Процентные ставки, документы и требования к заемщикам по автокредиту

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что дешевле, потребительский кредит или автокредит

Если учитывать только платежи, непосредственно связанные с кредитом, то дороже выйдет потребительский кредит. Процентная ставка по нему обычно устанавливается в пределах 15-20% годовых. Кроме того, необходимо учитывать комиссии за выдачу кредита наличными или перевод на счет — до 4-5% от суммы. У автокредита процентная ставка обычно составляет от 10-15% годовых, а комиссии за перечисление покрывает банк.

Если учитывать все сопутствующие расходы, то дороже выйдет автокредит. Во первых, вам придется уплатить страховой взнос. Во вторых — необходимо оформить полис КАСКО, стоимость которого может составлять несколько тысяч рублей, и ежегодно продлевать его. Для потребительского кредита таких требований нет.

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Особенности автомобильного кредита с 18 лет

Немногие банки соглашаются работать с гражданами, только что достигшими 18-летнего возраста. Это объясняется повышенным риском невозврата средств со стороны заемщика, т.к. к этому возрасту стабильного заработка у молодых людей чаще всего не имеется.

Поэтому банки, предоставляющие ссуды, предлагают завышенную процентную ставку, превышающую стандартную на 1-4%.

Шансов на получение займа станет больше, если к этому времени молодой человек имеет официальное трудоустройство и стабильный заработок, т.к. некоторые банки включают в перечень обязательных документов справку о доходах и копию трудовой книжки.

В случае если заемщик имеет первоначальный взнос, превышающий 50% стоимости автомобиля, то справка о доходах не требуется. Также приветствуется наличие поручителей, которые в случае невыплаты долга обязуются погасить кредит самостоятельно.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека

По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• выписки с лицевого или зарплатного счета;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Автокредит парням с 18-летнего возраста и старше дают менее охотно, чем девушкам. Если говорить строго о возрастных рамках, то кредиты с 14 лет возможны лишь на образование. Обязательным условием будет наличие согласия родителей и предоставление их справок о доходах. Ряд банков оказывает услуги кредитования лицам с 16 лет, но тоже сугубо в образовательных целях.

Автокредит доступен официально с 18 лет, но, кроме возраста, должен быть соблюден список условий, одинаковый для обоих полов. Необходимо предоставить доказательства опыта работы, наличия стабильного дохода и страхование. Наиболее полный пакет документов способствует увеличению шансов получить автокредит.

Чтобы соответствовать необходимым параметрам, оптимальный возраст заемщика должен стартовать от 20 лет. Именно с этого возраста можно претендовать на получение раннего автокредита без первоначального взноса.

Хоть кредитная ставка на автокредит чаще не отличается от другого, составляя 15% в среднем, но в случае взятия авто взаймы, обязательно проводить процедуру страхования. Это влечет дополнительные расходы, не считая первичного взноса и трат на оформление, так что если человек располагает минимальными средствами на автомобиль, лучше не рисковать.

Девушкам

С какого возраста девушкам могут выдать кредит, зависит и от банковского учреждения, и от характеристик лица, пришедшего за кредитованием. Сделка может состояться и с 18-летней клиенткой, если девушка может предоставить справки о доходах и подтверждение ее места работы сроком более года.

По данным исследований и опросов банков, девушки чаще ответственно относятся к оформлению сделки и не просрочивают выплат. К тому же девушки невоеннообязанные, в редких исключениях — медики. Именно поэтому девушкам от 18, но младше 23 лет охотнее выдают кредитные суммы, чем парням того же возраста.

Парням

Мужчинам до 21-23 лет автокредит выдают с неохотой по уже обозначенным причинам: военнообязанные лица и менее ответственные в отношении выплат рискуют получить отказ от кредитора в лице банка. В случае одобрения сделки сумма автомобиля строго регламентируется — до 350000 рублей.

Срок погашения кредита в случае взятия его в 18 или 19 лет составляет 5 лет, тогда как после 21 и 23 лет срок могут индивидуально продолжить. Кредиторы более лояльно относятся к лицам, состоящим в официальном браке — по их словам, они более ответственны к выплатам. Даже с выдвижением более жестких требований молодому поколению, взять автокредит реально.

Автокредиты физическим лицам в 2021 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Рыночное решение

По данным статистики, предоставленной «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ), за прошедшие восемь месяцев этого года было взято 562 тыс. автокредитов, что на 34,1% больше, чем в аналогичный период прошлого года (419 тыс.). Рекордными по росту автокредитования стали апрель и май. По сравнению с карантинной весной 2020 года количество займов на покупку машины в апреле выросло на 511% и составило 88 тыс., а в мае — на 136% и составило 74,4 тыс. Однако в июле-августе 2021 года количество выданных автокредитов стало снижаться. Например, июльский результат оказался на 4% меньше прошлогоднего.

«За год средний размер автокредита увеличился на 30%, но число заемщиков от этого не уменьшилось, а находится на историческом максимуме», — рассказал генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

По его словам, в августе автокредитование росло на фоне снижения продаж новых автомобилей в России — примерно на 17% по сравнению с августом 2020 года. Это значит, что увеличивается доля кредитных автомобилей. Отчасти это обусловлено тем, что средний размер автокредита постепенно растет. Если в августе прошлого года он равнялся 883 тыс. рублей, то а августе 2021-го достиг 1 млн 117 тыс.

«Теперь у меньшего числа потребителей есть возможность купить машину на сбережения. Кроме того, рост доли кредитных автомобилей обусловлен их дефицитом, из-за которого дилеры стараются продать имеющиеся у них машины как можно дороже за счет навязывания дополнительного оборудования, а также продажей автомобилей в кредит, чтобы заработать на комиссии», — рассказывает Александрович.

Долг колесом

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

Всего на покупку автомобилей россияне за восемь месяцев 2021 года одолжили у банков 518 млрд рублей — на 44% больше, чем за первое полугодие 2020 года. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года объем выдачи автокредитов вырос на 39%.

Вот какие автомобили можно будет купить по льготному кредиту в 2021 году

В связи с тем, что в современном обществе наблюдается резкое повышение стоимости на автомобили, программы льготного автокредитования выступают инструментом, поддерживающим покупательную способность граждан.

1GAI.RU — информационное издание представило список самых популярных авто, которые можно будет приобрести в 2021 г. по льготной программе (стоимость в рублях указана на новые автомобили):

1. Kia Rio (до 1 млн).
2. Lada Granta (до 600 тыс.).
3. Lada Vesta (до 850 тыс.).
4. Hyundai Solaris (до 930 тыс.).
5. Hyundai Creta (до 1 млн 200 тыс.).
6. Toyota RAV4 (до 1 млн 450 тыс.).
7. Ford Focus (до 1 млн 250 тыс.).
8. Volkswagen Tiguan (до 1 млн 500 тыс.).
9. Renault Duster (до 1 млн).
10. Toyota Camry (до 1 млн 400 тыс.).

Несмотря на то, что система автокредитования набирает все большую популярность среди людей, перед тем как взять кредит у банка, стоить объективно оценить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем избежать возникновения проблем.

Список кредитных организаций

На сегодняшний день существует несколько финансовых организаций, которые имеют выгодные условия по кредиту. Вот некоторые из них:

Совкомбанк	Максимальная сумма займа – 2 млн. руб.; Срок кредитования – 5 лет; Максимальный размер процентной ставки – 32%; Отсутствие необходимости в осуществлении стартового взноса; Максимальный возраст заемщика 75 лет.
Сбербанк	Наличие первоначально взноса в размер 15% от стоимости машины; Максимальная сумма займа – 5 млн. рублей; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен).
Россельхозбанк	Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен); Срок кредитования – 7 лет; Требуется собрать небольшой пакет бумаг, куда входит только удостоверение личности и пенсионное; Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс	Максимальный возраст заемщика – 76 лет; Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход; Обязательное внесение стартового взноса; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 19%.
Альфа-банк	Максимальный возраст заемщика – 70 лет; Обязательное внесение стартового взноса; Размер процентной ставки – 37%; Наличие страховки.

Автокредиты для студентов

Студенческий статус имеет свои плюсы и минусы в отношении оформления автокредита. Безусловным преимуществом будет наличие начатой трудовой книжки, где показан относительно стабильный рост студента. Разовые подработки и неофициальное оформление пагубно влияет на финансовую репутацию молодого человека перед кредитором.

Если студент обучается за государственный счет или имеет стипендию — это также будет плюсом. Для лиц до 21 года обязательны родители в статусе поручителей за финансовое благосостояние студента, если таковое не подтверждается рабочим стажем. Специальные предложения по кредитованию для студентов предлагает не один банк, но мало что из этого перечня касается автокредитов.

Возраст получения кредита в Сбербанке

Со сложностью получения автокредита сталкиваются не только молодые люди, но и пожилые граждане. Сбербанк в каждой своей программе обговаривает максимальный возраст клиентов, который не превышает 65 лет.

По закону каждый пенсионер имеет право на получение кредита, но после 75 лет взять ссуду в банке будет затруднительно. Предварительно подготовив запрашиваемый пакет документов, пенсионер может обратиться в любой банк для получения займа.

Сроки кредитования для каждого рассчитываются индивидуально и зависят от платежеспособности гражданина. Период кредитования будет ниже, если пенсионер не сможет подтвердить документально свои доходы, если же представляются соответствующие справки, то сроки увеличиваются до 5 лет.

Где можно получить автокредит с 18 лет

Для того, чтобы найти предложение по автокредитованию с 18-ти лет парням и девушкам придется изрядно потрудиться.

На сегодняшний день активно предлагают финансирование такой категории клиентов 3 банка:

Банк	Вид кредита	MIN возраст, лет	% ставка	Сумма кредита, тыс. руб.	MAX cрок кредита, мес.
Металлургический Коммерческий Банк	Автостиль	20	16—22%	60—3500	84 мес.
Московский Кредитный Банк	Новые отечественные автомобили	18	14,25—27%	120—4000	60 мес.
Московский Кредитный Банк	Быстрый кредит	18	16,25—29%	120—1500	84 мес.

Если не привязываться к программам классического автокредитования (с оформлением приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства в залог банку, а также оформлением страховки КАСКО и ОСАГО).

Перечень банков, кредитующих граждан РФ от 18-ти лет на потребительские цели или выдающие клиенту кредитную карту:

Банк	Возраст	Плюс	Минус
Сбербанк России	От 18 лет	До 5 лет,% ставка от 16,5%, максимальная сумма кредита 3 млн.руб.	Требуется поручительство
Банк Жилищного Финансирования (кредитуется недвижимость)	От 18 лет	Лояльное удорожание (от 1,89 до 2,99% в зависимости от суммы)	Требуется залоговое имущество
Банк «Тинькофф Кредитные системы»	От 18 лет	Кредитная карта с понятным начислением процентов	Небольшой кредитный лимит
Совкомбанк (кредиты наличными)	От 20 лет	12 % годовых	Только на 6 мес.
Восточный Экспресс Банк	Студентам от 18 лет	Студенческая кредитная карта	29% годовых
МТС Банк (кредитная карта)	От 18 лет	Всего 17 процентов годовых	Всё как у всех
Банк Русский Стандарт	От 18 лет с ограничениями по виду кредита	Широкая линейка кредитных продуктов	Очень придирчив

С 20 лет

С 21-летнего возраста список кредитующих молодежь банков увеличивается, наиболее известен Совкомбанк, который предлагает молодежи для покупки автотранспорта воспользоваться кредитом наличными «Денежный кредит 12+» на сумму 100 000 рублей, сроком до 6 месяцев и под  12% годовых.

Имеет ли значение пол будущего заемщика

В нашем случае минимальный возраст оформления автокредита в среднем по рынку составляет 21 год, при этом, если ознакомиться с условиями более внимательно, можно обнаружить, что финансовые учреждения устанавливают в некоторых случаях различные возрастные ограничения, в зависимости от пола заемщика.

А это уже интересно – почему так? Как раз здесь все предельно ясно, во- первых, это все та же статистика проблемных кредитов, а во-вторых — не стоит забывать о призывном возрасте наших совершеннолетних потенциальных заемщиков мужского пола.

Так что подобное разделение вполне естественно, тем более, что пакет документов в зависимости от пола заемщика также несколько отличается.

Может ли студент получить автокредит

Конечно, в некоторых банках РФ можно получить очень хорошие кредиты для молодежи, которые позволяют оплачивать обучение наших будущих экономистов и ученых. А может ли студент получить автокредит?

Если студент сможет предоставить ликвидный залог, который с лихвой покрывает сумму кредита, то банки достаточно часто идут ему  навстречу, кредитуя его на длительный срок для приобретения автомобиля.

Итог

На сегодняшний день оформить автокредит в банке только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу сложно, но возможно. Для этого, прежде всего, необходимо иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство, поручительство со стороны ближайших родственников (родителей), пакет документов и желание приобрести автомобиль.

При выборе банка только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу необходимо не только выбрать оптимальный вариант среди банков исходя их сроков и ставок по кредитному продукту, но и проанализировать возможность оформления потребительского кредита на тех или иных условиях, без передачи машины в залог банку.

И самое главное – милые парни и девушки, берегите кредитную историю смолода, семь раз померь, один раз оформи кредит! Помните, реально оценивайте свои финансовые возможности и никогда не вводите в заблуждение кредитующее учреждение, ведь даже через 15 лет.

Ваша кредитная история будет хранить данные о ваших платежах по текущему кредиту и нечестности с банком, а это прямой путь к более дорогим кредитам, либо отказу банков в принципе работать с нечестным заемщиком,

И выбирайте отечественный автомобиль!

Топ-7 банков с предложениями автокредитования

Банковские программы автокредитования для частных лиц есть почти в каждом крупном банке, но вот для ИП их не так много. Гораздо больше вариантов получить родственный кредитный продукт — инвестиционный, на увеличение оборотных средств. Как правило, такие программы предусматривают покупку транспорта для ведения коммерческой деятельности.

Банк	Ставка	Срок	Сумма	Условия выдачи автокредита
Программы автокредитования для ИП
	17,9 %	От 6 месяцев до 4 лет	От 300 000 до 2 000 000 рублей	Без залога приобретаемого транспортного средства. Без первоначального взноса. Страхование КАСКО не обязательно. Можно выбрать авто любой марки, модели, года выпуска и от любого продавца.
	От 10,16 %	До 3 лет	До 100 000 000 рублей	Обязательное страхование авто и спецтехники — КАСКО, выгодоприобретатель — банк. Заём выдают только для покупки нового автотранспорта — легкового, грузового, коммерческого. Колёсная спецтехника только марок РФ, стран Евросоюза, Южной Кореи, Белоруссии, Японии и США. Приобретаемое авто остаётся в залоге у банка. Первоначальный взнос от 20 % до 30 %.
	Индивидуальная	До 5 лет	От 300 000 рублей	Первоначальный взнос 20 % или 0 % при наличии дополнительного обеспечения. Приобретаемый транспорт остаётся в залоге у банка. Авто новые и с пробегом, иностранного и производства РФ, категорий B, C, D, E. Есть ограничение по возрасту транспортных средств на момент погашения кредита. Зависит от их назначения, страны-производителя. Выдача кредита возможна без страхования КАСКО, но тогда ставка вырастет на 3 %.
	От 11 %	От 1 месяца до 10 лет	От 100 000 рублей	Приобретение всех видов автотранспорта — спецтехники, легкового, грузового, прицепов и полуприцепов.  Продавец ТС — только юрлицо или ИП, удовлетворяющее требованиям банка. Страхование залогового имущества обязательно. Индивидуальные условия залога движимого имущества. Это может быть как приобретаемый транспорт, так и иное имущество. Первоначальный взнос — 0 %, если приобретаемое ТС остаётся в залоге у банка.
	От 6,9 % — при передаче автомобиля в залог и страховании жизни	От 13 месяцев до 5 лет	От 100 000 до 20 000 000 рублей	Первоначальный взнос — от 0 %. Страхование КАСКО не обязательно. Его отсутствие не влияет на процентную ставку. Подержанный или новый легковой автомобиль. Передача приобретаемого авто в залог банку не обязательна, но снижает ставку по кредиту.
Кредиты на пополнение оборотных средств
	От 13,5 до 15,5 %	—	От 300 000 до 10 000 000 рублей	Целевое использование — пополнение оборотных средств, приобретение основных средств. Без залога.
	От 8,5 %	До 3 лет	От 500 000 до 100 000 000 рублей	На приобретение товарно-материальных ценностей для ведения коммерческой деятельности. Обеспечение кредита: транспортное средство, недвижимость, оборудование, депозит. Возможна необеспеченная часть кредита до 20 % от его размера, но не более 3 миллионов рублей.

Влияет ли возраст на решение банка?

Российские банки регулярно выпускают новые кредитные программы для покупки автомобиля. В их условиях часто отличаются не только параметры самого займа, но и возраст заемщика. А потому не трудно найти кредиторов, выдающих займы на машину людям от 18, 19, 20 лет.  Если вы не подходите под требования банка по возрасту, то даже не подавайте заявку, ее сразу отклонят. Поищите кредит на авто в другом банке, где с вашим возрастом выдают ссуды.

Возраст при подаче заявки играет большую роль!

18 лет – не повод отказываться от мечты об автомобиле, если у вас имеются деньги на первый взнос и родители готовы стать поручителями. Банки интересуются и доходом молодых людей, если цифры их устроят, то займ одобрят, но с небольшими подстраховками:

• Обязуют оформить страховку на автомобиль, передаваемый в залог.
• Повышают ставку до 20%-30%.
• Срок кредитования с 5-7 лет, уменьшается до 2-3 лет.
• Кредитный лимит ограничивается нынешним доходом заемщика.
• Просят до 20% от стоимости авто в счет первоначального взноса.

Программа льготного кредитования

Если заемщик соответствует требованиям банка, он может рассчитывать на скидку, предоставляемую за счет государственного субсидирования. От цены ТС отнимают 10%, что позволяет уменьшить итоговую стоимость займа. По программе «Первый автомобиль» можно получить льготу, но только при условии, что у заемщика ранее не было персонального транспортного средства.

Для участия в программе нужно посетить салон и выбрать транспортное средство. После чего обратиться в отделение Сбербанка или другого предприятия, которое сотрудничает с дилером. Необходимо заполнить заявку и представить документы для проверки. Этот процесс занимает до 30 дней, после чего выносится решение об оформлении льготного кредита или отказе.

Оформить заем в банке лицам до 21-ого года достаточно сложно. Однако в некоторых случаях, если заемщик соответствует строгим требованиям, возможно получение рассрочки и гражданам от 18 лет. Для этого необходимо подтвердить собственную платежеспособность, представить поручителей, а также иметь хорошую кредитную историю.

Банковская политика выдачи автокредитов

Автокредит банки выдают на несколько лет под 16%-20% годовых. Сумма на покупку автомобиля вычисляется исходя из заработка заемщика и часто не превышает 350 000 – 500 000 рублей. Обращаясь в банк за кредитом на машину, первым делом люди узнают со скольки лет дают автокредит.

Это связано с их финансовой стабильностью. 18-19 летние юноши и девушки в столь молодом возрасте часто не имеют стабильной высокооплачиваемой работы и выплачивать долгосрочный кредит для них тяжело.

Кредитование людей в 18 лет рискованно для банков, а потому они повышают ставки и выдают деньги на 2-3 года, понижая лимит до 300 тысяч.С рисками связаны определенные банковские требования для выдачи займа молодым людям:

• К людям от 18 до 20 лет банки более требовательны.
• Обязательно поручительство. Друзья, а лучше родители должны поручиться за человека при взятии займа.
• Наличие официального трудоустройства обязательно, стаж от одного года.
• Доход заемщика должен покрывать сумму кредита вместе с процентами. Банк высчитывает примерный ежемесячный платеж, а заработная плата в месяц заемщика должна быть больше минимум в два раза.
• Девушкам в 18-20 лет автокредит выдают с большей частотой, ведь их не забирают в армию. От мужчин требуют обязательно военный билет, без которого займ 100% не одобрят.
• Покупаемый автомобиль обязан выступать залоговым имуществом.
• Желательно, чтобы заемщик был в браке, это свидетельствует о его ответственности.

Если вы хотите взять автокредит в банке и ваш возраст менее 22 лет, то приготовьтесь собирать справки, брать займ под повышенный процент и выплачивать долг в кратчайшие сроки.

Возраст предоставления автокредита

Многих молодых людей волнует вопрос, со скольки лет можно взять автокредит на машину. Чаще всего банки предоставляют займы лицам, достигшим 20-летнего возраста. Но каждый случай индивидуален и рассматривают его в частном порядке. Для юношей и девушек условия получения кредита отличаются.

Девушкам

Девушка может рассчитывать на получение автокредита в том случае, если:

• есть 18 лет;
• имеет постоянное место работы и стабильный заработок;

Приветствуется:

• наличие супруга, имеющего стабильный заработок;
• поручительство родственников, друзей;
• дополнительный источник дохода.

Парням

Многих интересует, со скольки лет дают автокредит молодым мужчинам. Парням рассчитывать на получение кредита можно в том случае если:

• исполнилось 18 лет;
• имеется официальное трудоустройство;
• пройдена служба в армии (свидетельствует пометка в военном билете).

Приветствуется:

• дополнительный доход;
• собственное имущество;
• поручители.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

   — кредитного договора;

   — договора купли – продажи;

   — ПТС;

   — справки-счета;

   — подтверждения оплаты первоначального взноса;

   — страховок, предусмотренных условиями договора;

   — договора о залоге автотранспортного средства;

   — графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.