Кредитный калькулятор банка «россия»

ОАО АБ РОССИЯ: общая информация

АБ РОССИЯ входит в двадцатку российских банков. Филиал АБ РОССИЯ можно найти практически в каждом регионе РФ. Он корпоративным клиентам предоставляет возможность: выгодно размещать свободные активы предприятия, получать РКО, кредиты для бизнеса, управлять расчетами. Помимо этого у организации есть торговый, интернет-эквайринг, предусмотрено оказание услуг по документарным операциям и др.

Частные лица обращаются за:

• карточками (дебетовыми, зарплатными, кредитками);
• открытием вклада;
• жилищным кредитованием.

Акционерный банк РОССИЯ выпускает 6 кредитных продуктов: автокредит, потребительский, ипотечный, овердрафт, ссуды для госслужащих, спецпредложения по акциям, кредитки.

Кредит наличными банк АБ Россия

Наименование	Сумма	Срок	Ставка	Выдача
Деньги-возможности	до 1 500 000 рублей	до 5 лет	от 12% годовых	на расчетный/карточный счет
Рефинансирование потребительских кредитов (не более 5)	на счет, открытый у первичного кредитора
Погашение происходит по аннуитетной системе. Возможен досрочный возврат средств. Зарплатники могут оплачивать кредит дифференцированными платежами.

Требования к заемщикам:

• граждане-резиденты РФ;
• возрастные ограничения – 21—65 лет (для женщин – до 60-ти);
• общий стаж 6-12 мес. (в зависимости от статуса клиента);
• непрерывный стаж – не менее 3 мес., а при отсутствии обеспечения и запросе суммы свыше 750 тыс. руб. – от 6 мес.;
• временная/постоянная регистрация и проживание от 1 года в месте, где есть отделение АБ РОССИЯ;
• телефон (мобильный, стационарный и рабочий);
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• заполненная анкета, паспорт, 2-НДФЛ/справка о доходах свободной формы за последние 3 мес.;
• копия трудовой (необязательно для зарплатных клиентов, получающих в банке оплату труда в течение полугода и более).

Если человек привлекает созаемщика, им может выступать только супруга/супруг. Заявка рассматривается до 10 дней. При оформлении страховки от несчастных случаев страхователем выступает банк. На размер ставки влияет отсутствие:

• страховки — +2%;
• зарплатного счета в банке — +1,50%;
• хорошей кредитной истории — +0,25%;
• выбор дифференцированной системы погашения — +0,50%.

Лицам, оформляющим рефинансирование, необходимо подготовить такой пакет: копия договора, график платежей либо справка о полной стоимости продукта, выписка по счету кредита у первичного кредитора. Перекредитование осуществляется, если нет просрочек за последний месяц.

Адрес: г. Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, лит. А.

Телефон: 8 800 100 11 11, 8 812 335 85 00.

Сайт: abr.ru.

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

• Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
• Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
• Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 11,9% до 12,9%

Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты	С персональным лимитом*	На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта»	21,9 %	23,9 %
«Золотая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature»	21,9 %	—
«Золотая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа:	не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Как работать с кредитным калькулятором Банк Россияа?

Кредитный калькулятор Банк Россия очень прост в использовании. Чтобы им воспользоваться, нужно:

• Ввести необходимую сумму кредита наличными или на карту
• Выбрать формат кредита (аннуитентный или дифференцированный)
• Указать срок, на который хотели бы оформить кредит (год или месяц)
• Указать процентную ставку, которую предоставляет вам банк

После введения необходимых сведений, следует нажать на кнопку «Рассчитать».

После завершения необходимых операций онлайн, на экране устройства появится график расчёта. Вы получите информацию о сумме общего кредитования, ежемесячном платёже и сроке кредитования. Конечно, вам не обязательно пользоваться именно калькулятором, можно рассчитать кредит вручную, но это может занять много времени. Если вы хотите взять маленькую сумму, посчитать будет не так сложно, но что же делать, если речь идёт о сотнях тысяч? В подобных случаях нужно использовать калькулятор онлайн.

Условия кредитования

Банк Россия предоставляет отличные условия, среди которых можно выделить:

• Кредит можно оформить на 30 000 — 5 000 000 рублей
• Нет комиссии при выдаче средств
• Погашение осуществляется по системе Аннуитет
• Отсутствует обеспечение
• В нашей стране оформление документации осуществляется соответственно в рублях

Рассчитать точную сумму оплаты вы сможете при обращении в банк, в этом вам помогут специалисты. Также вы можете воспользоваться нашим сервисом, который специально разработан для банка Банк Россия. Инструмент обладает удобным интерфейсом, поэтому его очень удобно использовать.

После произведения просчётов кредита, вы сможете определиться, стоит ли обращаться в банк. С помощью этого инструмента вы сможете не только выбрать выгодные условия в Банк Россияе, но и в других банках. Мы рекомендуем распечатать результаты расчетов перед походом в банк — это вам поможет сравнить результаты с кредитным предложением банка и определить имеются ли скрытые платежи в вашем кредитном договоре. Подобные ситуации очень часто случаются, поэтому нужно самостоятельно производить просчёт.

Ещё несколько лет назад, когда не существовало кредитного калькулятора Банк Россия, клиенты были вынуждены постоянно обращаться к специалистам за помощью. Сейчас в этом отсутствует необходимость, рассчитать потребительский кредит или рефенансирование можно дома. Инструмент имеет удобный и практичный интерфейс, поэтому с ним легко работать и благодаря нему вы быстро узнаете всю необходимую информацию.

Информация о банке:

• Калькулятор ипотеки Банк Россия
• Калькулятор автокредита Банк Россия
• Рассчитать кредит Банк Россияа онлайн
• Расчет в Банк Россияе онлайн
• Расчет кредита в Сбер банке онлайн
• Условия кредитования
• Проценты и ставки
• Подать заявку на кредит в Банк Россия
• Оформление заявки
• Подробнее об ипотеке
• Подать заявку на потребительский кредит в Банк Россияе
• Рефенансирование кредита
• Расчет вклада
• Необходимые документы

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Вы можете использовать программу как для поиска нужного вам предложения, так и для того, чтобы рассчитать какой-то определенный кредит. Если вас заинтересовал конкретный заем, пе-рейдите на страницу с его описанием. Задайте в меню онлайн-калькулятора нужные для расчета параметры кредита:

• остаток долга;
• срок, в течение которого вам предстоит погашать заем;
• являетесь ли вы клиентом банка «Россия». От этого параметра может зависеть про-центная ставка.

Также выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть график, процент переплаты и другую важную ин-формацию. Если вас устраивает выбранная программа, вы можете оформить заявку онлайн.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Первый вариант больше подходит тем, у кого нестабильный заработок. Первые платежи по графику, как правило, больше, постепенно они снижаются. Второй вариант удобен тем заемщикам, которые получают фиксированный ежемесячный доход, т. к. выплаты распределяются примерно равными суммами по месяцам. Кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать заем с тем и другим типом платежей за 2021 год.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Процентная ставка займа в банке «Россия» указана в его вкладке, а также на странице с описанием программы. Учитывая этот показатель, вы сможете определить, как будет выглядеть погашение кредита. Чтобы не производить расчеты самостоятельно, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в банке «Россия», перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

• размер оставшейся задолженности;
• количество месяцев до закрытия займа;
• являетесь ли вы действующим клиентом банка «Россия».

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в банке «Россия», перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

• размер оставшейся задолженности;
• количество месяцев до закрытия займа;
• являетесь ли вы действующим клиентом банка «Россия».

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Какую максимальную сумму могут дать?

Максимальная сумма в рамках той или иной программы указана на странице с ее описанием. Тем не менее, величина займа зависит также от срока его погашения, размера дохода клиента и других условий. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от финансовых поступлений заемщика за тот же период. Вы можете использовать кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы увидеть график погашения. Задайте нужные параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Важно определить, какая сумма ежемесячного платежа будет посильной для клиента с учетом его финансовых возможностей. Просрочка по кредиту может обернуться для заемщика неприятными последствиями, вплоть до описи имущества по решению суда

Чтобы определить подходящий вариант кредита за 2021 год, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Если вас заинтересовала определенная программа банка «Россия», задайте в меню на странице с ее описанием нужные параметры расчета и соотнесите полученную информацию (размер ежемесячного взноса, общую стоимость заем, процент переплаты) с уровнем своего дохода.

Варианты расчета долговой нагрузки

В зависимости от внутренней политики финансового учреждения, возможны три варианта расчета доходности заемщика и его долговой нагрузки.

Вариант 1. Коэффициент кредитной (долговой) нагрузки рассчитывается на основе чистого семейного дохода (см. формулу). В этом случае из общего заработка всех членов семьи вычитаются все неизбежные расходы, на которые будут потрачена часть бюджета в обязательном порядке:

• аренда гаража или жилья (если жилье используется по найму);
• коммунальные платежи;
• оплата детского сада (секций и т.д.);
• погашение уже имеющихся займов;
• оплата сотовой связи;
• затраты на здоровье (лечение, отдых и др.);
• затраты на питание и т.п.

Оставшаяся сумма – это и есть чистый доход семьи, который может использоваться ей на различные повседневные нужды и приятные мелочи.

При этом способе расчета уровень кредитной нагрузки не должен превышать порог в 70-80%, иначе у семьи просто не будет свободных средств на непредвиденные расходы. При любом форс-мажорном событии (срочное дорогостоящее лечение, например, или другие, не запланированные ранее, расходы) заемщик будет вынужден снова брать в долг и усугублять свое финансовое положение. Поэтому оптимальной здесь будет величина коэффициента КН 50-60%.

В некоторых случаях банк не заморачивается подсчетом всех обязательных затрат, а устанавливает определенный коэффициент, применяемый к общему доходу. Например, при установленном коэффициенте 0,4 сумма общего заработка умножается на этот показатель, а полученный результат используется в дальнейших расчетах. В нашем примере получается, что при определении величины долговой нагрузки берется всего лишь 40% общего дохода семьи, и максимальная сумма займа, на которую можно рассчитывать (при оптимальном коэффициенте КН 50%), будет составлять 20% от суммы «грязного» дохода. Здесь имеется в виду сумму ежемесячного платежа, умножьте её на кол-во месяцев и получите полную сумму кредита.

Вариант 2. Принцип расчета здесь тот же, но за основу берется уже не чистый, а совокупный доход семьи. То есть, сумма выплат по займам и кредитам соотносится с общими поступлениями в семейный бюджет без вычета ежемесячных расходов.

В этом случае уровень нагрузки по кредитным обязательствам должен быть не более 50%. Здесь получается, что максимум половина всех поступлений будет тратиться семьей на обслуживание своих долгов и ровно столько же (или меньше) – на все остальные расходы.

Это наиболее распространённый способ расчёта долговой нагрузки банками. Средний уровень коэффициента КН при оценке банками платёжеспособности заявителя и расчёте максимальной суммы кредита, обычно принимается на уровне 30%, не больше.

Вариант 3. При расчете уровня долговой нагрузки потенциального (или действующего) заемщика банк устанавливает норму ежемесячного расхода на каждого члена семьи. Эта норма, как правило, равна прожиточному минимуму по региону. Заданная сумма, помноженная на количество членов семьи (включая детей), вычитается из совокупного заработка. При таком подходе допускается, что уровень кредитной нагрузки может достигать 100-процентного рубежа. Но тогда получится, что у заемщика не будет свободных средств на непредвиденные расходы.

Имейте в виду, что банки при расчете величины долговой нагрузки учитывают все имеющиеся у заемщика кредитные карты

При этом в сумму ежемесячных расходов включается 10% от установленного кредитного лимита по каждой карточке, причём неважно, погашен у вас полностью долг по кредитке или вы его гасите минимальными обязательными платежами. Перед тем как взять серьёзный кредит, имеет смысл «подчистить хвосты» – закрыть неиспользуемые вами кредитные карточки

Но при этом не надо забывать о том, наличие кредитки (при условии её активного использования) может положительно сказаться при оценке заявителя – своевременные погашения по ней говорят о человеке, как о добросовестном заёмщике.

Таким образом, при кредитовании физических лиц в расчете кредитной нагрузки должны быть заинтересованы обе стороны сделки. Для банка это будет важный показатель для оценки платёжеспособности заемщика, а для самого заявителя – способ оценки своего финансового положения и своих возможностей. Ведь зная величину средств, остающихся в свободном распоряжении семьи после погашения существующих обязательств, можно будет грамотно планировать свои расходы и избежать рисков погружения в финансовую яму, выбраться из которой порой очень непросто.

14 кредитов Банка Россия

Лиц. № 328

Деньги – возможности, для бюджетников без обеспечения (акция)

Ставка от 9,5%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Деньги – возможности, для бюджетников с обеспечением (акция)

Ставка от 9,5%

Сумма до 3 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Рефинансирование, для бюджетников без обеспечения (акция)

Ставка от 9,5%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 85 мес.

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Рефинансирование, для бюджетников с обеспечением (акция)

Ставка от 9,5%

Сумма до 3 млн. руб

Срок до 85 мес.

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Деньги — возможности (акция Победа) с обеспечением

Ставка от 10%

Сумма до 3 млн. руб

Срок до 1 года

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Деньги — возможности (акция Победа) без обеспечения

Ставка от 10,25%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 1 года

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Деньги – возможности, для бюджетников без обеспечения

Ставка от 12,5%

Сумма до 300 000 руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Рефинансирование, для бюджетников без обеспечения

Ставка от 12,5%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Деньги – возможности, для бюджетников с обеспечением

Ставка от 13%

Сумма до 3 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Рефинансирование, для бюджетников с обеспечением

Ставка от 13%

Сумма до 3 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Деньги – возможности с обеспечением

Ставка от 13,25%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 85 мес.

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Рефинансирование с обеспечением

Ставка от 13,25%

Сумма до 1.5 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Под поручительство

Лиц. № 328

Деньги – возможности без обеспечения

Ставка от 14,25%

Сумма до 1 млн. руб

Срок до 85 мес.

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 328

Рефинансирование без обеспечения

Ставка от 14,25%

Сумма до 1 млн. руб

Срок до 5 лет

Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Без залога
• Без поручительства