«сбербанк» ипотека

Немного об ипотеке с крупным первоначальным взносом

Практически каждый банк, занимающийся ипотечным кредитованием, готов предоставить кредит на приобретение или строительство жилья заемщику, который единовременно может внести половинную стоимость объекта недвижимости.

В любом банковском учреждении действует негласный, но весьма логично объяснимый закон: чем большую сумму вносит заемщик, тем больше шансов получить одобрение, тем более мягки условия кредитования.

Если вы можете «со старта» взять такую высокую планку, то улыбки банковских хищников станут намного шире и в них промелькнет даже подобие искренности. Ну, любят они деньги больше всего на свете: не судите строго – это их профессиональное заболевание. Ради этой всепоглощающей страсти они способны на многое: вы не поверите, но некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты даже без подтверждения доходов, но только при условии, что размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости объекта недвижимости!

Немного о конкретных программах ипотечного кредитования со взносом 50%

• Сбербанк России. Сумма кредита ограничивается 15 миллионами рублей, срок погашения – до 30 лет. При приобретении жилья на вторичном рынке и в новостройках применяется процентная ставка в 12,5-13% годовых, для строительства – 13,5-14%. При этом требуется стандартный пакет документов, причем непременно следует приложить справки с работы (минимальный стаж работы – 6 месяцев). В Сбербанке наиболее приемлемый возрастной ценз: заемщику на момент получения кредита должно быть не менее 21 года, на момент погашения в полном объеме – не более 75 лет.
• Райффайзенбанк. Здесь действует более жесткое ограничение по возрасту заемщика: минимальный – 23 года, максимальный (на момент последней выплаты по кредиту) – для женщин 55 лет, для мужчин – 60 лет. Пенсионеры без обеспечения им не нужны, товарищи! Однако этот банк предоставляет возможность ипотечного кредитования даже иностранным гражданам. Но у заемщика всенепременнейше должны быть хорошая кредитная история и официальная заработная плата в размере не менее 15 000 рублей. Еще один момент: на претендента не должно быть оформлено никаких кредитов и микрозаймов за последние полгода. Максимальные суммы ипотечных кредитов здесь более высокие, чем в Сбербанке: до 26 миллионов. Минимальный ипотечный кредит для Москвы – от 800 000, для иных регионов России – от 500 000 рублей. Процентная ставка при первоначальном взносе 50% и выше – от 11,5% годовых.
• Промстройсвязьбанк. Этот банк выдает ипотечные кредиты только лицам, зарегистрированным в регионах, где есть его отделения. Минимальная сумма, уходящая в кредит, – 500 000 (вне зависимости от региона), максимальная – 30 миллионов рублей для Москвы, 20 миллионов – для прочих населенных пунктов. Иногда эти суммы даже превышают максимальный оговоренный порог. Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (на момент выполнения обязательств по кредитному договору). Причем, если вносится ровно половина суммы в качестве первоначального взноса, применяется процентная ставка в размере 13,75-15%, если 51% и более – уже 13,25-14,5% годовых.

В общем, подобных предложений масса – выбирайте по своему вкусу, но не забудьте посоветоваться со мной: Кредозебрик всегда знает, где самая дешевая и выгодная ипотека!

   Если вы собираетесь брать квартиру в кредит, то ипотека с первоначальным взносом 50 процентов будет наилучшим решением. При большом взносе заемщик показывает себя с положительной стороны, а значит, банк может:

• снизить процентную ставку до минимального значения. Если просматривать условия выдачи ипотечных кредитов, то при взносе в 50% и выше всегда предлагаются самые низкие ставки;
• более лояльно относиться к заемщику, а значит, повысится процент вероятности получения положительного ответа по заявке на ипотеку.

   В любом виде кредита действует негласное правило —  чем больше заемщик вносит первоначального взноса, тем выше его шансы на получение положительного решения по заявке и на получение кредита с минимальной переплатой, ипотека не является исключением из данного правила.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

1. Выберите цель ипотечного кредита:

Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). Покупка квартиры в новостройке. Строительство жилого дома. Покупка загородного дома. Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). Рефинансирование ипотеки другого банка. Военная ипотека (для военнослужащих). Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). Приобретение машиноместа или гаража. Строительство дома по акции «Свой дом под ключ». «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

Укажите стоимость недвижимости;
Укажите сумму первоначального взноса;
Установите срок ипотечного кредитования;
Установите дополнительные параметры ипотеки:

Есть зарплатная карта Сбербанка. Желание оформить страхование жизни. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. Получить скидку на недвижимость от застройщика*. Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

Нажмите на кнопку

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.  

Зачем нужен первоначальный платеж

В ипотечном кредитовании, если залогом выступает приобретаемая собственность, всегда требуется первоначальный взнос.

Банк кредитует только часть стоимости покупаемой квартиры или дома, остальную оплачивает заемщик сразу же, на этапе покупки. Максимальное покрытие стоимости жилья от банка составляет не более 85%.

Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

Более того, таким образом кредитор уменьшает собственные риски невозврата кредитов. Судите сами: клиент перестал платить по ипотеке, долг растет на сумму пеней и штрафов. Достигнув определенной суммы просрочки, банк пытается взыскать с клиента задолженность. Последний способ: реализовать объект залога (то есть, собственность, приобретенную в ипотеку), а вырученные средства забрать в счет погашения долга (учитываются все штрафы и комиссии, проценты и основной долг). Если недвижимость упала в цене – банк проиграет, поэтому ему невыгодно кредитовать 100% от стоимости недвижимости.

Кредиторами в условиях ипотечных программ прописывается минимальное значение первичного платежа, обычно это 10-15%. На автоматическое увеличение суммы влияют:

• выбранный заемщиком объект залога;
• исполнение основных требований, выставленных банком;
• кредитный рейтинг заемщика и история выплаты прошлых обязательств в этом банке.

Также клиент по своему желанию сам может внести большую сумму первоначального платежа – банк не остановит заемщика, если тот будет готов сразу же внести первоначальный взнос за ипотеку 50.

Факт! Чем больше клиент готов уплатить по первоначальному взносу, тем выше вероятность одобрения ипотеки.

Использование калькулятора ипотеки Сбербанк

Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Сбербанк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.

Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.

Какими положительными качествами обладает сервис?

Ипотечный калькулятор Сбербанка имеет следующие преимущества:

• Инструмент позволяет произвести расчет ежемесячных платежей.
• Показывает сведения в виде специальной таблицы (которая разбита по месяцам и годам).
• Подбирает наиболее выгодную для вас сумму ежемесячного платежа.
• Просчитывает условия при досрочном погашении (по сроку или сумме платежей).

Вы сможете рассчитать ипотеку не только по аннуитетным, но и дифференцированным платежам, а также сэкономить деньги и время.

Ипотечный калькулятор может быть полезен для следующих граждан:

• Люди, которые хотят провести рефинансирование.
• Граждан, имеющих те или иные льготы по оформлению ипотеки по сниженным ставкам.
• Граждан, имеющих зарплатную карту от Сбербанк.

Также не забудьте распечатать результаты расчетов перед походом в банковского учреждение, это поможет вам выявить наличие скрытых платежей в ипотечном предложение банка и отказаться от дополнительных услуг при необходимости.

Для того, чтобы точно понять, какие условия оформления ипотеки являются выгодными для вас, нужно произвести расчет ипотеки Сбербанк. Вот здесь вам и поможет данный инструмент.

Условия ипотеки с большим первоначальным взносом

Ипотека “50 на 50” оформляется под залог приобретаемой недвижимости. На весь срок кредита необходимо застраховать заложенное жилье от рисков утраты и повреждения.

Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР – от 8,9%, в Россельхозбанке – от 9,3%, в Альфа-Банке – от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.

Срок ипотеки может достигать 30 лет (в Промсвязьбанке – до 25 лет). При оформлении ипотечного кредита по двум документам срок кредитования составит, к примеру, в ВТБ – 20 лет, а в Россельхозбанке – 25 лет.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк предлагает большой выбор ипотечных программ, каждая из которых направлена на снижение кредитной ставки для различных слоев населения. Важным моментом в ипотечном кредитовании является выбор способа погашения кредита. Существует аннуитетный и дифференцированный способ. В первом случае долг будет распределен на весь платежный период в равных частях. Во втором случае сумма долга и процентов будет постепенно снижаться, что выгодно в том случае, если планируется досрочное погашение ипотечного кредита. Также клиентам Сбербанка будет сделан дополнительный бонус в виде выгодных процентных ставок кредитования или подбора удобного срока кредитования.

Ипотечные программы

• Ипотека Сбербанка на приобретение готового жилья
• Ипотека Сбербанка на приобретение строящегося жилья
• Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома
• Ипотека Сбербанка на покупку загородной недвижимости
• «Нецелевой» ипотечный кредит под залог недвижимости
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов в Сбербанке
• Ипотека Сбербанка для военнослужащих «Военная ипотека»
• Ипотека Сбербанка с господдержкой для семей с детьми
• Ипотека Сбербанка плюс материнский капитал
• Ипотека Сбербанка на покупку гаража или машино-место
• Ипотека по программе «Приобретение готового жилья в Москве»

Cтавки и условия по ипотеке Сбербанка

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ

• Процентная ставка по ипотеке: от 5,0% до 11,2%
• Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Необходимые документы для ипотеки

Стандартный список документов разработан изначально, но он может быть изменен Сбербанком на этапе оформления ипотеки.

Содержание документального перечня и информация, отображающаяся в бумагах, могут разниться. Объединяет все ситуации при подаче запроса необходимость оформления заявления-анкеты. Она содержится на нескольких листах в унифицированной Сбербанком форме. Заполнить ее можно лично или в онлайн-формате в зависимости от способа запроса кредита.

Основной перечень:

1. Документация, подтверждающая личность обратившегося.
2. Подтверждение официального трудоустройства и величины налогооблагаемого заработка.
3. Документы по залоговому обеспечению.
4. Бланк о временной регистрации (при отсутствии постоянной).

Перечисленные документы предоставляются в Сбербанк только на начальном этапе. После одобрения прошения финансовое учреждение дает клиенту временной интервал 90 дней для подбора жилья и его согласования в Сбербанке. Здесь от физлица потребуются бумаги по имущественному объекту, а также подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счета).

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.

Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно купить квартиры в готовых или строящихся домах, таунхаусы или индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают также программы ипотечного кредитования для приобретения гаражей или машиномест.

Приобретаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• местонахождение – регион, в котором находится банк;
• отдельный санузел и кухня;
• пригодность для круглогодичного проживания;
• подключение ко всем основным коммуникациям (водоснабжение, электричество и т. д.);
• отсутствие обременения и ареста, например, квартира не должна находиться в залоге;
• капитальный фундамент (кирпичный, каменный, железобетонный);
• недвижимость не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Как получить ипотеку в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает отдельную льготную программу для молодых семей, которая предполагает более низкую процентную ставку, меньший по размерам первоначальный взнос, а также более длительный срок. При этом могут даже не потребовать справку о доходах.

Чтобы стать участником такой программы, необходимо попасть под следующие критерии.

• Возраст одного из супругов не менее 21 года и не более 35 лет.
• Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте, общий стаж не менее года.
• Наличие некоторой суммы в качестве первоначального взноса (10% для семей с детьми, 15% без детей).
• Неполная семья также может участвовать в программе (например, мать-одиночка и ребенок).

При этом можно не страховать жизнь и здоровье заемщика. После рождения ребенка банк предоставляет отсрочку на 3 года. Можно также использовать материнский капитал для погашения кредита или в качестве первоначального взноса.

Более подробную информацию о том, как оформить ипотеку в Сбербанке молодой семье, можно получить в отделении банка. Список документов тот же, что при получении любой другой ипотеки, но следует добавить паспорт супруга или супруги, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы на материнский капитал, если они необходимы.

Часто люди спрашивают, как получить ипотеку в кредит в Сбербанке малообеспеченной семье. Дело в том, что банк не является благотворительной организацией и не ставит своей целью помогать определенным слоям населения. Этим занимается государство. Если семья попадает под категорию льготников, сначала нужно обратиться в местную администрацию и выяснить, какие именно льготы полагаются, а затем получить сертификат, подтверждающий этот факт. Вам могут его дать в следующих случаях:

• Если семья проживает с другими людьми в одной квартире;
• Если семья не имеет своей квартиры и живет на съемной;
• Если квартира коммунальная или на одного человека приходится менее, чем 14 кв м жилой площади;
• Если это помещение вообще не жилое или не соответствует нормам.

При наличии льготного сертификата банк может предоставить кредит с более низкой процентной ставкой, а часть процентов ежегодно будет возвращаться на карточку государством.

Ипотека Сбербанка – решение жилищных проблем

Усовершенствовать жилищные условия — вместе с нами это очень легко! Оформить ипотеку в Сбербанке в 2022 году может почти каждый: кредиты по жилищным программам предоставляются помимо физических лиц, ещё индивидуальным предпринимателям.

Оформить ипотечный кредит возможно с применением различных вариантов подтверждения первоначального взноса (рассматривается также имеющееся у вас жильё).

Для молодой семьи предлагается программа жилищного кредитования, по условиям один из супругов должен быть не старше 35 лет. Молодая семья может воспользоваться следующими нашими программами «Строительство жилого дома», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». У перечисленных программ есть специальные условия, в которых можно учитывать доходы родителей и оформить кредит на недвижимость до 90 % от её стоимости. А также, для молодой семьи возможна отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае если родится ребёнок. Молодые семьи это 30 % всех заемщиков по ипотеке Сбербанка. 

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году, требуется предъявить определённый перечень документов и отправить заявление в банк.  Процентная ставка по ипотеке записывается в договоре. Банк не имеет права изменять её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту рассчитывается в зависимости от платёжеспособности заемщика (в сумму входят часть основного долга и начисленные проценты). Зачастую происходит так, что размеры ежемесячного платежа не превышают оплату за арендованную квартиру. То есть квартира приобретенная по ипотеке способна быть намного выгоднее.

В Сбербанке России заемщик сам может выбирать страховую компанию для оформления полиса по риску — в связи с законом об ипотеке страховка является обязательным условием (в случае утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры может варьироваться от 0,3 до 0,5 % от ипотечного кредита в зависимости от её состояния. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни для приобретения ипотеки.

Тарифы по ипотечному кредитованию в Сбербанке на сегодняшний день одни из самых выгодных и общедоступных (как по готовому жилью, так и по строящемуся). Размер первоначального взноса может составлять от 15 %, а у молодых семей — от 10 %.

На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку при помощи калькулятора. На нем же можете ознакомиться подробнее по кредитным программам банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»).  Приобретение жилья по ипотеке от Сбербанка зависит не только от уровня платёжеспособности заемщика, но и от других составляющих.Ипотека от Сбербанк действительно может решить ваш квартирный вопрос, раз и навсегда.

ИПОТЕКА СБЕРБАНКА РОССИИ

Ипотека Сбербанка России – популярный кредит на готовое жилье или на строительство. Скопить средства на квартиру крайне тяжело.

Ипотека от Сбербанка не будет для Вас обузой.

Ипотека Сбербанка России предлагает очень выгодные условия. Заемщик, у которого есть большое количество недвижимости, может не приносить справку о доходах. Ставки ипотеки Сбербанка на время превышающее 10 лет составляет 15% годовых. При сроке от 10 до 20 лет процентная ставка составит 13,5% годовых. Если кредит на срок от 30 лет, процентная ставка составит 13, 75%.

Процентные ставки и условия выплаты распространяются на все регионы РФ, в том числе на Санкт-Петербург, Москву и Московскую область. За исключением программы ипотека Сбербанка России “Молодая семья”.

Ипотечные программы Сбербанка очень популярны. Рынок недвижимости на территории России каждый день увеличивается и развивается, благодаря этому появляется все больше новых предложений и программ от Сбербанка. Стремящихся получить свое жилье с каждым днем все больше. Модель получения жилищного кредита совсем не сложная.

Условия получения жилищного кредита:

• Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости;
• Максимальный срок выплат 30 лет.
• Заемщику должно быть не менее 18 лет.
• Те, кто считаются пенсионерами, тоже могут получить кредито в Сбербанке России, но только в случае того, что закроют все задолженности до момента достижения 75 лет.
• Чтобы получить денежную помощь для покупки недвижимости, следует принести пакет документов.
• Заполнение анкеты-заявления;
• Паспорт заемщика, поручителя;
• А также справки, которые могут подтвердить заработок заемщика и его поручителя.
• Если весь перечень бумаг собран и подготовлен в соответствии с требованиями, принимается решение о выдаче кредита.

Выгода ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Большое количество положительных отзывов клиентов, а также надежность Сбербанка доказывают, что пользоваться услугами этой финансовой организации удобно и выгодно. Вот почему стоит выбрать Сбербанк для оформления ипотечного кредита для покупки вторичного жилья:

• Большой выбор ипотечных продуктов с выгодными условиями;
• Сбербанк предлагает довольно низкие процентные ставки по сравнению с другими банковскими компаниями;
• Для некоторых клиентов предоставляется услуга оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов;
• Сбербанк не применяет штрафов, комиссий за выдачу денежных средств, за досрочное погашение. Также отсутствуют и скрытые платежи;
• Кредитная комиссия Сбербанка не только тщательно проверяет всех заемщиков, но и ответственно подходит к проверке самой недвижимости и всех документов на нее. Клиент Сбербанка может быть уверен в чистоте сделки;
• Каждый заемщик сохраняет возможность получить налоговый вычет за выплаченные по кредиту проценты, а также на приобретенную в кредит недвижимость;
• Сбербанк один из первых ввел возможность электронных сделок, которые позволяют существенно сэкономить время и собственные силы;
• В качестве первого взноса или для погашения долга по займу можно использовать средства материнского (семейного) капитала.

Держателям карт Сбербанка и сотрудникам банка часто предоставляются акции и бонусы.

Виды кредитов на жилье

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

• паспорт;
• справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
• документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
• дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.