. Вам не понадобится собирать кипу справок, искать поручителей, предоставлять залог. Займ с плохой кредитной историей проще получить, т.к. финансовые компании ведут более лояльную клиентскую политику. Они работают с «рискованными» для банков категориями людей: пенсионерами, студентами, временно безработными, мамами в декрете и т.п.

Также более конкретные в вашем случае советы, как исправить кредитную историю, дают сами БКИ, если обратиться к ним за такой услугой. Например, у Эквифакса есть опция «Идеальный заемщик». Она даст вам ориентир на дальнейшие действия. Образец подобных рекомендаций по улучшению кредитной истории смотрите ниже.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

• еКапуста;
• Вивус;
• Займер;
• МаниМен;
• СмартКредит;
• Турбозайм;
• Конга;
• Быстроденьги;
• МигКредит;
• Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как правильно улучшить кредитную историю?

Информация о соблюдении финансовой дисциплины хранится в БКИ не меньше 10 лет. В течение этого срока невозможно изменить данные законным путем. Что делать, если кредитное досье испорчено, а ссуда необходима? Заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

• подавая заявку в банк не ставить отметку в графе, содержащей согласие на проверку данных клиента через Бюро (большинство финансовых организаций откажут, но среди них найдутся банки, готовые оформить кредит по высокой ставке и на короткий срок);
• надо брать заем, предложенный на «жестких» условиях, чтобы исправить КИ, погасив кредит вовремя;
• после полной выплаты займа запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, проверить свои данные, при необходимости подать запрос на исправление ошибок;
• потребовать расторжения договора о хранении своих данных в Бюро через суд (гражданин имеет на это право согласно ФЗ «О персональных данных»), тогда дело заемщика будет отправлено в архив;
• ждать 10-15 лет, не брать кредиты, пока КИ не удалится.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

Законные способы чистки

По закону КИ сохраняется в базе в течение 10-летнего периода времени. Когда он истекает, данные автоматически обновляются. Можно выждать это время, а потом снова подавать заявку на кредитование. Если ждать 10 лет – не ваш вариант, то можно воспользоваться одним из законных способов улучшения данных в истории ваших займов. Исправить КИ, сформировав о себе положительное и благонадежное мнение, как о потенциальном заемщике, можно посредством внесения свежих сведений о новых кредитах и их своевременных погашениях.

Кредитка

Бессмысленно рассчитывать на ипотеку или долгосрочный потребительский заем при плохой КИ. А вот оформить кредитку – реально действующий способ оздоровить свою историю кредитов. При этом стоит учесть:

1. Финансовых затрат можно успешно избежать, если грамотно использовать возможности беспроцентных периодов.
2. Если ответственно исполнять обязательства по кредитке, не просрочивать обязательные платежи, то банк повысит лимит по карточке.
3. Чем больше положительных сведений по платежам будет в вашей КИ, тем лучше. Потому не нужно стараться погасить задолженности раньше срока.

Кредитки банками выдаются гораздо охотнее, нежели займы наличными, причем даже с не очень хорошей историей. Потому этот способ вполне действенный.

Депозит

Еще один работающий метод оздоровления истории займов – открытие банковского вклада. Этот шаг не просто позволит сохранить имеющиеся средства, но и сделать накопления. Мало того, наличие депозитного счета сделает клиенту положительный образ, придаст надежности, докажет отсутствие проблем со средствами.

Реструктуризация или рефинансирование

Если у гражданина есть несколько кредитов, оформленных в разных банковских организациях, то задержки по выплатам практически неизбежны. Причем виной может стать не столько финансовая несостоятельность, сколько банальная путаница с долгами, сроками, т. е. человеческий фактор. В подобной ситуации стоит воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования займов.

1. Рефинансирование поможет объединить все обязательства в один заем с удобным сроком погашения и посильным размером ежемесячного платежа.
2. Реструктуризация предполагает изменение некоторых условий по кредитному договору с целью облегчения выплаты долга для заемщика.

Если клиент будет ответственно выполнять все обязательства после проведенных изменений, то уровень доверия к нему существенно возрастет.

Банковский микрокредит

Как вариант, можно воспользоваться микрокредитованием в банке. Сегодня даже крупные финансовые организации предоставляют услуги по экспресс-финансированию. Оформить подобный займ можно быстро и с минимальным набором документации.

МФО займ

Очень любят клиентов с плохими кредитными историями разнообразные микрофинансовые организации. Они дают кредиты практически всем обратившимся. У МФО в данном вопросе своя выгода:

• выдают займы под высоченные проценты;
• нет необходимости подтверждать платежеспособность;
• КИ не проверяют.

В целом обращаться в МФО не рекомендуется из-за грабительских процентных ставок по займам. Но если это единственная возможность почистить КИ, то стоит ей воспользоваться. Но здесь следует грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, искать предложения с пониженными ставками. Некоторые МФО снижают процент после своевременно погашенного кредита.

После погашения займа МФО берите в организации справку, что качественно и своевременно выполнили обязательства по кредиту. Набрав порядка 5 таких справочек, можно смело предъявить их в банке в качестве доказательства вашей благонадежности и платежеспособности.

Приобретение товара в кредит

Сегодня все периодически приобретают какие-то товары в кредит. Это может быть техника в дом либо мебель и пр. Обычно при подобном кредитовании банковские сотрудники не тратят время на проверку истории клиента. Потому приобрести товар в кредит вполне реально даже при не очень хорошей КИ.

Воспользовавшись такой возможностью, клиент приобретает нужный ему товар, оздоравливая при этом кредитную историю. Но нужно учесть, что выплачивать взносы по такому займу нужно в срок, а лучше немного заранее, чтобы в истории не было новых негативных сведений о платежах.

Как исправить кредитную историю с помощью займа

Если в качестве способа повышения рейтинга заемщика выбрано микрокредитование, рекомендуем внимательно изучить инструкцию, которая позволит избежать проблем.

Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)

Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.

Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:

Сотрудничество с БКИ

Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими

Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки. Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого. Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину. Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.

Этап 2. Отправка заявки на заем

Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт. Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.

Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя. Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.

После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.

Для возврата средств микрозайма есть два варианта:

• частями с указанной в графике периодичностью;
• единовременно в конце срока действия договора.

Этап 3. Получение и возврат денег

Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.

Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.

Как защитить кредитную историю

Итак, можно ли очистить КИ, мы разобрались. Но как же поступить, чтобы она оставалась положительной, а в случае появления сложностей с выплатами улучшить ее?

Стоит выделить немало действенных способов защиты КИ с нуля:

1. Ежемесячно вносить платежи по кредитам без задержек. Иногда возникают технические просрочки, но они не страшны. Однако сотрудники банков советуют для исключения подобных неприятностей оплачивать кредиты заранее — приблизительно за пять дней до установленного срока. Так можно легко защитить свою кредитную историю даже от незначительных нарушений.
2. Сообщать в банк обо всех финансовых трудностях, уже возникших или только предполагающихся. Например, заемщик допускает, что его могут в ближайшее время уволить, задержать заработную плату, снизить ее размер. Если заемщику сделать это в срок, то банк не успеет передать собранные сведения о нарушении графика в кредитное бюро, следовательно, досье не будет подпорчено. А также часто кредитная организация идет навстречу должнику и прощает ему короткую просрочку (до десяти дней), ведь проблемы с деньгами возникают у каждого. Либо вводит реструктуризацию займа.
3. Не оформлять одновременно много кредитов. Когда на человеке висят одновременно кредит на автомобиль, на развитие бизнеса и еще ипотека, то банки весьма подозрительно относятся к таким клиентам. Особенно «придирчив» к заемщикам Сбербанк. При пяти открытых и действующих займах банк однозначно отказывает в предоставлении нового кредита, потому что сомневается в благополучном финансовом положении дел человека. Ведь традиционно это заемщики, закрывающие один кредит при помощи другого.
4. Добросовестно закрывать все кредиты в срок или даже раньше него. Банки уважают таких клиентов и доверяют им. Хорошо, если раньше имелось не более двух-трех кредитов и все они были погашены вовремя безо всяких претензий со стороны кредиторов.
5. Обдумать последствия перед тем, как выступать поручителем. Если настоящий должник отказывается платить долг, то соответствующая (негативная) запись делается не только в отношении его, но и в отношении его поручителя, который на деле может оказаться вполне законопослушным гражданином. Но именно поручительство за недобросовестного должника испортит всю его репутацию. Если он захочет обратиться за помощью в банк, то ему могут легко отказать в выдаче кредита, изучив его историю. При этом сотрудники банка даже не обязаны сообщать о причинах отказа.
6. При утере паспорта необходимо срочно обращаться в компетентные органы, где четко фиксируется дата подачи заявления. Иногда трудности возникают не по вине заемщика, а из-за различных мошенников, которые занимаются кражей личных данных и оформляют кредиты на чужое имя. Для этого похищается (копируется) паспорт, затем находят похожего внешне человека. Пострадавшему потом очень сложно доказать свою непричастность к провернутой афере.

Не стоит попадаться на уловки мошенников, предлагающих исправить КИ за деньги в Москве или любом другом регионе страны.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Принудительное восстановление КИ через суд

В определенных случаях история кредитных отношений физического лица портится не по вине заемщика. Причиной этому могут стать недостоверные сведения, переданные банком в Бюро КИ. Ошибки в кредитном досье клиента могут возникнуть вследствие технического сбоя, простого человеческого фактора.

Чтобы поправить ситуацию, клиенту необходимо собрать все договора, счета на оплату, квитанции и прочие документы, доказывающие правоту кредитополучателя. Специалисты Бюро, на основании принятых бумаг, проводят проверку, которая может продолжаться до 30 дней. Если вынесенное решение будет положительным, то сотрудники уберут из личного досье плательщика неверные данные, тем самым вернут ему статут благонадежного заемщика.

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

1. Количество взятые кредитов, их виды.
2. Перечень банков, организаций где они были.
3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация

Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д

Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков

Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.